يناير 2019

يقوم أي بنك بفحص ملاءة عملائه. للحصول على أموال ائتمانية من مؤسسة مالية، يجب عليك أن تثبت للبنك أنك ستدفع أموال القرض بانتظام دون دفعات متأخرة. يجب أن تكون جميع الأدلة على ملاءتك المالية مدعومة بالوثائق. المستندات التي تؤكد التوظيف والاستلام المنتظم للأجور للحصول على قرض هي شهادة دخل على شكل بنك أو شهادة 2-NDFL.

ما هي الشهادة البنكية؟

لا تخلط بين شهادة 2-NDFL وشهادة الدخل الموجودة في نموذج البنك. شرح الأول - ضريبة الدخل الشخصي. وفي إطار هذا المقال لن نتطرق لهذا الموضوع، بل سنحدد شهادة 2-NDFL في منشور آخر.

يمنح بعض أصحاب العمل موظفيهم أجورًا "رمادية" من أجل تقليل مدفوعات الضرائب. ولذلك، غالبا ما يجد الناس صعوبة في تأكيد أجورهم. ولكن هناك طريقة بديلة للتأكد من مبلغ دخلك باستخدام شهادة راتب على شكل بنك. هذا يسمح لك بتجنب المشاكل المذكورة أعلاه.

الشهادات المصرفية ليست الوثيقة الرئيسية التي تؤكد دخلك. بالنسبة للمؤسسات المصرفية، ستكون وثيقة 2-NDFL أكثر أهمية، حيث يتم إصدار هذه الوثائق من قبل مكتب الضرائب، ولن يكون من الممكن إخفاء البيانات المتعلقة بأجورك من البنك.

لتأكيد دخلك، يجب عليك ملء النموذج بشكل صحيح وفقًا للعينة. ثم يتم تأكيد دقة هذه البيانات من قبل صاحب العمل أو المحاسب الخاص بك في النموذج المكتمل بالتوقيع والختم. بعد ذلك، يمكن بالفعل تقديم المستند إلى البنك.

أين يمكنني الحصول على شهادة الدخل على شكل بنك؟

يمكن الحصول على شهادة الدخل في النموذج المطبوع في أي فرع من فروع البنك حيث تريد التقدم بطلب للحصول على قرض. الخيار الأسهل هو تنزيل شهادة من الموقع الرسمي لمؤسسة مالية معينة وطباعتها على الطابعة. وحتى لا تبحث في الإنترنت عن مثل هذه الوثيقة، تحتوي المقالة أدناه على شهادات الرواتب حسب نماذج البنوك الأكثر شيوعاً. في أسفل المنشور، يمكنك تنزيل نماذج لهذه المستندات الخاصة بالمؤسسات المالية التي تهتم بها.

نموذج تعبئة شهادة الدخل لطلب القرض

كل بنك لديه تفاصيله الخاصة لملء هذه الشهادة، وقد تختلف الأسطر المراد ملؤها قليلاً. بشكل عام، جميع نماذج البنوك من نفس النوع. لا ينبغي أن تكون هناك أي مشاكل في ملؤها. إذا كنت لا تعرف كيفية ملء هذه الشهادة بشكل صحيح، فاطلب من المحاسب مساعدتك.

في شهادة الدخل في نموذج البنك يجب الإشارة إلى:

• تاريخ؛
• تاريخ بدء العمل واسم الكيان القانوني (المنظمة) بالكامل، مع الإشارة إلى رقم التعريف الضريبي؛
• عنوان الكيان القانوني؛
• العنوان الفعلي لصاحب العمل؛
• موقف ومدة خدمة المقترض؛
• حجم متوسط ​​راتب الموظف لآخر 6 أو 12 شهرًا؛
• الاسم الكامل وتوقيع المدير أو المحاسب بالختم.

يمكنك معرفة كافة المعلومات التي يجب تعبئتها من عقد العمل أو سؤال قسم الموارد البشرية.

نموذج لملء شهادة الدخل حسب نموذج بنك UBRD

لمعرفة كيفية ملء نموذج UBRD بشكل صحيح، اتبع هذا الرابط.

كيف يقوم البنك بالتحقق من شهادة الدخل؟

لا تعتقد أن البنك لن يتحقق من دقة البيانات التي تقدمها. لن يكون من الممكن خداع المُقرض، حيث أن جميع المؤسسات المالية لديها قسم أمني يقوم بفحص البيانات الخاصة بالمقترض والحصول عليها.

في البداية، سيقوم البنك بالتحقق من تاريخك الائتماني، ومن ثم قد يقوم بالاتصال بمؤسستك ومعرفة حالتك الاجتماعية، والسيرة الذاتية، وما إذا كنت تمتلك عقارات أو منقولات، وغيرها من الأمور ذات الصلة. لذلك، يجب ملء جميع المعلومات الموجودة في شهادة النموذج البنكي بأكبر قدر ممكن من الدقة. بعد كل الفحوصات، سيتم إعطاؤك إجابة نهائية بشأن حصولك على القرض.

