تاريخ تطور النظام المصرفي في روسيا. عنوان. نشأة وتطور البنوك تاريخ نشوء النظام المصرفي

يأتي مصطلح "بنك" من كلمة "banka" (الإيطالية - مقعد الصراف ، طاولة النقود) ، والتي تعني المكان الذي كان صرافو العملات الإيطاليون في العصور الوسطى يعرضون عملاتهم المعدنية للتبادل.

ظهرت البنوك الأولى ("بيوت الأعمال") في العصور القديمة في الشرق الأوسط. بالطبع ، لم تكن هذه بنوكًا بالشكل الذي توجد به الآن. ومع ذلك ، في عصر المملكة البابلية الجديدة (القرنين السابع والسادس قبل الميلاد) ، قامت "البيوت التجارية" بالعديد من العمليات المصرفية: قبلت وأصدرت الودائع ، وحساب الفواتير ، والشيكات المدفوعة ، والمدفوعات المقاصة بين المودعين ، وكذلك بعض أنواع عمليات الائتمان.

تم تطوير الخدمات المصرفية من النوع الحديث في العصور الوسطى في إيطاليا ، حيث مرت من خلالها معظم الطرق التجارية التي تربط أوروبا بدول الشرق. في بداية القرن الخامس عشر. نشأت البنوك الأولى من النوع الحديث: بنك St. جورج في جنوة ، ثم البنوك في البندقية وفرنسا (1587). بحلول منتصف القرن السابع عشر. تصبح البنوك جزءًا لا يتجزأ من اقتصاد البلدان الأكثر تقدمًا وتركز في أيديهم تقريبًا كل دوران أموالهم.

في روسيا ، بدأ تاريخ تشكيل النظام المصرفي بمرسوم الإمبراطورة آنا يوانوفنا "بشأن قواعد اقتراض الأموال من سك العملة" ، الذي وقعته في 8 يناير 1733. عملت دار سك العملة بمبالغ محدودة للغاية ، والتي تم اصدارها مقابل ضمان من الذهب والفضة بنسبة 8٪ سنويا لمدة سنة مع حق التأجيل. فقط الحاشية كانت لديهم الفرصة لاستخدام رصيد دار سك العملة. لذلك ، في عام 1734. تم إصدار 400 قرض فقط ، في 1735 - 5000 ، في 1743 - 150 ، في 1746 - 2000 ، في 1750 - 2870 ، في 1752 - 6452 قرضًا. ظهرت المؤسسات المصرفية الأولى في منتصف القرن الثامن عشر ، ولم تكن مؤسسات خاصة ، كما هو الحال في البلدان الأوروبية ، ولكنها كانت مملوكة للدولة الكبيرة - البنوك النبيلة والتجارية (1754).

إن تاريخ إنشاء هذين البنكين غريب أيضًا. في 13 مايو 1754 ، بموجب مرسوم من إليزابيث بتروفنا ، تم إنشاء بنك قرض الدولة ، الذي وضع الأساس لقرض الرهن العقاري الحكومي للنبلاء وقرض سلعي للتجار. نتيجة لذلك ، تبين أن بنك القرض ، وفقًا لمرسوم الإمبراطورة ، يتكون من بنكين مستقلين. الأول هو بنك النبلاء مع مكاتب في سانت بطرسبرغ وموسكو ، والثاني هو بنك التصحيح في ميناء سانت بطرسبرغ التجاري. سرعان ما بدأ يطلق على هذه البنوك اسم واحد - نوبل ، والآخر ، على التوالي - تجاري أو تجاري.

حتى منتصف القرن التاسع عشر. في الإمبراطورية الروسية ، كما هو الحال في البلدان الأوروبية الأخرى ، كانت العقارات تعتبر الضمانات الأكثر موثوقية للحصول على قرض. قدمت الخزينة الأموال لإصدار قروض لبنوك الرهن العقاري بنسبة 6-8 ٪ سنويًا ، مع قروض خاصة تصل إلى 20 ٪ وما فوق.

قدمت بنوك الرهن العقاري قروضًا لعملائها بناءً على تقدير تقريبي لدخل مالك الأرض كمالك روح ، أي تم تحديد رأس مال العميل وفقًا لعدد النفوس المدققة التي تخصه. تم تأمين القرض عن طريق الأرض مع ربط الفلاحين به.

بموجب مرسوم صادر في 21 يوليو 1758 ، تم إنشاء بنك النحاس ، أو "مكاتب البنك لإنتاج الفواتير لتداول النقود النحاسية" ، في سانت بطرسبرغ وموسكو ، وكانت مهمته جذب العملات الفضية إلى الخزانة وتعزيز تداول نقود النحاس في الإمبراطورية. قروض بنك النحاس ، والتي تلقت من الخزينة لعملياتها 2 مليون روبل. النحاس ، يصدر لأصحاب العقارات وأصحاب المصانع والمصانع مقابل كمبيالات من العملات النحاسية بنسبة 6٪ سنويا. علاوة على ذلك ، كان من المفترض أن يعود القرض للبنك أيضًا على شكل عملات نحاسية بنسبة 75٪. قام بنك النحاس ، بالإضافة إلى هذه العمليات ، بأداء وظائف بنك الرهن العقاري ، أي قدم قروض بضمان النفوس. تمت تصفية هذا البنك في عام 1763 ، لأنه لم يستطع إعادة حوالي 3 ملايين روبل ، والتي وزعها على شكل قروض. لسوء الحظ ، لم يكن Medny Bank البنك الوحيد في روسيا الذي لم يكن قادرًا على سداد القروض. أصبح هذا نوعًا من الاتجاه ، والسبب هو تقديم قروض مع الأراضي مع الفلاحين الملحقين بها. حتى مع وجود معدل فائدة صغير جدًا ، تتطلب مدفوعات الفائدة مبلغًا يزيد عن الدخل الذي يحصل عليه عملاء البنوك من عقاراتهم. ونتيجة لذلك ، لم يقم أصحاب الأراضي بسداد القرض ولم يدفعوا فائدة عليه ، في حين لم تُمارس مصادرة العقارات على الإطلاق.

منذ عام 1770 ، بدأت الإمبراطورية الروسية في قبول الودائع مع دفع الفائدة عليها. تم سداد الودائع في مؤسسات الائتمان الحكومية بمعدل 5 ٪ سنويًا.

في النصف الثاني من القرن الثامن عشر. تم تحويل نوبل بنك إلى بنك قرض الدولة مع إنشاء بنك التخصيص المتزامن مع الحق في إصدار الأوراق النقدية دون زيادة الغطاء المعدني. هذا ، إلى حد ما ، جعل من الممكن حل مشكلة العجز المستمر في الميزانية مؤقتًا. افتتح بنك القرض الحكومي عملياته في 11 يناير 1787 وبدأ في إصدار قروض للنبلاء بضمان العقارات المأهولة مقابل 40 روبل لكل منها. لروح المراجعة بمعدل 5٪ سنويا و 3٪ لسداد الديون لمدة عشرين عاما. في المدن ، أصدر البنك قروضًا بضمان المنازل والمصانع بمعدل 4٪ سنويًا و 3٪ لسداد القرض لمدة 22 عامًا. قام البنك بعمليات الإيداع بدفع 4.5٪ سنويًا. في 31 مايو 1860 ، تمت تصفية بنك قرض الدولة ، وتم تحويل شؤونه إلى خزانة سانت بطرسبرغ.

تميز عهد الإمبراطور ألكسندر بحقيقة أن سلطات البلاد شرعت في طريق الإصلاحات السياسية والاقتصادية. كان جزء لا يتجزأ من هذه الإصلاحات وإعادة تنظيم النظام المصرفي بأكمله هو إنشاء بنك الدولة ، الذي بدأ أنشطته في 2 يونيو 1860. وأشار ميثاق البنك إلى أنه تم إنشاؤه "لإحياء معدل دوران التجارة وتعزيز نظام الائتمان ". تبين أن بنوك الدولة ، التي تم استخدام مواردها بمبالغ كبيرة في شكل قروض طويلة الأجل لخزانة الدولة ، معسرة. لم ينقذ النظام المصرفي للدولة التوسع في إصدار السندات الائتمانية ، ولا إصدار الودائع ذات الالتزامات البنكية بفائدة الدين (الأوراق النقدية المربحة باستمرار) ، ولا القروض الخارجية. انهار النظام المصرفي الحكومي عمليا ، مما أجبر الحكومة على السير في طريق الإصلاح. تقرر تصفية المؤسسات الائتمانية المملوكة للدولة وتحويل أموالها والتزاماتها إلى بنك الدولة الجاري إنشاؤه.

تم تعيين البارون أ.ل.أول حاكم لبنك الدولة لروسيا. شتيجليتز. وفقًا للميثاق ، كان البنك مصرفاً تجارياً لقرض قصير الأجل. رأس المال الرئيسي للبنك هو 15 مليون روبل ، ورأس المال الاحتياطي 3 ملايين روبل. كان بنك الدولة تابعًا لوزارة المالية وكان تحت إشراف مجلس مؤسسات الائتمان الحكومية. كانت السمة المميزة للبنك أنه خلال الستينيات والثمانينيات من القرن الماضي ، كان عليه الانخراط في أنشطة غير معتادة بالنسبة للبنوك - تصفية البنوك قبل الإصلاح وعملية الاسترداد التي نتجت عن تحرير الفلاحين في عام 1861.

