Soluționarea cererilor de plată plătite fără acceptare. Aceasta este acceptarea plății. Reguli pentru completarea unei cereri de plată

Cerere de plata- acesta este un document de plată care conține o cerere de la creditor (furnizor) către debitor (plătitor) de a plăti o anumită sumă de bani prin intermediul băncii.

Aceste relații sunt reglementate de Regulamentul privind plățile fără numerar în Federația Rusă Banca Centrală a Federației Ruse din 3 octombrie 2002 N 2-P, care precizează: „Cerințele de plată se aplică la efectuarea plăților pentru bunurile furnizate, lucrările efectuate, serviciile prestate, precum și în alte cazuri prevăzute de acordul principal. ”

Decontările prin cereri de plată pot fi efectuate cu primirea prealabilă a consimțământului pentru debitare Bani(acceptare) și fără acceptarea plătitorului.

Fără acceptare, decontările cererilor de plată cu cumpărătorii sunt posibile cu condiția ca băncii care deservește plătitorul (cumpărătorul) să aibă dreptul de a șterge fondurile din contul plătitorului fără comanda acestuia.

Cererea de plata se intocmeste pe formular Formular nr. 0401061 inclus în Clasificator integral rusesc documentație de management OK 011-93 (clasa „Documentație bancară unificată”).

Reguli pentru completarea unei cereri de plată

Numărul cererii de plată (N). Numărul cererii de plată este indicat în cifre. Dacă numărul este format din mai mult de trei cifre, cererile de plată la efectuarea plăților prin rețeaua de decontare a Băncii Rusiei sunt identificate prin ultimele trei cifre ale numărului, care trebuie să fie diferite de „000”.

Data de. Data la care a fost făcută cererea de plată. Data, luna, anul sunt indicate cu cifre (în formatul ZZ.LL.AAAA) sau numărul este în cifre, luna este în cuvinte, anul este în cifre (în întregime).

Tipul de plată. Se completează urmând instrucțiunile de la Banca Rusiei.

Suma în cuirivă. Suma plății în cuvinte în ruble este indicată de la începutul rândului cu majuscule, în timp ce cuvântul „ruble” („ruble”, „ruble”) nu este prescurtat, copecii sunt indicați în cifre, cuvântul „kopeyka ”(„kopecii”, „kopecii”) nu este, de asemenea, în scădere. Dacă suma de plată este exprimată în cuvinte în ruble întregi, atunci copecii pot fi omise, iar în câmpul „Suma” sunt indicate suma de plată și semnul egal „=”.

Sumă. Suma plății este indicată în cifre, rublele sunt separate de copeici printr-un semn liniuță „–”. Dacă suma plății este exprimată în numere în ruble întregi, atunci copecii pot fi omise în acest caz, se indică suma de plată și semnul egal „=”, în timp ce în câmpul „Suma în cuvinte” suma plății în ruble întregi; este indicat.

Plătitor. Sunt indicate TIN-ul sau CIO alocat și numele plătitorului fondurilor. În plus, sunt indicate numele și locația (abreviată) sucursalei organizare de credit, deservirea plătitorului, al cărui număr personal de cont este introdus în câmpul „Cont”. N” al plătitorului, iar plata se face printr-un cont de decontare inter-ramură, în timp ce numărul contului de decontare inter-ramură al sucursalei nu este indicat.

Numărul contului plătitorului (Contul N). Numărul contului personal al plătitorului într-o organizație de credit, o sucursală a unei organizații de credit sau într-o instituție a Băncii Rusiei, format în conformitate cu regulile de menținere contabilitateîn Banca Rusiei sau regulile de contabilitate în instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse. Numărul de cont personal dintr-o organizație de credit sau o sucursală a unei organizații de credit nu poate fi introdus dacă plătitorul este o organizație de credit sau o sucursală a unei organizații de credit.

Banca plătitoare. Numele și locația instituției de credit, a sucursalei instituției de credit sau a instituției Băncii Rusiei, al cărei BIC este indicat în câmpul „BIC” al băncii plătitorului, dacă plătitorul fondurilor este o instituție de credit , o sucursală a instituției de credit, a cărei denumire este indicată în câmpul „Plătitor”, apoi se indică din nou numele acestei instituții de credit, sucursală a instituției de credit, în câmpul „Banca Plătitorului”.

Codul de identificare bancară (BIC) al băncii plătitorului.

Numărul contului bancar al plătitorului (Contul N). Numărul contului corespondent (subcont) deschis de o organizație de credit, o sucursală a unei organizații de credit într-o instituție a Băncii Rusiei este indicat sau nu este completat dacă plătitorul este un client care nu este un credit organizație, o sucursală a unei instituții de credit și este deservită într-o instituție a Băncii Rusiei sau într-o instituție a Băncii Rusiei.

Banca beneficiarului. Numele și locația instituției de credit, a sucursalei instituției de credit sau a instituției Băncii Rusiei, al cărei BIC este indicat în câmpul „BIC” al băncii destinatare, dacă destinatarul fondurilor este o instituție de credit , sucursală a instituției de credit, a cărei denumire este indicată în câmpul „Destinatar”, apoi denumirea acestei instituții de credit, sucursală a instituției de credit este din nou indicată în câmpul „Banca Destinatarului” din 03.03.2003 N 1256-U) .

Codul de identificare bancară (BIC) al băncii destinatarului. BIC al unei organizații de credit, al unei sucursale a unei organizații de credit sau al unei instituții a Băncii Rusiei este indicat în conformitate cu „BIC-ul Federației Ruse”.

Numărul contului bancar al destinatarului (Contul N). Numărul contului de corespondent (subcont) deschis de o organizație de credit, o sucursală a unei organizații de credit într-o instituție a Băncii Rusiei este introdus sau nu este completat dacă destinatarul este un client care nu este un credit organizație, o sucursală a unei instituții de credit, deservită într-o instituție a Băncii Rusiei sau într-o instituție a Băncii Rusiei.