كيفية تأكيد الدخل غير الرسمي للبنك؟

تأكيد الدخل الرسمي موصوف أعلاه. لكن ليس كل الناس يعملون في وظائف دائمة. شخص ما يهتم بشؤونه الخاصة ولديه مصادر دخل أخرى لم تؤكدها دائرة الضرائب. ماذا تفعل بهذا إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض من أحد البنوك؟ دعونا نلقي نظرة على هذه المسألة أدناه.

يقوم بعض الأشخاص بتأجير ممتلكاتهم وهذا هو مصدر دخلهم الرئيسي. يمكن تأكيد هذه الأرباح. للقيام بذلك، تحتاج إلى تزويد البنك بوثيقة تؤكد دفع الضرائب على الأموال المستلمة. لن يرغب الجميع في إظهار دخلهم غير الرسمي ودفع جزء من أموالهم كضرائب للدولة. وهذا لا ينطبق فقط على طريقة "الإيجار" لكسب المال، بل هناك عدد كبير جدًا من مصادر الدخل الأخرى. قد تشمل فئة المواطنين الذين لديهم هذا النوع من الدخل: المبرمجين، ومطوري الويب، والمصممين، ومؤلفي النصوص، ومدوني الفيديو، والموسيقيين، والكتاب، والفنانين، ومصلحي الشقق الخاصة وغيرهم الكثير.

هناك طريقة أخرى لإثبات ملاءتك المالية للبنوك، لكنها مشكوك فيها. للقيام بذلك، يمكنك الحصول على بطاقة بلاستيكية في البنك الذي اخترته لتقديم طلب للحصول على قرض وتحويل الأموال إليه بانتظام. بعد ذلك، يمكنك أن تثبت للبنك "دخلك المنتظم". وفي نفس الوقت يمكنك تقديم مثال لعملك الذي تكسب منه الدخل.

استقطاب الضامن

دعونا نفكر في موقف لم تتمكن فيه من تأكيد دخلك. في هذه الحالة، يمكنك جذب الضامن. يمكن أن يكون هذا قريبًا أو صديقًا أو أحد المعارف. يجب أن يكون لدى الكفيل راتب رسمي مرتفع. وفقًا لاتفاقية القرض، تقع جميع مسؤولية سداد القرض على عاتق الضامن إذا لم يكن لديك المال لسداد القرض. من الأفضل عدم استخدام هذه الطريقة للحصول على قرض. إذا لم يكن لديك الأموال اللازمة لسداد القرض، فسوف تخلق الكثير من المشاكل للضامن الخاص بك.

تحميل شهادة الدخل حسب النموذج البنكي

لمزيد من الراحة، فيما يلي أمثلة لشهادات الدخل في شكل بنوك مختلفة. جميع الوثائق مأخوذة من المصادر الرسمية للمؤسسات المصرفية. انقر فوق سطر البنك المطلوب لتنزيل شهادة الدخل بشكلها على جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو أي جهاز آخر.

إلى إدارة العمل مع موظفي المديرية الرئيسية لوزارة الشؤون الداخلية الروسية لمنطقة نيجني نوفغورود

(اذكر اسم إدارة شؤون الموظفين في الولاية الفيدرالية

هيئة أو هيئة أو منظمة أخرى)

أنا، سميرنوف فلاديمير أناتوليفيتش، من مواليد 22 سبتمبر 1975، جواز سفر رمادي. 4241 رقم 636465 صادر بتاريخ 10 يوليو 2004 إدارة الشؤون الداخلية لمنطقة نيجني نوفغورود التابعة لولاية نيجني نوفغورود

قسم العمل مع موظفي المديرية الرئيسية لوزارة الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي لمنطقة نيجني نوفغورود، مفتشقسم التدريب المهني

(مكان العمل أو (الخدمة)، المنصب الذي يشغله (يستبدل)؛ في حالة عدم وجود مكان عمل رئيسي أو (خدمة) - المهنة؛ المنصب الذي يتقدم إليه المواطن (إن وجد)

مسجل فى: 603048، نيجني نوفغورود، ش. روديونوفا، 187، شقة. 19

(عنوان التسجيل)

(أنا أعيش في الواقع في: 603048، نيجني نوفغورود، ش. إيلينسكايا، 17، شقة. 24),

أقدم معلومات عن دخل ونفقات زوجتي وطفلي القاصر (ضع خطًا حسب الاقتضاء)

(الاسم الأخير، الاسم الأول، اسم العائلة، تاريخ الميلاد، سلسلة ورقم جواز السفر، تاريخ الإصدار والسلطة التي أصدرت جواز السفر)

(عنوان التسجيل، مكان العمل الرئيسي (الخدمة)، الوظيفة التي شغلها (تم استبداله))

(في حالة عدم وجود مكان عمل رئيسي (خدمة) – المهنة)

(الاسم الكامل)

بشأن حقوق الملكية والودائع المصرفية والأوراق المالية والالتزامات العقارية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2014.

