ianuarie 2019

Orice bancă examinează solvabilitatea clientului său. Pentru a obține fonduri de credit de la o instituție financiară, trebuie să dovediți băncii că veți plăti în mod regulat bani pentru împrumut, fără întârzieri. Toate dovezile de solvabilitate trebuie susținute de documentație. Documentele care confirmă angajarea și primirea regulată a salariilor pentru obținerea unui împrumut sunt un certificat de venit sub forma unei bănci sau un certificat 2-NDFL.

Ce este un certificat bancar?

Nu confundați certificatul 2-NDFL cu certificatul de venit din formularul bancar. Explicația primului - impozitul pe venitul persoanelor fizice. În cadrul acestui articol, nu vom atinge acest subiect, vom defini certificatul 2-NDFL într-o altă publicație.

Unii angajatori le oferă angajaților lor salarii „gri” pentru a reduce plățile fiscale. Prin urmare, oamenilor le este adesea dificil să-și confirme salariul. Dar există o modalitate alternativă de a confirma cuantumul venitului dvs. folosind un certificat de salariu sub forma unei bănci. Acest lucru vă permite să evitați problemele de mai sus.

Certificatele bancare nu sunt documentul principal care vă confirmă venitul. Pentru organizațiile bancare, 2-NDFL va fi un document mai semnificativ, deoarece această documentație este emisă de biroul fiscal și nu va fi posibilă ascunderea datelor despre propriile salarii de la bancă.

Pentru a vă confirma venitul, trebuie să completați corect formularul în conformitate cu eșantionul. Apoi, acuratețea acestor date este confirmată de către angajator sau contabil în formularul completat cu semnătură și sigiliu. După aceasta, documentul poate fi deja furnizat băncii.

De unde pot obține un certificat de venit sub forma unei bănci?

Un certificat de venit în formular poate fi obținut în formă tipărită la orice sucursală bancară unde doriți să solicitați un împrumut. O opțiune mai ușoară este să descărcați un certificat de pe site-ul oficial al unei anumite organizații financiare și să-l imprimați pe o imprimantă. Pentru a nu căuta pe internet un astfel de document, articolul de mai jos conține certificate de salariu după formularele celor mai comune bănci. În partea de jos a publicației puteți descărca șabloane ale acestor documente pentru organizațiile financiare care vă interesează.

Exemplu de completare a unui certificat de venit pentru solicitarea unui împrumut

Fiecare bancă are specificul ei pentru completarea unui astfel de certificat, iar rândurile care trebuie completate pot diferi ușor. În general, toate formularele bancare sunt de același tip. Nu ar trebui să existe probleme la completarea lor. Dacă nu știți cum să completați corect un astfel de certificat, atunci cereți ajutor unui contabil.

În certificatul de venit în formularul bancar trebuie să indicați:

• data;
• data la începerea lucrărilor și denumirea persoanei juridice (organizația) în întregime, indicând TIN-ul;
• adresa persoanei juridice;
• adresa efectivă a angajatorului;
• poziția și vechimea în muncă a împrumutatului;
• mărimea salariului mediu al angajatului pentru ultimele 6 sau 12 luni;
• Numele complet și semnătura managerului sau contabilului cu sigiliu.

Puteți afla toate informațiile de completat din contractul de muncă sau întrebați departamentul HR.

Exemplu de completare a unui certificat de venit conform formularului Băncii UBRD

Pentru a vedea cum să completați corect formularul UBRD, urmați acest link.

Cum verifică banca certificatul de venit?

Nu credeți că banca nu va verifica acuratețea datelor pe care le furnizați. Nu va fi posibil să păcăliți creditorul, deoarece toate instituțiile financiare au un departament de securitate care verifică și obține date despre împrumutat.

În primul rând, banca vă va verifica istoricul de credit, apoi vă poate contacta organizația și vă va afla starea civilă, biografia, dacă dețineți proprietăți imobiliare sau mobile și alte probleme conexe. Prin urmare, toate informațiile din certificatul de formular bancar trebuie completate cât mai exact posibil. După toate verificările, vi se va da un răspuns final la primirea unui împrumut.

Cum se confirmă venitul neoficial pentru bancă?

