مرحبا عزيزي القراء!

كان لدينا مؤخرًا سيدة مسنة جادة للغاية في مكتبنا. ترك لها زوجها الراحل مبلغًا كبيرًا من المال حصل عليه من عمله الخاص. سألت الجدة كيف يمكنها حساب النسب المئوية بنفسها. أوه، لو كان جميع كبار السن منتبهين جدًا! لسوء الحظ، يتنازل معظمهم بسهولة عن مدخراتهم الأخيرة للمحتالين. لقد علمت جدتي. ابق على اطلاع أيضًا.

كلما زاد الإيداع، كلما زاد الربح. ليس عليك أن تفعل أي شيء بنفسك.

يعد فتح وديعة مصرفية نوعًا سلبيًا من الدخل يكتسب شعبية بين سكان بلدنا. يتم شرح شعبيتها ببساطة: فأنت تستثمر أموالاً "مجانية" في أحد البنوك، وتنتظر فترة زمنية معينة وتحقق الربح.

بالطبع، سيسعد مستشار البنك، على سبيل المثال، Sberbank، بإخبارك بما هو مكتوب في كتيبه فيما يتعلق بالعروض المصرفية: مثل هذه الودائع، والربحية - ما يصل إلى 10 بالمائة سنويًا، وما إلى ذلك.

لكن ما هي هذه الـ 10 بالمائة؟ لقد أحضرت أموالاً حقيقية، لكنهم يخبرونك عن بعض الفوائد المجردة. بالتأكيد، سوف ترغب في معرفة ما تعنيه هذه النسب من حيث المال الحقيقي، ما هو ربحك بالروبل بعد شهر واحد أو سنة؟ لن يتمكن كل موظف في البنك من تزويدك بهذه المعلومات.

ولكن يمكنك حساب كل شيء بنفسك. تبدو الحسابات معقدة للوهلة الأولى فقط. في الواقع، كل شيء بسيط، ويتم ذلك وفقا لصيغة حسابية. تتغير هذه الصيغة اعتمادًا على كتابة الفائدة بالأحرف الكبيرة: إذا كانت موجودة، فستكون هناك حاجة إلى خوارزمية حسابية واحدة، وإذا لم تكن موجودة، فستكون هناك حاجة إلى خوارزمية أخرى. ومع ذلك، حتى لو لم يكن لديك آلة حاسبة في متناول اليد، باستخدام الصيغة يمكنك تحديد الربح من الإيداع بدقة.

حساب الفائدة البسيطة

تعمل الصيغة عندما لا يكون من المتوقع رسملة الفائدة. بمعنى آخر، تقوم بوضع المال في الحساب وتتركه هناك لفترة معينة من الزمن.

خلال هذه الفترة، لا يوجد أي تغيير في سعر الفائدة أو مبلغ الوديعة.

لنفترض أن الإيداع هو 200000 روبل. سعر الفائدة السنوي هو 10 في المئة. كيف تحسب الربح الذي ستعطيه الوديعة؟

دعونا نطبق هذه الصيغة:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

رمز سيشير إلى مقدار الفائدة المتراكمة التي يجب أن نحصل عليها لمعرفة الربح.

ص– المبلغ الذي أودعناه في الحساب.

أنا- نسبة العائد السنوي.

ر- الفترة (الأيام) التي تستحق فيها الفائدة (عادة حوالي نصف مدة الوديعة).

ك– عدد أيام السنة (365 أو 366 إذا كانت السنة سنة كبيسة).

دعونا نحسب:

S = 200,000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (روبل). لقد تلقينا مبلغ الفائدة الذي سيتم استحقاقه خلال 184 يومًا.

حساب الفائدة المركبة

متى تكون الفائدة المركبة ضرورية؟ إذا كان من المتوقع رسملة الودائع.

إن رسملة الوديعة تعني أنه يجب إضافة الفائدة المتراكمة شهريًا إلى مبلغ استثمارك.

وبالتالي، بالنسبة للشهر الثاني، لحساب الفائدة، يجب أن تأخذ مبلغ الوديعة الأصلي بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة في الشهر الأول.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

س– الربح (الفائدة المستحقة لفترة معينة).

ص– المبلغ المودع في الحساب في البداية مع مراعاة الرسملة في الأشهر اللاحقة.

أنا- النسبة السنوية.

ج- الأيام التي تتم خلالها الكتابة بالأحرف الكبيرة.

ك- عدد أيام السنة .

أولا، دعونا نحسب كم سيكون مبلغ الإيداع بعد شهر.

200000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (روبل) - الفائدة التي سيتم استحقاقها لهذا الشهر. نضيفهم إلى 200000 روبل. لحساب الفائدة للشهر الثاني، نأخذ مبلغ 201.643 روبل كـ P.

حساب ربح الشهر الثاني إذا كان 31 يوم سيكون كالتالي:

201,643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (روبل).

إذا طبقنا هذه الصيغة على كل شهر، فسنرى كيف تنمو الأرباح على مدار العام.

احرص!

حساب سعر الفائدة المركبة

يُظهر سعر الفائدة المركب (الفعلي) على الوديعة مقدار الدخل الفعلي للمستثمر. اتضح بعد إجراء العمليات ذات الفائدة المركبة. هذا هو مقدار الفائدة طوال فترة عمل البنك على وديعتك. يتم احتساب المعدل من قبل البنك لإبلاغ المودعين المحتملين بفوائد التعاون مع بنك معين.

يتم تحديد سعر الفائدة الفعلي أيضًا عندما يتعلق الأمر بالقرض. لحسابه، يحتاج المقترض إلى حساب كامل مبلغ الدين، أي. يضاف المبلغ الذي قدمه له البنك إلى تكلفة القرض (الفائدة)، وعمولات خدمات معينة (على سبيل المثال، تنبيهات الرسائل القصيرة، وما إلى ذلك)، ومبلغ تأمين القرض، وما إلى ذلك. وبعد حصولك على هذا المبلغ، يمكنك حساب مقدار المساهمة التي ستحتاج إلى تقديمها شهريًا.

إن تحديد سعر الفائدة الفعلي بنفسك ليس بالأمر السهل. البنوك التي لديها نسخة عبر الإنترنت لديها آلات حاسبة يمكن استخدامها لحساب سعر الفائدة المركب بسرعة كبيرة.

حول إجراء حساب الفائدة على الودائع في الفيديو:

كيفية حساب نسبة مئوية من مبلغ معين؟

ما هي الخوارزمية لحساب النسبة المئوية لمبلغ معين؟ دعنا ننتقل إلى الرياضيات، وتذكر كيف قمنا بحساب النسبة المئوية للرقم في الفصل.

على سبيل المثال، تحتاج إلى تحديد مقدار 60٪ من 1000 روبل.

خيارات المنطق:

• الطريقة الأولى. نحن نأخذ 1000 روبل بنسبة 100 بالمائة. نحن بحاجة إلى العثور على X (60 بالمائة من المبلغ بالروبل). س – 60 بالمائة. وهذا يعني X = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 روبل. لقد حصلنا على 60 بالمائة من 1000 روبل، أي 600 روبل.
• الطريقة الثانية أبسط. 60 بالمائة هو 0.3 من المبلغ. لذلك، للعثور على 60 في المئة من 1000 روبل، يمكنك ضرب 0.3 في 1000. وتبين 600 (روبل). الحساب أقصر بكثير، ولكن ليس أقل دقة من الأول.

دعونا نحل بعض الأمثلة البسيطة للعثور على اهتمام بسيط:

كم بالروبل سيكون 18 بالمائة سنويًا على إيداع 20000 روبل؟

0.18 × 20000 = 3600 روبل لمدة سنة واحدة.

لنحسب 19 بالمائة سنويًا لمدة عامين (24 شهرًا). النسبة الإجمالية هي 8000. المهمة هي معرفة مبلغ الإيداع الأولي.

تخيل أنك تجري امتحانًا وواجهت هذه المشكلة

دعونا معرفة ذلك. قمنا بإيداع مبلغ معين في الحساب. دعونا نشير إليها، كما في السابق، بـ 19 بالمائة من الربح يتم تحصيلها سنويًا. مدة الإيداع 24 شهرًا. خلال هذا الوقت، كنا المالكين السعداء لـ 8000 روبل إضافية. وهذا يعني P × 0.19 × 2 = 8000 (ضربنا رأس المال الأولي بالفائدة السنوية وعدد السنوات).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21,052 (روبل) - كانت هذه مساهمتنا في البنك.

