في السنوات الأخيرة ، أصبح الذهاب إلى البنك للحصول على قرض هو القاعدة بالنسبة لكثير من الناس (إن لم يكن معظمهم). يرجع ذلك جزئيًا إلى حقيقة أن بعض الأشخاص لم يعودوا يفهمون أنه يمكنك توفير المال وعدم دفع مبالغ زائدة للحصول على قرض. أصبح بعضها عادة. ولكن ، كما يقول شعار موقعنا ، يجب أخذ القرض بحكمة. هذه المقالة سوف تساعدك على اتخاذ القرار.

"هل أحتاجه؟" أو لماذا يقترض الناس

هل يستحق الحصول على قرض إذا أتيحت لك الفرصة لتوفير المال؟ بالطبع لا.

لكن هناك ثلاثة أسئلة هنا:

1. ما مدى السرعة التي تحتاجها إلى ما ستشتريه بالائتمان؟
2. إذا لم تكن في حاجة ماسة إليه ، ولكنك لا تزال بحاجة إليه ، فكم من الوقت سيكون عليك توفيره؟
3. هل يمكن للأقارب أو الأصدقاء اقتراض المبلغ الذي تحتاجه؟

إذا كنت في حاجة ماسة إليه بحيث لا يوجد وقت للادخار ولا يستطيع الأقارب والأصدقاء المساعدة ، فمن المستحسن أن تأخذ قرضًا.

ولكن هنا مرة أخرى هناك فارق بسيط: بعض الناس يبالغون في إلحاح الأشياء التي يرغبون في شرائها في أسرع وقت ممكن.

وتشمل هذه الأشياء:

• هاتف؛
• كمبيوتر / كمبيوتر محمول / جهاز لوحي ؛
• الأجهزة المنزلية؛
• العناصر الداخلية
• مشتريات صغيرة أخرى.

بالطبع ، إذا احترق الكمبيوتر المحمول فجأة ، وأنت تعمل عليه ، ولا يوجد مال لشراء جهاز جديد ، فسيتعين عليك الحصول على قرض.

يمكن شراء جميع الأشياء المذكورة أعلاه عن طريق توفير المال لبضعة أشهر. والإلحاح في وجودهم الضروري مبالغ فيه. على سبيل المثال ، تعطل فرن الميكروويف الخاص بك ، ولن تظهر الأموال لشراء فرن جديد إلا في الشهر المقبل. إذن ماذا ، لا يمكنك العيش لمدة شهر بدون ميكروويف؟ يمكن تسخين الحساء ، والبرش ، وما إلى ذلك في وعاء على الموقد ، وإذا لم يكن هناك أطباق ، فسيكون هناك دائمًا ما يكفي من المال لبضع قطع.

هناك حالة منفصلة عندما يأخذ الشخص قرضًا لسداد القرض الحالي.يمكن أن تعمل مرة واحدة ، ولكن بعد ذلك سترفض البنوك دون استثناء. من الأفضل الاتصال بالبنك لإعادة هيكلة المدفوعات أو.

لأي أغراض يُنصح بالحصول على قرض:

• شراء منزل
• شراء سيارة (إذا كان ذلك ضروريًا) ؛
• إصلاح شامل لتحديث الأثاث والسباكة وأشياء أخرى ؛
• فتح أو تطوير الأعمال التجارية ؛
• العلاج (على سبيل المثال ، عملية مكلفة) ؛
• التعليم.

إذا قمت بحفظ ، ثم كيف

كيفية الادخار والادخار:

• تطوير الانضباط الذاتي.إذا كنت بحاجة إلى توفير ما لا يقل عن 5000 روبل شهريًا ، فالتزم بالخطة وفي المستقبل ستدير أموالك بشكل صحيح ؛
• لا تقم بعمليات شراء غير ضرورية.يمكنك التوفير في الملابس والأحذية والمجوهرات (خاصة للنساء). يمكنك زيارة المطاعم والنوادي وأماكن الترفيه في كثير من الأحيان. يمكنك علاج نفسك في كثير من الأحيان بالحلويات من المتاجر ؛
• ابحث عن مصادر دخل إضافية.على سبيل المثال ، في إجازة شهرية ، يمكنك تخصيص أسبوعين للعمل بدوام جزئي ؛
• تقديم مساهمة. الاستثمار طريقة رائعة لتوفير بعض المال. في الواقع ، هذا عكس القرض: أنت لا تدفع للبنك ، لكن البنك يدفع لك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى تقديم طلب للحصول على قرض ، ثم في البنك حيث تم فتح الوديعة ، تزداد فرص اتخاذ قرار إيجابي.