القسم 1. معلومات عن الدخل

	نوع الدخل	مقدار الدخل (فرك.)
	الدخل من مكان العمل الرئيسي
	الدخل من الأنشطة التعليمية والعلمية
	الدخل من الأنشطة الإبداعية الأخرى
	الدخل من الودائع في البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى
	الدخل من الأوراق المالية ومصالح المشاركة في المنظمات التجارية
	دخل آخر (حدد نوع الدخل):
	2) بيع سيارة ( لادا كالينا )
	3) بيع شقة (نيجني نوفغورود، شارع إيلينا، 6، شقة 8) 4) التعويض عن الضرر بموجب عقد التأمين 5) استئجار شقة
	6) دفعات التأمين لإصلاح السيارات (لادا كالينا)
	7) المدفوعات للمقاتلين
	إجمالي الدخل للفترة المشمولة بالتقرير

_____________________________

* يُشار إلى الدخل المستلم بالعملة الأجنبية بالروبل وفقًا لـ دورةبنك روسيا في تاريخ استلام الدخل.

القسم 2. معلومات التكلفة

	نوع العقار الذي تم شراؤه	مبلغ المعاملة (روبل)	مصدر الأموال المستخدمة لشراء العقارات	سبب الاستحواذ
	أرض: انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي
	عقارات أخرى: شقة من غرفتين	8 000 000	الدخل الأساسي لعام 2011-2014 بمبلغ 6.000.000 روبل؛ الدخل الرئيسي للزوج للفترة 2011-2014 بمبلغ 1000000 روبل؛ قرض نقدي بمبلغ 2،000،000 روبل	بتاريخ 17 يونيو 2014 العدد 143
	مركبات: انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي
	ضمانات: انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي

_____________________________

* تم الإشارة إلى اسم وتفاصيل الوثيقة التي تعتبر الأساس القانوني لنشوء حقوق الملكية. نسخة من الوثيقة مرفقة بهذه الشهادة.

القسم 3. معلومات عن الممتلكاته

3.1. العقارات

	نوع واسم العقار		عنوان المنطقة)	المساحة (متر مربع)	سبب الاقتناء ومصدر الأموال
	1) لبناء المساكن الفردية 2) قطعة أرض داشا	فردي مشترك عام مع سميرنوفا تاتيانا إيفانوفنا	منطقة نيجني نوفغورود، منطقة بالاخنينسكي، قرية شونيخا، ش. لينينا، 2 منطقة نيجني نوفغورود، منطقة بالاخنينسكي، صوت "زفيزدا"، القسم رقم 64		شهادة الميراث بتاريخ 22/19/2011 رقم 144/ن/ اتفاقية شراء وبيع الأراضي من 08/09/2003 № 16/43
	المباني السكنية والبيوت 1) منزل	فردي	منطقة نيجني نوفغورود, منطقة بالاخنينسكي قرية شونيخا ش. لينينا، 3		عقد بيع وشراء أرض مع منزل بتاريخ 17/07/2001 (سلسلة شهادة الملكية XXX رقم XXX)
	شقق سكنية: 1) غرفتين شقة	إجمالي الحصة – 1/2 حصة في اليمين	نيزهني نوفجورود، شارع. روديونوفا 187 كيلو فولت 19،		عقد بيع شقة بتاريخ 08/03/2011 رقم 197 (سلسلة شهادة الملكية XXX رقم XXX)
	1) كراج	فردي	نيجني نوفغورود، ش. غوركي، شركة جلاكسو سميث كلاين "زاريا"		اتفاقية شراء وبيع المرآب بتاريخ 07.07.2009 رقم 62 (سلسلة شهادة الملكية XXX رقم XXX)
	عقارات أخرى:	انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي

_____________________________

*بيان نوع الملكية (فردية، مشتركة، مشتركة)؛ بالنسبة للملكية المشتركة، تتم الإشارة إلى الأشخاص الآخرين (الاسم الكامل أو الاسم) الذين يمتلكون العقار؛ بالنسبة للملكية المشتركة، تتم الإشارة إلى حصة الشخص الذي يتم عرض معلومات ملكيته.

** تم الإشارة إلى اسم وتفاصيل الوثيقة التي تعتبر الأساس القانوني لنشوء حقوق الملكية، وكذلك في الحالات المنصوص عليها الجزء 1 من المادة 4القانون الاتحادي الصادر في 7 مايو 2013 رقم 79-FZ "بشأن حظر فئات معينة من الأشخاص من فتح حسابات (ودائع) وامتلاكها، وتخزين النقود والأشياء الثمينة في البنوك الأجنبية الموجودة خارج أراضي الاتحاد الروسي، وامتلاك و (أو) باستخدام أدوات مالية أجنبية"، مصدر الأموال التي تم الحصول على العقار منها.

