Posljednjih godina, za mnoge ljude (ako ne i većinu) odlazak u banku za kredit postao je norma. Djelomično zbog činjenice da neki ljudi više ne razumiju da možete uštedjeti novac i ne preplatiti zajam. Nešto od toga je postalo navika. Ali, kako kaže slogan našeg sajta, kredit se mora uzeti mudro. Ovaj članak će vam pomoći da odlučite.

"Da li mi treba?" ili zašto ljudi uzimaju kredite

Isplati li se uzeti kredit ako imate priliku da uštedite? Naravno da ne.

Ali ovdje se postavljaju tri pitanja:

1. Koliko vam je hitno potrebno ono što ćete kupiti na kredit?
2. Ako vam ne treba hitno, ali vam je i dalje potrebno, koliko vremena ćete morati da uštedite?
3. Mogu li rođaci ili prijatelji posuditi iznos koji vam je potreban?

Ako vam je potrebno toliko hitno da jednostavno nema vremena za uštedu, a rodbina i prijatelji ne mogu pomoći, onda je preporučljivo uzeti kredit.

Ali ovdje opet postoji nijansa: neki ljudi preuveličavaju hitnost stvari koje žele kupiti što je prije moguće.

Te stvari uključuju:

• telefon;
• kompjuter/laptop/tablet;
• kućanskih aparata;
• predmeti interijera;
• druge male kupovine.

Naravno, ako je laptop iznenada izgorio, a vi radite na njemu, a nema novca za novi, moraćete da podignete kredit.

Sve gore navedene stvari se mogu kupiti uštedom novca nekoliko mjeseci. A hitnost njihovog neophodnog postojanja je precijenjena. Na primjer, pokvarila vam se mikrovalna pećnica, a novac za novu pojavit će se tek sljedećeg mjeseca. Pa šta, ne možete da živite mesec dana bez mikrotalasne? U posudi na šporetu se mogu zagrejati supe, boršč itd, a ako nema činije uvek će biti dovoljno para za par komada.

Poseban slučaj je kada osoba podiže kredit za otplatu tekućeg. Može i jednom, ali će onda banke odbiti bez izuzetka. Bolje je kontaktirati banku radi restrukturiranja plaćanja ili.

Za koje svrhe je preporučljivo uzeti kredit:

• kupovina kuće;
• kupovina automobila (ako je od vitalnog značaja);
• remont sa ažuriranjem namještaja, vodovoda i ostalog;
• otvaranje ili razvoj biznisa;
• liječenje (na primjer, skupa operacija);
• obrazovanje.

Ako uštedite, kako onda

Kako uštedjeti i uštedjeti novac:

• razvijati samodisciplinu. Ako trebate uštedjeti najmanje 5.000 rubalja mjesečno, držite se plana i u budućnosti ćete pravilno upravljati svojim novcem;
• ne vršite nepotrebne kupovine. Možete uštedjeti na odjeći i obući, nakitu (posebno za žene). Ređe možete posjećivati ​​restorane, klubove, zabavne prostore. Ređe se možete počastiti slatkišima iz prodavnica;
• Potražite dodatne izvore prihoda. Na primjer, na mjesečnom odmoru možete izdvojiti nekoliko sedmica za honorarni posao;
• dati doprinos. Ulaganje je odličan način da uštedite nešto novca. U stvari, ovo je suprotno od kredita: ne plaćate banci, ali banka plaća vama. Osim toga, ako tada trebate podnijeti zahtjev za kredit, onda se u banci u kojoj je depozit otvoren, povećavaju šanse za pozitivnu odluku.

Kako dobiti kredit da ne požalite

Ako je kredit i dalje neophodan, onda, kako biste bili manje-više sigurni u njegovu savjesnu otplatu, procijenite moguće rizike i posljedice.

Finansijske prilike

Naravno, banka neće dati kredit ako nije sigurna da će vam vaše finansijsko stanje omogućiti da ga otplatite. Ali i sami ćete procijeniti svoje mogućnosti: koliko tačno možete izdvojiti iz budžeta za otplatu kredita.

Izračunajte na osnovu minimalnog budžeta. Na primjer, ako imate platu po komadu u rasponu od 30.000-50.000 rubalja, onda uzmite u obzir minimalnu vrijednost, odnosno 30.000 rubalja, jer je nepoznato u kojim mjesecima će biti 50.000 i da li će biti tokom kredita. rok otplate uopšte.

Stvarna ukupna isplata

Neki ljudi i ne pomisle da je kamatna stopa naznačena u godišnjim (dakle, na godinu dana) i ako uzmete kredit na nekoliko godina, onda se kamata, grubo rečeno, množi sa ovih nekoliko godina.

Uzmimo uslovni primjer zajma od 100.000 rubalja na 1 godinu uz 20% godišnje. Uslovno moramo platiti 120.000 rubalja za godinu dana. A ako uzmete isti kredit sa istom stopom na 5 godina, onda uslovno morate platiti dvostruko više, odnosno 200.000 rubalja.

Također je važno zapamtiti da će se kod različitih vrsta otplate kredita (anuitet ili diferencijal) ukupan iznos razlikovati. Stoga, ako vam nije bitno u kom obliku ćete otplatiti kredit, izračunajte obje opcije plaćanja i odaberite onu gdje je iznos manji.

iskreni podaci

Prilikom popunjavanja obrasca unesite samo važeće podatke. Banka će ih svejedno provjeriti, a ako nisu tačni, nećete vidjeti kredit.

Ugovor o kreditu

Uvijek pažljivo pročitajte ugovor o kreditu od korica do korica i sve fusnote malim slovima na dnu stranica.Često su fusnote koje pomažu da shvatite koliko možete „upasti u nevolje“. Ugovor mora odražavati sve provizije i osiguranja, jednokratne i mjesečne, ako ih ima, kao i sve kazne koje mogu biti izrečene za kašnjenje, podizanje gotovine sa kartice i sl. Isto važi i za priključenje dodatnih usluga, npr. kao SMS informisanje i drugo.