Destinatar. Sunt indicate TIN-ul (dacă este atribuit) și numele destinatarului fondurilor. Suplimentar, se indică denumirea și locația (abreviată) sucursalei instituției de credit care deservește destinatarul, al cărei număr personal de cont este introdus în câmpul „Contul N” al destinatarului, iar plata se face prin contul de decontări interprofesionale. , în timp ce numărul contului decontărilor interfiliale al sucursalei nu este introdus.

Numărul de cont al destinatarului (Contul N). Se introduce numărul contului personal al beneficiarului într-o organizație de credit, o sucursală a unei organizații de credit sau într-o instituție a Băncii Rusiei, format în conformitate cu regulile de menținere a înregistrărilor contabile în Banca Rusiei sau regulile de menținere. înregistrările contabile în instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse. Numărul de cont personal dintr-o organizație de credit sau o sucursală a unei organizații de credit nu poate fi introdus dacă destinatarul este o organizație de credit sau o sucursală a unei organizații de credit.

Tipul operațiunii (Tipul operațiunii). Codul (02) este introdus în conformitate cu regulile pentru menținerea înregistrărilor contabile în Banca Rusiei sau regulile pentru menținerea înregistrărilor contabile în instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse.

Scopul codului de plată (Numele pl.).

Secvența plății (Coada de plăți). Ordinea de plată se stabilește în condițiile legii și reguli Banca Rusiei.

Cod. A nu se completa până nu este indicat de Banca Rusiei.

Câmp de rezervă (câmp res.). A nu se completa până nu este indicat de Banca Rusiei.

Scopul plății. Sunt indicate denumirea bunurilor, lucrările efectuate, serviciile prestate, numărul și data contractului, numărul, data și suma documente de marfa, modalitatea de plecare, data expedierii, numerele documentului de transport, expeditorul și locul de plecare, destinatarul și destinația, taxa (indicată pe rând separat sau se face referire la faptul că taxa nu este plătită). În cazurile stabilite se indică citirile instrumentelor de măsură și tarifele curente sau se înregistrează calculele pe baza instrumentelor de măsurare și tarifelor curente.

Termeni de plata. Se indică „fără acceptare” sau „cu acceptare”. La anularea fondurilor fără acceptarea plătitorului, se face referire la numărul, data adoptării și articolul din lege sau la numărul, data și clauza acordului care prevede dreptul de radiare fără acceptare.

Termen de acceptare. Numărul de zile de acceptare stabilit prin contract este indicat dacă plata se face sub rezerva acceptării cererii de plată de către plătitor. În cazul în care cererea de plată supusă acceptării de către plătitor nu specifică perioada de acceptare, atunci perioada de acceptare trebuie considerată 5 zile lucrătoare.

Data trimiterii (livrării) către plătitor a documentelor prevăzute în contract. Data (conform regulilor stabilite pentru câmpul „Data”) de trimitere (livrare) către plătitor a documentelor prevăzute în contract este indicată dacă aceste documente au fost trimise (predate) de către destinatarul fondurilor plătitorului.

Note de la banca plătitorului. La plata integrală a cererii de plată se aplică ștampila (ștampilele) instituției de credit, sucursalei instituției de credit sau instituției Băncii Rusiei, data și semnătura executorului responsabil.

Loc pentru sigiliul destinatarului (colectorului) (M.P.). O amprentă a sigiliului este aplicată (dacă există) în conformitate cu eșantionul prezentat de instituția de credit, sucursala instituției de credit sau instituția Băncii Rusiei.

Semnături. Semnăturile destinatarului (colectorului). Semnăturile (semnătura) persoanelor care au dreptul de a semna documentele de decontare sunt aplicate în conformitate cu mostrele declarate de organizația de credit, filiala organizației de credit sau instituția Băncii Rusiei.

Note de la banca destinatarului.Ștampila (ștampilele) instituției de credit, a unei sucursale a instituției de credit sau a unei instituții a Băncii Rusiei, data și semnătura executorului responsabil sunt aplicate atunci când destinatarul depune o cerere de plată băncii care o deservește.

Primit de banca plătitorului (Received by the paying bank.). Data primirii cererii de plată de către banca plătitorului este indicată conform regulilor stabilite pentru câmpul „Data”.

Sfârșitul perioadei de acceptare (Sfârșitul perioadei de acceptare). Se indică data la care expiră perioada de acceptare a cererii de plată. Se aplică de către directorul băncii plătitorului la cererile de plată plătite cu acceptarea plătitorului.

Data plasării în dulap de dosare. Data este indicată conform regulilor stabilite pentru câmpul „Data” pentru introducerea cererii de plată în dosarul documentelor de decontare neachitate la termen.

Număr de plată parțială (N ore de plată). Este lipit număr de serie plata parțială, dacă plata parțială a fost efectuată conform cererii de plată.

Numărul ordinului de plată (ordin de plată N). Se completează dacă plata parțială a fost efectuată conform cererii de plată.

Data ordinului de plată (Data ordinului de plată). Data ordinului de plată în formatul ZZ.LL.AAAA. Se completează dacă plata parțială a fost efectuată conform cererii de plată.

Suma de plată parțială. Cuantumul plății parțiale se indică în cifre conform regulilor stabilite pentru câmpul „Suma”, dacă a fost efectuată o plată parțială conform cererii de plată.

Suma plății rămase. Cuantumul soldului de plată este indicat în cifre pentru cererea de plată conform regulilor stabilite pentru câmpul „Suma”, dacă a fost efectuată o plată parțială pentru cererea de plată. Pentru ultima plată parțială, este introdus „0-00”.