*** يشار إلى نوع قطعة الأرض (حصة، حصة): لبناء مساكن فردية، منزل ريفي، حديقة، منزل، حديقة نباتية وغيرها.

3.2. مركبات

	نوع السيارة، موديلها، موديلها، سنة الصنع		مكان التسجيل
	سيارات الركاب: فاز 21110، 2008	فردي	MREO STSI مفتشية الدولة للسلامة المرورية التابعة لوزارة الشؤون الداخلية في روسيا في منطقة نيجني نوفغورود
	الشاحنات:
	السيارات: دراجة نارية سوزوكي S-600، 2008	فردي	MREO STSI مفتشية الدولة للسلامة المرورية التابعة لوزارة الشؤون الداخلية في روسيا في منطقة نيجني نوفغورود
	الآلات الزراعية:
	النقل المائي: 1) قارب بمحرك "مايسترو-3000" 2010	فردي	GIMS EMERCOM من روسيا في نيجني نوفغورود
	النقل الجوي: 1) انا ليس عندي	انا ليس عندي	انا ليس عندي
	المركبات الأخرى:	موعد الافتتاح		مبلغ الأموال المستلمة في الحساب (RUB)
	OJSC "سبيربنك روسيا"، الشركة الفرعية نيجني نوفغورود رقم 32/16 نيجني نوفغورود، ش. روزديستفينسكايا، 16	الودائع بالدولار الأمريكي
	OJSC برومسفيازبانك، نيزهني نوفجورود، شارع. مياسنيكوفا، 7 "ب"	الحالية (بطاقة الراتب)، بالروبل
	أصدر الأمن	قيمة رمزية الالتزامات (فرك)	كمية
	فاتورة صرف بسيطة	OJSC "بنك موسكو"
	رابطة	OJSC Nizhneftekhim

_____________________________

* جميع الأوراق المالية حسب نوعها موضحة (السندات والأذونات وغيرها)، باستثناء الأسهم المحددة في "الأسهم وغيرها من المساهمات في المنظمات والصناديق التجارية".

** يتم تحديد القيمة الإجمالية للأوراق المالية من هذا النوع بناءً على تكلفة اقتنائها (إذا لم يكن من الممكن تحديدها - على أساس القيمة السوقية أو القيمة الاسمية). بالنسبة للالتزامات المعبر عنها بالعملة الأجنبية، تتم الإشارة إلى القيمة بالروبل وفقًا لـ دورة

*(2) يُشار إلى الطرف الثاني في الالتزام: الدائن أو المدين، واسم عائلته، واسمه الأول وعائلته (اسم الكيان القانوني)، وعنوانه.

*(3) يتم توضيح أساس حدوث الالتزام وكذلك تفاصيل (تاريخ ورقم) الاتفاقية أو التصرف ذي الصلة.

*(4) تم توضيح مبلغ الالتزام الأصلي (بدون مبلغ الفائدة) ومبلغ الالتزام اعتباراً من تاريخ التقرير. بالنسبة للالتزامات المقومة بالعملة الأجنبية، يشار إلى المبلغ بالروبل وفقا ل دورةبنك روسيا اعتبارًا من تاريخ التقرير.

*(5) يشار إلى نسبة الفائدة السنوية للالتزام والممتلكات المرهونة لضمان الالتزام والضمانات والضمانات الصادرة لضمان الالتزام.

أؤكد دقة واكتمال هذه المعلومات.

"__" ___________20____ز________________

(توقيع الشخص الذي يقدم المعلومات)

_________________________________________________________________________

(الاسم الكامل وتوقيع الشخص الذي قبل الشهادة)

_____________________________

*(1) يتم ملؤها يدويًا أو باستخدام برامج متخصصة بالطريقة التي تحددها القوانين التنظيمية للاتحاد الروسي.

*(2) يتم تقديم المعلومات من قبل شخص يشغل منصبًا، وتستلزم ممارسة الصلاحيات الالتزام بتقديم هذه المعلومات (من قبل مواطن يتقدم لشغل هذا المنصب)، بشكل منفصل عن نفسه وعن زوجته وعن كل قاصر طفل.

*(3) تمت الإشارة إلى الدخل (بما في ذلك المعاشات التقاعدية والمزايا والمدفوعات الأخرى) لفترة التقرير.

*(4) يتم توفير معلومات عن النفقات في الحالات المثبتة المادة 3القانون الاتحادي الصادر في 3 ديسمبر 2012 N 230-FZ "بشأن التحكم في امتثال نفقات الأشخاص الذين يشغلون مناصب عامة وغيرهم من الأشخاص بدخلهم". إذا لم تكن هناك أسباب قانونية لتقديم المعلومات المحددة، فلن يتم إكمال هذا القسم.

*(5) مبينة اعتباراً من تاريخ التقرير.

*(6) الإشارة إلى الالتزامات المالية الحالية المتاحة في تاريخ التقرير بمبلغ يساوي أو يزيد عن 500000 روبل، والتي يكون الدائن أو المدين هو الشخص الذي يتم تقديم التزاماته.

تعد شهادة الدخل في شكل بنك نسخة بديلة من وثائق الإبلاغ التي تتطلبها الهياكل الائتمانية في بعض الحالات.

كل هيكل مصرفي لديه نسخته المطورة من تنسيق النموذج. أنه يحتوي على معلومات مباشرة حول المقترض المحتمل والمنظمة التي يعمل فيها.

يمكن لصاحب العمل إصدار مثل هذه الشهادة برغبة أكبر من 2-NDFL: فهي لا تتطلب ملء بيانات غير ضرورية لا تهم المؤسسة المصرفية.

الهيكل المالي الذي يصدر القروض لا يهتم بالتخفيضات الضريبية، بل يهتم حصرا بقضايا الأرباح الحقيقية.