Ne ustručavajte se pitati službenika banke o dostupnosti svih vrsta plaćanja. Možete čak i satima da ga pitate o svim nijansama pozajmljivanja, on je dužan da sve sredi za vas. Vi - klijent, imate pravo da znate sve što je potrebno za donošenje odluke.

Ne vjerujte na riječ službeniku banke

Upamtite: svi uslovi se odražavaju u ugovoru o kreditu. Bez obzira šta vam zaposleni kaže, ako to nije u ugovoru, onda u stvarnosti nije.

Uzmite samo onoliko koliko vam je potrebno

Na primjer, ako imate 100.000 rubalja za odmor, a karta košta 150.000 rubalja, onda podignite kredit samo za nedostajući iznos od 50.000 rubalja. Brže ćete ga otplatiti i time smanjiti preplatu za dodatni rok kredita.

Maksimalan paket dokumenata

Da biste dobili povoljnije uslove kredita, bolje je izdvojiti neko vrijeme prikupljajući sve vrste dokumenata. Ponekad samo jedan dodatni dokument, pored glavnih, može uticati na smanjenje kamatne stope. Bolje je potrošiti čak i nekoliko dana da prikupite maksimalan broj dokumenata nego preplatiti dodatnu kamatu.

Ciljani kredit

Ako vam je potreban zajam za određenu kupovinu, uvijek podignite ciljani kredit. Takvi kreditni programi su po pravilu jeftiniji od nenamjenskih potrošačkih kredita za neizvjesne potrebe. Trebate auto - uzmite kredit za automobil; ako zelite da popravite - uzmite kredit za popravke itd.

Poređenje kreditnih programa

Ako u oglasu vidite ono što mislite da je isplativa ponuda zajma, nemojte žuriti da se radujete: u oglašavanju je uvijek sve dobro. Ako je kamatna stopa niska, to ne znači da je cijeli kredit isplativ. Vjerovatno mogu postojati mjesečne provizije, obavezno osiguranje (ili povećanje stope ako se osiguranje otkaže), nedostatak mogućnosti prijevremene otplate i druge neugodne nijanse za zajmoprimca. Stoga uvijek uporedite "povoljnije kredite" za sve uslove i izaberite zaista najisplativiji.

Krediti i kreditne kartice čvrsto su ušli u naše živote. Mnogi ljudi su izrazito negativni prema bilo kojim kreditnim proizvodima, jer su ili imali negativno iskustvo ili su im se u glavi nastanili stereotipi. Zaista, kada su banke prije nekoliko godina dijelile kredite svima redom, ne znajući da li je ta osoba solventna ili ne, ljudi su ponekad i nepromišljeno uzimali kredite, a danas imaju poteškoća s otplatom dugova. Postoje čak i ljudi koji su toliko duboko u dugovima da ne mogu ni platiti kamatu na svoj dug. Ali ima i onih koji su spremni da preplate bankovnu kamatu, ali da bi ostvarili svoj san ovdje i sada. U stvari, kredit je finansijski instrument. I kao čekić - s njim možete učiniti nešto korisno ili, naprotiv, možete udariti vlastiti prst ili nešto slomiti.

Stoga je odgovor na pitanje isplati li se sada uzeti kredit običnom čovjeku krajnje subjektivan i ovisi o velikom broju faktora. Za šta se uzima ovaj kredit, koliki su prihodi osobe koja uzima ovaj kredit? Kolike su kamate na kredit i ima li drugih dugova?

Pogledajmo nekoliko vrsta najčešćih kredita.

Da pozajmim auto

Auto košta dosta novca. Čak i kada je u pitanju tržište polovnih automobila. Prilično je teško uštedjeti čak i na nov način za kratko vrijeme čak i uz dobar prihod. Nije iznenađujuće da mnogi ljudi kredit za automobil vide kao dobru priliku da nabave auto ovdje i sada. Ali ovaj kredit ima svoje zamke.

Poenta je da prilikom pozajmljivanja automobila morate platiti ne samo pristojnu kamatu na kredit kao i tijelo samog duga, već i ne zaboravite da održavanje automobila košta vremena i novca. Ako puca po šavovima, onda je kredit za automobil prilično loša ideja. Evo za šta vam treba novac kada kupujete automobil:

• registracija automobila i dodjeljivanje brojeva;
• kupovina OSAGO osiguranja (iu nekim slučajevima banke nameću KASCO);
• benzin, goriva i maziva (tečnost koja ne smrzava, ulje, antifriz, itd.);
• polaganje MOT svake godine;
• sezonske zimske gume (kao i ažuriranje oštećenih guma sa naših puteva);
• parking, alarm, zaštita motora;
• pranje;
• pribor (pumpa, trokut upozorenja, uže, itd.).

A ovo je novi auto. Za stari automobil, svemu tome će se dodati periodične popravke, koje mogu biti veoma skupe. Kao rezultat toga, ima smisla uzeti kredit za automobil ako tačno znate čime se bavite i ako vaš prihod lako može pokriti kredit i sve troškove vezane za održavanje automobila. Na primjer, jednostavna kupovina zimskih guma za Škodu Yeti košta 20-30 hiljada rubalja. Prvo i drugo planirano održavanje su 12 hiljada rubalja (tu i tamo možete uštedjeti nešto novca, ali to nije važno).

Ako imate poteškoća s novcem, ali želite automobil, onda je bolje ili samo uštedjeti ili riješiti probleme s novcem.

Kredit za automobil može biti isplativ ako vam je zaista potreban automobil za posao ili ako se morate mnogo kretati tokom dana. Mašina zaista može uštedjeti mnogo vremena i truda.

Istovremeno, za one koji razmišljaju o kreditu za auto, prvo se treba informirati o državnim programima podrške kreditima za auto i odabrati povoljne uslove uz nisku kamatnu stopu.

Općenito, ako ne vozite puno i ne trebate auto za posao, onda će taksi biti mnogo isplativiji.