دعونا نعمل مع مثال آخر.

500000 هو المبلغ المودع في حساب مصرفي بنسبة 10 بالمائة سنويًا. مدة الوديعة 10 سنوات.

دعونا نقرر. 500000 × 0.1 × 10 = 500000 روبل فائدة. أولئك. في غضون 10 سنوات، يجب أن يتضاعف مبلغنا بمعدل فائدة سنوي قدره 10 دولارات، وسنتلقى 1000000 روبل.

دعونا نحسب النسب المئوية باستخدام الأمثلة

مبلغ القرض هو 20000 روبل. الفائدة السنوية – 18.9%. النسبة بسيطة.

ماذا سيكون الدفع الشهري؟

20,000 × 0.189 = 3780 هي الفائدة للسنة. وستكون الفائدة الشهرية أقل بـ 12 مرة من هذا المبلغ. وهذا يعني أنه سيكون 315 روبل. قسمة 20000 على 12 (عدد أشهر السنة). نحصل على 1667 روبل. هذه هي حصة أصل الدين المستحقة لمدة شهر واحد. نضيف إليها 315 روبل. المجموع 1982 روبل - سداد القرض شهريًا.

ما هي المساهمة التي يجب تقديمها اليوم إلى شركة تنتج 15 بالمائة من الربح سنويًا، بحيث يصبح بعد 24 شهرًا 300000 روبل؟

لنبدأ بحقيقة أنه بعد 24 شهرًا سيكون لدينا 300000 روبل (هذا هو مبلغ استثمارنا مع الفائدة على الوديعة لمدة عامين).

قمنا بإيداع مبلغ معين (P) في الحساب البنكي. الفائدة السنوية - 15.

وبالتالي، 2 × ف × 0.15 + ف = 300000 روبل. P = 300,000 ÷ (0, 3 + 1) = 230,769 روبل – استثمارنا الأولي.

يتم إيداع مبلغ 5000 روبل في البنك. معدل الفائدة السنوي 7.8%. ما الذي سأحصل عليه في نهاية العام؟

نحسب: 5000 × 0.078 + 5000 = 5390 روبل.

ماذا لو قمت بفتح وديعة بمبلغ 50000 روبل بمعدل فائدة سنوي قدره 7.6 لمدة 99 يومًا؟

في بلدنا، يتم التعرف على الطريقة الإنجليزية لحساب الفائدة، لذلك يعتقد أن هناك 365 يومًا في السنة. إذن، 50000 × 0.076 × 99 ÷ 365 = 1030 روبل - فائدة لفترة زمنية محددة (99 يومًا). سيكون المبلغ النهائي 51030 روبل.

من 15000 روبل تحتاج إلى خصم 20 بالمائة. دعنا نتصل بـ 15000 100 بالمائة. 0.2 هي حصة 20 بالمائة بشكل عام. اطرح الناتج 0.2 × 15000 من 15000 لتحصل على 12000.

دعونا نفعل عملية حسابية أخرى.

كم سيكون 5٪ من مبلغ 60.000.000 روبل بالروبل؟ 0.05 × 60.000.000 = 3.000.000 روبل.

الآن دعونا نحدد ما هي الفائدة اليومية إذا كانت الفائدة السنوية 17.9?

نحن نفكر على هذا النحو: المبلغ الذي قمنا بتجنيبه في البداية يظل في الحساب طوال العام، مما يمنحنا ربحًا بنسبة 17.9 بالمائة في نهاية العام. ما مقدار الربح الذي يعطيه هذا المبلغ شهريًا؟ 17.9 ÷ 12 = 1.49 بالمائة – الربح كل شهر. وفي اليوم الواحد؟ تتم إضافة 17.9 ÷ 365 = 0.049 بالمائة إلى وديعتنا يوميًا.

على سبيل المثال، مبلغ الإيداع هو 100000 روبل. نسبة الربح سنويا 17.8. سيكون مبلغ الفائدة السنوي يساوي 0.178 × 100000 = 17800 روبل (في السنة). يتم حساب مبلغ الفائدة اليومي بقسمة المبلغ السنوي على 365. نحصل على 48 روبل - ربح يومي.

وأخيرا، دعونا نحسب 5٪ من مبلغ 2000.

كل شيء بسيط للغاية. 2000 × 0.05 = 100.

نقوم بحساب الفائدة على الوديعة دون مساعدة مستشار البنك

ومن الواضح للجميع أن الودائع المصرفية تتم من أجل تحقيق الربح. والربح هو الفائدة. كيف يمكنك تحديد الربح على الفور؟

الوديعة السنوية دون تجديد

عند إجراء إيداع سنوي، عندما تتوقع الحصول على الفائدة في نهاية العام، فإن حساب الربح ليس بالأمر الصعب.

لنفترض أنه تم إيداع 700 ألف روبل في الحساب. تم تقديم المساهمة بتاريخ 15 يوليو 2014. مدة الإيداع هي سنة واحدة. سعر الفائدة – 9%.وبالتالي، في 15 يوليو 2015، أعاد المستثمر مبلغ 700000 روبل وحصل على 63 ألف ربح بالإضافة إلى ذلك (الحساب هو كما يلي: 700000 × 9 ÷ 100 = 63000).

إيداع لمدة تزيد أو تقل عن سنة دون تجديد

لنفترض أنه تم إيداع 700 ألف روبل في حساب مصرفي، كما في الحالة السابقة. لكن فترة الإيداع هي 180 يومًا. الفائدة السنوية لا تزال 9٪.

سيكون الحساب في هذه الحالة أكثر تعقيدًا:

يجب ضرب 700000 في 9 وقسمتها على 9 ثم على 100 وعلى 365. وتكون النتيجة 172.603. نضرب هذا الرقم في 180. وتكون النتيجة 31068.5.

إيداع مع التجديد

دعونا نجعل المهمة أكثر صعوبة.

لنفترض أننا فتحنا وديعة يمكننا تجديدها كلما أمكن ذلك. تم فتح الوديعة (500000 روبل) في 15 يوليو 2016 بالشروط التالية: الفائدة السنوية - 9٪، فترة الإيداع - سنة واحدة. في 10 ديسمبر 2016، قمنا بتجديد الحساب بإيداع 200 ألف روبل أخرى. والسؤال هو ما الربح الذي سنحصل عليه في 15 يوليو 2017، أي؟ عند إغلاق الوديعة؟

أولاً، دعونا نحسب عدد الأيام التي مرت من 15/07/2016 إلى 9/07/2016 (الفترة التي كان فيها 500 ألف روبل على الوديعة)، ثم عدد الأيام التي كان هناك 700 ألف روبل على الوديعة (من 12 /10/2016 إلى 14/07/2017).

اتضح:

كان هناك 500 ألف روبل في الحساب لمدة 148 يومًا؛

700 ألف روبل – خلال 217 يومًا.

إلى 217 نضيف 148. المجموع هو 365. هذا يعني أننا حسبنا كل شيء بشكل صحيح.

دعونا نضرب 500000 في 9، ونقسم منتج هذه الأرقام على 100، ونقسم المبلغ الناتج على 365 ونضربه في 148. الإجمالي - 18246 روبل 58 كوبيل (دخل الفترة الأولى).

لنضرب 700000 في 9، ونقسم حاصل ضرب هذه الأرقام على 100، ونقسم المجموع الناتج على 365 ونضرب في 217.

المجموع - 37454 روبل 79 كوبيل (دخل الفترة بعد تجديد الحساب).

لنجمع الدخل لفترتين: 18246 روبل 58 كوبيل + 37454 روبل 79 كوبيل = 55701 روبل 37 كوبيل.

حسابات الربح المعقدة مع مراعاة الرسملة

رسملة الودائع هي تحديد الفائدة في كل شهر لاحق على أساس مبلغ الشهر السابق بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة هذا الشهر.

لنفترض أن الإيداع الذي نعرفه بالفعل - 700 ألف روبل - يتم إجراؤه لمدة عام. الفائدة السنوية – 9%. يتم احتساب الفائدة كل شهر. يحق للمودع سحب الفائدة شهرياً أو رسملة وديعته. الحالة الثانية تعني ربحية أكبر.