ملحوظة

يمكن الحصول على عينات من شهادات الدخل على شكل مؤسسة مصرفية مباشرة من الموقع الإلكتروني للمؤسسة المصرفية المختارة للحصول على القرض. يمكنك الاتصال بالقسم المناسب في المؤسسة المالية حيث يخطط المقترض للحصول على قرض.

يحدد البنك بشكل مستقل الفترة التي تعتبر فيها الشهادة صالحة.

مميزات مستند الدخل من النموذج البنكي

الشهادة هي دليل فعلي على مستوى الدخل المالي للمقترض الذي يحتاج إلى قرض. يتم عرض نموذج الإبلاغ عن استلام الأموال لموظف معين في النماذج الخاصة الصادرة عن المؤسسة المالية نفسها.

ويجب أن تحتوي على البيانات التالية:

• الاسم الكامل للموظف
• المنصب الذي يشغله؛
• إجمالي مدة الخدمة في الشركة؛
• مدة صلاحية عقد العمل؛
• متوسط ​​مستوى الأجور للفترة المحددة؛
• الراتب الشهري للعام الماضي، المقرر.

بعد الانتهاء، يتم توقيع الوثيقة من قبل رئيس المنظمة وشخص في منصب كبير المحاسبين. ومن ثم يتم التصديق عليه بالختم المناسب.

الفروق الدقيقة في ملء الشهادة

غالبًا ما تكون الرسوم البيانية التي توفر بيانات حول الموظف وصاحب العمل متطابقة تمامًا. وهي تختلف في شكل تقديم معلومات الراتب.

تتطلب بعض الهياكل الإشارة إلى المبالغ الإجمالية للسنة مع الاستقطاعات؛ وقد تطلب بنوك أخرى معلومات عن المقبوضات المالية لفترة معينة، مقسمة حسب الشهر. أما بالنسبة للمؤسسات الأخرى فيكفي الإشارة إلى المبلغ الإجمالي للفترة المحددة دون أعطال وخصومات.

إذا كانت هناك أسطر فارغة، فيجب عليك وضع شرطات فيها. يعد هذا التلاعب ضروريًا حتى لا تتاح للأشخاص الذين يتميزون بعدم الأمانة فرصة إضافة أي معلومات غريبة إليهم.

تعد الشهادة في النموذج البنكي ضرورية لتقليل مخاطر خسارة الموارد المالية بسبب هيكل الائتمان. جميع البيانات المقدمة للمؤسسة تخضع للتحقق الإلزامي.

لدى كل بنك قواعد تنص على الموافقة على إصدار القروض فقط للعملاء الذين أثبتوا ملاءتهم المالية. يلتزم المقترض المسؤول بسداد مبلغ القرض بالكامل للبنك مع الفائدة، والقيام بذلك في الوقت المحدد ودون تأخير. يمكنك "تمزيق سترتك" من خلال إثبات صدقك، ولكن بدون أدلة وثائقية لن يجرؤ أحد على إعطائك مبلغًا كبيرًا. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى شهادة الدخل في شكل البنك. دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذه الوثيقة وقواعد تعبئتها.

لماذا يتم تعبئة شهادة الدخل حسب نموذج البنك؟

ليس سرا أن العديد من الموظفين، بالإضافة إلى رواتبهم الرسمية، يتلقون مكافآت إضافية في المظاريف. ولأصحاب العمل أسباب كثيرة لذلك، لكننا لن ندخل في التفاصيل، لأن هذا ليس موضوع حديثنا.

عند القدوم إلى البنك للحصول على قرض، يصعب على هذا المقترض إثبات مستوى دخله، ونتيجة لذلك يرفض البنك إصدار مبالغ كبيرة للعميل لتجنب المخاطر.

ماذا تفعل في مثل هذه الحالة؟ تم العثور على الحل - هذه شهادة دخل على شكل بنك. أشكال جميع البنوك متشابهة جدًا، ولكن هناك بعض الفروق الدقيقة التي سأتحدث عنها أيضًا في هذا المقال.

ما تحتاج لملء الشهادة

إذا لم يكن لديك جميع المعلومات المطلوبة لملء الشهادة، فاتصل بالمحاسب الخاص بك، والذي سيخبرك براتب العام الماضي (حسب الشهر) ومبلغ الاشتراكات في السلطات الضريبية. قد تطلب منك بعض المؤسسات الائتمانية تقديم معلومات أكثر مما توقعت، ولكن هناك أيضًا مجموعة قياسية من الحقول التي سيتعين عليك ملؤها.

سيحتوي أي نموذج على عناصر مثل:

• الاسم الكامل للموظف الراغب في الحصول على قرض؛
• موقف المقترض؛
• خبرة العمل في الشركة التي تقدم الشهادة؛
• الراتب الشهري لآخر 6-12 شهرًا؛
• الخصومات من الأجور (حسب متطلبات بنك معين).

يأخذ البنك في الاعتبار فقط المبلغ المتبقي بعد كل الاستقطاعات. الضرائب والنفقة والخصومات بموجب أوامر التنفيذ يمكن أن "تأكل" جزءًا كبيرًا من راتبك، ويجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند ملء الشهادة.