من عام 1861 إلى عام 1886 ، أنفق بنك الدولة أكثر من 2.5 مليون روبل لتصفية بنوك الدولة قبل الإصلاح. في الوقت نفسه ، استثمر بنك الدولة معظم أمواله في الأوراق المالية الحكومية والمضمونة. كما أصدر قروضاً قصيرة وطويلة الأجل لخزينة الدولة "للاحتياجات الحالية" ، أي. سلف للسكك الحديدية ، والنفقات على الكمبيالات الأجنبية ، وإصدار نقود بدلاً من 5٪ تذاكر لأصحاب الأراضي من أجل صفقة استرداد ، وأموال ضخمة للحرب الروسية التركية ، إلخ.

خلال هذه السنوات العشرين ، اجتذب بنك الدولة ودائع تزيد عن ملياري روبل. النشاط التجاري للبنك حتى منتصف التسعينيات. تم تقليصه بشكل أساسي إلى تطوير الائتمان التجاري ، والذي تم التعبير عنه بشكل شبه حصري في شكل محاسبة الفواتير التجارية.

في الثمانينيات والتسعينيات. تم إعداد الاتجاه الرئيسي لعمل بنك الدولة وتنفيذ الإصلاح النقدي. كانت مهمة بنك الدولة في ذلك الوقت هي تكديس احتياطيات الذهب ومكافحة التقلبات في أسعار الصرف بمساعدة سياسة الشعار.

في وقت مبكر 1900s يعتبر بنك الدولة لروسيا من أكبر المؤسسات الائتمانية الأوروبية وأكثرها نفوذاً. حافظ بنك الدولة باستمرار على نسبة احتياطي الذهب عند مستوى دولي مرتفع للغاية. وبالنسبة للمستثمرين الغربيين ، كان هذا ضمانًا لسلامة رؤوس أموالهم في روسيا.

بدأت مرحلة جديدة في أنشطة بنك الدولة بعد ثورة عام 1917 ، ونتيجة لذلك تغير ليس فقط اتجاه أنشطته ، ولكن أيضًا جوهر بنك الدولة ذاته.

كان أكبر بنك رأسمالي في روسيا ما قبل الثورة هو البنك الروسي الآسيوي ، الذي كان له 85 فرعًا في مناطق مختلفة من البلاد و 17 فرعًا أجنبيًا. بحلول عام 1872 ، كان النظام المصرفي الروسي يتألف من بنك حكومي ومدينة عامة وبنوك أراضي وبنوك خاصة للإقراض طويل الأجل وقصير الأجل. توقف التطور الشامل للنظام المصرفي بسبب الحرب العالمية الأولى ، ومع ذلك بحلول عام 1914 كان في روسيا 600 مؤسسة ائتمانية و 1800 فرع مصرفي ، مقسمة إلى حكومية وعامة وخاصة. بعد ثورة أكتوبر عام 1917 ، تم تصفية النظام المصرفي لروسيا تقريبًا نتيجة لتأميم البنوك.

نص قرار اللجنة التنفيذية المركزية في 14 ديسمبر 1917 بشأن تأميم البنوك على أنه صدر "لمصلحة التنظيم الصحيح للاقتصاد الوطني ، ولصالح القضاء بشكل حاسم على المضاربة المصرفية وتحرير العمال في جميع أنحاء العالم ، الفلاحين وجميع السكان العاملين من الاستغلال من قبل رأس المال المصرفي ولغرض تثقيف يخدم مصالح الناس والفئات الأكثر فقراً في بنك الشعب الموحد للجمهورية الروسية "أعلن المرسوم أن العمل المصرفي هو احتكار الدولة ودمج كل القطاع الخاص البنوك المساهمة والمكاتب المصرفية التي كانت موجودة في ذلك الوقت مع بنك الدولة ، والتي تم تحويل التزاماتها وأصولها إليها. خلال 1918-1919. تم تصفية جميع أنواع مؤسسات الائتمان قبل الثورة (بنوك الأراضي والمدن ، وجمعيات الائتمان المتبادل). تم تنفيذ النشاط المصرفي بشكل احتكاري من قبل بنك الدولة ، الذي أعيدت تسميته إلى بنك الشعب في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. ومع ذلك ، بموجب مرسوم صادر عن مجلس مفوضي الشعب في 19 يناير 1920 ، تم إلغاؤه أيضًا ، وتم نقل أصوله وخصومه إلى قسم الموازنة والتسوية في Narkomfin.

أدى الانتقال إلى السياسة الاقتصادية الجديدة إلى إحياء النشاط المصرفي إلى حد ما. ألغى مرسوم مجلس مفوضي الشعب الصادر في 30 يونيو 1921 جميع القيود المفروضة على المبالغ المالية التي يمكن أن تكون في أيدي الأفراد ، كما حدد لأول مرة في التشريع السوفيتي بداية حرمة الودائع والمصارف السرية. ولكن بعد السياسة الاقتصادية الجديدة ، تم حظر تداول الأوراق النقدية ، وأغلقت بورصات السلع والأوراق المالية. أدى هذا إلى توقف العملية الطبيعية للتطور التاريخي لنظام الائتمان الروسي لفترة طويلة.

وفقًا للتشريعات ، تم إنشاء شبكة من البنوك التجارية: عالمية ومتخصصة وإقليمية وقطاعية. ولكن كما هو الحال في جميع البلدان ذات اقتصاد السوق ، فإن البنك المركزي للاتحاد الروسي هو الرابط الرئيسي في النظام المصرفي. خلال 1988-1989. في الاتحاد الروسي ، تم إنشاء أكثر من 150 بنكًا تجاريًا وتعاونيًا ، وذلك أساسًا على أساس المدخرات النقدية للصناعات الفردية. اعتبارًا من 1 يوليو 1996 ، بلغ عدد البنوك التجارية في روسيا 2150.

ولكن منذ عام 1996 ، بدأ الحد منها. وليس فقط بسبب انخفاض معدل نمو البنوك ، ولكن فيما يتعلق بإفلاسها ، تدهور وضعها المالي. في الوقت نفسه ، بدأ عدد الأسهم والبنوك الصغيرة والبنوك ذات المشاركة الأجنبية في الانخفاض بشكل حاد بشكل خاص. اعتبارًا من 1 أكتوبر 1997 ، تم تخفيض عدد البنوك التجارية إلى 1764.

تاريخ نشأة وتطور البنك

البنوك هي أساس الاقتصاد ، نوع من نظام الدورة الدموية للمجتمع الاقتصادي. بدونها ، لا يمكن للمجتمع الحديث أن يوجد ، لأن البنوك ، كونها المركز الذي يتم من خلاله الدفع ، هي التي تشكل الأداء الطبيعي للمؤسسات ، وتسديد المدفوعات والتسويات ، وتنفيذ العلاقات بين السلع والمال. في الوقت نفسه ، بفضل البنوك ، يتم إعادة توزيع الأموال من أولئك الذين لديهم أموال مجانية لمن يحتاجون إليها حاليًا ، وذلك بفضل تعبئة الأموال المجانية وإصدار القروض.

تأتي كلمة "بنك" من اللغة الإيطالية. "باريكو" - طاولة. في البداية ، كانت البنوك حصريًا مكاتب تنفذ معاملات نقدية مختلفة ، وبشكل أساسي مكاتب الصرافة (المحلات التجارية). تتوسع الأعمال المتغيرة تدريجياً ، بسبب إصدار قروض مختلفة وجذب الأموال ، ويبدو أن البنوك تصدر قروضاً وتقبل الودائع وتنفذ عمليات التسوية.

هناك أربع مراحل رئيسية في تطوير الأنشطة المصرفية:

المرحلة الأولى - من العصور القديمة إلى ظهور بنك البندقية ؛

المرحلة الثانية - من 1156 إلى إنشاء بنك إنجلترا - 1694 ؛

المرحلة الثالثة - من 1694 حتى نهاية XVIII-B ؛

المرحلة الرابعة - من بداية القرن التاسع عشر. حتى الآن.

المرحلة 1. في السابق ، لم تكن هناك بنوك بالمعنى الحديث للكلمة. من الصعب تحديد أي بلد لأول مرة ؛ بدايات العمل المصرفي. ثبت أنه لمدة 2300 سنة قبل الميلاد. كان للكلدان شراكات تجارية تعمل في إصدار القروض وتحويل الأموال. وفقًا لكابيلي ، الصينيون لعام 2000 قبل الميلاد. . حتى أنه كان هناك تداول للشيكات. ليس هناك شك: في بابل ، حيث تحتاج ، على ما يبدو ، إلى البحث عن بداية ظهور المال والاقتصاد النقدي في تاريخ العالم ، في القرن السادس. قبل الميلاد. كان هناك بالفعل مصرفيون قبلوا الودائع النقدية بفوائد وأصدروا قروضًا مقابل التزامات مكتوبة وبضمان قيم مختلفة.

تتمتع الشركة المصرفية "Egidi" بشهرة خاصة ، حيث كانت أنشطتها متنوعة للغاية ، كما يتضح من المذكرات الموجودة وحسابات عملاء هذه الشركة.

كما يوجد نشاط مصرفي متطور للغاية في هيلاس ، حيث كان الكهنة يعملون في البنوك. اعتادت المعابد على تلقي دخل كبير من ممتلكاتها العقارية والغرامات والهدايا وما إلى ذلك. كانت مهمة الكهنة زيادة الدخل وجمع هذه الكنوز من خلال الإدارة الماهرة للممتلكات ، وإصدار القروض والمشاركة في المشاريع المربحة ، مما يجعل من الممكن الحفاظ على روعة الضريح بشكل مناسب. تم استخدام الأموال في شكل إصدار قروض ربوية ، والتي ، بسبب نسبة كبيرة ، جلبت الدخل. ظهرت أنواع جديدة من القروض ، على سبيل المثال ، بضمان الممتلكات ، إذا لم تتم إعادتها ، تصبح الملكية ملكًا للكنيسة.