كيف تحصل على قرض حتى لا تندم

إذا كان القرض لا يزال ضروريًا ، فلكي تكون أكثر أو أقل يقينًا من سداده الضميري ، قم بتقييم المخاطر والعواقب المحتملة.

الفرص المالية

بالطبع ، لن يقدم البنك قرضًا إذا لم يكن متأكدًا من أن وضعك المالي سيسمح لك بسداده. لكنك أنت أيضًا ستقيّم قدراتك: كم يمكنك تخصيصه بالضبط من الميزانية لسداد القرض.

احسب بناءً على الحد الأدنى للميزانية.على سبيل المثال ، إذا كان راتبك بالقطعة يتراوح بين 30.000-50.000 روبل ، فضع في الحسبان الحد الأدنى للقيمة ، أي 30.000 روبل ، لأن 50000 غير معروفة في أي الأشهر ستكون وما إذا كانت ستكون خلال فترة القرض فترة السداد على الإطلاق.

إجمالي المدفوعات الحقيقية

بعض الناس لا يعتقدون حتى أن معدل الفائدة يشار إليه سنويًا (أي لمدة عام واحد) و إذا أخذت قرضًا لعدة سنوات ، فسيتم ضرب سعر الفائدة ، تقريبًا ، في هذه السنوات العديدة.

لنأخذ مثالًا مشروطًا لقرض بقيمة 100000 روبل لمدة عام بنسبة 20٪ سنويًا. مشروطًا ، يتعين علينا دفع 120000 روبل في عام واحد. وإذا أخذت نفس القرض بنفس السعر لمدة 5 سنوات ، فعليك دفع ضعف المبلغ المشروط ، أي 200000 روبل.

من المهم أيضًا أن تتذكر أنه مع الأنواع المختلفة لسداد القرض (الأقساط السنوية أو الفرق) ، سيختلف المبلغ الإجمالي. لذلك ، إذا لم يكن من المهم بالنسبة لك في أي شكل سداد القرض ، فاحسب كلا خياري الدفع واختر الخيار الذي يكون فيه المبلغ أقل.

بيانات صادقة

عند ملء النموذج ، أدخل البيانات الصالحة فقط. سيقوم البنك بفحصها على أي حال ، وإذا لم تكن صحيحة ، فلن ترى قرضًا.

اتفاقية قرض

اقرأ دائمًا اتفاقية القرض بعناية من الغلاف إلى الغلاف وجميع الهوامش المكتوبة بخط صغير في أسفل الصفحات.غالبًا ما تكون الحواشي هي التي تساعد على فهم مقدار "الوقوع في المشاكل". يجب أن يعكس العقد جميع العمولات والتأمينات ، لمرة واحدة وشهرية ، إن وجدت ، بالإضافة إلى جميع العقوبات التي قد تُفرض على التأخير ، والسحب النقدي من البطاقة ، وما إلى ذلك. وينطبق الشيء نفسه على توصيل الخدمات الإضافية ، مثل وإعلام الرسائل القصيرة وغيرها.

لا تتردد في سؤال أحد موظفي البنك عن مدى توفر جميع أنواع المدفوعات. يمكنك حتى قضاء ساعات في سؤاله عن جميع الفروق الدقيقة في الإقراض ، فهو ملزم بفرز كل شيء نيابة عنك. أنت - العميل ، لديك الحق في معرفة كل ما هو مطلوب لاتخاذ قرار.

لا تأخذ كلام موظف البنك

تذكر: تنعكس جميع الشروط في اتفاقية القرض. بغض النظر عما يقوله الموظف لك ، إذا لم يكن هذا في العقد ، فهو في الواقع ليس كذلك.

خذ فقط بقدر ما تحتاج

على سبيل المثال ، إذا كان لديك 100000 روبل لقضاء إجازة ، وتكلفة التذكرة 150000 روبل ، فاحصل على قرض فقط للمبلغ المفقود وهو 50000 روبل. سوف تسددها بشكل أسرع وبالتالي تقلل من المدفوعات الزائدة لفترة القرض الإضافية.