ما الصعوبات التي قد تنشأ

تعتبر الشهادة على شكل بنك خلاصًا للعديد من المقترضين، ولكن عندما تقع في يد المدير، فإن فرص الحصول على قرض يمكن أن تختفي مثل الغبار على الطريق.

تضمن البنوك أن هذه الأوراق التي تؤكد دخل العملاء هي مستندات داخلية حصرية ولا تغادر أبدًا جدران المؤسسات الائتمانية. وعلى الرغم من ذلك، فإن أصحاب العمل ليسوا في عجلة من أمرهم للتوقيع على الشهادات المصرفية. المخاوف واضحة. إذا وقعت هذه المعلومات في أيدي السلطات الضريبية، فقد تكون مهتمة بمعرفة الفرق بين الراتب المدرج في التقارير الضريبية والراتب الحقيقي. لا يستطيع كبير المحاسبين في الشركة تجنب المشاكل بعد ذلك. قبل ملء شهادة الدخل في نموذج البنك، يجب عليك مقابلة الإدارة والحصول على الموافقة. إذا تم تقديرك كموظف وكنت على استعداد لمقابلتك في منتصف الطريق، فيمكنك الحصول على مستند معتمد بسرعة.

إذا حصلت على قرض بشهادة، فهل ينعكس ذلك في شروط القرض؟

لسوء الحظ، فإنه ينعكس. الشهادة على شكل بنك لا تضمن ملاءتك المالية بنسبة 100٪. هناك حالات متكررة من تزوير هذه المستندات، وتضخيم الرواتب، وانخفاض الاستقطاعات، وما إلى ذلك.

تحذر جميع البنوك من أن غياب النموذج 2 من ضريبة الدخل الشخصي سيؤثر بالضرورة على سعر الفائدة ومدة القرض.

يحتاج أي بنك إلى ضمانات استعادة الأموال. إذا لم تكن متأكدا تماما من ذلك، فأنت بحاجة إلى تأمين الخسائر المحتملة على الأقل عن طريق زيادة سعر الفائدة.

على الرغم من هذا التعديل المؤسف لاتفاقية القرض الخاص بك، فإن شروط كل مُقرض مختلفة. في بعض الأحيان يمكنك العثور على عروض يتبين فيها أن القرض بشهادة في نموذج البنك أكثر ربحية من عرض من بنك آخر (أكثر شهرة) مع النموذج المقدم 2 ضريبة الدخل الشخصي. من يسعى سيجد!

كيف يتحقق البنك من شهادة الدخل الخاصة بك؟

يتم فحص جميع الشهادات المقدمة من العملاء بدقة. ولهذا الغرض، لدى مؤسسات الائتمان إدارات خاصة مسؤولة عن الأمن الاقتصادي. أولا وقبل كل شيء، يتم فحص سجل الائتمان الخاص بك. تتيح لك هذه البيانات تكوين "صورة للمقترض".

يمكن لمتخصصي البنك إجراء عدة مكالمات لشركتك للتحقق من البيانات المحددة في الشهادة. قد يسألونك عن حالتك الاجتماعية، وتقييمات الموظفين، وما إذا كنت تمتلك أي عقار. بالطبع هذه أسئلة شخصية جدًا لست ملزمًا أنت أو زملائك في العمل بالإجابة عليها، لكنك تحتاج إلى المال وقد يعتمد القرار على هذه الإجابات.

ما الذي يمكن أن يثبته دخلك غير الرسمي؟

إذا كان لديك وظيفة رسمية، فإن شهادة الدخل في شكل بنك هي وسيلة ممتازة لتأكيد كامل مبلغ الدخل الذي تتلقاه. إذا كنت تتلقى بالفعل دخلاً يتجاوز راتبك الرسمي، فإن ذلك ينعكس في وثيقة موقعة من كبير المحاسبين ورئيس الشركة.

ولكن هناك طرق أخرى لتوليد الدخل لا يمكن أن تنعكس في الشهادة. قد يكون هذا تأجير العقارات. قد يتم الاعتراف بهذا الدخل إذا قدمت دليلاً في شكل إقرار ضريبي على دفع الضرائب على الدخل المستلم. إذا لم يكن هناك دليل، فلن يتم احتساب هذه الإيرادات ضمن ميزانيتك.

ليس لدى الجميع الرغبة في إثبات دخلهم لسلطات الضرائب. ما الذي يمكن عمله في مثل هذه الحالة؟

نحن نتقاسم المسؤولية مع الضامن

أنت بحاجة إلى العثور على ضامن براتب "أبيض" قوي يمكنه تأكيد دخله رسميًا من خلال تقديم المستندات اللازمة للمقرض. تنص اتفاقية القرض على أنه في حالة إعسارك، يتم نقل المسؤولية إلى الضامن الخاص بك. في أغلب الأحيان، يعمل أقارب المقترض أو الأصدقاء المقربون كضامنين. إذا لم تتمكن من الوفاء بالتزاماتك، فكر جيدًا في الشخص الذي يمكنك تعيينه.