المعابد ، وخاصة Delos و Delphi و Ephesus و Samos ، قبلت الأموال لحفظها مقابل رسوم مئوية معينة وتخزينها في خزائن خاصة. تدريجيا ، مع ضعف واختفاء هذه الأضرحة ، ضعف دور المعابد حيث توقف البنوك تمامًا. لذلك ، على سبيل المثال ، في حرب Fociy 1355-1356. كان هناك نهب للكنوز الضخمة للمعابد وتوقف وجودها مع توقف البنوك.

في القرن الرابع. قبل الميلاد. في أثينا ، المنافسون للمعابد هم "trapezoites" (أرجوحة) ، واسمهم يأتي من اليونانية. وجبة ، أي الطاولة التي كان الصرافون ينفذون عملياتهم عليها. كانوا يعملون في تخزين الأموال وإصدار القروض. أدت مجموعة متنوعة من العمليات المصرفية إلى التخصص في شبه المنحرف - ظهرت البنوك المتخصصة. لذلك ، على سبيل المثال ، كان هناك argiraymos الذين شاركوا في أعمال التبادل ، و doveistai ، الذين لم يقدموا قروضًا ربوية فحسب ، بل قدموا أيضًا قروضًا صناعية ، وقاموا باستثمارات طويلة الأجل في المؤسسات الصناعية ، والتي حصلوا عليها بنسب مئوية معينة.

أدى التطور الإضافي للبنوك إلى ظهور وانتشار البنوك في مصر ، حيث نظمت أ. مقدونيا

"رويال بانكس" يديرها اليونانيون. تم تنظيم الأعمال المصرفية في روما في صورة وشبه البنوك اليونانية في القرن الثالث. قبل الميلاد. كانت البنوك تسمى argentaria أو menzaria ، والتي نفذت عملياتها في المنتدى. لقد قبلوا المال للحفظ ، ونفذوا عملية التحويل وأصدروا قروضاً - ربوية ، صناعية ، مضمونة بالعقارات - رهونات عقارية. كما شاركوا في تنظيم المزادات وعقدها. باعت مزادات G الممتلكات المرهونة لبنوكها وغيرها من البنوك بعمولة.

من عصر الهجرة إلى الحروب الصليبية ، اقتصرت الممارسة المصرفية على الصيارفة. في ضوء المخاطر الهائلة المرتبطة بنقل الأموال ، انخرط الصرافون أيضًا في إصدار أوامر مالية إلى المدن التي أقيمت فيها المعارض أو حيث كانت لديهم علاقات تجارية مع صرافين محليين. كان هذا بسبب ظهور النقود الورقية: تم مسح الذهب وفقد قيمته ، لذلك بقيت عملات ذهبية صغيرة ، وحل محلها النحاس والفضة. كان للأموال المستخدمة في كل دولة محتوى أو اسم نقدي خاص بها ، لذلك كان على التجار ليس فقط النقل ، ولكن أيضًا تغيير الأموال. في هذا ساعدهم الصرافون أو المصرفيون. تقول إحدى وثائق هذه العملية: يشهد الصراف سيمون روز أنه تلقى 34 من جنوة و 32 دينارًا ، يجب على شقيقه فيلهلم في باليرمو أن يدفع لحامل هذه الورقة 48 علامة من الفضة الجيدة. ملاحظة تعكس. عملية التبادل هذه كانت تسمى "فاتورة" (من الألمانية - صرف نقود على ورقة). في المستقبل ، أصبحت عمليات النقل (التحويل) هذه منتشرة على نطاق واسع.

المرحلة الثانية. انتشرت البنوك تدريجياً في جميع أنحاء إيطاليا ، وظهر الكثير منها في مراكز التسوق الكبيرة ، والمدن الهانزية في جنوة والبندقية وفلورنسا ، ثم في فرنسا وهولندا وهامبورغ وإنجلترا. أجبرت الحالة غير الطبيعية للتداول الدولي والنقدي ، بسبب انخفاض قيمة وحدة الصرف وعدم تجانسها وإساءة استخدام الصرافين ، بعض حكومات المدن وفئات التجار على فتح البنوك العامة. على وجه الخصوص ، كان السبب في ذلك هو حقيقة أن المصرفيين ركزوا تدريجيًا جميع الأموال النقدية لطبقة التجار ، مما جعل التسويات النقدية فيما بينهم ليس نقدًا ، ولكن في التسويات غير النقدية ، أي. عن طريق تحويل الأموال كتابة من حساب المدين إلى حساب الدائن في دفاتر البنوك. كانت هذه العملية تسمى "دوران الدهون" (مترجمة من الدائرة اليونانية).

ظهرت أول البنوك العامة في إيطاليا. هناك ، في البندقية ، في عام 1156 ، تم تشكيل بنك Montenieva giro - مؤسسة عامة حيث يتم دفع الضرائب ونفذت بعض العمليات المصرفية وتم تقسيمها إلى جبال وجبال علمانية تم إنشاؤها لمكافحة الربا ، والتي كانت تحت رعاية رجال الدين . في عام 1407 ، تم تنظيم بنك سان جورج من خلال اندماج العديد من البنوك العامة الصغيرة وكان تحت رعاية مدينة جنوة. كدائن للجمهورية ، كان للبنك امتيازات هائلة. دوجي من جنوة (عمدة) عند انضمامه "وكان على المكتب أن يقسم بأنه يتعهد بحماية استقلالية البنك. في عام 1463 ، أعطى بابا روما للبنك الحق في حرمان جميع المدينين ، والذي استخدمه لمدة 42 عامًا. لذلك ، لم يكن للبنك أي مدينين. تم تحويل هذا البنك إلى girobank فقط في عام 1675. في عام 1587 ، بعد انهيار بنك Pisana الخاص الكبير المعروف ، تم افتتاح البنك girobank الحكومي في البندقية تحت اسم Banco di Rialto.

في عام 1609 ، أنشأت الحكومة الهولندية ، بسبب انتهاكات المصرفيين المحليين ، بنك أمستردام العام تحت ضمان المدينة.

في عام 1619 ، أنشأت هامبورغ ، على غرار أمستردام ، لنفس الأسباب ، بنك جيروبنك بضمان المدينة ، والذي كان قائماً حتى عام 1812. وكانت وظائف هذه البنوك على النحو التالي:

1. قبلوا المال للحفظ ، وهو أمر مهم بالفعل في ذلك الوقت ، والذي تميز بانعدام الأمن.
2. فئة التاجر الذين يتركون أموالاً في حساباتهم المصرفية ويتصرفون بها عن طريق الحوالات أو بالتحويلات من حساباتهم إلى حساب المستلم إذا كان للعميل حساب في نفس البنك. بالنسبة لفئة التجار ، كان هذا بمثابة توفير للوقت. استندت عمليات البنك إلى وحدة الصرف (أموال البنك) المعروفة باسم Bankgeld و Curantgeld و Hamburger Mark-Banco. كان يتوافق مع وزن وعينة معينة من المعدن النبيل المخزن في أقبية البنك ، وكان أيضًا شائعًا جدًا في المعاملات النقدية.

وهكذا ، في المرحلة الثانية ، كانت البنوك عبارة عن بنوك جيرو حصرية ، لكنها لم تكن مصارف إيداع بالمعنى الحديث للكلمة ، حيث تم قبول الودائع ، ولكن لا يمكن استخدامها في عملياتها الخاصة. لذلك ، لم يتلق العملاء فائدة عنهم ، لكنهم دفعوا عمولة.

المرحلة الثالثة. حدث مزيد من التطوير للبنوك في إنجلترا ، حيث ظهر العديد من البنوك ، ومعظمهم من المصرفيين. كان البنك الرئيسي هو بنك إنجلترا. تم إنشاؤه في 1694 من قبل الاسكتلندي وليام بيترسون برأس مال مسجل قدره 1200000 جنيه إسترليني لحل الصعوبات المالية الحكومية. بسبب حقيقة أن الدولة سحبت رأس المال ، تم إصدار الأوراق النقدية بنفس المبلغ. يمكن للبنك الدفع بهذه التذاكر ، وله الحق في المتاجرة بالذهب (المحتكر) ، وسندات الخصم (يتم شراء الفاتورة بتكلفة أقل من المعدل ، وبيعها على قدم المساواة ، والفرق الناتج عن البيع هو الخصم).

كان هناك حجز. يمكن للبنك تقديم قروض بضمان الممتلكات بشرط أنه إذا لم يتم إرجاع الأموال خلال فترة معينة ، يمكن للبنك أخذ العقار. سمح للبنك بقبول الودائع لتجديد رأس ماله ودفع الفائدة عليها.

نشأت البنوك المتخصصة: في اسكتلندا - رويال (1695) ، وبنك الشركة البريطانية لتجارة القماش (1706) ، وبنك فيينا (1703) ، والبنك البروسي للتجارة البحرية (1767) ، ومكتب محاسبة باريس (1776) ) ، وسانت بانك (1780). تظهر في هذه البنوك طريقة جديدة للتسوية: ليس فقط عن طريق التحويلات من حساب إلى حساب والتحويلات ، ولكن أيضًا عن طريق تداول الشيكات. حاليًا ، يتم سداد ما يصل إلى 80٪ من المدفوعات في الخارج عن طريق الشيكات.