Semnătură. Se aplică semnătura executorului responsabil al organizației de credit, sucursală a organizației de credit sau instituție a Băncii Rusiei, care a înregistrat plata parțială.

Debitat din contul plătitorului (Debitat din contul plătitorului). Data debitării fondurilor din contul plătitorului este indicată conform regulilor stabilite pentru câmpul „Data”.

Solicitarea de plată trebuie finalizată fără probleme. Nu sunt permise corecții, folosirea fluidului corector, șters și șters în formularul de cerere de plată. Documentele de plată sunt valabile pentru a fi prezentate la banca de servicii în termen de 10 zile calendaristice, fără a socoti ziua eliberării lor.

Reprezentarea unui ordin de la deponentul de cont (plătitor) către banca sa pentru a transfera o anumită sumă în contul destinatarului deschis în această sau altă bancă.

La efectuarea plăților prin ordine de plată, banca se obligă, în numele plătitorului, pe cheltuiala fondurilor aflate în conturile acestuia, să vireze o anumită sumă de bani în contul persoanei specificate de plătitor în această sau altă bancă din cadrul perioada prevazuta de lege sau stabilita in conformitate cu aceasta, cu exceptia cazului in care este prevazuta o perioada mai scurta de acord cont bancar.

Ordinele de plată, cu acordul părților, pot fi urgente sau înainte de termen.

Ordinele de plată urgente sunt utilizate în următoarele cazuri:

plata în avans, adică plata înainte de livrarea bunurilor, lucrărilor, serviciilor;
plata după expedierea mărfurilor, adică prin acceptarea directă a mărfurilor;
plăți parțiale pentru tranzacții mari.

Un ordin de plată poate fi plătit integral sau parțial dacă nu există bani în contul plătitorului, care este notat pe documentul de plată.

Orez. 4. Schema decontărilor prin ordine de plată:

cumpărătorul (plătitorul de fonduri) asigură băncii ordin de plataîn patru (sau cinci) exemplare și primește înapoi al patrulea exemplar ca chitanță bancară;
banca care deservește cumpărătorul, pe baza primei copii a ordinului de plată, debitează fonduri din contul cumpărătorului;
banca care deservește cumpărătorul trimite două copii ale ordinului de plată și fonduri către banca care deservește vânzătorului;
banca care deservește vânzătorul, folosind a doua copie a ordinului de plată, creditează fonduri în contul vânzătorului (destinatarul fondurilor);
Băncile emit extrase de cont bancar clienților lor.

Cerere de plata

Cereri de plata-comenzi(Fig. 5) - cerința furnizorului către cumpărător de a plăti, pe baza documentelor de decontare și expediere (conosament) transmise acestuia, costul produselor furnizate în baza contractului, lucrărilor efectuate și serviciilor prestate de service. bancă. Eliberat de furnizor. Plătitorul este obligat să depună o acceptare de plată la banca deservitoare în termen de trei zile.

Plătitorul, după ce a stabilit posibilitatea achitării cererii-ordin de plată primite, depune acest document la banca care îl deservește pentru a transfera suma acceptată de acesta în contul bancar al vânzătorului. Prin urmare, cerere de plata-o comanda reprezinta o cerere de la vanzator catre cumparator si o comanda de la cumparator catre banca sa de a efectua plata pe baza documentelor de decontare si expediere pentru produsele furnizate.

Orez. 5. Schema decontărilor cu cereri și comenzi de plată

expedierea produselor de către vânzător;
transferul cererii-comandă de plată împreună cu documentele de expediere către banca care deservește cumpărătorul;
plasarea documentelor de expediere într-un dulap de dosare în banca care deservește cumpărătorul;
transferul cererii-comandă de plată către cumpărător;
executarea de către cumpărător a unei cereri-ordin de plată și transferarea acesteia către bancă. Banca îl acceptă numai dacă există fonduri în contul cumpărătorului;
transferul documentelor de expediere către cumpărător;
banca cumpărătorului debitează suma plății din contul cumpărătorului;
banca cumpărătorului trimite cereri de plată și comenzi către banca care deservește vânzătorul;
banca vânzătorului creditează suma plății în contul vânzătorului;
Banca emite extrase de cont curent clienților săi.

Caracteristici ale decontărilor prin ordine de plată și cereri-ordine de plată

Ordin de plata este un document de decontare care conține creanța creditorului (destinatarului de fonduri) în baza contractului principal către debitor (plătitor) pentru plata unei anumite sume de bani prin intermediul băncii.

Cerințe de plată sunt utilizate în plăți pentru bunuri livrate, lucrări efectuate, servicii prestate, precum și în alte cazuri prevăzute de contractul principal.

Decontările prin cereri de plată pot fi efectuate cu acceptare prealabilă sau fără acceptarea plătitorului.

Fără acceptarea plătitorului, decontările cu cereri de plată se efectuează în următoarele cazuri:

stabilit prin lege;
prevăzute de părțile la contractul principal, sub rezerva acordării dreptului băncii care deservește plătitorul de a șterge fonduri din contul plătitorului fără ordinul acestuia.

Cererea de plata se intocmeste pe formular 0401061 .

Cererea de plată va indica:

termeni de plată;
termenul limită de acceptare;
data trimiterii (predarii) platitorului a documentelor prevazute in contract daca aceste documente au fost transmise (predarii) platitorului;
denumirea bunurilor (lucrări efectuate, servicii prestate), numărul și data contractului, numărul documentelor care confirmă livrarea bunurilor (execuția lucrărilor, prestarea serviciilor), data livrării bunurilor (execuția lucrărilor, prestarea servicii), modalitatea de livrare a mărfurilor și alte detalii - în câmpul „Scopul plății”.

Cerere de plata - comanda, platita cu acceptare

Într-o cerere de plată plătită cu acceptarea plătitorului, destinatarul fondurilor introduce „cu acceptare” în câmpul „Termeni de plată”.