دعونا نفعل الحساب.

في الشهر الأول من العمل المصرفي، بشرط أن يكون 30 يومًا، سيزيد الإيداع بمقدار 5178 روبل 8 كوبيل (700000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5178.08).

نضيف هذا الرقم إلى 700000 ويحصل على 705178.08 روبل. نضرب المبلغ في 9، ونقسم على 100، ثم على 365، ونضرب في 30، فيكون الناتج 5,216.39، أي. 5216 روبل 39 كوبيل. دعونا نقارنها بنتيجة الحساب السابق. الفرق هو 38 روبل 31 كوبيل.

لنحسب الدخل للشهر الثالث:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394، اضرب 47 في 9، واقسم على 100، ثم في 365، واضرب في 30.

المجموع – 5254.97، أي 5254 روبل 97 كوبيل.

إيداع لمدة ثلاثة أشهر سوف يعطي مثل هذا الربح. يتم حساب الدخل لمدة 5، لمدة 10، وما إلى ذلك بنفس الطريقة. شهور. سيكون العائد السنوي 64.728 روبل 4 كوبيل، إذا افترضنا أن عدد أيام الشهر هو 30.

ضع في اعتبارك أن الفائدة السنوية على الوديعة بدون رسملة عادة ما تكون أعلى من الفائدة على الوديعة بالرسملة.

قبل اختيار الوديعة، تعرف على كافة التفاصيل حول حساب الفائدة. قم بإجراء الحسابات بنفسك، وقارن بين ربحية الودائع المختلفة.

الاستثمار بدون رأس مال يمكن أن يحقق لك أرباحًا أكبر من الاستثمار به. والعكس صحيح.

احتساب الربح عند استحقاق الفائدة في نهاية فترة الإيداع

الاستثمار لعدة سنوات

فتح أحد المودعين حسابًا مصرفيًا بمبلغ 10000 روبل. - الفائدة السنوية 9%. مدة الاستثمار 24 شهرا.

في سنة واحدة:

لنأخذ 10000 كنسبة 100 بالمائة. X – عدد الروبل الموافق 9%. X = 10000 × 9 ÷ 100 = 900. الربح للسنة الأولى – 900 روبل.

لمدة 2 سنة:

الحساب بسيط: اضرب 900 في 2.

نحصل على ربح قدره 1800 روبل من إيداع لمدة عامين.

الاستثمار لعدة أشهر

يتم إيداع 10000 في الحساب لمدة 3 أشهر. الفائدة السنوية – 9%. سيكون الربح لهذا العام 900 روبل. الربح بعد 90 يومًا - X.

X = 900 × 90 ÷ 365 = 221.92 روبل.

كيفية حساب الدخل من وديعة قابلة للتجديد بشرط دفع الفائدة في نهاية المدة؟

تميل الحسابات التي يمكن تجديدها إلى الحصول على عوائد أقل. وأثناء سريان الاتفاقية، قد ينخفض ​​معدل إعادة التمويل، ولن تعود وديعة المودع بالنفع على البنك. أولئك. ستبدأ المدفوعات على الوديعة في تجاوز الفائدة التي يدفعها المدينون الذين حصلوا على القروض. ومع ذلك، فإن هذا لا ينطبق على الحالات التي لا يعتمد فيها سعر الفائدة على الودائع على سعر إعادة التمويل.

وبالتالي، يرتفع معدل إعادة التمويل - يزداد سعر الفائدة على الودائع؛ ينخفض ​​معدل إعادة التمويل – يصبح ربح المستثمر أقل.

الودائع - 10000 روبل. الفترة 90 يوما. الفائدة السنوية – 9%. بعد 30 يومًا، قام المودع بإيداع 3 آلاف روبل في الحساب.

900 روبل – ربح السنة إذا لم يتم تجديد الوديعة.

لمدة شهر: 900 × 30 ÷ 365 = 73972 روبل.

بعد 30 يومًا، يوجد 13 ألف روبل في الحساب.

إعادة الحساب للعام بأكمله: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 روبل.

خلال الشهرين الأخيرين: 1170 × 60 ÷ 365 = 192.33 روبل.

ونتيجة لذلك، الربح (جميع الفوائد المستحقة): 266302 روبل.

حساب الدخل من الودائع مع الرسملة

يمكن أن يكون دفع الفائدة على الوديعة:

• مرة واحدة، أي. في اليوم الذي يتم فيه توقيع اتفاقية الإيداع أو إنهاؤها أو إنهاؤها؛
• دوري: يتم تقسيم المبلغ وإصداره كل شهر أو كل ثلاثة أشهر أو ربع سنوي أو سنوي.

الاختيار متروك للعميل أي من الخيارات التالية يفضله:

• بالموعد المحدد في الاتفاقية، قم بزيارة البنك لسحب الفوائد المتراكمة خلال الفترة الماضية؛
• أو استقبلها على بطاقتك تلقائيًا.

إن رسملة الفائدة تعني إضافتها إلى رصيد الوديعة كل شهر.

تخيل أنك تأتي إلى البنك كل شهر في يوم استحقاق الفائدة، وتسحبها وتجديد وديعتك بالمبلغ المسحوب.

ومع زيادة رصيد الودائع، تتراكم الفائدة على الفائدة. يوصى باختيار مثل هذه الودائع للأشخاص الذين لا يخططون لسحب مدخراتهم قبل نهاية فترة الإيداع.

هناك ودائع مع إمكانية سحب الفوائد الرأسمالية.

نحن نحسب الفائدة على الوديعة مع الرسملة

في اليوم الأول من العام، تم فتح وديعة تتضمن رسملة الفائدة. مبلغ الإيداع هو 10000 روبل. الفائدة السنوية – 9%. المدة - ستة أشهر، أي. 180 يوما. يتم استحقاق الفائدة ورسملتها في اليوم 30 أو 31 من كل شهر.

10000 × (1 + 0.09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0.09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0.09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1.007397260273973 3 × 1.006 90410959 × 0.007 6438356164384 2 = 10452.12 (روبل).

• 30 يومًا - 3 أشهر؛
• 28 يومًا - شهر واحد؛
• 31 يومًا - شهرين.

عند حساب عدد الأيام في فترة ما، من الضروري أن نأخذ في الاعتبار أنه عندما يكون اليوم الأخير من الفترة عطلة نهاية الأسبوع، يتم تأجيل نهاية الفترة إلى يوم العمل الأول الذي يليه.

ولهذا السبب، لا يمكن للآلات الحاسبة عبر الإنترنت تقديم عملية حسابية دقيقة بنسبة 100%. من المستحيل حساب الفائدة على الوديعة لمدة 24 شهرًا بدقة إذا كانت الموافقة على تقويم الإنتاج مسألة سنوية.

نتحقق مما إذا كانت الفائدة على الوديعة قد تم استحقاقها بشكل صحيح

المعدات لا تعمل دائما بشكل صحيح. بوجود كشف حساب في متناول اليد، يمكنك إعادة حساب الفائدة المستحقة للدفع.

على سبيل المثال، في 20 يناير، تم إيداع مبلغ 10000 روبل. ومن المتوقع أن يتم رسملة الفائدة على أساس ربع سنوي. مدة إيداع الأموال هي 273 يومًا. الفائدة السنوية – 9%. في العاشر من مارس، تم تجديد الوديعة بمبلغ 30 ألف روبل. في 15 يوليو، قام المودع بسحب 10 آلاف روبل من الحساب. يوم 20 أبريل ويوم 20 يوليو هما أيام عطلة.

فن. ينص 214.2 (قانون الضرائب للاتحاد الروسي) على أنه إذا كانت الفائدة على الوديعة بالروبل، عند إبرام اتفاقية أو تمديدها لمدة تصل إلى ثلاث سنوات، أعلى من معدل إعادة التمويل بنسبة 5٪ في فبراير 2014، على إيرادات الفوائد التي تتجاوز هذه القيمة، يجب على المودع دفع ضريبة بنسبة 35 في المئة. وفي هذه الحالة، يجب على البنك إعداد المستندات.

إجراء حساب الفائدة على الوديعة المصرفية في Excel:

كيف تحسب ربحية الوديعة بنفسك؟

يقدم العديد من مواطني بلدنا أموالهم للبنوك للتخزين والنمو. إذا كانت الوديعة لا تتجاوز 700 ألف روبل، يتم تأمينها من قبل الدولة. من خلال فتح حساب مصرفي، يحصل الشخص على ضمان بعودة أمواله مع إضافة الفوائد عليها.