Isplati li se uzeti potrošački kredit?

potrošački kredit je kreditna kartica, kredit za odmor, kredit za sve potrebe. Općenito, cijela klasa potrošačkih kredita ima loš odn kontroverzna reputacija zbog visokih kamata. I uglavnom, ove vrste kredita su gotovo uvijek neisplative. Kamate na potrošačke kredite su izuzetno visoke, a izvodljivost ovih kredita je upitna. Mnogo je lakše samostalno uštedjeti novac za iPhone ili uštedjeti novac za godišnji odmor. S druge strane, potrošački krediti se obično uzimaju na kratak period i iznosi su mali, pa se u principu mogu iskoristiti ako se nađe ponuda sa razumnim kamatama.

Općenito, ne bih preporučio potrošačke kredite. Ono što uzmete za potrošački kredit momentalno depresira, a kasnije ga prodati je problematično. A ako trebate dobiti drugi posao da biste otplatili kredit, onda će potrošački kredit biti žestoko zlošto se mora izbegavati.

Trebate li uzeti poslovni kredit?

Moje preduzetničko iskustvo je preko 5 godina. I sa sigurnošću mogu reći da je obično neprikladno uzimati novac za pokretanje i razvoj biznisa. Činjenica je da se svaki posao smatra visokorizičnim zanimanjem. I često se dešava da jednom sve ide kako treba, a drugi put bukvalno prazan. Bilo koji poslovni interes može ili da poleti ili da ne donese ni jednu rublju. Ali ako znate kako kompetentno upravljati novcem i imate prirodni talenat za pokretanje poduzetničkih projekata uz minimalna ulaganja, onda bi mali zajam za razvoj poslovanja mogao biti prihvatljiv. Lično sam novac koji sam uzeo trošio na razvoj svog poslovanja neefikasno. Stoga bi u to vrijeme bilo bolje da pokušam bez pozajmljenih sredstava. Gdje je moguće bez novca, treba pokušati bez novca.

Osim toga, sada je situacija takva da ni jedna normalna banka posebno ne daje kredite za razvoj poslovanja. A ako se takvi krediti izdaju, onda kamatne stope mogu biti previsoke. Neće svaki uspješan posao povući takve kredite. Dakle, ideja uzimanja novca za posao je takav a.

Na primjer, Henry Ford je rekao da se morate razvijati vlastitim novcem. To će omogućiti da se poslovanje razvije organskije. Sličan stav zauzima i vlasnik prve udaljene banke u Rusiji.

I uvijek treba imati na umu da dobar posao nije onaj u koji je uloženo više novca, već onaj koji vlasniku, naprotiv, donosi profit i omogućava mu da se razvija organski i postepeno.

Na kraju, vredi razmotriti i druge izvore finansiranja, kao što su grantovi, investicije investitora i poslovnih partnera, lična štednja.

Da li se isplati uzeti hipoteku?

Što se tiče hipoteka, ovo je izuzetno kontroverzan kredit. A činjenica je da je hipoteka obično dugoročan i veliki kredit. Stoga će kamata na ovaj kredit biti posebno uočljiva. U konačnici, ljudi često plaćaju dvostruko više cijene stana ako se hipoteka podiže na veliki broj godina. S druge strane, nema ništa loše u tome da uzmete hipoteku na nekoliko godina ako nemate dovoljno novca za kupovinu kuće. Kao i kod kredita za automobile, ovdje morate proučiti federalne i regionalne programe preferencijalnog kreditiranja, jer vam to omogućava da dobijete povlaštene kamatne stope. Također, ne zaboravite na odbitak poreza na nekretnine.

Izmjerite i iznos mjesečne uplate kredita i trošak najma stana. U nekim slučajevima je mnogo isplativije iznajmiti kuću, a ne kupiti je kao nekretninu. Neki ljudi podižu hipoteku i plaćaju izdavanjem stana. Ideja je dobra, ali postoje i rizici. Na primjer, u svjetskoj praksi se dešavalo da cijene nekretnina ne samo da rastu, već i padaju.

Šta je rezultat?

Kao što vidite, svi krediti su prilično različiti. Mikrokrediti takođe zaslužuju poseban članak. Ali opći trend je da ako možete bez pozajmljenih sredstava, pokušajte bez duga. Ako ste već odlučili da pozajmite novac, pokušajte da razmišljate svojom glavom, a ne na nekom drugom mestu. Na primjer, onima koji su uzeli kredit u stranoj valuti prije kolapsa rublje bilo je jako žao 2014. godine, jer im je dug bio u stranoj valuti, a novac zarađuju u rubljama. Rublja je dva puta depresirala, a dug je, shodno tome, nekoliko puta poskupeo.

Kredit može biti koristan i zdrav. Ali morate to shvatiti na trezvenu glavu – shvatiti moguće posljedice ako nešto krene po zlu. Prije nego što pozajmite novac, morate.

Danas se stav Rusa prema kreditiranju radikalno promijenio. Ako se ranije prema ovakvim bankarskim uslugama postupalo s oprezom, onda je u današnje vrijeme preuzimanje dužničkih obaveza, i to iz ozbiljnih razloga i bez njih, postalo uobičajena praksa. Dokaz tome je i statistika koja kaže da je više od 82 miliona građana Rusije zaduženo. Istovremeno, došlo je do naglog rasta kredita u svim segmentima: hipotekarni, potrošački, robni, kreditne kartice. Ali u ovom trendu postoje i ogromni problemi sa otplatom duga. S tim u vezi, potrebno je shvatiti da li se uopće isplati uzimati kredit.

Isplati li se uzeti kredit: uvodne informacije

Mislimo da svi razumiju šta je kredit. Nije potrebno detaljno objašnjavati da je za zajmoprimca ovo rješenje materijalnih pitanja, a za banku - dobit dobijena davanjem finansijskih sredstava na privremeno korištenje nije neophodna. Mnogi krediti se nazivaju ropstvom. Ovo mišljenje se formira jer osoba koja podiže kredit nužno vraća ne samo svoje „tijelo“, tj. iznos glavnog duga, ali i kamate, što je za povjerioca svojevrsna provizija.

Drugi se mogu usprotiviti, jer zajam ponekad zaista pomaže u teškim trenucima. Tako da se postavlja goruće pitanje da li je potrebno uzeti kredit. Ne postoji jedinstven odgovor u ovoj situaciji. Čak se i mišljenja stručnjaka po ovom pitanju razlikuju. Jedno je sigurno, nivo kreditiranja je zaista porastao. Navikli smo da koristimo tuđa sredstva u nedostatku svojih.