فقط في هذه المرحلة يظهر قبول الودائع. بعد سنوات عديدة من الممارسة ، توصلت البنوك إلى استنتاج مفاده أن مبلغ الأموال المودعة لديها يتغير قليلاً ، وعادةً ما يتم تغطية هذه المدفوعات عن طريق الإيصالات ، بل ويزداد رصيد الوديعة تدريجياً ، وبالتالي ، يمكن أن تضع مبلغًا كبيرًا أو أقل. جزء من الأموال المودعة لهم دون الإضرار بالمودعين "يمكن طرحه في التداول بحساب الكمبيالات وإصدار القروض. وقد تم وضع هذا الاستنتاج موضع التنفيذ ، وتغيرت طبيعة الودائع والبنوك نفسها على الفور ، وتحولت إلى بنوك ودائع. المودعين ، الذين لم يظل هذا التغيير سراً بالنسبة لهم ، رفضوا دفع العمولات وطالبوا بدفع الفوائد. انتشر "الإيداع" المترجم من الإنجليزية - الإيداع). كانت هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الودائع: عند الطلب ، والودائع العاجلة والادخارية.

ومن السمات المميزة الأخرى لهذه الفترة ظهور البنوك المصدرة ، وكانت وظيفتها الأساسية إصدار الأوراق النقدية ، أي أوامر البنوك على نفسها ، والتي تصدرها للدفع عند تقديم صاحب الأمر.

المرحلة الرابعة. كانت بنوك الودائع منتشرة بشكل خاص وتحسنت في هذه المرحلة في إنجلترا واسكتلندا والنمسا وألمانيا وسويسرا وأيضًا في أمريكا الشمالية.

في بداية القرن التاسع عشر. هناك بنوك مركزية تحتكر وظيفة إصدار الأوراق النقدية. على سبيل المثال ، في فرنسا ، أسس نابليون البنك المركزي في عام 1800 ، والبنك النمساوي - في عام 1806 ، وبنك الدولة الروسي - في عام 1860.

كما ظهرت البنوك المتخصصة: بنوك الرهن العقاري (بضمان العقارات) ، والبنوك الشعبية تخدم السكان ، والبنوك الحرفية تخدم الحرفيين. ظهرت مكاتب القروض أيضًا ، والتي أصدرت قروضًا وبنوك ادخار - ودائع مقبولة من السكان (ليس لديهم الحق في الانخراط في الإقراض ، فهي مؤسسات حكومية وتضع الأموال في الأوراق المالية الحكومية). في عام 1848 ، ظهرت مكاتب الرهونات في بروسيا ، والتي أصبحت شائعة جدًا وسرعان ما انتشرت في البلدان الأخرى.

هناك المزيد والمزيد من البنوك ، بدأ نظام مصرفي كامل في التكوّن ، بما في ذلك البنك المركزي ، والبنوك الشاملة ، التي تنفذ مجموعة العمليات المعروفة بالكامل ، والبنوك المتخصصة ، مع التركيز على نوع معين من العمليات. لا تؤدي المنافسة بين البنوك إلى عالمية البنوك فقط ، حيث تتشابك عمليات الإيداع بشكل متزايد مع عمليات الشيكات والتحويلات ، وتتوسع أنواع عمليات الإيداع والائتمان ، ولكن أيضًا إلى ظهور عمليات جديدة. لذلك ، في عام 1877 ، ظهرت عملية تأجير - تأجير المعدات ، مع دفع تكلفة المعدات لاحقًا.

بعد ذلك بقليل ، بدأت البنوك في إجراء عمليات التخصيم - تخصيص المطالبات بجميع أنواعها (الحمل الحراري ، وخصم الفواتير والسرية). أدى تطور سوق الأوراق المالية إلى توسع العمليات مع الأوراق المالية ، وبعد ذلك ، في السبعينيات. القرن العشرين ، وظهور توريق الأصول (تسجيل الديون في الأوراق المالية مع بيعها لاحقًا). القيود التشريعية على مشاركة البنوك في سوق الأوراق المالية ، والمشاركة في رأس مال الشركات ساهمت في ظهور عمليات الائتمان - عمليات الائتمان ، والتي أصبحت الآن واسعة الانتشار ومتنوعة.

يقوم البنك بتوسيع تجارة الذهب ، ويعمل في معاملات الصرف الأجنبي ، وتتطور علاقات المراسلة.

وهكذا ، أدى تاريخ تطور البنوك إلى حقيقة أن البنك الحديث هو بنك كبير يتعامل مع مجموعة واسعة إلى حد ما من القضايا ، وينفذ التسويات وله دور جاد في الاقتصاد.

يخطط

1. تاريخ تطور النظام المصرفي في روسيا

2. الفهم الحديث للنظام المصرفي

3. مشاكل المقتنيات المصرفية

4. أزمات في النظام المصرفي الحديث في الاتحاد الروسي

5. الاستنتاجات

قبل أحد أهم الإصلاحات الاقتصادية - إلغاء العبودية - كان النظام المصرفي في البلاد يتألف بشكل أساسي من البنوك النبيلة. كان نطاق نشاطهم عبارة عن قرض أرض ، والذي تم توفيره على أساس تأمين عقارات المالك على أساس عدد أرواح الأقنان "، بالإضافة إلى المجوهرات. تم إنشاء أول بنك نبيل في عام 1854 مع مكاتب في سانت بطرسبرغ وموسكو و كان يسمى بنك النبلاء ، وكانوا يعملون في إقراض الصناعة والتجارة أولاً وقبل كل شيء ، وشركات البنوك والصرافين ، وازدهر الربا على نطاق واسع ، ومنذ الستينيات ، بدأ إنشاء البنوك التجارية المساهمة ، وتكثف تطورها في التسعينيات من القرن الماضي ، بدأ دور مهم في الحياة الاقتصادية للبلاد في لعب بنوك الرهن العقاري وبنوك المدينة الخاضعة لسلطة حكومات المدن "تضمن النظام المصرفي لروسيا عشية الحرب العالمية الأولى بنكًا حكوميًا مشتركًا البنوك التجارية للأوراق المالية ، وبنوك الرهن العقاري ، وبنوك المدن ، واستمرت عملية تركيز اندماج الموارد المصرفية. وتركز ما يصل إلى 80٪ من رأسمال البنوك التجارية المساهمة ، والتي كان هناك 50 منها ، في 18 بنكًا. من 5 الى أكبر البنوك الروسية الآسيوية ، سانت بطرسبرغ التجارية الدولية ، آزوف دونسكوي ،الروسية (للتجارة الخارجية) والروسية التجارية والصناعية. تجاوز رأس مال الأسهم والودائع لهذه البنوك 2 مليار روبل ، أو 48 ٪ من -زانيأموال جميع البنوك التجارية المساهمة. مقدم خمسة كاالبنوك لديها 418 فرعا في جميع أنحاء البلاد. تحت سيطرة البنوك التجارية المساهمة كان العديد من أكبر الشركات الصناعية والتجارية. على سبيل المثال ، سيطر البنك الروسي الآسيوي على شركات مثل بوتيلوفسكيمصنع ، سانت بطرسبرغ و Russian-Baltic Carriage Works ، ويمثل بنك سانت بطرسبرغ الدولي في 50 شركة مساهمة. كانت إحدى سمات السياسة المصرفية لروسيا هي الجذب النشط لرأس المال الأجنبي ، وخاصة الفرنسي. في عام 1914 ، كان حوالي نصف رأس مال 18 مصرفاً تجارياً مملوكاً لشركاء أجانب. تضمن نظام بنوك الرهن العقاري اثنين من البنوك المملوكة للدولة - أراضي الفلاحين والأراضي النبيلة ، و 10 بنوك ملكية مشتركة ، و 36 جمعية ائتمانية على مستوى المقاطعات والمدن. أكثر من 60 ٪ من المبلغ الإجمالي لديون الرهن العقاري كانت مسؤولة عن البنوك المملوكة للدولة. بلغ عدد البنوك الحضرية العامة 317 مصرفاً تخصصت بشكل رئيسي في إصدار قروض للعقارات الحضرية.

كان من أوائل أعمال ثورة أكتوبر الاستيلاء على بنك الدولة لروسيا ، ثم في نهاية ديسمبر 1917 ، صدر مرسوم VTsIKبشأن تأميم البنوك المساهمة الخاصة. في 1917-1919 ، فيما يتعلق بإلغاء الملكية الخاصة للأراضي ، تم تصفية بنوك الرهن العقاري. وقد نجت فقط تعاونيات الائتمان ، التي تقدم القروض للمزارعين الفلاحين. الجنسية مصنوعشكلت البنوك الخاصة ، المندمجة مع بنك الدولة ، بنك الشعب لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، الذي توقف عن العمل في عام 1920 ، وتحول إلى الإدارة المركزية للميزانية والتسوية ناركومفين.

ومع ذلك ، مع الانتقال إلى سياسة اقتصادية جديدة ، والشروط المسبقة لتطوير العلاقات الائتمانية وخلق بشكل أساسيأعاد اختراع النظام المصرفي. في نهاية عام 1921 ، بدأ بنك الدولة في العمل ، وبدأ التعاون الائتماني يتكثف ، وتم إنشاء البنوك التعاونية. في المناطق الريفية ، كان المستوى الأدنى لنظام الائتمان يتمثل في الجمعيات الائتمانية والزراعية التي نفذت العمليات المصرفية.