ويعتقد أن سعر الفائدة يظهر ربحية الوديعة. فهل هذا الرأي صحيح؟ غير صحيح. من الضروري أن تأخذ في الاعتبار جميع خصائص الوديعة من أجل تحديد الربحية منها.

للتنبؤ بالربحية، عليك أن تعرف كيفية حساب الفائدة.

بعد أن عملت لفترة طويلة في أحد البنوك، أدركت أن معظم المواطنين لا يعرفون كيفية حساب الفائدة. ومع ذلك، ليس كل البنوك لديها موظفين ذوي ضمير حي. كثير منهم، مثل العملاء، لا يستطيعون حساب الربح من إيداعاتهم. ولهذا السبب من المهم معرفة كيفية حساب العائد على إيداعك بنفسك.

تم تخصيص 200 ألف روبل لمدة عام.

ولنتذكر أن هناك 3 أنواع من الودائع:

• مع إضافة الربح إلى مبلغ الوديعة مرة واحدة في الشهر؛
• مع تراكم الأرباح مرة واحدة كل ثلاثة أشهر؛
• مع الربح المستحق مرة واحدة في السنة.

يتم استخدام صيغتين:

• لحساب الفائدة البسيطة.
• لحساب الفائدة المركبة.

الفائدة البسيطة تعني أن الربح من الوديعة يستحق قبل نهاية فترة الوديعة، أما الفائدة المركبة فهي ناتجة عن إضافة الفائدة إلى مبلغ الوديعة في أيام معينة.

يتم احتساب الفائدة البسيطة على النحو التالي:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S - الربح؛ I - النسبة المئوية السنوية؛ t - عدد الأيام التي تم فيها استحقاق الفائدة على الوديعة؛ K - عدد الأيام في السنة؛ P - المبلغ الأولي على الحساب) .

صيغة لحساب الفائدة المركبة:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j هو عدد الأيام في الفترة التي تتم في نهايتها رسملة الفائدة؛ P هو مبلغ الوديعة مع الفائدة المتراكمة؛ S هو المبلغ الأولي للإيداع مع إضافة الفائدة).

مثال على رسملة الفائدة مرة واحدة في الشهر

يتم استخدام صيغة الفائدة المركبة. في يناير S = 1189.04 روبل (100000 × 14 × 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189.04).

أضف مبلغ الفائدة الشهرية إلى المبلغ الأصلي.

والنتيجة هي 101189.04 روبل.

في فبراير S = 1086.74 روبل (101189.04 × 14 × 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086.74).

نسب يناير أعلى من فبراير، لأن... يناير لديه أيام أكثر. نضيف 101189.04 إلى 1086.74. نتلقى 102275.78 روبل. وهذا ينطبق على كل شهر من الودائع.

مثال على رسملة الفائدة مرة واحدة كل ثلاثة أشهر

هناك خطر ارتكاب الخطأ التالي (كما تظهر تجربتي، فهو يحدث كثيرًا): وضع j = 30 أو 31 في الصيغة بدلاً من j = 90 أو 91 يومًا، أي. ويراعى عدد أيام الشهر الواحد وليس في الربع.

يتم الحساب باستخدام صيغة الفائدة المركبة.

في الربع الأول S = 3452.05 روبل (100000 × 14 × 90 ÷ 365) ÷ 100).

في الربع الثاني، بدلاً من 100000، نأخذ 103452.05. وعلاوة على ذلك، آمل أن يكون كل شيء واضحا.

مثال على الرسملة في نهاية فترة الإيداع

نحن بحاجة إلى صيغة لحساب الفائدة البسيطة.

إذا كانت الوديعة 100000 روبل، فستكون S 14000 روبل (100000 × 14 × 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14000).

هذا هو المكان الذي تنتهي فيه الحكمة.

احسب الفائدة، وادرس الاتفاقية مع البنك بعناية قبل التوقيع عليها.

كن مثقفًا ماليًا!

زيادة أموالك!

من الواضح تمامًا أن معنى الوديعة المصرفية هو الحصول على دخل على شكل فائدة. كيف يمكن حساب هذا الدخل مقدما؟

أبسط حالة هي إيداع لمدة عام دون تجديد

إذا تم الإيداع لمدة عام واحد بالضبط مع استلام الفائدة في نهاية المدة، فإن تحديد مبلغ الدفعات يكون أمرًا بسيطًا للغاية. لنفترض أنه تم فتح وديعة بمبلغ 700000 روبل في 15 يوليو 2014 لمدة عام واحد بمعدل 9 بالمائة سنويًا. وهذا يعني أنه في 15 يوليو 2015، سيحصل المستثمر على دخله البالغ 700 ألف بالإضافة إلى:
700000 × 9: 100 = 63000 روبل.

إيداع لمدة تقل عن سنة أو أكثر دون تجديد

إذا تم إيداع نفس 700000 روبل بنفس نسبة 9٪ سنويًا، ولكن لمدة 180 يومًا، أو 6 أشهر، فسيكون الحساب أكثر تعقيدًا بعض الشيء:
700000 × 9 /100 / 365 (أو 366) × 180 = 31068.50
حيث 365 أو 366 هو عدد الأيام في سنة معينة.

إيداع مع التجديد

دعونا نعقد المهمة ونفترض أنه تم فتح وديعة مع إمكانية التجديد. الشروط: تم إصدار وديعة بمبلغ 500000 روبل في 15 يوليو 2014 لمدة سنة واحدة بنفس نسبة 9٪ سنويًا. في 10 ديسمبر، تم تجديد الوديعة بمقدار 200000 روبل. سؤال: ما هو الدخل الذي سيحصل عليه المستثمر في 15 يوليو 2015؟

بقي 500000 روبل لمدة 148 يومًا؛
بقي 700000 روبل لمدة 217 يومًا.

دعونا نضيف 148 و217 للتحقق، نحصل على 365 - مما يعني أن الأيام يتم حسابها بشكل صحيح.

500000 × 9/100/365 × 148 = 18246.58 روبل.
700000 × 9/100/365 × 217 = 37454.79 روبل.

المبلغ الإجمالي للدخل: 18246.58+37454.79=55701.37 روبل.

أصعب حالة هي الإيداع بالرسملة

الرسملة في الخدمات المصرفية هي إضافة الفائدة المستلمة إلى مبلغ الوديعة الأصلي. لنفكر في مثال آخر: يتم إيداع نفس مبلغ 700000 روبل لمدة عام واحد (365 يومًا) بمعدل 9٪ سنويًا، مع استحقاق فائدة شهرية. يمكن سحب هذه الفائدة شهريًا أو رسملتها. ومن الواضح بديهياً أنه بنفس النسبة فإن الدخل في الحالة الثانية سيكون أكبر. دعونا نفعل الرياضيات.

الدخل للشهر الأول: 700,000x9/100/365x30=5178.08 (30 هو عدد أيام الشهر، ربما 31، في 28 أو 29 فبراير).
نضيف الفائدة المستلمة إلى مبلغ الوديعة ونحسب دخل الشهر الثاني:
(700,000+5178.08)x9/100/365*30=5216.39
الشهر الثالث:
(700,000+5,178.08+5,216.39)x9/100/365x30=5254.97

وما إلى ذلك وهلم جرا. إذا افترضنا تقليديًا أن كل شهر يتكون من 30 يومًا، فسيكون دخل العام 64728.4 روبل. إن الحساب بهذه الطريقة أمر مرهق، لكن النتيجة ستكون دقيقة، خاصة إذا بدأت من العدد الفعلي للأيام في كل شهر.

يجب عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك: الفائدة على الوديعة برأس مال عادة ما تكون أقل من تلك التي بدونها. من المنطقي ليس فقط التشاور مع موظف البنك، ولكن أيضًا لحساب ومقارنة ربحية الودائع المختلفة بشكل مستقل. قد يتبين أنه من المربح أكثر وضع الأموال على وديعة بدون رسملة، ولكن بمعدل فائدة أعلى.