Ova dinamika je zastrašujuća, jer ne svi zajmoprimci, prije nego što stave ovaj jaram, trezveno procjenjuju svoje finansijske mogućnosti. Ima, naravno, ljudi koji će dobro razmisliti, na osnovu svoje snage i stečenih okolnosti, da li uzeti kredit ili ne. A ako situacija to zahtijeva, ipak će pribjeći pozajmljivanju novca od banke.

Ali čak i oprezni i trezveni ljudi mogu imati problema s otplatom kredita. Uostalom, niko nije imun od: gubitka posla, pogoršanja ekonomske situacije u zemlji, izbijanja vojnog sukoba itd. Naravno, ne možemo gledati u budućnost, pa polazimo od onoga što imamo danas. Općenito, kada razmatrate pitanje da li uzeti zajam, morate uzeti u obzir mnoge aspekte:

• ko želi da uzme kredit (fizičko ili pravno lice);
• u koje svrhe se uzima;
• vrsta kreditiranja (potrošački, hipotekarni, kreditne kartice, refinansiranje, auto krediti,);
• uslovi određenih kreditnih programa i tako dalje.

U toku predstavljanja članka analizirat ćemo sve ove točke.

Dobri i loši krediti

Američki investitor, finansijski trener i biznismen, Robert Kiyosaki, podelio je kredite na: dobre i loše. Dobri dugovi su oni dugovi koji donose novac u vaš kapital i poboljšavaju kvalitet života. Na primjer, vi ste pravno lice, imate posao koji zahtijeva ulaganja. Ako investitori ne uspiju privući, možete uzeti kredit.

Međutim, vrijedi to učiniti ako imate jasno sastavljen poslovni plan, sve ste izračunali, čvrsto ste uvjereni da nećete “izgorjeti”. Dobar kredit može biti hipotekarni kredit, koji se uzima za dalji najam stambenog prostora. Zakupnina stanara će vam omogućiti da pokrijete troškove hipoteke. Loši krediti su oni koji vam, naprotiv, vade i posljednje mrvice iz džepa. Stoga se potrošački krediti, koji se obično izdaju nepromišljeno, smatraju lošim kreditima.

Razmaženi potrošačkim kreditima, njihovom dostupnošću, počinjemo živjeti iznad svojih mogućnosti, rasipajući bankovni novac, naivno vjerujući da je prihod dovoljan za otplatu duga. „Osim toga, to je korisno jer kreditno opterećenje porodičnog budžeta nije toliko veliko ako se uplaćuju minimalne uplate. Ali odmah ću dobiti ono što si ne mogu priuštiti ni za nekoliko godina “, uvjeravat će neko. Ali pozajmica je uvijek rizičan potez.

Većina Rusa se ne trudi izračunati konačnu preplatu. Ali uzalud. Da nisu bili lijeni, zanijemili bi se lihvarstvom banaka, napustili bi ideju, izbjegli probleme. Prije nego što uđete u posao, dobro razmislite da li sada trebate uzeti kredit. Možda možete bez kupovine neke stvari? Zar ne bi bilo bolje biti strpljiv i uštedjeti novac?

Da li je moguće uzeti kredit: sajt mišljenja sajta

Vjerujemo da korijen zla nisu zajmodavci, već u precjenjivanju njihovih finansijskih mogućnosti od strane zajmoprimaca i zloupotrebi novca od strane njih. Nakon što smo ispitali savjete raznih stručnjaka i finansijski uspješnih ljudi, identifikovali smo potrebe za koje se definitivno ne isplati uzimati kredit:

• kupovina luksuznog automobila. To više nije prevozno sredstvo, već luksuzni predmet. To utiče na njegovu tržišnu cijenu. Auto će biti skupo. Morate da pozajmite veliki iznos. Banke će rizike neispunjenja obaveza uključiti u stopu. Bićete primorani da platite skoro maksimalnu kamatu na kredit. Osim toga, vi ćete biti uključeni u jemstvo/zalog. Skupo vozilo je skupo za održavanje. Hoćete li kasnije biti sposobni za takve troškove?;
• kupovina novog telefona i drugog uređaja. Nemojte juriti modele pametnih telefona, druge gadgete koji su tek ušli na tržište. Nemojte "vidjeti" reklame. Novitet u bilo kojoj prodavnici će biti ponuđen po naduvanoj cijeni. Nakon što se hipe splasne, troškovi će značajno pasti. Nakon šest mjeseci cijena može biti jednaka mjesečnoj otplati kredita;
• putovanja, proslave. Urednici našeg sajta preporučuju da budete oprezni prilikom pozajmljivanja za događaje i zabavu. Čini se da šta nije u redu s korištenjem pozajmljenih sredstava za ostvarivanje nematerijalne koristi? Međutim, ljudske emocije su jedan od glavnih problema vezanih za finansije. Osobu koja nije u stanju da kontroliše svoje emocije uvek će biti praćene teškoće, jer. neće moći da kontroliše trošenje novca. Uskoro će praznično raspoloženje ljudi koji su uzeli kredit biti praćeno ljutnjom i ljutnjom na sebe zbog rasipanja;
• opasne operacije, uključujući plastične. Banke se uglavnom trude da ne daju sredstva u takve svrhe. Ovim korakom rizikujete svoje zdravlje, pa čak i život. Izgubivši zdravlje, a potom i radnu sposobnost, kako ćete otplatiti svoje dugove?;
• ulaganja u hartije od vrijednosti. Zajam za kupovinu obveznica i dionica oduvijek se smatrao vrlo rizičnim. Tržište akcija karakteriše nestabilnost. U ovom slučaju, ne biste se trebali oslanjati čak ni na predviđanja stručnjaka, procjene citata profesionalaca. U svakom trenutku vaš doprinos može oslabiti.

Prednosti i nedostaci kreditiranja: uporedna tabela

Kredit čini osobu ovisnom o banci, koja zauzvrat pokušava predstaviti takvu uslugu kao povećanje životnog standarda, mogućnost da brzo postignete ono što želite. Međutim, posuđujući novac od njih, vraćamo se nevjerovatno više, zbog čega kredit postaje ne toliko radost koliko teret.