Confirmarea veniturilor oficiale este descrisă mai sus. Dar nu toți oamenii au locuri de muncă permanente. Cineva se ocupă de propria afacere și are alte surse de venit care nu sunt confirmate de serviciul fiscal. Ce să faci cu asta dacă trebuie să iei un împrumut de la o bancă? Să ne uităm la această problemă mai jos.

Unii oameni își închiriază proprietatea și aceasta este principala lor sursă de venit. Astfel de câștiguri pot fi confirmate. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați băncii un document care confirmă plata taxelor pe banii primiți. Nu toată lumea va dori să-și arate veniturile neoficiale și să plătească o parte din banii proprii în impozite către stat. Acest lucru se aplică nu numai modului de „închiriere” de a câștiga bani, există un număr destul de mare de alte surse de venit. Categoria de cetățeni cu acest tip de venit poate include: programatori, dezvoltatori web, designeri, copywriteri, bloggeri video, muzicieni, scriitori, artiști, reparatori de apartamente private și mulți alții.

Există o altă modalitate de a-ți demonstra solvabilitatea băncilor, dar este dubioasă. Pentru a face acest lucru, puteți obține un card de plastic la banca căreia ați ales să solicitați un împrumut și să transferați în mod regulat fonduri către aceasta. Ulterior, puteți demonstra băncii „venitul obișnuit”. În același timp, puteți oferi un exemplu al muncii dvs. din care obțineți venituri.

Atragerea unui garant

Să luăm în considerare o situație în care nu ți-ai putut confirma venitul. În acest caz, puteți atrage un garant. Acesta poate fi o rudă, un prieten sau o cunoștință. Garantul trebuie să aibă un salariu de funcționar ridicat. În conformitate cu contractul de împrumut, toată responsabilitatea pentru rambursarea împrumutului va reveni garantului dacă nu aveți bani pentru a plăti împrumutul. Este mai bine să nu utilizați această metodă pentru obținerea unui împrumut. Dacă nu aveți fonduri pentru a plăti împrumutul, atunci veți crea o mulțime de probleme garantului dvs.

Descărcați certificatul de venit conform formularului bancar

Pentru o mai mare comoditate, mai jos sunt exemple de certificate de venit sub formă de diferite bănci. Toate documentele sunt preluate din surse oficiale ale instituțiilor bancare. Faceți clic pe linia băncii solicitate pentru a descărca certificatul de venit în forma sa pe computer sau pe alt dispozitiv.

Către Departamentul pentru Lucru cu Personalul Direcției Principale a Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei pentru Regiunea Nijni Novgorod

(indicați numele departamentului de personal al statului federal

organism sau alt organism sau organizație)

eu, Smirnov Vladimir Anatolyevich, născut la 22 septembrie 1975, pașaport gri. 4241 nr. 636465, emis la 10 iulie 2004, Departamentul Afacerilor Interne al districtului Nijni Novgorod din Nijni Novgorod

Departamentul pentru munca cu personalul Direcției principale a Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse pentru regiunea Nijni Novgorod, inspector departamentul de formare profesională

(locul de muncă sau (serviciu), funcția deținută (înlocuită); în lipsa unui loc principal de muncă sau (serviciu) - ocupație; funcție pentru care solicită cetățeanul (dacă este cazul)

inregistrat la: 603048, Nijni Novgorod, st. Rodionova, 187, ap. 19

(adresa de inregistrare)

(de fapt locuiesc la: 603048, Nijni Novgorod, st. Ilyinskaya, 17 ani, ap. 24),

Ofer informații despre veniturile și cheltuielile soției mele, copilului minor (subliniați după caz)

(nume, prenume, patronim, data nașterii, seria și numărul pașaportului, data eliberării și autoritatea care a emis pașaportul)

(adresa de înregistrare, locul principal de muncă (serviciu), funcția deținută (înlocuită))

(în absența unui loc principal de muncă (serviciu) – ocupație)

(nume, prenume, patronimic)

privind dreptul de proprietate, asupra depozitelor bancare, titlurilor de valoare, asupra obligațiilor de proprietate la 31 decembrie 2014.