تأكيد دخل العامل المستقل

إذا كنت تعمل بشكل مستقل أو تكسب عيشك "كفنان مستقل"، فيمكن إثبات أرباحك للبنك في شكل كشف حساب من حساب بطاقتك. قد تشير الدفعات المنتظمة على البطاقة إلى استلام دخل مستمر. يمكنك أيضًا أن تثبت للبنك نتائج أنشطتك في شكل لوحات مرسومة ومواقع إلكترونية ومنحوتات وتصميمات داخلية وما إلى ذلك. سيأخذ المُقرض في الاعتبار طلبك، ولكن ليس بالكامل (كقاعدة عامة، لا يتم أخذ أكثر من 50٪ من الدخل الرمادي في الاعتبار). الشيء الرئيسي في هذا الأمر ليس المبلغ، ولكن انتظام المدفوعات.

ما هي الشهادة البنكية؟ أين يمكنني الحصول على عينة منه؟ كيفية تنسيقها وتعبئتها بشكل صحيح؟ هل هذا قانوني؟ لماذا يتردد أصحاب العمل في التوقيع على مثل هذه الشهادات؟ دعنا نذهب بالترتيب.

لماذا هناك حاجة لمثل هذه الشهادات؟

شهادة النموذج البنكي هي مستند يمكن استخدامه لتأكيد الدخل باللونين الرمادي والأسود. في السابق، كانت المؤسسات الائتمانية تقبل فقط 2-NDFL أو الإقرارات الضريبية كدليل على الأرباح. لكن في بلادنا يضطر العديد من المواطنين إلى العمل بدون عمل رسمي ويحصلون على رواتب رمادية أو حتى سوداء. إن دفع الضرائب على الدخل الكبير ليس مربحًا للموظف أو صاحب العمل.

تدرك البنوك جيدًا هذا الوضع، ولا تريد أن تفقد عملاءها الموسرين بسبب الصعوبات المتعلقة بالأعمال الورقية. لذلك، منذ حوالي خمس سنوات، تغير الاتجاه: ظهرت شهادة في نموذج البنك، يمكن للمقترض تنزيل عينة منها على الموقع الإلكتروني لمؤسسة الائتمان ذات الصلة.

يتناسب الجزء الرمادي بالكامل من الدخل مع هذه الشهادات. المشكلة الوحيدة هي أنه لن يوافق كل صاحب عمل على التوقيع على مثل هذه الوثيقة، في حين أن توقيع المدير وكبير المحاسبين (إن وجد) يعد شرطًا إلزاميًا عند إعداد هذه الوثيقة.

كيف تبدو شهادات الدخل من البنوك؟

هذا نوع من نموذج الاستبيان الذي يجب على المقترض ملؤه. كل مؤسسة ائتمانية لديها شهادة خاصة بها في نموذج البنك. يطلب سبيربنك الإشارة إلى الاسم الكامل للموظف، ومنصبه، وتاريخ بدء العمل في هذه المنظمة، ومعلومات حول الشركة الموظفة (الاسم الكامل، والعناوين، وأرقام هواتف قسم الموارد البشرية والمحاسبة، INN، OGRN، التفاصيل المصرفية ). بعد ذلك، عليك الكشف عن متوسط ​​الدخل الشهري ومتوسط ​​الاستقطاعات الشهرية للأشهر الستة الماضية. الشهادة صالحة لمدة 30 يومًا.

يتطلب Alfa-Bank إدراج بيانات جواز سفر الموظف في الشهادة، ويتم الإشارة إلى الراتب ليس مرة واحدة في متوسط ​​المبلغ الشهري، ولكن لكل شهر لمدة ستة أشهر، والتي يتم توفير لوحة خاصة لها في النموذج. ولكن ليست هناك حاجة لإدراج الخصومات. كل ما عليك فعله هو إدخال مبلغ الراتب بعد كل الاستقطاعات.

أين يمكن الحصول على شهادات العينة

إذا قبلت مؤسسة ائتمانية شهادة في النموذج البنكي، فيمكن تنزيل العينة على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الائتمانية أو استلامها في شكل ورقي في مكتبها.

لا تقوم بعض البنوك بتطوير قوالب محددة وتعرض على العملاء تقديم شهادة محررة بشكل مجاني. الشيء الرئيسي هو أنه يلبي عددًا من المتطلبات: فهو يحتوي على المعلومات الضرورية، ويدعمه توقيع وختم المنظمة المستخدمة، ويتم إصداره على ورق الشركة الرسمي (نادرًا).

كيفية ملء هذه الشهادات بشكل صحيح

إذا كنت بحاجة إلى شهادة على نموذج بنكي، فمن الأفضل أن تعهد بملئها إلى محاسب شركتك. إذا لم يكن هناك، فسيتعين عليك ملء المستند بنفسك، لأن مديرك غير ملزم بالقيام بذلك.

تعتمد مدى صعوبة الأمر على معرفتك بهيكل الدخل، بالإضافة إلى متطلبات مؤسسة الائتمان التي سيتم تقديم الشهادة إليها في نموذج البنك. سبيربنك، على سبيل المثال، يريد أن يرى معلومات مفصلة عن الدخل.