بالتزامن مع إحياء التعاون الائتماني في أوائل عام 1922 ، تم إنشاء البنوك التعاونية لتعزيز تنمية التعاون الاستهلاكي مع الائتمان. وكانت المرحلة التالية في تشكيل نظام الائتمان هي إنشاء بنوك فرعية خاصة - شركة مساهمة Electrocredit ، البنك التجاري والصناعي الروسي المساهمة ، البلدية المركزية ، مع شبكة من المؤسسات المحلية وغيرها. بدأت البنوك الإقليمية أيضًا في العمل ، على وجه الخصوص ، بنوك آسيا الوسطى والشرق الأقصى. من المهم هنا إبراز النقطة التالية. أصبح من الواضح أن تنفيذ السياسة الاقتصادية الجديدة مستحيل دون تراكم أموال رواد الأعمال واستخدامها على نطاق واسع. هذا هو السبب في إنشاء بنكين في عام 1922 بمشاركة رأس المال الخاص - البنك التجاري الروسي وبنك يوغو فوستوشني. علاوة على ذلك ، وهو أمر رائع للغاية ، أحد المؤسسين روسكومبانككانوا ممثلين لدوائر الأعمال في السويد. كما تقرر تنظيم المؤسسات المصرفية الخاصة في شكل جمعيات ائتمانية متبادلة ، تشمل أنشطتها التعبئة والمشاركة في التداول الاقتصادي لأموال صغار المنتجين والتجار من القطاع الخاص. أتاح تنفيذ هذه التدابير إمكانية تكوين نظام ائتماني متطور إلى حد ما بحلول نهاية عام 1925 ، يتألف بشكل أساسي من مؤسسات ائتمانية تم إنشاؤها على أساس جديد. كان هناك 121 بنكًا مشتركًا ، و 114 بنكًا تعاونيًا ، و 153 بنكًا مجتمعيًا ، و 196 جمعية ائتمانًا زراعيًا ، و 173 جمعية ائتمانية مشتركة ، وتعاونًا ائتمانيًا يوحد 3800 قسمًا. في الوقت نفسه ، كانت شبكة مؤسسات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية تتألف من 459 مؤسسة ، والتي تمثل 56 ٪ من جميع الاستثمارات الائتمانية.

في هذا الوقت ، تم تعليق تطوير المبادرة في تشكيل نظام الائتمان. في عام 1927 ، تبنت اللجنة التنفيذية المركزية ومجلس مفوضي الشعب في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية قرارًا "حول مبادئ بناء نظام الائتمان" ، والذي يمثل بداية احتكار البنوك. حدثت تغييرات أخرى في الهيكل التنظيمي للبنوك في عام 1930 فيما يتعلق بإصلاح الائتمان. تركزت جميع عمليات الإقراض قصير الأجل في بنك الدولة ، وأعيد تنظيم البنوك تدفق الطين زراعيالائتمان ، الذي تم نقل وظائفه لاحقًا إلى بنك الدولة ، وتم إنشاء أربعة بنوك متخصصة للاستثمارات طويلة الأجل.

الوضع الحالي للنظام المصرفي

إن إنشاء نظام مصرفي متطور هو شرط أساسي للتحولات الاقتصادية الجذرية في أي بلد. روسيا ليست استثناء. ليس من قبيل المصادفة أنه في أعمال الباحثين الغربيين والروس ، يتم إيلاء اهتمام كبير لتحليل النظام المصرفي لبلدنا والطرق الممكنة لتحسينه. مرة أخرى في أوائل التسعينيات -Xقبل سنوات من بدء الإصلاح الاقتصادي الجذري الذي قام به فريق جيدار ، تطورت رؤية مشتركة للإصلاح في الأوساط العلمية.

على وجه الخصوص ، في المجال المصرفي والائتماني ، تم اقتراح إنشاء نظام مصرفي من مستويين ، يقسم وظائف البنك المركزي والبنوك التجارية. علاوة على ذلك ، كان من المفترض أن يشارك هذا الأخير بشكل مباشر في تمويل الاقتصاد ، وتم استدعاء البنك المركزي ، بعد حصوله على وضع بنك مستقل عن السلطات السياسية ، وفقًا لميثاقه ، لضمان استقرار تداول الأموال في الدولة. بلد. وفي الوقت نفسه ، كان لابد من تنظيم مسألة الأموال وتقديم القروض بطريقة تجعل كل الدخل من هذه القضية تحت تصرف الدولة. بالإضافة إلى ذلك ، كان من المفترض التزاماتمؤشر إيجابي لالتزامات الديون الحالية والمستقبلية سيكون منالقضاء على جميع مساوئ الحسابات المحاسبية والاقتصادية القائمة على استخدام القيمة الاسمية فقط ، وفي نفس الوقت حماية المدخرين والمقترضين والمقرضين.

في السنوات الأخيرة ، تم اقتراح مفاهيم أخرى لتشكيل السوق المالية والنظام المصرفي في روسيا ، تربط بشكل وثيق تحسين المالية العامة (في المقام الأول ، القضاء على عجز الميزانية) ، وإصلاح النظام المصرفي وإنشاء من سوق رأس المال. إن الجمع بين هذه التدابير سيجعل من الممكن توسيع استخدام الأموال لتمويل النشاط الاقتصادي وكسر الرابط الذي يربط السياسة النقدية والمتعلقة بالميزانية.

في الوقت نفسه ، من المفترض أن تنفذ سياسة نقدية تضمن استقرار سعر صرف الروبل ، والتي ، مع ذلك ، يجب أن تكون قابلة للتنظيم والتغيير. عند تنفيذ هذه الدورة ، هناك استراتيجيتان ممكنتان: - استنادًا إلى استراتيجية تم تطويرها مع مراعاة المواصفات الروسية. هذه الاستراتيجية محفوفة بمخاطر متزايدة من مزيد من الانهيار للاقتصاد ، بسبب خلق ظروف مصطنعة من عدم السيولة ، مما يساعد على التلاعب بالأسعار. لذلك ، يجب إعطاء الأفضلية لتطوير استراتيجية للتكوين التدريجي للأسواق المالية ، مع الأخذ في الاعتبار الذي - التي لهمميزات الاقتصاد الروسي ، مثل الحجم الهائل للمنطقة ، والافتقار إلى الثقافة الاقتصادية والمالية المناسبة بين السكان ، والاختلافات الإقليمية ، وانخفاض مستوى الرسملة ، إلخ. ر. د.

من العناصر المعترف بها عمومًا في برامج انتقال روسيا إلى تكتيك جديد للتحول الاقتصادي الحاجة إلى تغيير السياسة المصرفية.

كانت إحدى نتائج تحرير النظام المالي في روسيا ظهور عدد كبير من البنوك الجديدة: في بداية عام 1995 ، تم تسجيل أكثر من 2400 بنك ، مقارنة بـ 43 في عام 1989. ارتفع عدد البنوك التجارية في موسكو بمقدار 220 ويبلغ حاليًا 576. بالإضافة إلى ذلك ، يوجد 122 مصرفاً في موسكو 622 فرعًا في العاصمة ومناطق مختلفة من الاتحاد الروسي. البنوك غير المقيمة لديها 90 فرعا في العاصمة. اعتبارًا من 1 يناير 1995 ، كانت المديرية الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي لموسكو تعمل ولديها تراخيص للعمليات المصرفية بالفعل 817 بنكًا تجاريًا - 282 أكثر من عام 1994.

تعكس العديد من أوجه القصور في النظام المصرفي الروسي صعوبات وتناقضات الإصلاحات الجارية في البلاد. بالإضافة إلى ذلك ، ورثت البنوك من الماضي مثل هذه الرذائل غير مرن- عدم الرغبة في إجراء منافسة عادلة ، والرغبة في الحصول على موارد من خزينة الدولة ، إلخ. إلخ. اتخذت العديد من البنوك طريق "مصطنعة إلىم تسويق "،تحولت إلى نقود مضارب الرفاق الوسطاء ،مفضلين إقراض الهياكل الوسيطة.

على الرغم من أنه يتم التغلب على عيوب التشريعات المصرفية الروسية بصعوبة كبيرة ، إلا أن هناك تشكيلًا تدريجيًا لمعايير صارمة إلى حد ما لإصدار التراخيص للبنوك التجارية. تم إلى حد ما تبسيط إجراءات إلغاء التراخيص من المؤسسات المصرفية وغيرها من المؤسسات المالية ذات الأداء الضعيف. في عام 1993 ، ألغى البنك المركزي 8 تراخيص من البنوك التجارية في موسكو وحدها. كما تم تطبيق مثل هذا الإجراء مثل حظر العمليات المصرفية دون إلغاء التراخيص. على سبيل المثال ، في عام 1994 ، قام البنك المركزي التابع للبنك المركزي للاتحاد الروسي لمدينة موسكو بتغريم 92 مصرفاً تجارياً وحذر 26 مصرفاً تجارياً فقط بسبب انتهاك إجراءات الإبلاغ. وفرضت عقوبات اقتصادية على 161 مصرفاً لخرقها المعايير ، وحذر عدد من البنوك التجارية من إمكانية إلغاء ترخيصها في حال تكرار المخالفات الجسيمة للتشريعات المصرفية ، حيث كان لدى 25 مصرفاً تجارياً نطاق محدود من العمليات المصرفية. في عام 1994 ، تم إلغاء التراخيص من 65 مصرفاً روسياً ، وفي الأشهر الثلاثة الأولى من عام 1995 - أكثر من 40 ترخيصاً. البنك المركزي باستمرار تصبح أكثر صرامةمتطلبات رأس المال وتقييم المخاطر. وبحسب المديرية الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي لموسكو ، فقد ارتكب 528 مصرفا العام الماضي انتهاكات للمعايير الاقتصادية التوجيهية. وبلغ العدد الإجمالي للانتهاكات من هذا النوع 2300 حالة.