أقصى حزمة من المستندات

للحصول على شروط أفضل على القرض ، من الأفضل قضاء بعض الوقت في جمع جميع أنواع المستندات. في بعض الأحيان ، يمكن أن يؤثر مستند إضافي واحد فقط ، بالإضافة إلى المستندات الرئيسية ، على تخفيض سعر الفائدة. من الأفضل قضاء بضعة أيام لجمع أكبر عدد ممكن من المستندات بدلاً من دفع فائدة إضافية.

القرض المستهدف

إذا كنت بحاجة إلى قرض لعملية شراء معينة ، فاحصل دائمًا على قرض مستهدف.وكقاعدة عامة ، فإن برامج الائتمان هذه أرخص من القروض الاستهلاكية للأغراض العامة للاحتياجات غير المؤكدة. بحاجة إلى سيارة - احصل على قرض لشراء سيارة ؛ إذا كنت ترغب في إجراء إصلاحات - احصل على قرض للإصلاحات ، وما إلى ذلك.

مقارنة برامج الائتمان

إذا رأيت ما تعتقد أنه عرض قرض مربح في إعلان ، فلا تتسرع في الابتهاج: كل شيء جيد دائمًا في الإعلان. إذا كان سعر الفائدة منخفضًا ، فهذا لا يعني أن القرض بأكمله مربح.ربما ، قد تكون هناك عمولات شهرية ، وتأمين إلزامي (أو زيادة في السعر إذا تم إلغاء التأمين) ، وعدم وجود إمكانية السداد المبكر والفروق الدقيقة الأخرى غير السارة للمقترض. لذلك ، قارن دائمًا "القروض المواتية" لجميع الشروط واختر أكثرها ربحية حقًا.

لقد دخلت القروض وبطاقات الائتمان بحزم في حياتنا. كثير من الناس سلبيون للغاية بشأن أي من منتجات القروض ، لأنهم إما مروا بتجربة سلبية أو أن بعض القوالب النمطية قد استقرت في رؤوسهم. في الواقع ، عندما وزعت البنوك قبل بضع سنوات قروضًا على الجميع على التوالي ، دون فهم ما إذا كان هذا الشخص قادرًا على الوفاء بالديون أم لا ، قام الناس أحيانًا بالحصول على قروض دون تفكير واليوم يواجهون صعوبة في سداد الديون. حتى أن هناك أشخاصًا مدينون بعمق لدرجة أنهم لا يستطيعون حتى دفع الفائدة على ديونهم. ولكن هناك أيضًا من هم على استعداد لدفع مبالغ زائدة مقابل الفوائد المصرفية ، ولكن من أجل تحقيق حلمهم هنا والآن. في الواقع ، القرض هو أداة مالية. ومثل المطرقة - يمكنك أن تفعل شيئًا مفيدًا بها أو ، على العكس من ذلك ، يمكنك ضرب إصبعك أو كسر شيء ما.

لذلك ، فإن الإجابة على السؤال عما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض الآن لشخص عادي هو أمر شخصي للغاية ويعتمد على عدد كبير من العوامل. ما الغرض من هذا القرض ، وما هو مستوى دخل الشخص الذي يأخذ هذا القرض؟ ما هي أسعار الفائدة على القرض وهل هناك ديون أخرى؟

لنلقِ نظرة على أنواع قليلة من القروض الأكثر شيوعًا.

هل يجب علي استعارة سيارة

السيارة تكلف الكثير من المال. حتى عندما يتعلق الأمر بسوق السيارات المستعملة. من الصعب جدًا الادخار حتى بطريقة جديدة في وقت قصير حتى مع وجود دخل جيد. ليس من المستغرب أن يرى الكثير من الناس أن قرض السيارة فرصة جيدة للحصول على سيارة هنا والآن. لكن هذا القرض له عيوبه.