22.06.2017 0

وتقدم البنوك اليوم العديد من الخدمات للسكان، وأشهرها الإقراض والودائع. تخضع السياسة المتعلقة بالقروض والودائع إلى حد كبير لسيطرة البنك المركزي للاتحاد الروسي، وكذلك القوانين التشريعية الروسية. ومع ذلك، تحتفظ البنوك بالحق في تقديم القروض ووضع الودائع بشروط معينة، إذا كان ذلك لا يتعارض مع القانون.
وفقا للإحصاءات، فإن كل 10 روسي هو عميل لبنك واحد أو آخر. ولهذا السبب فإن مسألة كيفية حساب الفائدة السنوية على القرض أو الوديعة المصرفية أمر في غاية الأهمية. في معظم الحالات، تشير الفائدة إلى حجم الرهان. يعتمد المبلغ الإجمالي للدفعة الزائدة على القرض، وكذلك حجم الدفعة الشهرية، على المعدل.

النسبة السنوية للودائع: الحساب باستخدام الصيغة

أولا وقبل كل شيء، دعونا ننظر إلى الودائع المصرفية. الشروط محددة في الاتفاقية عند فتح حساب الوديعة. يتم احتساب الفائدة على المبلغ المودع. هذه مكافأة مالية يدفعها البنك للمودع مقابل استخدام أمواله.

يوفر القانون المدني للاتحاد الروسي الفرصة للمواطنين لسحب ودائعهم في أي وقت بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة.

تنعكس جميع الفروق الدقيقة والشروط والمتطلبات الخاصة بالإيداع في الاتفاقية المبرمة بين البنك والمودع. يتم احتساب الفائدة السنوية بطريقتين:

فائدة القرض السنوية: الحساب باستخدام الصيغة

اليوم، الطلب على القروض ضخم، لكن شعبية منتج قرض معين تعتمد على سعر الفائدة السنوي. وفي المقابل، يعتمد مبلغ الدفعة الشهرية على سعر الفائدة.

عند النظر في مسألة حساب الفائدة على القرض، من الضروري التعرف على التعريفات الأساسية وميزات الإقراض في المؤسسات المصرفية الروسية.

معدل الفائدة السنوي هو مبلغ المال الذي يوافق المقترض على دفعه في نهاية العام. ومع ذلك، عادة ما يتم احتساب الفائدة على أساس شهري أو يومي في حالة القروض قصيرة الأجل.

بغض النظر عن مدى جاذبية سعر الفائدة على القرض، فمن الجدير أن نفهم أن القروض لا يتم إصدارها مجانًا أبدًا. لا يهم نوع القرض الذي يتم الحصول عليه: رهن عقاري أو قرض استهلاكي أو قرض سيارة، فسيظل البنك يحصل على مبلغ أكبر مما تم أخذه. لحساب مبلغ الدفعة الشهرية، قم بتقسيم المعدل السنوي على 12. وفي بعض الحالات، يحدد المُقرض سعر الفائدة اليومي.

مثال: تم الحصول على قرض بفائدة 20% سنويا. ما هي النسبة المئوية من مبلغ القرض المطلوب سدادها يومياً؟ نحن نعد: 20% : 365 = 0,054% .

قبل التوقيع على اتفاقية القرض، يوصى بتحليل وضعك المالي بعناية، وكذلك وضع توقعات للمستقبل. اليوم، يبلغ متوسط ​​\u200b\u200bالسعر في البنوك الروسية حوالي 14٪، لذلك يمكن أن تكون المدفوعات الزائدة على القرض والمدفوعات الشهرية كبيرة جدًا. إذا كان المقترض غير قادر على سداد الدين، فسيؤدي ذلك إلى فرض عقوبات ودعاوى قضائية وفقدان الممتلكات.

ومن الجدير أيضًا معرفة أن أسعار الفائدة قد تختلف حسب حالتك.:

• ثابت -لا يتغير السعر ويتم تحديده لكامل فترة سداد القرض؛
• عائميعتمد على العديد من العوامل، على سبيل المثال، أسعار الصرف، والتضخم، ومعدلات إعادة التمويل، وما إلى ذلك؛
• متعدد المستويات -المعيار الرئيسي للسعر هو مقدار الديون المتبقية.

بعد أن تعرفت على المفاهيم الأساسية، يمكنك البدء في حساب سعر الفائدة على القرض. للقيام بذلك تحتاج:

1. معرفة الرصيد وقت التسوية ومبلغ الدين. على سبيل المثال، الرصيد هو 3000 روبل.
2. تعرف على تكلفة جميع عناصر القرض من خلال أخذ كشف حساب القرض: 30 روبل.
   باستخدام الصيغة، اقسم 30 على 3000 لتحصل على 0.01.
3. نضرب القيمة الناتجة في 100. والنتيجة هي معدل ينظم الدفعات الشهرية: 0.01 × 100 = 1%.

لحساب المعدل السنوي، عليك ضرب 1% في 12 شهرًا: 1 × 12 = 12%بالسنة.

إن حساب قروض الرهن العقاري أكثر تعقيدًا بكثير لأن ... تشمل العديد من المتغيرات. لإجراء الحساب الصحيح، لن يكون مبلغ القرض وسعر الفائدة كافيين. من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة التي ستساعدك على حساب المعدل التقريبي ومبلغ أقساط الرهن العقاري الشهرية.

حساب الفائدة السنوية على القرض. آلة حاسبة على الإنترنت (الرصيد حسب الشهر ومبلغ الدفع الزائد)

لتحديد الفائدة السنوية على القرض بالتفصيل، وتوزيع رصيد القرض حسب الشهر والسنة، وكذلك عرض المعلومات على شكل رسم بياني أو جدول، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لحساب

يعد النظام المصرفي في العالم الحديث عنصرًا لا غنى عنه في اقتصاد أي بلد، وله تأثير كبير على مجالات أخرى من المجتمع. توفر مؤسسات الائتمان للسكان العديد من الخدمات التي تهدف إلى ضمان الأداء الأمثل لكل فرد.

الطلب الأكبر هو على القروض والودائع. يتم تنظيمها من خلال سياسة البنك وقوانين الدولة. تعتمد شروط التقديم على العديد من الأسباب، مما يؤثر على طلب كل مستخدم.

لذلك، عاجلاً أم آجلاً، يصبح عميل البنك مهتماً بحساب الفائدة السنوية على وديعته أو قرضه. يعتمد تعريف "المصلحة" ذاته على نوع الاتفاقية مع المنظمة، ولكن الجوهر هو نفسه - يعتمد الرفاه المالي لمستخدم خدمات البنك على حجم الرهان.ولهذا السبب، يهتم الكثيرون بسؤال “كيفية حساب النسبة السنوية؟”

النسبة السنوية للودائع: الحساب

بادئ ذي بدء، يجب عليك الانتباه إلى القسم التالي من الوظائف التي يؤديها البنك - الودائع.تقبل المنظمة من الشخص مبلغاً معيناً من المال لفترة محددة أو بدونه على الإطلاق. وفي الوقت نفسه، ينص القانون المدني على أنه إذا طلب العميل استرداد الأموال، فإن المنظمة ملزمة بدفع المبلغ مع الفائدة.

هذا هو الشرط الذي يشجع الناس على فتح الودائع. الفائدة على الوديعة هي مكافأة مالية تدفعها مؤسسة ائتمانية مقابل الحق في استخدام أموال العميل بشكل مؤقت.

وينعكس حجم وشروط ومتطلبات هذه العملية في شروط العقد. من الواضح أن المودع سيختار المؤسسة التي يكون فيها سعر الفائدة على الوديعة أعلى. ولكن لا ينبغي للبنك أن يبقى في المنطقة الحمراء.

أنا.بسيط.عند استخدام هذه الطريقة، لا يتم إضافة الفائدة إلى مبلغ الوديعة، بل يتم تحويلها إلى حساب العميل وفقًا للاتفاقية. في هذه الحالة، يمكن تراكم المكافأة كل شهر، ربع سنوي، كل ستة أشهر، كل سنة، أو فقط في نهاية مدة الوديعة.

الحساب بسيط للغاية ويمكن إجراؤه بشكل مستقل. للقيام بذلك تحتاج إلى استخدام الصيغة التالية:

S = (ف × أنا × ر / ك) / 100%.

المؤشرات لها التفسير التالي:

• ر - مبلغ الإيداع بالوحدات النقدية؛
• أنا
• ر - مدة الإيداع؛
• ك - عدد الأيام الكاملة في السنة.