مع الوضع الاقتصادي الحالي في روسيا ، هناك وجهة نظر يمكن بموجبها ، بكل الطاقة والمبادرة ، أن تتطور البنوك الروسية بقدر ما تسمح به الاضطرابات الاقتصادية والسياسية في البلاد. في الآونة الأخيرة ، ارتبطت أنشطة البنوك بالحماية من التقلبات الحادة في أسعار الفائدة وسعر صرف الروبل ، بينما كان أداء الأعمال المصرفية التقليدية (تقديم قروض وائتمانات استثمارية) ضعيفًا.

ومع ذلك ، في النهاية ، نجحت روسيا خلال السنوات الست الماضية في فصل المؤسسات المسؤولة عن إدارة السياسة النقدية عن البنوك التجارية. في الوقت نفسه ، واجه تطوير الوظائف الائتمانية للبنوك عددًا من الصعوبات المتعلقة بكل من عدم الاستقرار الاقتصادي العام وتأثير عوامل مثل:

قم بإنشاء تحالفات مع بنوك إقليمية أو كبيرة في موسكو.

كانت الأسباب الرئيسية للأزمة المصرفية هي البنية التحتية المالية غير المتطورة ، ومعدلات التضخم المرتفعة وغير المتكافئة نسبيًا ، فضلاً عن ربحية الأنشطة المصرفية ذات المتطلبات المنخفضة للمؤهلات الأولية للموظفين ، والتي جذبت عددًا كبيرًا من المغامرين إلى الصناعة.

أدت كل هذه العوامل المدرجة إلى حقيقة أن الغالبية العظمى من البنوك الروسية بدأت في التركيز على المضاربة قصيرة الأجل. ركزت البنوك الروسية الصغيرة والكبيرة بشكل أساسي على عمليات المضاربة ، لكن البنوك الكبيرة لديها تأمين على شكل دائرة ثابتة نسبيًا من عملاء كبار ومتوسطين لم يكن لديهم معظم البنوك الصغيرة والمتوسطة.

كما تأثرت الأزمات المصرفية بحقيقة أنه لا توجد عملياً معلومات موثوقة كاملة عن أي من البنوك العاملة ، فضلاً عن سيطرة الدولة على أنشطتها. وقد أثر ذلك على تفكير الناس وموقفهم السلبي من النظام المصرفي ككل ، مما تسبب في انخفاض الاستثمار وتدهور الاقتصاد.

على الرغم من توقف حالة الذعر بين البنوك وبدأت في التعود على الظروف الجديدة للنشاط ، إلا أن أزمة البنوك المنخرطة في مضاربات واحدة ستستمر حتى تختفي ، وستستغرق هذه العملية ما يصل إلى عامين. إن تدفق العملاء من البنوك الصغيرة والمتوسطة والكبيرة أيضًا التي لن توحي بالثقة سيعجل اختفائهم. ستؤدي إخفاقات البنوك الجديدة وعمليات الاستحواذ إلى حقيقة أن العملاء يميلون إلى أن يصبحوا عملاء للبنوك الكبيرة والمستقرة.

الاستنتاجات

يمر النظام المصرفي اليوم بفترة يصبح ،على الرغم من أن الكثير قد تم بالفعل ، وقطع شوط طويل خلال فترة الإصلاحات ، إلا أنها لا تزال تعاني من مشاكل دون حل لن تمضي إلى أبعد من ذلك.

كانت آخر أزمة كبرى في أغسطس 1995. حيث كان على الحكومة أن تتدخل ، أظهر للبنوك ما يمكن أن يحدث إذا استمرت في العمل فقط في سوق المضاربة. كما أظهر أن اقتراض الأموال وإقراضها من بعضها البعض لا يمكن أن يستمر إلى أجل غير مسمى ، وإذا كان هناك العديد من البنوك بدون أموال ، وسيتعين على النظام بأكمله التخلي عنها بشكل عاجل. مبنيوبالتالي قد ينهار. يجب إيلاء اهتمام خاص للاستثمارات التي تجلب الدخل الرئيسي للبنوك ، وكذلك تطوير الاقتصاد. يجب إيلاء اهتمام خاص لإصدار التراخيص والتحقق من أنشطة البنوك وفقًا لها ، حتى لا تحدث ظواهر مثل "Chara-bank" و "MMM" وغيرها. ومن الضروري أيضًا تحسين التشريعات ووضع اللمسات الأخيرة عليها على الأنشطة المصرفية ، والتي ينبغي أن تصبح الرئيسية بلورةالنظام المصرفي ضمن الإطار القانوني. يجب على البنك المركزي أن يعزز الرقابة على أنشطة البنوك ، وإعداد تقاريرها ، وأنشطتها المالية ، لأن العديد من البنوك ليست هي نفسها ، ولكنها تعمل على التستر على هياكل الظل.

بحلول عام 1996 ، كان هناك 2500 بنك تجاري يعمل في البلاد ، منها حوالي 1000 في موسكو. يجادل الكثيرون بأن لدينا بالفعل عددًا كبيرًا جدًا من البنوك ، ولكن في روسيا ما قبل الثورة كان هناك 16000 منهم وكان النظام المصرفي يعتبر من أفضل البنوك في العالم. إنه مجرد أنه لا يزال مركزًا بشكل غير صحيح وهذا يسبب الوهم بحجمه. يتركز النظام المصرفي الرئيسي في المنطقة الغربية لروسيا ، مما يشير إلى توزيعه غير المتكافئ ، بينما تقع الصناعات الثقيلة التي تحتاج إلى استثمارات قوية في الشرق ، حيث القطاع المصرفي أقل تطوراً.

كل هذا يثبت أن على الدولة الاهتمام الجاد بالنظام المصرفي للبلد ، لانبدون تحسينه ، من المستحيل الدخول إلى السوق المتحضر.

قائمة الأدبيات المستخدمة

1. تشكيل النظام المصرفي الروسي. MEiMO 1996 رقم 2

2. الأزمة المصرفية في ضوء الاتجاهات الرئيسية في التنمية الاقتصادية لروسيا. "مسائل الاقتصاد" 1995 رقم 10.

3. هل بدأ ازدهار الحيازات المصرفية في روسيا "الأعمال المصرفية" عام 1996 رقم 2

4. وقائع "الخميس الأسود". "Financial Business" 1995 رقم 12

5. السياسة النقدية للبنك المركزي لروسيا الاتحادية. "المصرفية" 1996 رقم 2

6. حول الوضع في الاقتصاد والنظام المصرفي. "الأعمال والمصارف" 1996 رقم 11

مقدمة ………………………………………………………………………… .. ……… 3

1. نشأة وتطور النظام المصرفي في روسيا .................. 5

1.1 ظهور النظام المصرفي في روسيا ………………………… ..… .5

1.2 المراحل الرئيسية في تطوير النظام المصرفي لروسيا .................. 6

1.3 ملامح تطور النظام المصرفي في روسيا .................. 10

2. ظهور وتطور نظام الائتمان في روسيا ………………… ..… 13

2.1 نشوء نظام الائتمان .......................................... ....................... 13

2.2. عوامل تطوير نظام الائتمان .......................................... ..................... ........... أربعة عشر

الخلاصة ……………………………………………………………………………… .. 18

قائمة المصادر المستخدمة. …………… .. ……………………………… 20

مقدمة

تعد البنوك سمة أساسية لاقتصاد المال الحديث ، وترتبط أنشطتها ارتباطًا وثيقًا باحتياجات إعادة الإنتاج. كونها في قلب الحياة الاقتصادية ، وتخدم مصالح المنتجين ، تتوسط البنوك الروابط بين الصناعة والتجارة والزراعة والسكان. البنوك ليست سمة من سمات منطقة اقتصادية واحدة أو أي دولة واحدة ، ونطاق أنشطتها ليس له حدود جغرافية أو وطنية ، إنها ظاهرة كوكبية ذات قوة مالية هائلة ، ورأس مال نقدي كبير.

يُفهم النظام المصرفي على أنه نظام راسخ تاريخيًا وثابت تشريعيًا لتنظيم الأعمال المصرفية في بلد معين. يشمل النظام المصرفي جميع المؤسسات المصرفية وغير المصرفية التي تقوم بعمليات مصرفية فردية.

تظهر التجربة التاريخية أن هذا الهيكل أو ذاك للنظام المصرفي يعتمد على ظروف اجتماعية واقتصادية محددة. في الممارسة العملية ، يتم استخدام نماذج مختلفة لبناء الأنظمة المصرفية ، حيث يلعب البنك المركزي الدور الرائد.

على مدار 10 سنوات من إصلاحات السوق في روسيا ، تم تشكيل نظام ائتماني قائم على مبادئ جديدة. هذه العملية معقدة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً. في تشكيل نظام الائتمان في الوقت الحاضر ، من المستحيل عدم مراعاة تجربة الماضي ، وعلى وجه الخصوص ، تجربة روسيا القيصرية.

نظرًا لاستمرار هذه العملية لفترة معينة ، يمكننا اليوم التحدث عن الأخطاء التي تم ارتكابها أثناء تشكيلها. في المقابل ، من الضروري تحديد مكان نظام الائتمان الحديث في تطوره التاريخي: هل هو استمرار منطقي للنظام السابق ، أم أي نظام آخر كان موجودًا قبل عام 1917. علاوة على ذلك ، يمكن افتراض أنه يكرر جزئيًا نظامًا واحدًا أو أكثر. لذلك ، فإن دراسة التسلسل التاريخي للتغيرات في أنظمة الائتمان في الماضي توفر ميزة لا تقدر بثمن في تشكيلها اليوم.