Perioada de acceptare a cererilor de plată este stabilită de părțile la acordul principal. în care perioada de acceptare trebuie să fie de cel puțin cinci zile lucrătoare.

La înregistrarea unei cereri de plată, creditorul (destinatarul fondurilor) conform acordului principal în câmpul „Termen de acceptare” indică numărul de zile stabilit prin acord pentru acceptarea cererii de plată. În lipsa unei astfel de indicații, termenul de acceptare se consideră a fi de cinci zile lucrătoare.

Pe toate exemplarele acceptate de către banca executantă pentru cererile de plată, directorul executiv al băncii în câmpul „Expirarea perioadei de acceptare” înscrie data la care expiră perioada de acceptare a cererii de plată. La calcularea datei se iau în considerare zilele lucrătoare. Ziua în care cererea de plată este primită de către bancă nu este inclusă în calculul datei specificate.

Ultima copie a cererii de plată este utilizată pentru a notifica plătitorul primirea cererii de plată. Copia specificată a documentului de plată este transferată plătitorului pentru acceptare cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la data primirii cererii de plată de către bancă. Transferul cererilor de plată către plătitor se efectuează de către banca executantă în modul prevăzut de contractul de cont bancar.

Solicitările de plată sunt plasate de către banca executantă în dosarul documentelor de decontare în așteptarea acceptării plății până la primirea acceptului plătitorului, acceptarea este refuzată (totală sau parțială) sau expiră perioada de acceptare.

Plătitorul, în termenul stabilit pentru acceptare, furnizează băncii documentul corespunzător privind acceptarea cererii de plată sau refuzul total sau parțial de la acceptarea acesteia pe motivele prevăzute în contractul principal, inclusiv în cazul unei neconcordanta intre forma de plata aplicata si contractul incheiat, cu trimitere obligatorie la clauza, numarul, data contractului si indicarea motivelor refuzului.

Plătitorul poate acorda băncii executante în contractul de cont bancar dreptul de a plăti creanțele de plată depuse în contul său de către orice creditori (destinatari de fonduri) indicați de plătitor, dacă plătitorul nu primește un document de acceptare sau refuz de a accepta ( integrală sau parțială) cererea de plată în termenul stabilit pentru acceptare.

La acceptarea cererilor de plata, cererea se intocmeste in doua exemplare, primul fiind semnat oficiali care au dreptul să semneze documente de decontare, și sigiliul plătitorului.

În cazul refuzului total sau parțial al acceptării, cererea se întocmește în trei exemplare. Prima și a doua copie a cererii se întocmesc cu semnăturile funcționarilor care au dreptul de a semna documentele de decontare și sigiliul plătitorului.

Directorul responsabil al băncii care deservește contul plătitorului verifică corectitudinea și caracterul complet al cererii de acceptare a clientului, refuzul acceptării, prezența motivelor de refuz, referințe la numărul, data, clauza contractului în care este prevăzută această bază. , precum și corespondența numărului și datei contractului, specificate în cererea de plată și aplică semnătura acestuia și ștampila băncii indicând data pe toate exemplarele cererii. Ultima copie a cererii de acceptare sau refuz de acceptare se returnează plătitorului ca chitanță de primire a cererii.

Solicitare de plată acceptată cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a cererii, aceasta se radiază prin ordin de memorare din contul extrabilanțiar pentru înregistrarea sumelor documentelor de decontare în așteptarea acceptării la plată și se achită din contul plătitorului. O copie a cererii, împreună cu prima copie a cererii de plată, se plasează în documentele zilei ca bază pentru debitarea fondurilor din contul clientului.

În cazul refuzului total de a accepta cererea-ordin de plată se anulează printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar pentru înregistrarea sumelor documentelor de decontare care așteaptă acceptarea la plată și, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a cererii, trebuie returnată. către banca emitentă împreună cu o copie a cererii de returnare către destinatarul fondurilor.

O copie a cererii, împreună cu o copie a cererii de plată și a unui ordin de memorare, se introduce în documentele zilei ca bază pentru radierea sumei cererii de plată din contul extrabilanțiar pentru înregistrarea sumelor. a documentelor de decontare în așteptarea acceptării la plată și returnarea documentului de decontare fără plată.

În cazul refuzului parțial de a accepta cererea-ordin de plată cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a cererii se radiază integral printr-un ordin de memorare din contul în afara bilanţului pentru înregistrarea sumelor documentelor de decontare care aşteaptă acceptarea la plată şi se plăteşte. în suma acceptată de plătitor. În acest caz, suma cererii de plată, indicată prin cifre, este încercuită și în dreptul acesteia este afișată noua sumă de plătit. Înscrierea efectuată este certificată prin semnătura directorului responsabil al băncii.

Un exemplar al cererii, împreună cu primul exemplar al cererii de plată, se introduce în documentele zilei ca bază pentru debitarea fondurilor din contul clientului, o altă copie a cererii, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei. cererea este primită, este trimisă băncii emitente pentru transfer către destinatarul fondurilor.

În cazul în care o cerere de acceptare sau refuz de acceptare nu este primită în termenul stabilit, precum și în absența unei condiții în contractul de cont bancar prevăzut în clauza 10.4 din această parte a Regulamentelor, cererea de plată pentru următoarea activitate. a doua zi după expirarea perioadei de acceptare se anulează printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar a documentelor de decontare în așteptarea acceptării la plată și se returnează băncii emitente indicând pe versoul primului exemplar al documentului. cererea de plată motivul returului: „Nu a fost primit consimțământul pentru acceptare”.

Toate neînțelegerile apărute între plătitor și beneficiarul fondurilor sunt soluționate în modul prevăzut de lege.