مثال: أبرم عميل اتفاقية لفتح وديعة بمبلغ 300 ألف روبل لمدة 12 شهرًا بمعدل سنوي 10٪. عند انتهاء الوديعة، سيحصل على: 30,000 روبل = (300,000 × 10 × 365/365)/100%

ثانيا.مجمع أو إيداع بالأحرف الكبيرة.يتم إضافة المكافأة مباشرة إلى المبلغ المستثمر مرة واحدة في الشهر أو ربع السنة. وهذا يساعد على زيادة مبلغ الوديعة، ونتيجة لذلك، الفائدة عليه. وبالتالي، فإن حجم الربح اللاحق يزداد ويأخذ قيمًا كبيرة جدًا.

هذه الطريقة لها صيغة حسابية خاصة بها، والتي تبدو كما يلي:

S = (ف × أنا × ي / ك) / 100.

حيث:

• ر - مبالغ الإيداع الأولية واللاحقة؛
• أنا – سعر الفائدة سنويا على الودائع;
• ي - فترة الرسملة؛
• ك - عدد الأيام الكاملة في السنة.

مثال: أبرم عميل اتفاقية بمبلغ 300 ألف روبل لمدة 3 أشهر بمعدل سنوي 10٪.

دخل الشهر الأول سيكون مساوياً لـ: 2465 روبل = (300000 × 10 × 30/365)/100.

وكذلك الشهر الثالث: 2506 روبل = (304951 × 10 × 30/365)/100.

يمكنك أن ترى أن الربحية تزداد كل شهر. يتم تفسير هذا النمط من خلال رسملة الفائدة.

اتضح أنه مع أسعار فائدة متطابقة، ونفس حجم الوديعة وفترة الصلاحية، فإن الوديعة ذات القيمة الكبيرة ستجلب ربحًا أكبر من الفائدة البسيطة. ينبغي أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند اختيار الخيار الأكثر فعالية.

فائدة القرض السنوية: الحساب

بعد التعامل مع الودائع، يجدر النظر في شريحة أخرى من الخدمات المصرفية - الإقراض.هذه هي الوظيفة الرئيسية لهذه المؤسسات المالية. يعتمد الطلب على منتج من هذا النوع إلى حد كبير على سعر الفائدة السنوي. ويحدد المبلغ المالي الذي يدفعه العميل في الوقت المحدد للمنظمة مقابل حق استخدام الأموال المقترضة.

قبل الإجابة على السؤال "كيفية حساب الفائدة السنوية؟"، عليك أن تتعرف على المفاهيم الأساسية والفروق الدقيقة في إقراض المؤسسات المالية:

1. قبل أخذ القرض، تحتاج إلى تحليل حالتك المالية الحالية والمستقبلية بعنايةحيث أن متوسط ​​سعر الفائدة في بنوك الدولة يبلغ 14%. يمكن أن تصل المدفوعات الزائدة إلى مبالغ كبيرة جدًا، ونتيجة لذلك قد ينشأ موقف حيث يكون من المستحيل سداد الدين، مما قد يؤدي في النهاية إلى خسائر عديدة.

1. دخلت بطاقة الائتمان حيز الاستخدام بين سكان الدولة بسرعة وسهولة، لأنها مريحة للغاية ومربحة للاستخدام. ميزته هي كما يلي: لن يتم استحقاق الفائدة إذا تم سداد المبلغ المنفق خلال الفترة المحددة.
2. قد تختلف الأسعار تبعا لحالتهم. هناك ثلاثة أنواع:

• ثابت - رما هي القيمة التي تظل دون تغيير طوال فترة سداد القرض بأكملها؛
• عائم - قيعتمد على عوامل كثيرة، لذلك يمكن أن يتغير كل يوم على الأقل؛
• متعدد المستويات - المعيار الرئيسي الذي يحدد السعر هو مقدار الدين.

لذلك، بعد أن تعرفت على الفروق الدقيقة الرئيسية لسعر الفائدة في الإقراض، يمكنك المتابعة مباشرة إلى حسابها.

في البداية، من المفيد فهم الفائدة السنوية على بطاقة الائتمان. للحصول على فهم كامل للإجراءات المتخذة، سيتم إجراء المناقشة وفقا للمثال. لذلك، للقيام بهذه العملية، عليك اتباع الخطوات التالية:

1. تحقق من رصيدك الحالي، وكذلك مبلغ الدين. الرصيد 3 آلاف روبل.
2. تحديد تكلفة جميع مكونات القرض. للقيام بذلك، عليك الرجوع إلى أحدث كشف حساب مصرفي: 30 روبل.
3. اقسم المبلغ المقرر على مبلغ الدين: 30/3000=0.01.
4. يجب ضرب الرقم الناتج في 100. والنتيجة هي معدل فائدة ينظم الدفعات الشهرية: 0.01 × 100 = 1%.
5. لحساب سعر الفائدة لهذا العام، عليك ضرب الإجابة بـ 12: 1% × 12 = 12%

يعد حساب الفائدة على بطاقة الائتمان أمرًا بسيطًا للغاية ولا يتطلب برامج خاصة أو استشاريين.

لكن الأمور مختلفة مع الرهن العقاري:

1. إن قروض الرهن العقاري من حيث هيكل الحساب معقدة للغاية، لأنها تشمل العديد من المتغيرات لن تكون قادرًا على الاكتفاء بمعرفة مبلغ القرض وسعر الفائدة لمدة عام فقط.
2. بجانب، يجوز لكل بنك استخدام طرق حسابية مختلفة عن المنظمات الأخرى.لذلك، يوجد في كل موقع ويب تقريبًا لمؤسسة مالية آلة حاسبة متخصصة تسمح لك بإجراء الحسابات وفقًا للشروط المحددة للمنظمة. تساعدك هذه الوظيفة على تحليل مجموعة واسعة من البنوك واختيار خيار الإقراض الأفضل.

1. يجدر الانتباه بشكل خاص إلى الرسوم الضمنية التي تظهر عند حساب سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك. يجوز للمقرض إخفاء بعض تفاصيل العقد وتجنب الإفصاح عنها. وفي هذه الحالة، يوصى بشدة بعدم الدخول في أي اتفاقيات مع مثل هذه البنوك. من أجل تجنب الدخول في موقف غير سارة، يجب أن يكون لديك جميع البيانات المتعلقة بالقرض المتاحة للمقترض.

يعتمد سعر الفائدة السنوي وحسابه على عدة عوامل: بدءاً من سياسات البنك وانتهاءً بحالة الاقتصاد في البلاد.ومن الجدير بالذكر أن حجمها لا يتأثر بالمؤشرات المالية فحسب، بل أيضا بالعلاقات بين الدول. خاصة إذا كان هذا يتعلق بالودائع والقروض التي تم إبرامها بالعملة الأجنبية.

مع مثل هذه المعايير، لا يمكن لأحد أن يفترض النتيجة الصحيحة تماما فيما يتعلق بفعالية أحد الخيارات. ستكون مثل هذه العمليات مصحوبة دائمًا بالمخاطر. لكن للحد منه لا بد من تحليل مقترحات البنوك ودراسة سمعتها وشروطها ومتطلباتها.

وفي اجتماع اللجنة، تحدثت غرفة رواد الأعمال في منطقة جنوب كازاخستان عن مزيد من التدابير لإنشاء مجموعات إقليمية في الصناعات الغذائية والخفيفة في إطار "SPFIID للفترة 2015-2019". وأعرب رجال الأعمال في المنطقة، مشيرين إلى أهمية هذه القضية، عن استعدادهم للقيام بدور نشط في تطوير مفهوم إنشاء مجموعات إقليمية في جنوب كازاخستان.

حقيقة أن البلاد لديها اليوم برامج مريحة وفعالة للغاية للحصول على قروض تفضيلية لمشاريع في قطاع التصنيع في الاقتصاد، أخبرها موظفو الفرع الإقليمي لصندوق دامو للاستثمار الفيدرالي JSC. وفي اجتماع لجنة الصناعات الغذائية والخفيفة والتصنيع التابعة للمجلس الإقليمي لمنطقة جنوب كازاخستان، قدموا برنامج "DAMU ONDIRIS II". وينص على قروض تصل إلى 1.85 مليار تنغي لمدة تصل إلى 10 سنوات، بمعدل 6٪ سنويا، مع تأجيل سداد الدين الرئيسي.