Umjesto da svoje napore usmjerimo na samorazvoj i druge poslove, mi ih prepuštamo otplati kredita, ispunjeni strahom od kašnjenja i kazni. Pošto je uzimanje kredita definitivno preplata, gubimo više nego što dobijamo. I s tim se ne možete raspravljati. Moderno ropstvo nisu bukvalni lanci, već finansijski okovi. Pošto smo toliko rekli o nedostacima bankarskih kredita, nije fer ćutati o njihovim prednostima, jer jesu. Da biste ih vizuelno videli i odlučili da li da uzmete kredit od banke ili ne, pogledajte tabelu.

Video: uzeti kredit ili ne

Zaključak

Sumirajući, možemo zaključiti da će uzimanje kredita biti opravdano ako:

• potreba za novcem je hitna i nema drugog izlaza da ga nađete;
• namjene korištenja su: poslovna, edukativna, hitna pomoć, hipoteka. Inače, 2017. i 2018. godine stambeni krediti postali su još pristupačniji. Snižene stope i cijene nekretnina. Osim toga, razvijaju se različiti programi koji obezbjeđuju dostupnost dionica i pružanje državne pomoći velikim porodicama;
• objektivno procjenjujete svoju finansijsku situaciju, razborita i odgovorna osoba koja ne slijedi prve porive i emocije;
• postoji stabilan prihod čija je vrijednost najmanje 10 puta veća od iznosa mjesečne otplate kredita.

Vrijedi uzeti kredit i to će biti razumna odluka kada zajmoprimac pažljivo prouči ugovor o kreditu, nije previše lijen da napravi preliminarne proračune i ne boji se postavljati pitanja zaposlenicima banke.

Isplati li se uzeti kredit od banke: pregled sheme kreditiranja + 10 prednosti i mana podnošenja zahtjeva za kredit + 4 razloga za uzimanje kredita + 4 razloga za odbijanje.

Kada postane potrebno kupiti nešto skupo ili hitno treba velika količina novca, prvo što vam padne na pamet je da dobijete kredit. Ali prije nego odete u banku, morate dobro razmisliti, da li se isplati uzeti kredit?.

Potrebno je objektivno procijeniti situaciju, odvagnuti sve za i protiv, analizirati svoju platežnu sposobnost i tek onda donijeti odluku.

U ovom članku ćemo analizirati što je kredit, koje su njegove prednosti i nedostatke, te razmotriti razloge zašto se isplati ili, obrnuto, ne isplati uzeti kredit.

Šema registracije i vrste kredita

Počnimo s definicijom kredita.

Kredit je finansijska transakcija u kojoj kreditor(pozajmljivanje lica) se obavezuje da će posuditi zajmoprimac(osoba koja pozajmljuje) određeni iznos novca.
U tom slučaju, zajmoprimac mora vratiti iznos duga, uzimajući u obzir premiju kamate, u roku koji odredi zajmodavac.

U zavisnosti od svrhe za koju osoba uzima kredit, postoje takve vrste:

• Kredit za automobil je kredit za kupovinu automobila.
• Stambeni kredit je jedan od najčešćih kredita potrebnih za kupovinu kuće.
• Zemljište - izdaje se kada zajmoprimac namjerava kupiti zemljišnu parcelu.
• Obrazovni– kredit za plaćanje školarine, obično u visokoškolskim ustanovama.
• Potrošač- danas najpopularniji, dizajniran za male troškove građana (kupovina opreme i drugih dobara).

Svi uslovi za dobijanje kredita i druge nijanse moraju biti precizirani ugovor o zajmu koja je između zajmodavca i zajmoprimca.

Ugovor o kreditu obično sadrži sljedeće uslove:

• Iznos duga.
• Kamata na kredit.
• Iznos i učestalost plaćanja.
• Ukupan period otplate.
• u slučaju kršenja ugovora.

Sve banke imaju različite ponude na tržištu finansijskih usluga. Ali opća šema za dobijanje kredita je skoro ista i sastoji se od pet faza.

Ovi koraci mogu se razlikovati ovisno o namjeni kredita.

Na primjer, u Moskovskoj banci možete samostalno podnijeti zahtjev i ispuniti upitnik. Samo slijedite link do stranice ( https://anketa.bm.ru/kredit_nalichnimi) i odaberite uslove koji su vam potrebni (iznos novca, rok plaćanja).

Nakon toga popunjavate upitnik sa svojim ličnim podacima i čekate da banka razmotri zahtjev. Obično je to oko 15 minuta.

Tako možete saznati čak i bez napuštanja kuće.

Prednosti i nedostaci kreditiranja

1) Prednosti dobijanja kredita: 5 pros

Možete posuditi novac kad god vam zatreba.

U životu se često dešavaju situacije kada je novac hitno potreban, ali ga nema.

U takvom trenutku kredit vas može doslovno spasiti, pogotovo ako nemate prijatelje ili rođake koji bi mogli pomoći.

Kredit će vam omogućiti da kupite potrebnu skupu stvar sada, a ne nakon dužeg vremenskog perioda.

Ovo se uglavnom odnosi na kućne aparate. Ako vam se ljeti pokvari frižider ili klima uređaj, banka će pomoći u rješavanju problema.

Takođe možete kupiti računar za posao ako vam je hitno potreban.

Imaćete priliku da kupite sopstveni dom.

U naše vrijeme finansijski je teško odmah kupiti stan.

Mnogo je racionalnije uzeti hipoteku i živjeti mirno, nego provesti cijeli život u iznajmljenim stanovima.

Za organizaciju svog poslovanja možete uzeti kredit.

Ako želite da radite ono što volite i da pokrenete sopstveni mali biznis, preporučljivo je da podignete kredit.

Tako možete povećati svoju zaradu i brže otplatiti dug.

Uz pomoć kredita osjećat ćete se kao slobodna osoba.

Kada budete imali dodatni kapital, pojaviće se više prilika.

Možete uzeti, na primjer, kredit za automobil i kupiti automobil koji će generirati prihod (kao opcija - isporuka pizze ili sušija i zarada na tome).