Solicitare de plată-comanda cu debitare directă a fondurilor

În cererea de plată pentru debitarea directă a fondurilor din conturile plătitorilor în temeiul legislației, în câmpul „Termeni de plată”, destinatarul fondurilor introduce „fără acceptare”, și face și o trimitere la lege (indicând numărul acestuia, data adoptării și articolul corespunzător), pe baza căruia se efectuează colectarea. În câmpul „Scopul plății”, perceptorul, în cazurile stabilite, indică citirile instrumentelor de măsură și tarifele curente, sau realizează o evidență a calculelor pe baza instrumentelor de măsurare și a tarifelor curente.

În cererea de plată pentru debitare directă a fondurilor în baza acordului, în câmpul „Termeni de plată”, destinatarul fondurilor indică „fără acceptare”, precum și data numărul contractului principal și clauza corespunzătoare a acestuia care prevede dreptul de debitare directă.

Debitarea directă a fondurilor dintr-un cont în cazurile prevăzute de acordul principal se efectuează de către bancă dacă în contractul de cont bancar există o condiție privind debitarea directă a fondurilor sau pe baza unui acord suplimentar la contractul de cont bancar care conține condiția corespunzătoare. Plătitorul este obligat să furnizeze băncii deservitoare informații despre creditor (destinatarul fondurilor), care are dreptul de a depune cereri de plată pentru debitarea fondurilor fără acceptare, denumirea bunurilor, lucrărilor sau serviciilor pentru care se vor efectua plăți, precum și despre contractul principal (data, numărul și clauza corespunzătoare care prevede dreptul de debitare directă).

Absența unei condiții privind debitarea directă a fondurilor într-un contract de cont bancar sau a unui acord suplimentar la un acord de cont bancar, precum și absența informațiilor despre creditor (destinatarul fondurilor) și a altor informații de mai sus constituie un motiv pentru care banca refuza să plătească o cerere de plată fără acceptare. Această cerere de plată se plătește în conformitate cu procedura de acceptare preliminară cu o perioadă de acceptare de cinci zile lucrătoare.

La acceptarea cererilor de plată pentru debitarea directă a fondurilor, directorul executiv al băncii executante este obligat să verifice prezența unei trimiteri la actul legislativ (acordul principal) care acordă beneficiarului fondurilor dreptul la procedura de decontare specificată, data acesteia, număr, articol corespunzător, precum și, în cazuri stabilite, prezența dispozitivelor de citire a măsurătorilor și a tarifelor curente sau a înregistrărilor de calcule pe baza instrumentelor de măsurare și a tarifelor curente.

În lipsa mențiunii „fără acceptare”, cererile de plată sunt supuse plății de către plătitor în ordinea acceptării prealabile cu un termen de acceptare de cinci zile lucrătoare.

Băncile nu iau în considerare temeinicia obiecțiilor plătitorilor de a debita fonduri din conturile lor fără acceptare.

10.1. Într-o cerere de plată plătită cu acceptarea plătitorului, destinatarul fondurilor introduce „cu acceptare” în câmpul „Termeni de plată”.

Perioada de acceptare a cererilor de plată este stabilită de părțile la acordul principal. În acest caz, perioada de acceptare trebuie să fie de cel puțin cinci zile lucrătoare.

10.2. Pe toate copiile cererilor de plată acceptate de banca executantă, executorul responsabil al băncii în câmpul „Expirarea perioadei de acceptare” înscrie data la care expiră perioada de acceptare a cererii de plată. La calcularea datei se iau în considerare zilele lucrătoare. Ziua în care cererea de plată este primită de către bancă nu este inclusă în calculul datei specificate.

10.3. Solicitările de plată sunt plasate de către banca executantă în dosarul documentelor de decontare în așteptarea acceptării plății până la primirea acceptului plătitorului, acceptarea este refuzată (totală sau parțială) sau expiră perioada de acceptare.

10.4. Plătitorul, în termenul stabilit pentru acceptare, prezintă băncii documentul corespunzător privind acceptarea cererii de plată sau refuzul total sau parțial de la acceptarea acesteia pe motivele prevăzute în contractul principal, inclusiv în cazul unei neconcordanta intre forma de plata aplicata si contractul incheiat, cu trimitere obligatorie la clauza, numarul, data contractului si indicarea motivelor refuzului.

10.5. Acceptarea unei cereri de plată sau refuzul de acceptare (total sau parțial) se formalizează printr-o cerere de acceptare, refuz de acceptare în Formularul N 0401004 (Anexa 24 la prezentul Regulament).

La acceptarea cererilor de plată, cererea se întocmește în două exemplare, primul fiind întocmit cu semnăturile funcționarilor care au dreptul de a semna documentele de decontare și sigiliul plătitorului.

10.6. Directorul responsabil al băncii care deservește contul plătitorului verifică corectitudinea și caracterul complet al cererii de acceptare a clientului, refuzul acceptării, prezența motivelor de refuz, referințe la numărul, data, clauza contractului în care este prevăzută această bază. , precum și corespondența numărului și datei contractului, specificate în cererea de plată, și aplică semnătura acestuia și ștampila băncii indicând data pe toate exemplarele cererii. Ultima copie a cererii de acceptare sau refuz de acceptare se returnează plătitorului ca chitanță de primire a cererii.

10.7. O cerere de plată acceptată, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care a fost primită cererea, se anulează printr-un ordin de memorare din contul în afara bilanţului pentru înregistrarea sumelor documentelor de decontare care aşteaptă acceptarea la plată şi se plăteşte din contul contul plătitorului. O copie a cererii, împreună cu prima copie a cererii de plată, se plasează în documentele zilei ca bază pentru debitarea fondurilor din contul clientului.