معدل رسوم القرض - 6 بالمائة سنويًا

للحصول على وظيفة أو إذا كان لديك أي أسئلة بخصوص هذه الوظيفة، اضغط على الزر اطلب وظيفةوملء جميع حقول النموذج. نرجو منك ملء كافة التفاصيل بعناية والإشارة إليها (الجامعة، البلد، البريد الإلكتروني ورقم الهاتف)، ورغباتك ومتطلباتك للوظيفة. عند كتابة هذا العمل (معدل رسوم القرض هو 6 بالمائة سنويًا. متوسط ​​فترة دوران الأموال في الحسابات) يتم استخدام أحدث الأدبيات فقط. يتيح لنا النهج العلمي والكفاءة المهنية لموظفي شركتنا القيام بعمل عالي الجودة، ويبلغ معدل رسوم القرض 6 بالمائة سنويًا. متوسط ​​​​فترة دوران الأموال في الحسابات، ونتيجة لذلك يتم حماية العمل المستلم "بشكل ممتاز".
إذا لم تكن راضيًا عن محتوى العمل أو هيكله: معدل رسوم القرض هو 6 بالمائة سنويًا. متوسط ​​مدة دوران الأموال في الحسابات الخاصة بالمادة (البنوك والمصارف)، يرجى التواصل معنا، يتم تغيير العمل وإصداره للجامعة مجاناً تماماً. سيقوم المتخصصون لدينا بتقديم المشورة لك بشأن أي مشكلة تتعلق بهذا العمل عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.
يتحكم - معدل رسوم القرض هو 6 في المئة سنويا. متوسط ​​فترة دوران الأموال في الحساباتمنسقة حسب GOST وجاهزة للطباعة والتسليم إلى القسم.

خطة العمل السريعة:
الخطوة 1. انقر على زر "اطلب" واملأ بياناتك في النافذة التي تفتح؛
الخطوة 2. ستتلقى رسالة على عنوان بريدك الإلكتروني تشير إلى طرق الدفع؛
الخطوة 3. بعد الدفع (في فرع البنك، عن طريق البطاقة أو الدفع الإلكتروني)، راسلنا وفي غضون 2-4 ساعات ستتلقى العمل المدفوع الأجر على عنوانك.

Krasrentbank - تبين أن القرض بفائدة 6 بالمائة سنويًا كان حقيقيًا

مرحبًا، أريد أن أكتب عن أفضل بنك - Krasrentbank! تقدمت بطلب للحصول على قرض وتمت الموافقة على حد ائتماني بقيمة 20 مليونًا بفائدة ستة بالمائة سنويًا. في البداية لم أصدق ذلك، لكنني الآن مقتنع بأن معدل الفائدة 6٪ حقيقي تمامًا وأنا سعيد جدًا لأنني وجدت مثل هذا البنك الألماني الرائع ومثل هذه الشروط التي لا يمكن العثور عليها في أي مكان آخر! أسارع بإخبار الجميع عن أفضل بنك إنترنت ألماني وأوصي به الجميع.

Krasrentbank هو أفضل الإقراض الذي يمكن أن أعرفه! في Krasrentbank، باستخدام جواز سفر واحد فقط، أصدروا لي حدًا ائتمانيًا بحد أقصى 20 مليون روبل لمدة عشر سنوات بنسبة ستة بالمائة سنويًا. لا توجد مثل هذه الشروط في أي مكان باستثناء Krasrentbank. لقد تقدمت شخصيًا بطلب على موقعهم الإلكتروني www.krasrentbank.su وبالمناسبة، فإنهم يستجيبون باللغة الروسية ويتخذون قرارًا بشأن القرض بسرعة كبيرة. هذا ما يعنيه البنك الألماني، وليس كل هذا الهراء الأورال - Sberbank و VTB!

مقر القائد

وفي المنتدى، بدأ فلاديمير بوتين، الذي شارك في مناقشة حول الآفاق الاقتصادية، فجأة بتعليم المصرفيين حرفتهم. وحذر رئيس الوزراء، على وجه الخصوص، جيرمان جريف، رئيس أكبر بنك حكومي في روسيا، ومصرفيين آخرين من أن العملاء يمكن أن يتوجهوا إلى البنوك الغربية للحصول على أسعار فائدة أقل.

وبالفعل تحدث رئيس الوزراء في المنتدى دون تفكير. فإذا كنا نتحدث، على سبيل المثال، ليس عن المستقبل القريب، بل عن المستقبل البعيد جداً، فبالله عليكم لماذا 6 في المائة ليست هي النسبة. ولكن في المستقبل القريب، يبدو معدل 6 في المائة سنويًا بمثابة خيال خالص بالنسبة لروسيا. ومع ذلك، من يدري ماذا تعني عبارة "السنوات القليلة المقبلة" بالنسبة لبوتين.

حساب الفائدة السنوية

يتم حساب الشهر الثالث بنفس الطريقة. كما ترون، كل شهر تجلب الوديعة أرباحًا أكبر مما كانت عليه في الشهر السابق. هذه العملية هي رسملة الفائدة.
من الحسابات المذكورة أعلاه، من الواضح أنه مع نفس المعدلات وكمية الودائع على المدى القصير، تبين أن الودائع ذات القيمة السوقية أكثر ربحية مقارنة بالودائع العادية. يجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند اختيار خيار الإيداع.

1. بسيط.لا يتم إضافة الفائدة إلى إجمالي مبلغ الوديعة، ولكن يتم تحويلها إلى حساب منفصل. يمكن استحقاق المكافأة شهريًا، مرة كل ربع سنة أو ستة أشهر، وكذلك مرة واحدة سنويًا أو فقط في نهاية مدة الوديعة. إن حساب الفائدة السنوية في هذه الحالة بسيط للغاية ويمكن إجراؤه بشكل مستقل باستخدام الصيغة: S = (ف × أنا × ر / 365) / 100%.في هذه الصيغة: ر- مبلغ الإيداع بالوحدات النقدية، على سبيل المثال بالروبل، أنا- سعر الفائدة السنوي على الودائع، ر- الفترة التي تم تقديم المساهمة عنها، 365 - عدد أيام السنة .

سيتمكن رواد الأعمال في الصناعة التحويلية من الحصول على قرض بفائدة 6 بالمائة سنويًا

وقعت الإدارة الوطنية القابضة بايتيريك وصندوق دامو التابع لها اتفاقيات قرض مع بنوك من الدرجة الثانية لتخصيص 50 مليار تنغي لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في الصناعة التحويلية.
مع الأخذ في الاعتبار أنه تم تخصيص 100 مليار تنغي إضافية من الصندوق الوطني لجمهورية كازاخستان إلى شركة بايتيريك القابضة لتمويل ريادة الأعمال، وتم توزيع هذا المبلغ بين شركتين تابعتين للشركة القابضة - صندوق دامو وبنك التنمية في كازاخستان . أما بنك التنمية في كازاخستان، فسوف يضع الجزء الخاص به من الأموال ــ 50 مليار تنغي أيضاً ــ في البنوك لتمويل الشركات الكبيرة، حيث أن الشركات الكبيرة هي المجموعة المستهدفة.
– يعتبر صندوق Damu في شركة Baiterek القابضة مسؤولاً تقليديًا عن تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة. لذلك، حصلنا على 50 مليار تنغي على شكل قرض بمعدل فائدة 0.15 بالمائة سنويًا لمدة تصل إلى 20 عامًا لتطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة في الصناعة التحويلية، -وقالت رئيسة مجلس إدارة مؤسسة دامو ليازات إبراجيموفا في حفل أقيم على شرف توقيع اتفاقيات القروض مع البنوك.