وعلى وجه الخصوص، يجب الإشارة إلى متوسط ​​الاستقطاعات الشهرية من الأجور. لا يمكن أن يقتصر هذا على ضريبة الدخل الشخصي فحسب، بل أيضًا النفقة والمدفوعات المقدمة غير المدفوعة والمبالغ الزائدة والعديد من الخصومات الأخرى. لا يمكن للجميع معرفة ذلك بمفردهم. إذا لم تكن هناك خصومات، فقم بالإشارة إلى مبلغ الضريبة المحتجزة، ووضع شرطات في الحقول المتبقية.

ما لا يمكن فعله بالشهادة في نموذج البنك

أنت مخطئ إذا كنت تعتقد أن شهادة النموذج البنكي مطلوبة للعرض. يتم فحصها بعناية لا تقل عن المستندات الأخرى المقدمة من المقترض. إذا كنت تميل إلى التوقيع بدلاً من المدير بنفسك وإخبار البنك أن المنظمة ليس لديها ختم، فمن الأفضل تدمير هذه الفكرة في مرحلة بدايتها.

فقط تخيل ما هي المشاكل التي ستواجهها في العمل عندما يتلقى رئيسك مكالمة من البنك ويطلب منه تأكيد المعلومات الموجودة في الشهادة التي من المفترض أنه وقع عليها! والأمر الأسوأ هو أن رقم الهاتف المدرج في الشهادة لا ينتمي فعليًا إلى صاحب العمل الخاص بك. يتم التحقق من هذه الأشياء بسهولة، وإذا اتضح أنك كذبت، فلن تتمكن من الحصول على قرض من هذا أو أي بنك آخر لفترة طويلة.

لماذا يتردد أصحاب العمل في التوقيع على الشهادات المصرفية؟

إذا أخبرت رئيسك في العمل أنك بحاجة إلى شهادة في نموذج البنك، فقد تواجه سوء فهم. أصحاب العمل "يحتفظون" بموظفيهم في وظائف وضيعة فقط لأنهم يريدون توفير الضرائب. وعندما يوقع المدير مثل هذه الشهادة، فهو في الواقع يعترف بأن شركته تقوم بالمحاسبة السوداء.

إذا كان الموظف موظفا رسميا، فإنه يتعرض أيضا لخطر الوقوع في مشاكل مع السلطات الضريبية، لأن جميع المواطنين ملزمون بدفع الضرائب على دخلهم. ومع ذلك، لن يقوم البنك بنقل هذه المعلومات إلى أي مكان بمبادرة منه، ما لم يتم اتخاذ قرار مناسب من المحكمة.

ولكن إذا كنت تعمل بدون عمل رسمي، فمن المرجح أن المدير لن يمنحك هذه الشهادة بأي ثمن. بعد كل شيء، في حالة وجود صراع مع رؤسائك، يمكنك دائما تقديم شكوى إلى مفتشية العمل بأنه سمح لك بالعمل دون إبرام عقد عمل، ومن ثم سيتحمل صاحب العمل المسؤولية الإدارية.

عيوب الشهادات المصرفية

بناء على ما سبق، فإن العيب الأول واضح - هذه الشهادة ليس من السهل إصدارها.

العيب الثاني هو أن بعض البنوك لا تقبل هذه الوثيقة إلا في حالة زيادة سعر الفائدة على القرض. إذا تم تقديم الشهادة مع 2-NDFL، فإن الزيادة في المعدل قد تعتمد على أي جزء من الدخل تم تأكيده في 2-NDFL. كان لدى Alfa-Bank ذات مرة مكافأة تم تطبيقها عند تأكيد نموذج 2-NDFL بأقل من 50٪ من الراتب.

منذ أن تغير الوضع الاقتصادي في البلاد نحو الأسوأ، زادت المخاطر التي تواجه البنوك، وتقوم مؤسسات الائتمان بتشديد المتطلبات على المقترضين. على سبيل المثال، لن تكون الشهادة في نموذج Alfa-Bank مفيدة الآن إلا إذا قررت التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من هذا البنك. بالنسبة لجميع منتجات القروض الأخرى، مطلوب 2-NDFL.

وبالتالي، فإن الشهادة في النموذج البنكي ستساعد إذا لم يكن من الممكن تأكيد الدخل بشهادة 2-NDFL. ومع ذلك، مع مثل هذه الوثيقة، تكون فرص الموافقة على القرض أقل، ويكون سعر الفائدة على القرض المعتمد أعلى مما لو تم تقديمه من قبل 2-NDFL.

VTB 24 - شهادة الدخل حسب النموذج البنكي (تحميل)

بنك أورالسيب - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تحميل)

Bank Trust - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تحميل)

بنك موسكو - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تحميل)

بنك Vozrozhdenie - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تنزيل)

سبيربنك - شهادة الدخل حسب نموذج البنك

Rosselkhozbank - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تحميل)

Rosbank - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تنزيل)

Raiffeisenbank - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تحميل)

Promsvyazbank - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تنزيل)

ICD - شهادة الدخل حسب نموذج البنك (تحميل)