Ukratko, krediti imaju mnoge prednosti. Ali nije uzalud što se mnogi ljudi boje života u dugovima. I ne uzalud!

2) Nedostaci sklapanja ugovora o kreditu: 5 “protiv”

Gubljenje vremena na papirologiju.

Da biste prikupili svu dokumentaciju koja je potrebna za banku, moraćete da izdvojite vreme.

I nema garancije da će banka donijeti pozitivnu odluku o odobravanju kredita.

Dostupnost kamatnih stopa.

Bez obzira na kamatnu stopu, i dalje morate da vratite više nego što ste pozajmili.

Varljive bankarske ponude.

Mnoge banke, kako bi privukle klijente, obećavaju im kredite bez plaćanja kamata.

Ali ćute da čak i ako ne plaćate kamatu, morate platiti bankarske usluge (oko 3% iznosa kredita) i učešće (do 15% iznosa).

Obračun novčanih kazni i kazni.

Ako malo kasnite sa plaćanjem ili niste mogli da otplatite iznos kredita pre isteka kreditnog perioda, banka će vam naplatiti kaznu i još teže će otplatiti dug.

Rizik od gubitka svega.

Život je nepredvidiv i svašta se može dogoditi - možete izgubiti posao ili se razboljeti.

I malo je vjerovatno da će banka biti zainteresirana za vašu situaciju i da će vam dati odgodu.

Sve je jasno sa prednostima i nedostacima, ali kako još uvijek odrediti da li vam je potreban kredit ili ne?

Pogledajmo najracionalnije razloge, uz pomoć kojih možete lako razumjeti isplati li se uzeti kredit.

4 razloga da se prijavite za kredit

Razlog #1. Želja da staneš na noge.

Ovom cilju teže gotovo svi mladi ljudi u savremenom društvu. Mnogi žele brzo izgraditi svoj život, postići uspjeh i postati samostalni.

Ali u uslovima našeg vremena, običnim studentima je vrlo teško to učiniti.

Onda je pozajmica dobra opcija za sticanje slobode. Ali, naravno, samo ako ste finansijski pismeni i možete racionalno izračunati svoju snagu. Vrlo je važno u takvoj situaciji ne upasti u dužničku rupu.

Ako ste mladi i puni ideja, kreditom možete povećati prihode ili poboljšati uslove života i na taj način se osamostaliti.

Zajam se isplati uzeti u ovom slučaju:

• Na stanovanju dobiti slobodu prostora.
• Za automobil koji može postati vaš izvor prihoda (ako ga pretvorite u auto za kafu ili za neki drugi).
• Za obuku, zatim za pristojno obrazovanje, posao i, shodno tome, životni standard.

Glavna stvar u nastojanju da postanete nezavisni jeste da budete razumni, a ne da vas vode emocije. Tada će se ova vrsta kredita opravdati.

Razlog broj 2. Želja da pokrenete sopstveni biznis.

Ako ste već zreli u svom životu za stvaranje vlastitog posla i spremni ste naporno raditi kako biste postigli uspjeh, kredit je ono što vam treba.

Zbog napretka u svim sferama života, svakim danom ljudi imaju sve više poslovnih ideja koje su jedinstvene po prirodi. A kako se ove ideje uglavnom razvijaju među mlađom generacijom, prvi problem za pokretanje biznisa je nedostatak kapitala.

U takvim slučajevima, kreditiranje je održivo rješenje.

Ali i ovdje morate biti oprezni. A ako odlučite uzeti kredit za otvaranje vlastitog posla, ne zaboravite:

Dobro osmišljena poslovna ideja.

Morate biti sigurni da postoji potražnja na tržištu za takvim proizvodima ili uslugama.

• Unaprijed, da znate koliko novca i na koliko dugo trebate posuditi.
• Izračunajte profitabilnost vašeg poslovanja kako biste u budućnosti mogli otplatiti dug.

Ako unaprijed pažljivo pristupite formiranju svog poslovnog projekta, najvjerovatnije ćete moći donijeti racionalnu odluku.

Razlog broj 3. Želja za napredovanjem na ljestvici karijere.

Recimo da imate priliku da promijenite posao ili dobijete unapređenje, ali da biste to učinili morate više raditi od kuće i nabaviti dobar računar ili laptop koji si ne možete priuštiti.

Izlaz je da podignete kredit. Naravno, ako možete da platite.

Mnogi će reći da je to glupo, jer je bolje uštedjeti novac za kupovinu takve opreme nego se zaduživati. Ali nije tako. Ako vam je uređaj potreban upravo sada, a tokom perioda u kojem ćete uštedjeti novac, već možete postići uspjeh, onda je, sigurno, bolje ne propustiti takvu priliku.

Ali na vama je, jer samo vi možete odrediti svoju platežnu sposobnost. Dobro odvažite sve za i protiv, izračunajte da li će se kredit opravdati, pa tek onda izvucite zaključak.

Razlog broj 4. Potreba za kupovinom stambenog prostora.

Uzimanje stambenog kredita ili hipoteke je najpopularniji razlog za zaduživanje. Uostalom, morate priznati da za kupovinu opreme još uvijek možete uštedjeti, ali da biste kupili stan, trebat će predugo ušteda.

Opet, uzimanje hipoteke je ozbiljna stvar, pa je najbolje uzeti kredit ako za to postoje zaista vrlo dobre okolnosti.

Razlozi za podizanje stambenog kredita mogu biti:

Stvaranje porodice - mladi ljudi, po pravilu, nemaju mnogo novca za kupovinu sopstvenog doma.

Ali ako si možete priuštiti da pozajmite, vrijedi pokušati.

• Proširenje vaše porodice- ako život sa drugim rođacima izaziva nelagodu, naravno, bolje je iseliti se.

Zaposlenje u drugom gradu Možda ste unapređeni i morate se preseliti.

Za takav slučaj, hipoteka je racionalno rješenje ako će novi posao donijeti solidnu zaradu.

Kao što vidite, razlog je zaista težak, ali samo ako ste spremni na dugu otplatu duga.