– ونحن بدورنا نضع هذه الأموال بنسبة 2 في المائة سنويًا في البنوك التي ستمول رواد الأعمال العاملين في الصناعة التحويلية وفي قطاع الخدمات المرتبط بالصناعة التحويلية.
كما أشار رئيس مجلس الإدارة إلى أنه تم اختيار جميع البنوك المشاركة في تنفيذ هذا البرنامج وفق عدة متطلبات. أولاً، هذا هو حجم محفظة القروض في إجمالي أصول البنك. ثانيًا، تم اختيار البنوك التي لديها شبكة إقليمية متطورة على نطاق واسع وتعمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء البلاد، حيث يتم إيلاء أهمية كبيرة جدًا للتغطية الإقليمية في إطار هذا البرنامج.
ومن الجدير بالذكر أن جزءاً من الأموال وصل إلى الحسابات الخاصة للبنوك بالفعل يوم توقيع الاتفاقية، ووفقاً لشروطها، خلال ستة أشهر، يجب على البنوك استخدام هذه الأموال لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
وفي الوقت نفسه، هناك عدد من الشروط، والامتثال الإلزامي الذي سيسمح لأصحاب المشاريع بالوصول إلى هذه الأموال.
ويجب استخدام جميع الموارد لتمويل المشاريع الجديدة. وبالتالي، يقطع الصندوق إمكانية إعادة تمويل القروض القديمة بمساعدة الأموال المخصصة. تتضمن قائمة قطاعات التمويل بالإضافة إلى ذلك قطاعات الخدمات المتعلقة بخدمة الصناعة التحويلية. وينبغي أن يكون لهذا تأثير إيجابي على كل من قطاع التصنيع وتكلفة المنتجات النهائية. بالإضافة إلى ذلك، يتم منح رواد الأعمال الفرصة لاستخدام هذه الأموال لتجديد رأس المال العامل. صندوق دامو واثق من أن هذا أيضًا إجراء فعال وضروري للغاية، حيث طلبت العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة الإذن بتمويل ليس فقط قروض الاستثمار، ولكن أيضًا رأس المال العامل بهذه الأموال. مرة أخرى، تم تسمية تمويل صناعة المواد الغذائية كأولوية. أي أن ما يصل إلى 25 بالمائة من الأموال المخصصة ستذهب لتمويل رأس المال العامل لصناعة الأغذية المحلية. تم ذلك بهدف تشبع السوق المحلية بمنتجات المنتجين المحليين وتقديم دعم إضافي لصناعة المواد الغذائية.
وسيتم تخصيص هذه الأموال للمقترضين بنسبة 6 في المائة سنويًا لفترة قرض تصل إلى 10 سنوات. وإذا أخذنا في الاعتبار حقيقة أن البنوك نفسها تتلقى هذه الأموال لمدة 20 عاما، مع الأخذ في الاعتبار توقعات معدل دوران رأس المال لهذه الفترة بأكملها، يتوقع صندوق دامو تمويل المشاريع التجارية الصغيرة والمتوسطة في المنطقة. مبلغ 176.8 مليار تنغي. وينبغي أن يكون العدد المتوقع للشركات على مدى 20 عاما أكثر من 800.
وهكذا، بدأت شركة بايتيريك القابضة والشركات التابعة لها - صندوق دامو لتنمية ريادة الأعمال وبنك التنمية الكازاخستاني - في تطوير 100 مليار تنغي المخصصة من الصندوق الوطني كجزء من تنفيذ الخطة الوطنية لخطاب الرئيس "نورلي جول - "الطريق إلى المستقبل" أعلنه رئيس جمهورية كازاخستان نور سلطان نزارباييف. وبحسب التقديرات الأولية، فإن التمويل من الصندوق الوطني لجمهورية كازاخستان سيسمح في المستقبل القريب بتقديم الدعم لنحو 320 مشروعا، مع خلق نحو 5 آلاف فرصة عمل جديدة وإيرادات الميزانية على شكل ضرائب بمبلغ 28 مليار تنغي.

القرض 6 بالمئة سنويا

قد لا تقدم فوستوشني أقل الأسعار، ولكنها توفر أعلى فرصة للحصول على الموافقة على الطلب، حتى بالنسبة للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. في هذا البنك، يمكنك الحصول على قرض باستخدام جواز سفرك، بدون شهادة دخل أو أي مستندات إضافية. يتم قبول الطلبات عبر الإنترنت ومراجعتها خلال 5-10 دقائق.

يمكنك الحصول على قرض بفائدة 15% سنويًا أو أقل من Sberbank وRenaissance وVostochny وSovcombank وPost Bank وOTP Bank وUBRD. جميعهم تقريبًا ينظرون في الطلبات دون تقديم شهادة عمل. من الممكن تمامًا تلقي الأموال بسعر فائدة منخفض نسبيًا يبلغ 16٪ من Alfa-Bank أو VTB 24.

كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري بنسبة 6 في المئة سنويا

واليوم يستطيع كل الروس الذين يستوفون الشروط الإلزامية التي يفرضها القانون إعادة تمويل رهنهم العقاري بنسبة 6%، بغض النظر عن البنك الذي اقترضوا الأموال منه. ومع ذلك، هناك العديد من الفروق الدقيقة الهامة في الإجراء نفسه. يجب ألا ننسى أن التشريع يفرض متطلبات ليس فقط على المقترضين، ولكن أيضًا على السكن نفسه.

نقطة أخرى مهمة. عند إعادة تمويل الرهن العقاري، لا يؤخذ الجزء المدفوع بالفعل في الاعتبار. أي أن الدولة لا تعيد الفرق بين أسعار الفائدة التفضيلية والمقررة. يتم الدفع لمدة 3 أو 5 سنوات فقط بعد استكمال جميع المستندات اللازمة.

الرهن العقاري العائلي: 6% سنوياً، والحيل المصرفية، و"العبودية" الائتمانية كهدية

في المجموع، تعتزم الخزانة الفيدرالية إنفاق 600 مليار روبل على برنامج الدولة لدعم الرهون العقارية في 47 بنكًا روسيًا، وفقًا لأمر فبراير الصادر عن رئيس وزارة المالية أنطون سيلوانوف. سيتم استلام بعض هذه الأموال من قبل أكبر البنوك الفيدرالية ووكالة إقراض الرهن العقاري (AHML). ستقوم الدولة بتعويض سبيربنك وVTB وAbsolut Bank بمبلغ 171 مليار و106 مليار و46 مليار روبل على التوالي. سوف تحصل AHML على أكبر تعويض قدره 320 مليار روبل. ويتم توزيع الأموال المتبقية بين المنظمات المالية الإقليمية.

"مقابل 3 ملايين روبل في قازان، يمكنك شراء شقة "محسنة" من غرفة واحدة أو شقة "لينينغراد" من غرفتين في المنطقة الوسطى. في السوق الأولية، مقابل هذا المبلغ يمكنك شراء شقة كاملة من غرفتين بمساحة 60-70 متر مع تاريخ الانتهاء سنة أو سنتين. حسنًا، في الضواحي يمكنك شراء "ثلاثة روبلات"، كما خلص رئيس نقابة السماسرة في جمهورية تتارستان.

القرض بفائدة 4% سنويا

ووفقا للإحصاءات، هناك عدد من الحالات التي تمكن فيها المقترضون من الحصول على قروض مصرفية بمعدل فائدة فعلي قدره 4 في المائة سنويا. لذلك، فإن القرض بمعدل 4 بالمائة سنويًا ليس رائعًا على الإطلاق. الشيء الرئيسي هو التعامل مع قضايا خفض سعر الفائدة الفعلي بحكمة.

1. يقدم بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة برامج قروض خاصة لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لتحديث أو تطوير الإنتاج. متطلبات المقترضين في هذه الحالة هي المعيار. صحيح أن الأمر قد يستغرق وقتًا طويلاً من البنك للنظر في الطلب.
2. يمكنك الحصول على قرض مستهدف بدعم من الدولة أو شركة كبيرة. وتشمل منتجات القروض للأفراد برامج الإقراض العقاري مع الدعم الحكومي للأفراد العسكريين. للحصول على مثل هذا القرض، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخدمة التعاقدية.
3. نوع آخر من الإقراض المدعوم هو قرض السيارة بموجب برامج خاصة من شركة تصنيع سيارات أو أخرى. في هذه الحالة، يمكنك الحصول على قرض سيارة بفائدة 4-6 بالمائة سنويًا. ومع ذلك، قد تكون هناك مطبات هنا. قد يكون السعر الفعلي لمثل هذا القرض أعلى بسبب التأمين الإلزامي - CASCO أو OSAGO. بالإضافة إلى ذلك، من المهم النظر في عدد من الرسوم التي قد يفرضها البنك على هذا القرض.