Secțiunea 1. Informații privind veniturile

	Tip de venit	Suma venitului (FRECA)
	Venituri de la locul principal de muncă
	Venituri din activități didactice și științifice
	Venituri din alte activități creative
	Venituri din depozite în bănci și alte instituții de credit
	Venituri din titluri de valoare și participații la organizații comerciale
	Alte venituri (specificați tipul de venit):
	2) vânzare auto (Lada Kalina)
	3) vânzarea unui apartament (Nizhny Novgorod, Ilyina St., 6, ap. 8) 4) compensarea prejudiciului în temeiul contractului de asigurare 5) închirierea unui apartament
	6) plăți de asigurare pentru reparații auto (Lada Kalina)
	7) plăți către combatanți
	Venitul total pentru perioada de raportare

_____________________________

* Venitul primit în valută este indicat în ruble conform curs Banca Rusiei la data primirii venitului.

Secțiunea 2. Informații despre costuri

	Tipul proprietății achiziționate	Valoarea tranzacției (RUB)	Sursa de fonduri utilizate pentru achiziționarea proprietății	Motivul achiziției
	Loturi de teren: nu am	nu am	nu am	nu am
	Alte bunuri imobiliare: apartament cu doua camere	8 000 000	Venit de bază pentru 2011 – 2014 în valoare de 6.000.000 de ruble; venitul principal al soțului pentru 2011-2014 în valoare de 1.000.000 de ruble; împrumut în numerar în valoare de 2.000.000 de ruble	din data de 17 iunie 2014 Nr. 143
	Vehicule: nu am	nu am	nu am	nu am
	Valori mobiliare: nu am	nu am	nu am	nu am

_____________________________

* Se indică denumirea și detaliile documentului care constituie temeiul legal pentru apariția drepturilor de proprietate. La acest certificat este atașată o copie a documentului.

Secțiunea 3. Informații despre proprietatee

3.1. Imobiliare

	Tipul și denumirea proprietății		Locație (adresă)	Suprafata (mp)	Motivul achiziției și sursa fondurilor
	1) pentru construcția de locuințe individuale 2) teren dacha	individual articulatie generala cu Smirnova Tatyana Ivanovna	Regiunea Nijni Novgorod, districtul Balakhninsky, satul Shonikha, st. Lenina, 2 Regiunea Nijni Novgorod districtul Balakhninsky, SOT „Zvezda”, secția nr. 64		Certificat de moștenire din data de 19.22.2011 Nr.144/N/ Contract de cumparare si vanzare teren din 09/08/2003 № 16/43
	Clădiri de locuințe, vilele 1) clădire de locuit	individual	Regiunea Nijni Novgorod, districtul Balakhninsky, satul Shonikha, st. Lenina, 3		Contract de vanzare si cumparare de teren cu casa din data de 17.07.2001 (Certificat de proprietate seria XXX nr. XXX)
	Apartamente: 1) cu două camere apartament	cota totală – 1/2 cotă în drept	Nijni Novgorod, Sf. Rodionova 187 kv 19,		Contract de vanzare si cumparare apartament din data de 08.03.2011 Nr.197 (Certificat de proprietate seria XXX nr. XXX)
	1) garaj	individual	Nijni Novgorod, st. Gorki, GSK „Zarya”		Contract de vanzare si cumparare garaj din data de 07.07.2009 Nr 62 (Certificat de proprietate seria XXX nr. XXX)
	Alte bunuri imobiliare:	nu am	nu am	nu am	nu am

_____________________________

*Indicați tipul de proprietate (individual, partajat, comun); pentru coproprietate sunt indicate alte persoane (nume complet sau nume) care detin imobilul; pentru proprietatea comună, se indică cota persoanei ale cărei informații despre proprietate sunt prezentate.

** Se indică denumirea și detaliile documentului care stă la baza legală apariției drepturilor de proprietate, precum și în cazurile prevăzute pentru partea 1 a articolului 4 Legea federală din 7 mai 2013 N 79-FZ „Cu privire la interzicerea anumitor categorii de persoane de a deschide și de a avea conturi (depozite), de a stoca numerar și valori în bănci străine situate în afara teritoriului Federației Ruse, deținând și (sau) folosind instrumente financiare străine”, sursa de fonduri din care a fost dobândită proprietatea.

*** Se indică tipul terenului (cota, cota): pentru construcție de locuințe individuale, casă de țară, grădină, gospodărie, grădină de legume și altele.