النقطة المهمة هي أنه عند استعارة سيارة ، لن تحتاج فقط إلى دفع فائدة مناسبة على القرض بالإضافة إلى مبلغ الدين نفسه ، ولكن لا تنسَ أيضًا أن صيانة السيارة تكلفك وقتًا ومالًا. إذا كان ينفجر في اللحامات ، فإن قرض السيارة يعد فكرة سيئة للغاية. إليك ما تحتاجه من المال عند شراء سيارة:

• تسجيل السيارة وتخصيص الرقم ؛
• شراء تأمين OSAGO (وفي بعض الحالات تفرض البنوك CASCO) ؛
• البنزين والوقود ومواد التشحيم (سائل غير متجمد ، زيت ، مضاد للتجمد ، إلخ) ؛
• اجتياز MOT كل عام ؛
• إطارات الشتاء الموسمية (وكذلك تحديث الإطارات التالفة من طرقنا) ؛
• وقوف السيارات ، والإنذار ، وحماية المحرك ؛
• غسل؛
• الملحقات (مضخة ، مثلث تحذير ، حبل ، إلخ).

وهذه سيارة جديدة. بالنسبة للسيارة القديمة ، ستتم إضافة إصلاحات دورية إلى كل هذا ، وقد يكون ذلك مكلفًا للغاية. نتيجة لذلك ، من المنطقي أن تأخذ قرض سيارة إذا كنت تعرف بالضبط ما تفعله وما إذا كان دخلك يمكنه بسهولة تغطية القرض وأي تكاليف مرتبطة بصيانة السيارة. على سبيل المثال ، شراء بسيط لإطارات الشتاء لـ Skoda Yeti يكلف 20-30 ألف روبل. الصيانة المجدولة الأولى والثانية هي 12 ألف روبل (يمكنك توفير بعض المال هنا وهناك ، لكن هذا ليس مهمًا).

إذا كنت تواجه صعوبات في الحصول على المال ، ولكنك تريد سيارة ، فمن الأفضل إما الادخار أو حل المشكلات بالمال.

قد يكون قرض السيارة مفيدًا إذا كنت حقًا بحاجة إلى سيارة للعمل أو إذا كان عليك التنقل كثيرًا خلال اليوم. يمكن للآلة حقًا توفير الكثير من الوقت والجهد.

في الوقت نفسه ، بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في الحصول على قرض لشراء سيارة ، يجب عليك أولاً التعرف على برامج دعم قروض السيارات الحكومية واختيار شروط مواتية بسعر فائدة منخفض.

بشكل عام ، إذا كنت لا تقود كثيرًا ولا تحتاج إلى سيارة للعمل ، فستكون سيارة الأجرة أكثر فعالية من حيث التكلفة.

هل يستحق الحصول على قرض استهلاكي؟

رصيد المستهلكهي بطاقة ائتمان ، قرض إجازة ، قرض لأي احتياجات. بشكل عام ، فئة كاملة من القروض الاستهلاكية لديها سيئة أو سمعة مثيرة للجدلبسبب ارتفاع أسعار الفائدة. بشكل عام ، هذه الأنواع من الإقراض تكاد تكون دائمًا غير مربحة. الفائدة على القروض الاستهلاكية عالية للغاية ، وجدوى هذه القروض مشكوك فيها. من الأسهل بكثير توفير المال لشراء iPhone بمفردك أو توفير المال لقضاء عطلة. من ناحية أخرى ، عادة ما يتم أخذ قروض المستهلك لفترة قصيرة من الوقت والمبالغ صغيرة ، لذلك يمكن استخدامها من حيث المبدأ إذا وجدت عرضًا بأسعار فائدة معقولة.

بشكل عام ، لا أوصي بالقروض الاستهلاكية. ما تأخذه للحصول على ائتمان استهلاكي ينخفض ​​على الفور ويصبح بيعه لاحقًا مشكلة. وإذا كنت بحاجة إلى الحصول على وظيفة ثانية لسداد القرض ، فسيكون الائتمان الاستهلاكي كذلك شر شرسالذي يجب تجنبه.