يولي هذا العمل أيضًا اهتمامًا خاصًا لظهور وتطور النظام المصرفي والائتماني في روسيا.

ظهور وتطور النظام المصرفي في روسيا

يعد النظام المصرفي الروسي أحد الأنظمة المصرفية العالمية القليلة التي شهدت مثل هذه التغييرات العالمية في مثل هذه الفترة القصيرة من الزمن.

تاريخياً ، تطور تطور النظام المصرفي الروسي بطريقته الفردية الخاصة ، ولم يتم ربطه بشكل كبير بتطوير نظائره في العالم. حدث تطور تطور النظام المصرفي الروسي على مدى فترة طويلة من الزمن وشهد بعض التغييرات حتى تم تشكيل هيكله الحالي. دعونا نتتبع المراحل الرئيسية لهذا التطور التطوري.

ظهور النظام المصرفي في روسيا

يعد النظام المصرفي الجيد التنظيم أحد أهم سمات اقتصاد السوق ، وهو الرابط المركزي. تشكل العلاقات القانونية للتسوية والائتمان قدرًا كبيرًا من جميع العلاقات الاقتصادية بين رواد الأعمال - المواطنين والكيانات القانونية ، بغض النظر عن شكلهم التنظيمي والقانوني. إنها جزء لا يتجزأ من نظام السوق للاقتصاد ، الذي يقوم على الشراكات التي تفترض المصلحة المشتركة ، وبالتالي ، الطبيعة القابلة للاسترداد لهذه العلاقات. تتم علاقات التسوية والائتمان بمشاركة مؤسسات الائتمان (البنوك).

البنوك في اقتصاد السوق هي الروابط الرئيسية لنظام الائتمان. التشريع المصرفي لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية وروسيا 1988-1991. تم تحويل الهيكل أحادي المستوى للنظام المصرفي إلى مستوى من مستويين ، بما في ذلك البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وكذلك الفروع والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية. المستوى الأول - البنك المركزي للاتحاد الروسي ، والمستوى الثاني - التجاري ، بما في ذلك المدخرات واستثمارات الرهن العقاري وأنواع البنوك الأخرى.

وفقًا للتشريعات ، تم إنشاء شبكة من البنوك التجارية: عالمية ومتخصصة وإقليمية وقطاعية. ولكن كما هو الحال في جميع البلدان ذات اقتصاد السوق ، فإن البنك المركزي للاتحاد الروسي هو

الرابط الرئيسي في النظام المصرفي: في الوقت الحاضر ، تهيمن البنوك الصغيرة والمتوسطة في الاتحاد الروسي. وفقًا لشكل الملكية ، تنقسم البنوك إلى أسهم ، مساهمة ومختلطة. يتركز الجزء الأكبر من البنوك في المنطقة المركزية (855) ، منها 729 في موسكو ، وتهيمن البنوك العالمية ، وشبكة البنوك المتخصصة ، ولا سيما بنوك الرهن العقاري ، غير متطورة عمليًا.

تدريجياً ، يتحسن النظام المصرفي في الاتحاد الروسي ويتطور ، ويتجلى ذلك في نمو شبكة الفروع والمكاتب التمثيلية داخل البلاد وخارجها ، في توسيع شبكة المؤسسات الائتمانية غير المصرفية. في الوقت نفسه ، تهدف سياسة البنك المركزي للاتحاد الروسي إلى زيادة استقرار وموثوقية النظام المصرفي.

مقدمة.

يعتبر النظام المصرفي من أهم الهياكل الأساسية لاقتصاد السوق. تتمتع البنوك في جميع أنحاء العالم بسلطة ونفوذ كبيرين ، فهي تدير رأس المال الضخم المتدفق إليها من المؤسسات والشركات ، من التجار والمزارعين ، من الدولة والأفراد. من حيث الجوهر ، فإن النظام المصرفي هو قلب الجهاز الاقتصادي لأي بلد.

بالنسبة لروسيا ، هذا الموضوع مهم بشكل خاص. كانت البنوك المحلية ، مثل اقتصادنا بأكمله ، غير محظوظة في كثير من النواحي. لسنوات عديدة ، حل التفكير الإداري ، غير المهني في كثير من الأحيان ، محل النهج الاقتصادي ، ونتيجة لذلك ، تحولت الوظائف الاقتصادية الحقيقية لمؤسسات الائتمان من الوظائف الرئيسية إلى الوظائف الثانوية. لقد تم تجاهل دور البنك في كثير من الأحيان ، وتضاءلت أهميته الاقتصادية إلى درجة أنه حتى الآن ، عندما بدأت بلادنا تعيش في ظل قوانين اقتصادية مختلفة ، العديد من الناس ، ومن بينهم مسؤولون حكوميون ، وصناعيون ، وتجار ، لا تولي مثل هذا الاهتمام للأنشطة المصرفية التي تستحقها.

دخلت البنوك حياتنا بحزم. إنهم يبقون الاقتصاد حيا بينما يظلون بعيدا عن أعين الجمهور. ومع ذلك ، هذا ليس سببًا لنسيان مشاكلهم التي يجب حلها وتقديمها.

اليوم ، في ظل ظروف أسواق السلع والأسواق المالية المتقدمة ، أصبح هيكل النظام المصرفي أكثر تعقيدًا. ظهرت أنواع جديدة من المؤسسات المالية ، جديدة

أدوات الائتمان وطرق خدمة العملاء.

هناك بحث عن الأشكال المثلى لترتيب نظام الائتمان ، وآلية فعالة في سوق رأس المال ، وطرق جديدة لخدمة الهياكل التجارية. يعد إنشاء نظام مصرفي مستقر ومرن وفعال أحد أهم المهام الصعبة للغاية للإصلاح الاقتصادي في روسيا في الوقت نفسه.

هذا العمل هو عرض للمشاكل الرئيسية لتشكيل النظام المصرفي في روسيا. في الوقت نفسه ، يتم إيلاء الاهتمام الرئيسي للنظام المصرفي الروسي: مشاكله وتطوره.

الفصل 1. تاريخ تطور النظام المصرفي في روسيا.

بدأت أوروبا الغربية في التحول من صرافة إلى دور مصرفية وبنوك مساهمة في مطلع القرنين السابع عشر والتاسع عشر. شرعت روسيا في هذا المسار بعد قرن واحد فقط. هناك مرحلتان في تطوير نظام الائتمان الروسي: من عام 1733 ، عندما تم إنشاء أول بنك حكومي ، وحتى عام 1860 ، عندما تم تنفيذ إصلاح تداول الائتمان ؛ ومن 1860 إلى 1917

كان للنظام المصرفي الروسي قبل الإصلاح عدد من الميزات. كانت البنوك في بلدنا عمليا حكرا على الدولة. في الأساس ، كان النظام المصرفي بأكمله يتألف من مؤسسات ائتمانية حكومية مركزية ومحلية. كان القرض العقاري الأهم والأكثر تطوراً. أولاً ، كان هذا بسبب حقيقة أن العقارات كانت تعتبر الأمن الأكثر موثوقية. هذه الممارسة موجودة في العديد من البلدان الأوروبية. ثانيًا ، (وهذه سمة روسية بحتة) ، تمت دعوة المؤسسات الائتمانية في ذلك الوقت لخدمة طبقة ملاك الأراضي الروس. تم إصدار قروض الرهن العقاري بسعر فائدة منخفض نسبيًا - 6-8٪ سنويًا ، مع فائدة خاصة تبلغ حوالي 20٪. وسرعان ما وزعت البنوك المركزية كل الأموال التي تم تجميدها من ملاك الأراضي لفترات طويلة. وكقاعدة عامة ، لم يكونوا قادرين على سداد القرض فحسب ، بل وأيضًا دفع الفائدة عليه. نادرا ما لجأت الدولة إلى مصادرة التركات لديون. وبالتالي ، كان على البنوك أن تلجأ بشكل دوري إلى الخزينة للحصول على أموال جديدة. بطبيعة الحال ، مع مثل هذه السياسة الائتمانية ، لا يمكن أن يكون هناك أي مجال لقبول البنوك

الودائع. 5

فقط منذ عام 1770 ، بدأت بعض البنوك في تلقي الحق في قبول الودائع. في البداية ، كانت الفائدة عليها 5٪ سنويًا. مع نشاط تجاري وصناعي منخفض نسبيًا ، بسبب هيمنة زراعة الكفاف ، كانت هذه 5 ٪ سنويًا على الودائع هي الأساس لأكثر من قرن من الاحتكار المصرفي الحكومي. كانت روسيا الدولة الوحيدة في العالم التي قبلت الودائع غير المحدودة في بنوكها وفرضت عليها فوائد بسيطة ومركبة. في الوقت نفسه ، تلقى أصحاب التذاكر إيداع ، والتي يمكن تحويلها إلى أشخاص آخرين مثل المال ، والحصول على 4 ٪ أخرى سنويًا. بالنظر إلى أنه في روسيا في ذلك الوقت لم يكن هناك عمليا أي سوق للأوراق المالية يمكنه تحويل جزء من رأس المال ؛ أن البنوك الحكومية تفي دائمًا وبشكل صارم بالتزاماتها تجاه المودعين ؛ أن السكان كانوا على دراية واسعة بعمليات البنوك ، فليس من الصعب أن نفهم أن كل رأس المال النقدي المتراكم تقريبًا كان متركزًا في بنوك الدولة. أدى هذا إلى تأخير تطوير الائتمان المصرفي الرأسمالي في شكل البنوك - البنوك الخاصة والبيوت المصرفية. في الوقت نفسه ، لم يتم استخدام معظم الودائع في البنوك الحكومية في الأنشطة الاقتصادية.