3.2. Vehicule

	Tip, marcă, model de vehicul, an de fabricație		Locul de înregistrare
	Autoturisme: VAZ 21110, 2008	individual	MREO STSI Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Traficului al Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei în regiunea Nijni Novgorod
	Camioane:
	Autovehicule: Motocicletă SUZUKI S – 600, 2008	individual	MREO STSI Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Traficului al Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei în regiunea Nijni Novgorod
	Mașini agricole:
	Transport pe apă: 1) barca cu motor „Maestro-3000”, 2010	individual	GIMS EMERCOM din Rusia la Nijni Novgorod
	Transport aerian: 1) nu am	nu am	nu am
	Alte vehicule:	Data deschiderii		Suma fondurilor primite în cont (RUB)
	OJSC „Sberbank of Russia”, Filiala Nijni Novgorod Nr. 32/16 Nijni Novgorod, st. Rozhdestvenskaya, 16 ani	depozit, în dolari SUA
	OJSC Promsvyazbank, Nijni Novgorod, Sf. Myasnikova, 7 "b"	curent (card de salariu), în ruble
	a emis o garanție	Valoarea nominală pasive (frec.)	cantitate
	cambie simplă	OJSC „Banca Moscovei”
	legătură	OJSC Nizhneftekhim

_____________________________

* Sunt indicate toate titlurile pe tip (obligațiuni, cambii și altele), cu excepția acțiunilor specificate la „Acțiuni și alte participări la organizații și fonduri comerciale”.

** Valoarea totală a titlurilor de valoare de acest tip este indicată în funcție de costul achiziției acestora (dacă acesta nu poate fi determinat - pe baza valorii de piață sau a valorii nominale). Pentru obligațiile exprimate în valută, valoarea este indicată în ruble conform curs

*(2) Se indică a doua parte la obligație: creditor sau debitor, numele, prenumele și patronimul acestuia (denumirea persoanei juridice), adresa.

*(3) Se indică temeiul apariției obligației, precum și detaliile (data, numărul) contractului sau actului relevant.

*(4) Sunt indicate valoarea obligației principale (fără suma dobânzii) și valoarea obligației la data de raportare. Pentru obligațiile denominate în valută, suma este indicată în ruble conform curs Banca Rusiei la data raportării.

*(5) Se indică rata anuală a dobânzii a obligației, imobilul gajat pentru garantarea obligației, garanțiile și garanțiile emise pentru garantarea obligației.

Confirm acuratețea și caracterul complet al acestor informații.

„____”___________20___g_________________________________________________________

(semnătura persoanei care prezintă informația)

_________________________________________________________________________

(Numele complet și semnătura persoanei care a acceptat certificatul)

_____________________________

*(1) Completat manual sau folosind software specializat în modul stabilit de actele juridice de reglementare ale Federației Ruse.

*(2) Informațiile sunt prezentate de către o persoană care deține o funcție, exercitarea atribuțiilor pentru care atrage după sine obligația de a furniza astfel de informații (de către cetățeanul care solicită să ocupe o astfel de funcție), separat pentru sine, pentru soțul său și pentru fiecare minor. copil.

*(3) Sunt indicate veniturile (inclusiv pensii, beneficii și alte plăți) pentru perioada de raportare.

*(4) Informațiile privind cheltuielile sunt furnizate în cazurile stabilite articolul 3 Legea federală din 3 decembrie 2012 N 230-FZ „Cu privire la controlul respectării cheltuielilor persoanelor care ocupă funcții publice și ale altor persoane cu veniturile lor”. Dacă nu există temeiuri legale pentru furnizarea informațiilor specificate, această secțiune nu este completată.

*(5) Indicat de la data raportării.

*(6) Indicați obligațiile financiare curente disponibile la data raportării în sumă egală sau mai mare de 500.000 RUB, pentru care creditorul sau debitorul este persoana ale cărei obligații sunt prezentate.

Un certificat de venit sub forma unei bănci este o versiune alternativă a documentației de raportare care este cerută de structurile de credit în unele cazuri.

Fiecare structură bancară are propria sa versiune dezvoltată a formatului de formular. Conține informații directe despre potențialul împrumutat și organizația în care lucrează.

Un angajator poate emite un astfel de certificat cu o dorință mai mare decât un 2-NDFL: nu necesită completarea unor date inutile care nu prezintă interes pentru instituția bancară.