10.8. În cazul în care acceptarea este refuzată în totalitate, cererea de plată se anulează printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar pentru sumele documentelor de decontare care așteaptă acceptarea la plată și nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei în care a fost primită cererea. trebuie returnate băncii emitente împreună cu o copie a cererii de returnare către destinatarul fondurilor.

10.9. În cazul refuzului parțial de acceptare, cererea de plată, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a cererii, se anulează integral printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar pentru sumele documentelor de decontare în așteptare. acceptare la plata, si se plateste in suma acceptata de platitor. În acest caz, suma cererii de plată, indicată prin cifre, este încercuită și în dreptul acesteia este afișată noua sumă de plătit. Înscrierea efectuată este certificată prin semnătura directorului responsabil al băncii.

10.10. În cazul în care o cerere de acceptare sau refuz de acceptare nu este primită în termenul stabilit, precum și în absența unei condiții în contractul de cont bancar prevăzut la paragraful 10.4 din prezenta parte din Regulament, cererea de plată pentru următoarea activitate. ziua după expirarea perioadei de acceptare este radiată printr-un ordin de memorare din contul în afara bilanţului pentru contabilizarea sumelor de decontare în aşteptarea acceptării la plată şi este returnată băncii emitente în modul prevăzut în clauza 2.21 din prezenta parte. din Regulament, indicând pe versoul primei copii a cererii de plată motivul returului: „Consimțământul pentru acceptare nu a fost primit”.

10.11. Toate neînțelegerile apărute între plătitor și beneficiarul fondurilor sunt soluționate în modul prevăzut de lege.

Cerere de plata- un document de decontare cuprinzând creanța creditorului (destinatarului de fonduri) în baza contractului principal către debitor (plătitor) pentru plata unei anumite sume de bani prin intermediul băncii.

Cerințele de plată se aplică la efectuarea plăților pentru bunurile livrate, lucrările efectuate, serviciile prestate. Decontările prin cereri de plată pot fi efectuate cu acceptare prealabilă sau fără acceptarea plătitorului.

Acceptare numit consimțământ la plată. Fără acceptarea plătitorului, decontările cu cereri de plată se efectuează în două cazuri:

1) stabilite de lege și 2) prevăzute de părțile contractului principal, sub rezerva punerii la dispoziție a băncii care deservește plătitorul cu dreptul de a șterge fonduri din contul plătitorului fără ordinul acestuia.

Diagrama fluxului documentelor pentru decontări cu cereri de plată este prezentată în Fig. 7.3.

Orez. 7.3. Diagrama fluxului documentelor pentru decontări de plăți

cerinte:

1 - acord intre furnizor si cumparator; 2 - expediere

produse, livrare de lucrări, prestare de servicii; 3 - documente

pentru expediere și cerere de plată transmisă cumpărătorului

sau la o bancă cu transmitere ulterioară prin intermediul băncii către cumpărător;

4 - acceptarea cererii de plata de catre cumparator si al acestuia

trimiterea către banca dumneavoastră pentru plată; 5 - transfer de documente

despre creditarea plății și emiterea unui extras de cont către cumpărător;

6 - extras din contul curent despre creditarea plății către furnizor

Pe lângă detaliile stabilite pentru completarea documentelor de plată, cererea de plată va indica:

a) termene de plata;

b) termen de subliniere;

c) data trimiterii (predarii) platitorului a documentelor prevazute in contract daca acestea au fost trimise (predarii) platitorului;

d) denumirea bunurilor (lucrări efectuate, servicii prestate), numărul și data contractului, numărul documentelor care confirmă furnizarea bucătarului (execuția lucrării, prestarea serviciilor), data livrării bunurilor (execuția lucrării). , prestarea serviciilor), modalitatea de livrare a bunurilor și alte detalii.

Într-o cerere de plată plătibilă cu acceptarea plătitorului, în câmpul „Termen de plată”, destinatarul fondurilor introduce „Cu acceptare”.

Perioada de acceptare a cererilor de plată este stabilită de părțile la acordul principal, dar trebuie să fie cel puțin cinci zile lucrătoare. La înregistrarea unei cereri de plată, creditorul (destinatarul fondurilor) conform acordului principal în câmpul „Termen de acceptare” indică numărul de zile stabilit prin acord pentru acceptarea cererii de plată. În lipsa unei astfel de indicații, termenul de acceptare se consideră a fi de cinci zile lucrătoare. Pe toate copiile cererilor de plată acceptate de banca executantă, executorul responsabil al băncii în câmpul „Expirarea perioadei de acceptare” înscrie data la care expiră perioada de acceptare a cererii de plată. La calcularea datei se iau în considerare zilele lucrătoare. Ziua în care cererea de plată este primită de către bancă nu este inclusă în calculul datei specificate.

Solicitările de plată se introduc de către banca executantă în dosarul actelor de decontare în așteptarea unui accent pentru plată până când plătitorul primește un accent, refuză accentul (total sau parțial) sau expirarea perioadei de accent.

Plătitorul, în termenul stabilit pentru subliniere, depune băncii documentul corespunzător privind acceptarea cererii de plată sau refuzul total sau parțial din sublinierea acesteia pe motivele prevăzute în contractul principal, inclusiv în cazul o discrepanță între formularul de plată aplicat și contractul încheiat, cu trimitere obligatorie la clauză, număr, data contractului și indicarea motivelor refuzului.

Acceptarea unei cereri de plată sau refuzul acceptării (totală sau parțială) se formalizează printr-o declarație de acceptare, refuzul acceptării în modul stabilit de Regulamentul Băncii Rusiei nr. 383-P. O cerere de plată acceptată, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care a fost primită cererea, se anulează printr-un ordin de memorare din contul în afara bilanţului pentru înregistrarea sumelor documentelor de decontare care aşteaptă acceptarea la plată şi se plăteşte din contul contul plătitorului.