Zapravo, postoje zaista opravdani ciljevi za koje je kredit način da se započne novi, bolji život. Ali svaka medalja ima dvije strane, pa ćemo razgovarati i o razlozima zbog kojih treba odustati od pozajmljivanja.

4 razloga za odbijanje kredita

Razlog #1. Nepredviđene okolnosti.

Niko od nas ne može sa sigurnošću znati šta nam donosi bliska budućnost. Možda će neko imati sreće, a neko će se suočiti sa višom silom.

U ovom slučaju, potonji su:

• Otpuštanje sa posla.
• Gubitak imovine.
• Pogoršanje zdravlja.

Ovo su glavne nepredviđene situacije koje svakoga mogu zadesiti. Kao rezultat - nemogućnost otplate duga po kreditu i dužnička rupa.

Naravno, ne možete misliti samo na loše, ali ove faktore treba uzeti u obzir. Pogotovo ako niste sigurni u svoju sposobnost da otplatite iznos kredita.

Razlog broj 2. Nedovoljna solventnost.

Stručnjaci preporučuju podizanje kredita samo ako pored glavnog izvora prihoda imate i neku dodatnu materijalnu uštedu. Te iste uštede trebale bi biti najmanje jednaka vašoj plaći za 3 mjeseca.

Samo u ovom slučaju, uvjeravaju profesionalci, možete biti barem malo osigurani od situacija više sile. Ako nemate takve ušteđevine, onda ne biste trebali iskušavati sudbinu.

Izuzetak mogu biti samo nepredvidive situacije, na primjer, ako vam je hitno potreban novac za operaciju ili liječenje.

Razlog broj 3. Nepouzdanost banaka.

Neko misli da su banke jedina pouzdana institucija u kojoj možete. Drugi su uvjereni u suprotno.

Mnogo je neprijatnih situacija koje se mogu desiti dok otplaćujete iznos kredita:

• Banka može bankrotirati.
• Banka može povećati kamatnu stopu.
• Moguć je kolaps valute.

Šta god od gore navedenog da se dogodi, mogli biste izgubiti novac ili barem previše platiti. Stoga, da biste se prijavili za kredit, trebate odabrati samo provjerene, pouzdane banke.

Informacije o najboljim institucijama možete pronaći ovdje: https://www.banki.ru/banks/ratings

I ne zaboravite uzeti u obzir ekonomsku situaciju u zemlji u vrijeme davanja kredita.

Razlog broj 4. Želja da budete "kao svi ostali".

Uprkos činjenici da je većina ljudi u našoj zemlji obrazovana i napredna, vrlo često su ljudi previše podložni javnom mnjenju i teže da budu „kao svi ostali“.

Upravo to mišljenje često tjera stanovništvo na kreditiranje, što na kraju neće dovesti do ničega dobrog.

Ljudi podlegnu emocijama, teže da žive životom koji im, nažalost, još nije dostupan. Većina ljudi želi da bude kao na naslovnoj strani časopisa. Kao rezultat toga, oni su do ušiju u dugovima.

Ali razmislite dvaput, odvažite sve argumente i donesite ispravnu odluku. Ne dozvolite da vas mišljenje većine navede na gluposti.

Pa ipak, isplati li se uzeti kredit, i ako da, za šta tačno?

Ovaj video će vam pomoći da donesete pravu odluku!

U svakom slučaju, konačna odluka da li se isplati uzeti kredit, do tebe je. Nemoguće je nedvosmisleno odgovoriti da li je kredit dobar ili loš. Sve zavisi od mnogo okolnosti.

A ako vam se u životu dogodi situacija koja vas, kako mislite, tjera da uzmete kredit, nemojte žuriti sa zaključcima. Razmislite još jednom, odvažite sve za i protiv, posavjetujte se sa svojim najmilijima i tek onda odlučite da li ćete uzeti kredit ili ne.

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke poštom

Prema statistikama, većinu velikih kupovina Rusi obavljaju na kredit. Na teret pozajmljenih sredstava građani kupuju stanovanje, automobile, robu, kućne aparate, plaćaju godišnji odmor i školovanje. Do danas su bankarski kreditni proizvodi dostupni svima koji imaju službeno radno mjesto i visok nivo solventnosti.

Zašto ljudi uzimaju kredite?

Prije nego što odgovorite na ovo pitanje, morate razumjeti suštinu kreditiranja. Kredit je primanje novca od banke u određenom procentu. Sa klijentom se zaključuje ugovor na posebno ugovoreni period, tokom kojeg on mjesečno otplaćuje dug. Zajmoprimac mora vratiti ne samo primljeni novac, već i naplaćenu kamatu. Štaviše, trošak zajma može biti prilično visok. Ako se dug plaća 3 ili više godina, onda će preplaćeni iznos premašiti 100%. Stoga uvijek savjetujemo prije potpisivanja ugovora.

Ali to ne zaustavlja Ruse koji se aktivno prijavljuju za kredite. Štaviše, mnogi građani otplaćuju nekoliko kredita istovremeno.

Njihove radnje je vrlo lako objasniti:

1. Zašto štediti novac i odlagati svoje planove za budućnost, ako već danas možete kupiti potrebne stvari. Postoje rate za robu koja je obezbeđena uz minimalnu preplatu.
2. Dok prikupljate novac za kupovinu, njegova cijena može porasti. Ovo posebno važi za vreme ekonomske krize u zemlji, kada je stopa inflacije veoma visoka.
3. Ako trebate kupiti kuću, onda je hipoteka za mnoge mlade porodice jedina šansa da dođu do svojih kvadrata. Bolje je platiti bankovnu kamatu na svoj stan nego kiriju na tuđi dom.

Kredit je odlična opcija, ali za one građane koji su 100% sigurni u svoju solventnost.

Da li se isplati uzeti kredit? Kako to učiniti profitabilnim?

Teška ekonomska situacija u zemlji - ovaj faktor sprečava mnoge Ruse da dobiju novi kredit. Oklevaju da uzmu kredit tokom finansijske krize. Ako transakcija nije hitna, onda je, naravno, bolje odgoditi je do stabilnijih vremena. Ali ne uvek osoba ima ovo vreme. Na primjer, hitno mu je potreban novac za liječenje ili plaćanje školovanja djece, kupovinu osnovnih stvari. U tom slučaju, on je primoran da se obrati banci za kredit. Ako je ovaj problem relevantan za vas, pročitajte naš materijal na temu:.