Structura financiară care emite împrumuturi nu este interesată de deduceri fiscale, ci exclusiv de problemele de câștig real.

Nota

Mostre de certificate de venit sub forma unei institutii bancare pot fi obtinute direct de pe site-ul institutiei bancare alese sa primeasca un imprumut. Puteți contacta departamentul corespunzător al instituției financiare în care împrumutatul intenționează să primească un împrumut.

Banca stabilește în mod independent perioada în care certificatul este considerat valabil.

Caracteristicile unui document de venit din formularul bancar

Certificatul este o dovadă reală a nivelului veniturilor financiare ale împrumutatului care are nevoie de un împrumut. Formularul de raportare privind primirea de fonduri pentru un anumit angajat este afișat pe formulare speciale emise de instituția financiară însăși.

Ar trebui să conțină următoarele date:

• Numele complet al angajatului;
• funcția pe care o deține;
• vechimea totală în muncă în companie;
• perioada de valabilitate a contractului de munca;
• nivelul mediu al salariilor pentru perioada specificată;
• salariul lunar pe ultimul an, programat.

După finalizare, documentul este semnat de șeful organizației și de o persoană în funcția de contabil șef. Apoi este certificat cu sigiliul corespunzător.

Nuanțe de completare a certificatului

Graficele care oferă date despre angajat și angajatorul acestuia sunt adesea absolut identice. Ele diferă prin forma de furnizare a informațiilor salariale.

Unele structuri impun ca sumele totale pentru anul să fie indicate cu deduceri și alte bănci pot solicita informații despre încasările financiare pentru o anumită perioadă, defalcate pe lună. Pentru alte instituții, este suficient să indicați suma totală pentru perioada specificată fără defalcări și deduceri.

Dacă există linii goale, trebuie să puneți liniuțe în ele. Această manipulare este necesară pentru ca persoanele care sunt necinstite să nu aibă posibilitatea de a le adăuga informații străine.

Un certificat în formă bancară este necesar pentru a reduce riscul de pierdere a finanțelor de către structura de credit. Toate datele furnizate instituției fac obiectul verificării obligatorii.

Fiecare bancă are reguli care prevăd aprobarea de a acorda împrumuturi doar clienților care și-au dovedit solvabilitatea. Un debitor responsabil este obligat să ramburseze băncii întreaga sumă a împrumutului cu dobândă, să o facă la timp și fără întârziere. Îți poți „smulge vesta” demonstrându-ți onestitatea, dar fără dovezi documentare nimeni nu va îndrăzni să-ți dea o sumă semnificativă. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de un certificat de venit sub forma băncii. Să aruncăm o privire mai atentă la acest document și la regulile de completare.

De ce se completează un certificat de venit conform formularului bancar?

Nu este un secret pentru nimeni că mulți angajați, pe lângă salariile lor oficiale, primesc bonusuri suplimentare în plicuri. Angajatorii au multe motive pentru aceasta, dar nu vom intra în detalii, pentru că acesta nu este subiectul conversației noastre.

Când vine la bancă pentru un împrumut, unui astfel de împrumutat îi este greu să-și demonstreze nivelul veniturilor, drept care banca refuză să emită sume mari clientului pentru a evita riscurile.

Ce să faci într-o astfel de situație? Soluția a fost găsită - acesta este un certificat de venit sub formă de bancă. Formele tuturor băncilor sunt foarte asemănătoare, dar există câteva nuanțe, despre care voi vorbi și în acest articol.

Ce trebuie să completați în certificat

Dacă nu aveți toate informațiile necesare pentru completarea certificatului, contactați-vă contabilul, care vă va spune salariul pe ultimul an (pe lună) și valoarea contribuțiilor la organele fiscale. Unele instituții de credit vă pot solicita să furnizați mai multe informații decât v-ați așteptat, dar există și un set standard de câmpuri pe care va trebui să le completați.

Orice formular va conține elemente precum:

• Numele complet al angajatului care dorește să încheie un împrumut;
• Poziția împrumutatului;
• Experienta de munca in firma care emite certificatul;
• Salariu lunar pe ultimele 6-12 luni;
• Deduceri din salarii (în funcție de cerințele unei anumite bănci).