هل يجب عليك الحصول على قرض تجاري؟

خبرتي في ريادة الأعمال تزيد عن 5 سنوات. ويمكنني أن أقول بأمان أنه من غير المناسب عادةً أخذ المال لبدء وتطوير عمل تجاري. الحقيقة هي أن أي عمل يعتبر مهنة عالية الخطورة. وغالبًا ما يحدث أنه في وقت ما يسير كل شيء على ما يرام ، وفي وقت آخر يكون فارغًا حرفيًا. يمكن لأي مصلحة تجارية إما أن تقلع أو لا تجلب روبلًا واحدًا على الإطلاق. ولكن إذا كنت تعرف كيفية إدارة الأموال بكفاءة ولديك موهبة طبيعية لإطلاق مشاريع ريادية بأقل قدر من الاستثمار ، فقد يكون من المقبول الحصول على قرض صغير لتطوير الأعمال. أنا شخصياً أنفقت الأموال التي أخذتها في تطوير عملي بطريقة غير فعالة. لذلك ، في ذلك الوقت ، سيكون من الأفضل لو حاولت الاستغناء عن الأموال المقترضة. عندما يكون من الممكن الاستغناء عن المال ، يجب على المرء أن يحاول الاستغناء عنه.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الوضع الآن هو أنه لا يوجد بنك عادي واحد يصدر قروضًا لتطوير الأعمال بشكل خاص. وإذا تم إصدار مثل هذه القروض ، فقد تكون أسعار الفائدة باهظة. لن تسحب كل الأعمال التجارية الناجحة مثل هذه القروض. لذا فإن فكرة أخذ المال للعمل هي مثل هذا.

على سبيل المثال ، قال هنري فورد أنك بحاجة إلى التطوير بأموالك الخاصة. سيسمح هذا للأعمال بالتطور بشكل عضوي أكثر. تم اتخاذ موقف مماثل من قبل مالك أول بنك بعيد في روسيا.

ويجب أن تتذكر دائمًا أن العمل الجيد ليس العمل الذي يتم فيه استثمار المزيد من الأموال ، ولكنه على العكس من ذلك ، يجلب الربح للمالك ويسمح له بالتطور بشكل عضوي وتدريجي.

في النهاية ، يجدر النظر في مصادر التمويل الأخرى ، مثل المنح والاستثمارات من المستثمرين والشركاء التجاريين والمدخرات الشخصية.

هل يستحق الرهن العقاري؟

أما بالنسبة للرهن العقاري ، فهو قرض مثير للجدل للغاية. والحقيقة هي أن الرهن العقاري عادة ما يكون قرضًا طويل الأجل وكبيرًا. لذلك ، ستكون الفائدة على هذا القرض ملحوظة بشكل خاص. في النهاية ، يدفع الناس في كثير من الأحيان ضعف تكلفة الشقة إذا تم سداد الرهن العقاري لعدد كبير من السنوات. من ناحية أخرى ، لا حرج في الحصول على قرض عقاري لبضع سنوات إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لشراء منزل. تمامًا كما هو الحال مع قروض السيارات ، تحتاج هنا إلى دراسة برامج الإقراض التفضيلي الفيدرالية والإقليمية ، حيث يتيح لك ذلك الحصول على أسعار فائدة تفضيلية. أيضا ، لا تنسى خصم ضريبة العقارات.

يجب عليك أيضًا قياس مبلغ الدفعة الشهرية للقرض وتكلفة استئجار شقة. في بعض الحالات ، يكون استئجار منزل أكثر ربحية ، وليس شرائه كممتلكات. يأخذ بعض الناس رهنًا عقاريًا ويقومون بالدفع عن طريق تأجير شقة. الفكرة جيدة ، لكن هناك أيضًا مخاطر. على سبيل المثال ، في الممارسة العالمية ، حدث أن أسعار العقارات لم ترتفع فحسب ، بل انخفضت أيضًا.

ما هي النتيجة؟

كما ترى ، جميع القروض مختلفة تمامًا. تستحق القروض الصغيرة أيضًا مادة منفصلة. لكن الاتجاه العام هو أنه إذا كان بإمكانك الاستغناء عن الأموال المقترضة ، فحاول الاستغناء عن الديون. إذا كنت قد قررت بالفعل اقتراض المال ، فحاول التفكير بعقلك وليس في مكان آخر. على سبيل المثال ، أولئك الذين أخذوا قرضًا بالعملة الأجنبية قبل انهيار الروبل شعروا بالأسف الشديد في عام 2014 ، لأن ديونهم كانت بالعملة الأجنبية ، وكانوا يكسبون المال بالروبل. لقد انخفضت قيمة الروبل مرتين ، وبالتالي ارتفع سعر الدين عدة مرات.

قد يكون الائتمان مفيدًا وصحيًا. لكن عليك أن تأخذ الأمر على محمل الجد - إدراك العواقب المحتملة إذا حدث خطأ ما. قبل أن تقترض المال ، أنت بحاجة إلى ذلك.