În cazul în care acceptarea este refuzată în totalitate, cererea de plată se anulează printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar pentru sumele documentelor de decontare care așteaptă acceptarea la plată și nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei în care a fost primită cererea. trebuie returnate băncii emitente împreună cu o copie a cererii de returnare către destinatarul fondurilor.

În cazul refuzului parțial de acceptare, cererea de plată, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a cererii, se radiază integral printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar a sumelor documentelor de decontare în așteptare. accent pentru plata, si se plateste in suma acceptata de platitor. Un exemplar al cererii, împreună cu primul exemplar al cererii de plată, se depune în documentele zilei ca bază pentru debitarea fondurilor din contul clientului, celălalt exemplar, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei cererii. este primit, este trimis la banca emitentă pentru transfer către destinatarul fondurilor.

Dacă cererea de acceptare sau refuzul acceptării nu este primită în termenul prevăzut, cererea de plată în următoarea zi lucrătoare după expirarea perioadei de acceptare este anulată printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar pentru sumele de documente de decontare care așteaptă acceptarea pentru plată și returnate băncii emitente cu indicația pe versoul primei copii a motivului cererii de plată pentru returnare: „Consimțământul pentru accent nu a fost primit”. Toate neînțelegerile apărute între plătitor și beneficiarul fondurilor sunt soluționate în modul prevăzut de lege.

Debitarea directă a fondurilor dintr-un cont în cazurile prevăzute de acordul principal se efectuează de către bancă dacă în contractul de cont bancar există o condiție privind debitarea directă a fondurilor sau pe baza unui acord suplimentar la contractul de cont bancar care conține condiția corespunzătoare. Plătitorul este obligat să furnizeze băncii deservitoare informații despre creditorul (destinatarul fondurilor) care are dreptul de a îndeplini cerințele de plată pentru debitarea fondurilor fără acceptare, despre denumirea bunurilor, lucrărilor sau serviciilor pentru care vor fi efectuate plăți, precum și despre contractul principal (data, numărul și clauza corespunzătoare care prevede dreptul de debitare directă). Absența unei condiții privind debitarea directă a fondurilor într-un contract de cont bancar sau a unui acord suplimentar la un acord de cont bancar reprezintă un motiv pentru care banca să refuze plata unei cereri de plată fără acceptare. Această cerere de plată se plătește în avans.

Plăți pentru colectare

Decontarile de incasari sunt o operatiune bancara prin care banca (denumita in continuare banca emitenta), in numele si pe cheltuiala clientului, pe baza documentelor de decontare, desfasoara actiuni de primire a platii de la platitor.

Pentru efectuarea decontărilor de colectare, banca emitentă are dreptul de a atrage o altă bancă (denumită în continuare banca executantă). Plățile pentru colectare se efectuează pe bază cereri de plata, plata pentru care se poate face prin ordinul plătitorului (cu acceptare) sau fără comanda acestuia (fără acceptare), și comenzi de colectare, plata pentru care se face fara ordinul platitorului (in mod incontestabil).

Solicitările de plată și ordinele de încasare sunt transmise de către destinatarul fondurilor (colector) în contul plătitorului prin intermediul băncii care deservește destinatarul fondurilor (colector).

Ordinele de colectare se aplică:

În cazurile în care este stabilită prin lege o procedură incontestabilă de colectare a fondurilor;

Pentru incasarea sub acte de executare;

În cazurile în care sunt prevăzute în contract;

Dacă există un drept acordat băncii care deservește plătitorul de a șterge fonduri din contul plătitorului fără ordinul acestuia.

Documentele de colectare pentru încasarea fondurilor din conturi emise în baza titlurilor executorii sunt acceptate de banca recuperatoare dacă este disponibil originalul titlului executoriu sau un duplicat al acestuia. Ordinele de incasare pentru debitarea de fonduri in mod incontestabil nu sunt acceptate spre executare in cazurile in care documentul executiv anexat ordinului de incasare este prezentat dupa termenul stabilit de lege.

Titlurile executorii pentru incasarea unor plati periodice (pensie alimentara, despagubiri pentru vatamarea adusa sanatatii etc.) raman in vigoare pe toata perioada pentru care se acorda aceste plati.

Termenul de prezentare a documentelor executive se calculează pentru fiecare plată separat.

Plățile pentru încasare pot fi efectuate pe baza cererilor de plată, a căror plată se face pe baza ordinului plătitorului (cu accent) sau fără ordinul acestuia (într-o manieră neacceptată), și ordine de încasare, a căror plată se face fără ordinul plătitorului (într-o ordine incontestabilă).

Solicitările de plată și ordinele de încasare se prezintă de către destinatarul fondurilor în contul plătitorului prin intermediul băncii care deservește creditorul, care trebuie să le execute în termen de trei zile.

Plata documentelor de decontare se face pe măsură ce fondurile sunt primite în contul plătitorului, în ordinea stabilită de lege, este posibilă și plata parțială a creanțelor și a ordinelor de încasare.

În cazul neîndeplinirii sau executării necorespunzătoare a ordinului clientului de a primi plata în baza unei cereri de plată sau a unui ordin de încasare, banca emitentă este răspunzătoare față de acesta, în condițiile legii.

Un ordin de plată este un document de plată care conține o cerere de la creditor (destinatarul de fonduri) în baza acordului principal către debitor (plătitor) de a plăti o anumită sumă de bani prin intermediul băncii.

Cerințele de plată se aplică la efectuarea plăților pentru bunurile livrate, lucrările efectuate, serviciile prestate, precum și în alte cazuri prevăzute de contractul principal.

Decontările prin cereri de plată pot fi efectuate cu acceptare prealabilă sau fără acceptarea plătitorului.

Fără acceptarea plătitorului, decontările cu cereri de plată se efectuează în următoarele cazuri:

1) stabilite de lege;

2) prevăzute de părțile la contractul principal, sub rezerva acordării dreptului băncii care deservește plătitorul de a șterge fonduri din contul plătitorului fără ordinul acestuia.