Banca ia în considerare doar suma care rămâne după toate deducerile. Impozitele, pensia alimentară și deducerile în temeiul titlurilor executorii pot „mânca” o mare parte din salariu, acest lucru trebuie luat în considerare la completarea certificatului;

Ce dificultăți pot apărea

Un certificat sub forma unei bănci este o salvare pentru mulți debitori, dar atunci când cade în mâinile directorului, șansele de a obține un împrumut pot dispărea ca praful pe drum.

Băncile garantează că astfel de documente care confirmă veniturile clienților sunt documente exclusiv interne și nu părăsesc niciodată zidurile instituțiilor de credit. În ciuda acestui fapt, angajatorii nu se grăbesc să semneze certificate bancare. Preocupările sunt evidente. Dacă astfel de informații ajung în mâinile autorităților fiscale, acestea pot fi interesate de diferența dintre salariul inclus în rapoartele fiscale și cel real. Atunci contabilul-șef al companiei nu poate evita necazurile. Înainte de a completa certificatul de venit în formularul bancar, ar trebui să vă întâlniți cu conducerea și să obțineți aprobarea. Dacă ești apreciat ca angajat și ești gata să te întâlnești la jumătatea drumului, poți primi rapid un document certificat.

Dacă contract un împrumut cu certificat, se reflectă acest lucru în termenii împrumutului?

Din păcate, se reflectă. Un certificat sub forma unei bănci nu vă garantează 100% solvabilitatea. Sunt frecvente cazuri de falsificare a unor astfel de acte, salarii umflate, deduceri reduse etc.

Toate băncile avertizează că absența formularului 2 impozit pe venitul persoanelor fizice va afecta în mod necesar rata dobânzii și termenul împrumutului.

Orice bancă are nevoie de garanții pentru returnarea banilor. Dacă nu sunteți complet sigur de acest lucru, trebuie să vă asigurați eventualele pierderi măcar prin creșterea ratei dobânzii.

În ciuda acestei modificări nefericite la contractul dvs. de împrumut, termenii fiecărui creditor sunt diferiți. Uneori puteți găsi oferte în care un împrumut cu certificat în forma băncii se dovedește a fi mai profitabil decât o ofertă de la o altă bancă (mai cunoscută) cu impozitul pe venitul personal format 2 prevăzut. Cine caută va găsi!

Cum vă verifică banca certificatul de venit?

Toate certificatele furnizate de clienți sunt verificate temeinic. În acest scop, instituțiile de credit au departamente speciale responsabile cu securitatea economică. În primul rând, este verificat istoricul dvs. de credit. Aceste date vă permit să formați un „portret al împrumutatului”.

Specialiștii băncii pot efectua mai multe apeluri către compania dumneavoastră pentru a verifica datele specificate în certificat. Ei vă pot întreba despre starea dvs. civilă, recenziile angajaților și dacă dețineți vreo proprietate. Desigur, acestea sunt întrebări foarte personale la care tu sau colegii tăi de muncă nu ești obligat să răspunzi, dar ai nevoie de bani și de aceste răspunsuri poate depinde decizia.

Ce poate dovedi venitul tău neoficial?

Dacă aveți un loc de muncă oficial, atunci un certificat de venit sub forma unei bănci este o modalitate excelentă de a confirma întreaga sumă de venit pe care o primiți. Dacă de fapt primești venituri care depășesc salariul tău oficial, atunci acest lucru se reflectă într-un document semnat de contabilul șef și de șeful companiei.

Dar există și alte modalități de a genera venituri care nu pot fi reflectate în certificat. Aceasta ar putea fi închirierea unui imobil. Este posibil să vi se recunoască astfel de venituri dacă furnizați dovada sub forma unei declarații fiscale privind plata impozitelor pe venitul primit. Dacă nu există dovezi, astfel de venituri nu vor fi luate în considerare în bugetul dumneavoastră.

Nu toată lumea are dorința de a-și demonstra veniturile autorităților fiscale. Ce se poate face într-o astfel de situație?

Împărtășim responsabilitatea cu garantul

Trebuie să găsiți un garant cu un salariu „alb” solid, care să-și confirme oficial venitul furnizând documentele necesare creditorului. Contractul de împrumut prevede că, în cazul insolvenței dumneavoastră, responsabilitatea este transferată garantului dumneavoastră. Cel mai adesea, rudele sau prietenii apropiați ai împrumutatului acționează ca garanți. Dacă nu vă puteți îndeplini obligațiile, gândiți-vă bine la persoana pe care o puteți înființa.