Da biste sklopili posao pod povoljnim uslovima, morate uzeti u obzir sljedeće preporuke:

1. Uzmite kredit od banke u kojoj ste već usluženi. Na primjer, otvorena je platna kartica ili postoji pozitivna kreditna istorija. Finansijske institucije određuju povlašćene kamatne stope za “svoje” klijente i traže manje dokumenata.
2. Uzmite kredit u valuti u kojoj primate glavni prihod.
3. Nemojte aplicirati za više kredita u isto vrijeme. Prvo platite jednu, a onda uzmite sljedeću. Potrošački krediti su skupi i izdaju se na kratak period, tako da će mjesečna otplata biti velika. Biće teško otplatiti nekoliko takvih kredita istovremeno.
4. Neophodno je sklopiti ugovor na maksimalno mogući rok, ali istovremeno pokušati otplatiti dug prije roka. Inače, o tome smo već govorili ranije.
5. Uplate po postojećim kreditima ne smiju prelaziti 30% vašeg neto prihoda.
6. Poželjno je napraviti neku vrstu "zatočića". Odvojite na depozit iznos jednak 3-4 otplate kredita. U slučaju nepredviđenih troškova ili gubitka posla lako možete platiti dug.
7. Ako se pojave finansijske poteškoće, na primjer, otpušteni su s posla, o tome odmah obavijestite svog povjerioca i uzmete odgodu otplate duga. Osim toga, postoje određene

I najvažniji savjet - uzmite kredit, samo u krajnjem slučaju.

Ako je moguće, zamolite rođake za kredit ili se prijavite za beskamatni kredit na poslu. Vaše kupovine treba da budu promišljene, nemojte se pretvarati u šopingholičare.

Kredit tokom krize predstavlja rizik

Da li se isplati uzimati kredit kada je zemlja nemirna i ekonomska situacija nije najbolja. Tokom krize postoji visok nivo inflacije, cene robe se mogu menjati svaki dan. U ovom slučaju prikupljanje potrebne količine novca nije tako jednostavno. Bolje je svu štednju držati u stranoj valuti, tako da možete djelomično nadoknaditi svoje gubitke.

Isplati li se sada uzeti kredit? Odgovor na ovo pitanje zavisi od uslova ugovora. Postoje dvije opcije.

Prvi je promjenjivi kurs.

Ako dođe do krize u zemlji i visokog nivoa inflacije, onda će se povećati kamata na kredit, a sa njom i mjesečne otplate. U takav posao se mora ući s velikim oprezom. Klijent treba da otplati dug što je pre moguće kako ne bi rizikovao.

Druga opcija je fiksna stopa.

U ovom slučaju, transakcija će čak biti korisna za klijenta. Tokom krize, cijena robe može dramatično porasti. A klijent će istovremeno platiti dug po starim uslovima. Sasvim je moguće da će iznos otplaćene kamate biti manji od vrijednosti poskupljenja robe koju je on kupio.

Da biste odlučili da li je dobar posao ili ne, dovoljno je pažljivo proučiti ugovor o kreditu.

Prednosti i mane kredita

Saradnja sa bankama na pitanjima kreditiranja ima i prednosti i nedostatke.

Od pluseva se mogu istaći:

• klijent dobija robu ili uslugu koja mu je potrebna, a da za to nema dovoljno novca;
• krediti uče finansijsku disciplinu i ekonomičnost;
• za mnoge je veliki kredit dodatni poticaj za samorazvoj i napredovanje u karijeri;
• ako je transakcija ispravno izvršena, onda tokom krize možete čak i zaraditi na njoj.

Među nedostacima izdvajamo:

1. Visoke preplate, posebno za mikrokredite i potrošačke kredite.
2. Neki građani precjenjuju svoje finansijske mogućnosti i upadaju u duboku dužničku rupu (preporučamo da pročitate materijal o tome). Kao rezultat toga, njihova imovina se može oduzeti od njih za dugove.
3. Krediti se "vuku" i navikavaju na nepromišljene kupovine.

Sa ovim uslugama banaka morate biti izuzetno oprezni. Zapamtite da plaćate kamatu.

Ako je moguće, uštedite novac i svojom ušteđevinom kupite potrebnu robu.

Kada da uzmem kredit kod MFI?

U Rusiji kreditiranje stanovništva provode ne samo banke, već i mikrofinansijske organizacije. Njihovi principi rada, zahtjevi za zajmoprimce i cijena datih kredita se značajno razlikuju.

Usluge mikrofinansijskih organizacija treba koristiti u takvim situacijama:

1. Klijentu je hitno potrebna mala suma novca. Ove institucije daju kredite online. Sredstva se uplaćuju na karticu u bilo koje doba dana. Za završetak transakcije neće biti potrebno više od 30 minuta (pročitajte o tome). Ovo je idealan izbor za zajmoprimce kojima je novac potreban na kratak vremenski period.
2. Nemate priliku posjetiti poslovnicu banke, na primjer, imate zdravstvenih problema ili imate malu djecu kod kuće.
3. Zajmoprimac ne ispunjava zahtjeve banke: ima oštećenu kreditnu istoriju ili nema službeno mjesto rada. Za mikrofinansijske organizacije to neće biti razlog za odbijanje. Prijava će biti odobrena, ali za mali iznos.
4. Novac nam je potreban za kratak vremenski period. Klijent planira otplatiti dug od prve plate (takođe moguće). Neprimjereno je da gubi vrijeme na bankarsku birokratiju.

U svim ostalim slučajevima bolje je kontaktirati banke. Daju kredite po nižim kamatama. Moguće je i primanje veće količine novca.

Odgovor na pitanje da li je sada isplativo uzeti kredit, svaki klijent mora dati samostalno. Ako je zajmoprimac disciplinovan u ispunjavanju dužničkih obaveza, ima stabilno finansijsko stanje, odabrao je isplativu ponudu, tada možete uzeti kredit, bez obzira na situaciju u zemlji.