Cererea de plata se intocmeste pe formularul nr. 0401061.

Cererea de plată va indica:

termeni de plată;
termenul limită de acceptare;
data trimiterii (predarii) platitorului a documentelor prevazute in contract daca aceste documente au fost transmise (predarii) platitorului;
denumirea bunurilor (lucrări efectuate, servicii prestate), numărul și data contractului, numărul documentelor care confirmă livrarea mărfurilor (execuția lucrărilor, prestarea serviciilor), data livrării bunurilor (execuția lucrărilor, prestarea) de servicii), modalitatea de livrare a mărfurilor și alte detalii - în câmpul „Scopul plății”.

Într-o cerere de plată plătită cu acceptarea plătitorului, destinatarul fondurilor introduce „cu acceptare” în câmpul „Termeni de plată”.

Perioada de acceptare a cererilor de plată este stabilită de părțile la acordul principal. În acest caz, perioada de acceptare trebuie să fie de cel puțin cinci zile lucrătoare.

Pe toate copiile cererilor de plată acceptate de banca executantă, executorul responsabil al băncii în câmpul „Final. perioada de acceptare” indică data la care expiră perioada de acceptare a cererii de plată. La calcularea datei se iau în considerare zilele lucrătoare. Ziua în care cererea de plată este primită de către bancă nu este inclusă în calculul datei specificate.

Plătitorul, în termenul stabilit pentru acceptare, prezintă băncii documentul corespunzător privind acceptarea cererii de plată sau refuzul total sau parțial de la acceptarea acesteia pe motivele prevăzute în contractul principal, inclusiv în cazul unei neconcordanta intre forma de plata aplicata si contractul incheiat, cu trimitere obligatorie la clauza, numarul, data contractului si indicarea motivelor refuzului.

Acceptarea unei cereri de plată sau refuzul de acceptare (total sau parțial) se formalizează printr-o cerere de acceptare, refuz de acceptare în formularul nr. 0401004.

La acceptarea cererilor de plată, cererea se întocmește în două exemplare, primul fiind certificat prin semnăturile funcționarilor care au dreptul de a semna documentele de decontare și sigiliul plătitorului.

În cazul refuzului total sau parțial al acceptării, cererea se întocmește în trei exemplare. Prima și a doua copie a cererii sunt certificate prin semnăturile funcționarilor care au dreptul de a semna documentele de decontare și prin sigiliul plătitorului.

Directorul responsabil al băncii care deservește contul plătitorului verifică corectitudinea și caracterul complet al cererii de acceptare a clientului, refuzul acceptării, prezența motivelor de refuz, referințe la numărul, data, clauza contractului în care este prevăzută această bază. , precum și corespondența numărului și datei contractului cu cele indicate în cererea de plată și aplică semnătura acestuia și ștampila băncii indicând data pe toate exemplarele cererii. Ultima copie a cererii de acceptare sau refuz de acceptare se returnează plătitorului ca chitanță de primire a cererii.

O cerere de plată acceptată, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care a fost primită cererea, se anulează printr-un ordin de memorare din contul în afara bilanţului pentru înregistrarea sumelor documentelor de decontare care aşteaptă acceptarea la plată şi se plăteşte din contul contul plătitorului. O copie a cererii, împreună cu prima copie a cererii de plată, se plasează în documentele zilei ca bază pentru debitarea fondurilor din contul clientului.

În cazul refuzului parțial de acceptare, cererea de plată, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a cererii, se anulează integral printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar pentru sumele documentelor de decontare în așteptare. acceptare la plata, si se plateste in suma acceptata de platitor. În acest caz, suma cererii de plată, indicată prin cifre, este încercuită și în dreptul acesteia este afișată noua sumă de plătit. Înscrierea efectuată este certificată prin semnătura directorului responsabil al băncii.

Un exemplar al cererii, împreună cu primul exemplar al cererii de plată, se plasează în documentele zilei ca bază pentru debitarea fondurilor din contul clientului, un alt exemplar al cererii, cel târziu în ziua lucrătoare următoare; cererea a fost primită, este trimisă băncii emitente pentru transfer către destinatarul fondurilor.

Dacă o cerere de acceptare sau refuz de acceptare nu este primită în termenul stabilit, precum și în absența anumitor condiții în contractul de cont bancar, cererea de plată în următoarea zi lucrătoare după expirarea perioadei de acceptare este anulată. printr-un ordin de memorare din contul extrabilanțiar pentru înregistrarea sumelor documentelor de decontare care așteaptă acceptarea la plată și se restituie băncii emitente indicând pe versoul primului exemplar al cererii de plată motivul returului:
„Consimțământul de a accepta nu a fost primit.”

Toate neînțelegerile apărute între plătitor și beneficiarul fondurilor sunt soluționate în modul prevăzut de lege.

În cererea de plată pentru debitare directă a fondurilor în baza acordului, în câmpul „Termeni de plată”, destinatarul fondurilor indică „fără acceptare”, precum și data, numărul acordului principal și clauza corespunzătoare care prevede pentru dreptul la debitare directă.

La acceptarea cererilor de plată pentru debitarea directă a fondurilor, directorul băncii executante este obligat să verifice prezența unei trimiteri la actul legislativ (acordul principal) care acordă beneficiarului dreptul la procedura de decontare specificată, data, numărul, și clauza corespunzătoare.

În lipsa mențiunii „fără acceptare”, cererile de plată sunt supuse plății de către plătitor în ordinea acceptării prealabile cu un termen de acceptare de cinci zile lucrătoare.

Băncile nu iau în considerare temeinicia obiecțiilor plătitorilor de a debita fonduri din conturile lor fără acceptare.