Confirmare venit liber profesionist

Dacă sunteți independent sau câștigați existența ca „artist independent”, câștigurile dvs. pot fi demonstrate băncii sub forma unui extras din contul de card. Plățile regulate către card pot indica o încasare constantă a veniturilor. De asemenea, puteți demonstra băncii rezultatele activităților dumneavoastră sub formă de picturi pictate, site-uri web, sculpturi, amenajări interioare etc. Creditorul va lua în considerare cererea dvs., dar nu integral (de regulă, nu se ia în considerare mai mult de 50% din venitul gri). Principalul lucru în această chestiune nu este suma, ci regularitatea plăților.

Ce este un certificat bancar? De unde pot obține o mostră din el? Cum se formatează și se completează corect? Este legal acest lucru? De ce sunt reticenți angajatorii în a semna astfel de certificate? Să mergem în ordine.

De ce sunt necesare astfel de certificate?

Un certificat de formular bancar este un document care poate fi folosit pentru a confirma venitul gri și negru. Anterior, organizațiile de credit acceptau doar 2-NDFL sau declarații fiscale ca dovadă a câștigurilor. Dar la noi, mulți cetățeni sunt nevoiți să muncească fără un loc de muncă oficial și primesc salarii gri sau chiar negre. Plata impozitelor pe venituri mari nu este profitabilă nici pentru angajat, nici pentru angajator.

Băncile sunt foarte conștiente de această situație și nu doresc să piardă clienți solvabili din cauza dificultăților cu documentele. Prin urmare, în urmă cu aproximativ cinci ani, tendința s-a schimbat: a apărut un certificat pe formularul băncii, un eșantion al căruia împrumutatul poate descărca de pe site-ul instituției de credit relevante.

Întreaga parte gri a venitului se încadrează în aceste certificate. Singura problemă este că nu orice angajator va fi de acord să semneze un astfel de document, în timp ce semnăturile managerului și contabilului șef (dacă există) sunt o cerință obligatorie la întocmirea acestui document.

Cum arată certificatele de venit de la bănci?

Acesta este un fel de chestionar șablon pe care împrumutatul trebuie să îl completeze. Fiecare instituție de credit are propriul certificat în formă bancară. Sberbank solicită să indice numele complet al angajatului, funcția acestuia, data începerii activității în această organizație, informații despre compania angajatoare (numele complet, adresele, numerele de telefon ale departamentului de resurse umane și contabilitate, INN, OGRN, detalii bancare ). În continuare, trebuie să dezvăluiți venitul mediu lunar și deducerile medii lunare pentru ultimele șase luni. Certificatul este valabil 30 de zile.

Alfa-Bank cere ca datele pașaportului angajatului să fie incluse în certificat, iar salariul este indicat nu o singură dată în suma medie lunară, ci pentru fiecare lună timp de șase luni, pentru care este prevăzută o plăcuță specială în formular. Dar nu este nevoie să enumerați deducerile. Trebuie doar să introduceți suma salariului după toate deducerile.

De unde să obțineți eșantion de certificate

Dacă o instituție de credit acceptă un certificat în formă bancară, eșantionul poate fi descărcat de pe site-ul instituției de credit sau primit pe hârtie la sediul acesteia.

Unele bănci nu dezvoltă modele specifice și oferă clienților să furnizeze un certificat întocmit în formă gratuită. Principalul lucru este că îndeplinește o serie de cerințe: conține informațiile necesare, este susținut de semnătura și sigiliul organizației angajatoare și este emis pe antetul companiei (rar).

Cum să completați corect aceste certificate

Dacă aveți nevoie de un certificat pe un formular bancar, este mai bine să încredințați completarea acestuia contabilului companiei dumneavoastră. Dacă nu este acolo, va trebui să completați singur documentul, deoarece managerul dumneavoastră nu este obligat să facă acest lucru.

Cât de dificil va fi depinde de cunoștințele dumneavoastră cu privire la structura veniturilor, precum și de cerințele instituției de credit căreia i se va furniza certificatul în formularul bancar. Sberbank, de exemplu, vrea să vadă informații detaliate despre venituri.