من نهاية القرن الثامن عشر بدأت الخزينة باللجوء إلى "الاقتراض" من بنك القرض عن طريق الحصول على قروض قصيرة أو طويلة الأجل. في الوقت نفسه ، غالبًا ما كانت السلطات المالية تقيد بشكل متعمد العمليات النشطة للبنوك من أجل توفير الأموال اللازمة لها

تغطية العجز. وعادة ما كانت حصة "القروض" الحكومية من المؤسسات الائتمانية في ميزانية الدولة 5-8٪ ، وترتفع خلال فترات الحروب والأزمات إلى 12-15٪. نتيجة لذلك ، بحلول الوقت الذي تم فيه تصفية البنوك السابقة للإصلاح ، بلغ ديون الخزانة لها 521 مليون روبل. فضة.

في السنوات الأخيرة من القرن الثامن عشر كان معدل الأوراق النقدية الروسية ينخفض بسرعة ، وكان سعر الصرف يتدهور. ولتحسين الميزان التجاري ، تم إنشاء شبكة من مكاتب المحاسبة لإصدار القروض للتجار المصدرين. في 7 مايو 1817 ، أنشأ الإسكندر 1 البنك التجاري الحكومي بدلاً من ذلك. من أجل التخفيف من وضع البنوك ، وكذلك لخلق ظروف مواتية لطرح أسهم وسندات الشركات المساهمة التي بدأت في الظهور ، في عام 1857 خفضت الحكومة أسعار الفائدة للبنوك على العمليات النشطة والسلبية. ومع ذلك ، كان تدفق الودائع الذي أعقب ذلك قويًا للغاية. في عام 1857 ، تجاوز الطلب على الودائع الاستثمارات التي لم تكن 2 مليون روبل ، في عام 1858 - بمقدار 52 مليون روبل ، في عام 1859 - بمقدار 104 ملايين روبل. فشلت جميع الإجراءات الحكومية المضادة في إنقاذ الوضع. تقرر تصفية البنوك المملوكة للدولة من خلال تحويل الأموال والالتزامات المفرج عنها إلى بنك الدولة الذي تم إنشاؤه حديثًا ، والذي بدأ عملياته في 2 يونيو 1860.

بعد إصلاح عام 1861 ، بدأت في البلاد عملية نشطة لإنشاء بنوك تجارية خاصة في شكل بنوك مساهمة وجمعيات ائتمانية مشتركة. أولاً

تأسس بنك بطرسبورغ التجاري الخاص عام 1864 ، وأصبح بنكًا تجاريًا مساهمًا نشأ في روسيا ، وحدد رأس ماله المصرح به بـ 5 ملايين روبل. من أجل دعم البنك وزيادة نفوذه على أنشطته ، استحوذت الحكومة على كتلة من أسهمها بمبلغ مليون روبل ، ورفضت استلام أرباحها لمدة 10 سنوات. كان نشاط البنك ناجحاً: فخلال السنوات الخمس الأولى من وجوده ، تراوحت الأرباح الموزعة على أسهم البنك من 8.6 إلى 11.4٪.

بلغ نشاط ريادة الأعمال في البنوك أقصى حد له في أوائل السبعينيات. وأوضح المعاصرون ذلك من خلال حقيقة أن "الجمهور ، الذي اعتاد على ثقة غير محدودة في المؤسسات المصرفية المملوكة للدولة ، يعامل الشركات الخاصة الناشئة حديثًا بنفس الثقة".

أدى ظهور البنوك التجارية المساهمة إلى إحداث تغييرات كبيرة في عملية تأسيس الشركات المساهمة. لقد أصبحت أسهمهم أكثر توزيعات الأرباح رواجًا وجاذبية ، وعادةً ما تعطي نسبة عالية (حوالي 20٪ سنويًا). بدأت هذه البنوك في القيام بعمليات الإيداع ، وتراكم رأس المال الحر ، وفي هذا الصدد تنافس الشركات التجارية والصناعية الناشئة. من المهم أيضًا أن البنوك الروسية لم تكن بحاجة إلى تطوير استراتيجية وتكتيكات للمعاملات المتعلقة بالأوراق المالية: فبإمكانها اقتراضها من تجربة البنوك الغربية.

الأزمة التي حدثت في عام 1873 في بورصتي فيينا وبرلين للأوراق المالية ، على الرغم من أنها لم تؤثر على بورصة سانت بطرسبرغ ، والتي لم تعمل مع الأوراق المالية الأوروبية ، ولكنها تسببت في روسيا

انخفاض في معدل تأسيس المساهمة. وفي أكتوبر 1875 ، تعرضت البورصة لصدمة حقيقية من إفلاس أحد البنوك المساهمة التجارية الكبرى - بنك القرض التجاري في موسكو. في عام 1877 - 1878. نتيجة للحرب الروسية التركية ، أعلنت 6 بنوك تجارية مساهمة أخرى إفلاسها ، مما تسبب في حالة من الذعر في البورصة.

في نهاية القرن التاسع عشر بدأت طفرة جديدة في مؤسسة المساهمة. في المجموع لعام 1887 - 1901. أعيد تأسيس البنوك الثانية برأسمال قدره 29 مليون روبل.

ابتداء من عام 1869 ، بدأت البنوك في الحصول على الحق في شراء الأوراق المالية الخاصة غير المضمونة. بالنسبة لهذه العملية ، حصل البنك على قسط كبير ، مما كان له تأثير سلبي: أولاً ، بدأت البنوك في إعطاء الأفضلية لمثل هذه المعاملات على حساب عمليات الإقراض التجاري الأكثر أهمية من الناحية الاقتصادية ؛ ثانياً ، فتح المجال لسوء استخدام الشركات المساهمة.

في روسيا ، كان هناك جو من الانتعاش الاقتصادي ، وكانت ربحية الشركات المساهمة تتزايد ، وكان رأس المال الحر متاحًا في السوق ، والائتمان المصرفي مقابل الأوراق المالية الخاصة آخذ في التوسع - كل هذا أدى إلى ظهور اندفاع البورصة. تعود بدايتها إلى خريف عام 1893. وبحلول نهاية صيف عام 1895 ، وصلت إلى ذروتها ، وفي أغسطس اندلعت أزمة البورصة. تعرضت الشركات المساهمة التي كانت مدينة بإصدارات السندات لضربة شديدة بشكل خاص ، حيث بدأت البنوك في تقليص القروض الممنوحة في المقام الأول لتلك الشركات التي تتحمل مسؤوليتها

على السندات جعل الضمانات على القروض الأخرى أقل موثوقية.

وضعت أزمة سوق الأوراق المالية العديد من البنوك التجارية المساهمة في موقف صعب للغاية. انخفضت أسعار الأسهم التي يمتلكونها كضمان وكانت بعيدة عن تأمين ديون أصحابها. في عام 1901 ، أصبح بيع التعهدات شبه مستحيل: لم يكن هناك مشترين لها. ونتيجة لذلك ، وجدت البنوك نفسها مرتبطة بشكل دائم بشركات كانت أسهمها في محافظها الاستثمارية. أدى هذا إلى تسريع عملية دمج رأس المال المصرفي والصناعي وتكوين رأس المال المالي بشكل كبير.

كان لبورصات الأوراق المالية الروسية ميزة واحدة: فهي لم تشارك بشكل مباشر في طرح الأوراق المالية الخاصة. لذلك ، تم طرح الأسهم إما بشكل خاص أو من خلال البنوك. بلغ المبلغ الإجمالي لمصروفات البنوك المساهمة على العمليات مع الأوراق المالية الخاصة غير المضمونة: اعتبارًا من 1 يناير 1902 - 239 مليون روبل ، 1910 - 304 و 1914 - 1619 مليون روبل. أطلق المراقبون الاقتصاديون على عام 1912 "سنة التبادل" للنشاط المصرفي.

إجمالاً ، منذ بداية الحرب وحتى نهاية عام 1916 ، تم افتتاح 14 بنكًا تجاريًا مشتركًا برأس مال قدره 48.8 مليون روبل ؛ خلال هذا الوقت ، زادت البنوك العاملة من رأس مالها بمقدار 98.4 مليون روبل. ولكن لا يمكن اعتبار وتيرة تأسيس الشركات المساهمة ولا أسعار الأسهم المرتفعة نسبيًا طوال عام 1917 مؤشراً على الحالة المزدهرة لسوق الأوراق المالية والاقتصاد ككل. على العكس من ذلك ، شهدوا له

الفوضى الكاملة الناتجة عن الحرب والتضخم وانهيار الاقتصاد الوطني. كل هذا أخذته البنوك في الاعتبار عندما بدأت ، اعتبارًا من أغسطس ، في تقليل عملياتها النشطة ، وقبل كل شيء ، العمليات ذات قيم الأرباح.

في 14 كانون الأول (ديسمبر) 1917 ، بموجب مرسوم صادر عن اللجنة التنفيذية المركزية لعموم روسيا ، تم إعلان البنوك في روسيا احتكارًا للدولة ، وتم تأميم جميع المؤسسات المساهمة وغيرها من مؤسسات الائتمان التجاري ودمجها مع بنك الدولة.

ربما ستكون مهتمًا