În special, este necesar să se indice media deducerilor lunare din salarii. Acesta poate fi nu numai impozit pe venitul personal, ci și pensie alimentară, plăți în avans neplătite, sume plătite în exces și multe alte deduceri. Nu toată lumea își poate da seama singură. Dacă nu au existat deduceri, atunci indicați valoarea impozitului reținut și puneți liniuțe în câmpurile rămase.

Ce nu se poate face cu un certificat bancar

Vă înșelați dacă credeți că este nevoie de un certificat bancar pentru prezentare. Acesta este verificat nu mai puțin atent decât alte documente depuse de împrumutat. Dacă sunteți tentat să semnați în locul managerului și să spuneți băncii că organizația nu are un sigiliu, atunci este mai bine să distrugeți această idee în stadiul înființării.

Imaginează-ți doar ce probleme vei avea la locul de muncă atunci când șeful tău primește un telefon de la bancă și i se cere să confirme informațiile din certificatul pe care se presupune că l-a semnat! Este și mai rău dacă numărul de telefon afișat pe certificat nu aparține efectiv angajatorului tău. Astfel de lucruri se verifică cu ușurință și, dacă se dovedește că ai mințit, nu vei mai putea obține un împrumut de la această bancă sau de la orice altă bancă pentru o lungă perioadă de timp.

De ce sunt reticenți angajatorii în a semna certificatele bancare?

Dacă îi spui șefului tău că ai nevoie de un certificat pe un formular bancar, s-ar putea să întâlnești neînțelegeri. Angajatorii „țin” angajații în locuri de muncă ușoare doar pentru că vor să economisească taxe. Iar atunci când managerul semnează un astfel de certificat, el chiar recunoaște că firma lui ține contabilitate neagră.

Dacă un angajat este angajat oficial, el riscă și să aibă probleme cu autoritățile fiscale, deoarece toți cetățenii sunt obligați să plătească impozite pe venitul lor. Cu toate acestea, banca nu va transfera aceste informații nicăieri din proprie inițiativă, cu excepția cazului în care se ia o decizie judecătorească corespunzătoare.

Dar dacă lucrați fără un loc de muncă oficial, atunci managerul, cel mai probabil, nu vă va da acest certificat cu niciun preț. La urma urmei, în cazul unui conflict cu superiorii dumneavoastră, puteți oricând să vă plângeți la inspectoratul de muncă că vi s-a permis să lucrați fără a încheia un contract de muncă, iar atunci angajatorul va purta responsabilitatea administrativă.

Dezavantajele certificatelor bancare

Pe baza celor de mai sus, primul dezavantaj este evident - acest certificat nu este atât de ușor de emis.

Al doilea dezavantaj este că unele bănci acceptă acest document doar dacă dobânda la credit este majorată. Dacă certificatul este furnizat în combinație cu 2-NDFL, atunci creșterea ratei poate depinde de ce parte a venitului este confirmată în 2-NDFL. Alfa-Bank a avut odată un bonus care a fost aplicat la confirmarea formularului 2-NDFL pentru mai puțin de 50% din salariu.

Din moment ce situația economică din țară s-a schimbat în rău, riscurile pentru bănci au crescut, iar organizațiile de credit înăsprește cerințele pentru debitori. De exemplu, un certificat în formularul Alfa-Bank va fi acum util doar dacă decideți să solicitați un împrumut auto de la această bancă. Pentru toate celelalte produse de împrumut, este necesar 2-NDFL.

Astfel, un certificat în formă bancară va ajuta dacă nu este posibil să confirmați venitul cu un certificat 2-NDFL. Cu toate acestea, cu un astfel de document, șansele de aprobare a împrumutului sunt mai mici, iar rata dobânzii la împrumutul aprobat este mai mare decât dacă este furnizată de 2-NDFL.

VTB 24 - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

Uralsib Bank - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

Trust bancar - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

Bank of Moscow - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

Bank Vozrozhdenie - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

Sberbank - Certificat de venit conform formularului bancar

Rosselkhozbank - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

Rosbank - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

Raiffeisenbank - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

Promsvyazbank - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)

ICD - Certificat de venit conform formularului bancar (descărcare)