اليوم ، تغير موقف الروس من الإقراض بشكل جذري. إذا تم التعامل مع هذه الخدمات المصرفية في وقت سابق بحذر ، فقد أصبح تحمل التزامات الديون ، لأسباب جدية وبدون أسباب جدية ، ممارسة شائعة في الوقت الحالي. والدليل على ذلك هو الإحصائيات التي تقول إن أكثر من 82 مليون مواطن روسي مدينون. في الوقت نفسه ، حدث النمو السريع للقروض في جميع القطاعات: الرهن العقاري ، المستهلك ، السلع ، بطاقات الائتمان. ولكن في هذا الاتجاه ، هناك أيضًا مشاكل كبيرة في سداد الديون. في هذا الصدد ، من الضروري معرفة ما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض على الإطلاق.

هل يستحق أخذ قرض: معلومات تمهيدية

نعتقد أن الجميع يفهم ما هو القرض. ليس من الضروري أن نوضح بالتفصيل أنه بالنسبة للمقترض يعد هذا حلاً لمشكلات جوهرية ، وبالنسبة للبنك - فإن الربح الذي يتم الحصول عليه من خلال توفير الموارد المالية للاستخدام المؤقت ليس ضروريًا. كثير من الائتمان يسمى عبودية. يتكون هذا الرأي لأن الشخص الذي يقترض بالضرورة لا يعود بالضرورة "جسده" ، أي مبلغ الدين الرئيسي ، ولكن أيضًا الفائدة ، وهي نوع من العمولة للدائن.

قد يعترض الآخرون ، لأن القرض أحيانًا يساعد حقًا في الأوقات الصعبة. لذا فإن السؤال الملح الذي يطرح نفسه هو ما إذا كان من الضروري أخذ قرض. لا توجد إجابة واحدة في هذه الحالة. حتى آراء الخبراء تختلف حول هذه المسألة. هناك شيء واحد مؤكد ، وهو أن مستوى الإقراض قد ارتفع بالفعل. لقد اعتدنا على استخدام وسائل الآخرين لعدم امتلاكنا لوسائلنا.

هذه الديناميكية مخيفة ، لأنه ليس كل المقترضين ، قبل وضع هذا النير ، يقيّمون قدراتهم المالية بحذر. هناك بالطبع أشخاص يفكرون جيدًا ، بناءً على قوتهم والظروف التي نشأت ، سواء للحصول على قرض أم لا. وإذا تطلب الأمر ذلك ، فسيظلون يلجئون إلى اقتراض الأموال من البنك.

ولكن حتى الأشخاص الذين يتسمون بالحذر والعقل السليم قد يواجهون مشاكل في سداد القروض. بعد كل شيء ، لا أحد محصن من: فقدان الوظائف ، وتدهور الوضع الاقتصادي في البلاد ، واندلاع الصراع العسكري ، وما إلى ذلك بالطبع ، لا يمكننا النظر إلى المستقبل ، لذلك نبدأ مما لدينا اليوم. بشكل عام ، عند التفكير في مسألة الحصول على قرض ، تحتاج إلى التفكير في العديد من الجوانب:

• من يريد الحصول على قرض (فرد أو كيان قانوني) ؛
• لأي أغراض يتم أخذها ؛
• نوع الإقراض (المستهلك ، الرهن العقاري ، بطاقات الائتمان ، إعادة التمويل ، قروض السيارات ،) ؛
• شروط بعض برامج الائتمان وهلم جرا.

في سياق عرض المقال ، سنقوم بتحليل كل هذه النقاط.

القروض الجيدة والسيئة

قام المستثمر الأمريكي والمدرب المالي ورجل الأعمال روبرت كيوساكي بتقسيم القروض إلى: جيدة وسيئة. الديون الجيدة هي تلك الديون التي تجلب المال إلى رأس المال الخاص بك وتحسن نوعية الحياة. على سبيل المثال ، أنت كيان قانوني ، لديك عمل يتطلب استثمارات. إذا فشل المستثمرون في جذب ، يمكنك الحصول على قرض.

ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق القيام بذلك إذا كانت لديك خطة عمل معدة بوضوح ، وقمت بحساب كل شيء ، وأنت مقتنع تمامًا بأنك لن "تحترق". يمكن أن يكون القرض الجيد قرضًا رهنًا عقاريًا يتم أخذه لتأجير المزيد من المساكن. سيسمح لك إيجار المستأجر بتغطية تكلفة الرهن العقاري. القروض المعدومة هي تلك التي ، على العكس من ذلك ، تأخذ الفتات الأخير من جيبك. لذلك ، تعتبر القروض الاستهلاكية ، التي يتم إصدارها عادةً دون تفكير ، قروضًا معدومة.

بعد أن أفسدنا القروض الاستهلاكية ، وتوافرها ، بدأنا في العيش بما يتجاوز إمكانياتنا ، ونبدد أموال البنوك ، ونعتقد بسذاجة أن الدخل يكفي لسداد الديون. إلى جانب ذلك ، يعد هذا مفيدًا لأن عبء الائتمان على ميزانية الأسرة ليس كبيرًا جدًا إذا قمت بسداد الحد الأدنى من المدفوعات. لكنني سأحصل على الفور على ما لا أستطيع تحمله حتى في غضون سنوات قليلة "، سيؤكد أحدهم. لكن القرض دائمًا ما يكون خطوة محفوفة بالمخاطر.

لا يكلف معظم الروس عناء حساب الدفعة الزائدة النهائية. لكن عبثا. لو لم يكونوا كسالى ، لكانوا قد صُدموا بربا البنوك ، وتخلوا عن الفكرة ، وتجنبوا المشاكل. قبل الدخول في صفقة ، فكر جيدًا فيما إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض الآن. ربما يمكنك الاستغناء عن شراء شيء ما؟ ألن يكون من الأفضل التحلي بالصبر وتوفير المال؟

هل من الممكن أخذ قرض: موقع رأي الموقع

نعتقد أن أصل الشر ليس المقرضين ، ولكن في المبالغة في تقدير قدراتهم المالية من قبل المقترضين وإساءة استخدام الأموال من قبلهم. بعد فحص نصائح مختلف الخبراء والأشخاص الناجحين مالياً ، حددنا الاحتياجات التي لا تستحق الاقتراض من أجلها بالتأكيد:

• شراء سيارة فاخرة. لم تعد وسيلة مواصلات ، بل سلعة فاخرة. هذا يؤثر على سعره في السوق. السيارة ستكون باهظة الثمن. عليك أن تقترض مبلغًا كبيرًا. ستدرج البنوك مخاطر التخلف عن السداد في السعر. ستضطر إلى دفع أقصى فائدة تقريبًا على القرض. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تشارك في الضمان / التعهد. السيارة باهظة الثمن مكلفة للصيانة. هل ستكون قادرًا على تحمل هذه التكاليف لاحقًا؟
• شراء هاتف جديد وجهاز آخر. لا تطارد طرازات الهواتف الذكية والأدوات الأخرى التي دخلت السوق للتو. لا "ترى" الإعلانات. سيتم تقديم حداثة في أي متجر بسعر مبالغ فيه. بعد أن ينحسر الضجيج ، ستنخفض التكلفة بشكل ملحوظ. بعد ستة أشهر ، قد يكون السعر مساويًا للدفعة الشهرية للقرض ؛
• الرحلات والاحتفالات. يوصي محررو موقعنا بتوخي الحذر عند إقراض الأحداث والترفيه. يبدو أن ما الخطأ في استخدام الأموال المقترضة للحصول على منافع غير ملموسة؟ ومع ذلك ، فإن العواطف البشرية هي واحدة من المشاكل الرئيسية المتعلقة بالتمويل. الشخص غير القادر على التحكم في عواطفه سيكون دائمًا مصحوبًا بصعوبات ، لأنه. لن تكون قادرة على التحكم في إنفاق المال. وسرعان ما سيتبع المزاج الاحتفالي بين الأشخاص الذين اقترضوا انزعاج وغضب من أنفسهم من أجل التبديد ؛
• عمليات خطيرة ، بما في ذلك العمليات البلاستيكية. تحاول البنوك عمومًا عدم تقديم أموال لمثل هذه الأغراض. أنت تخاطر بصحتك وحتى حياتك من خلال اتخاذ هذه الخطوة. بعد أن فقدت صحتك ، ومن ثم القدرة على العمل ، كيف ستسدد ديونك؟
• الاستثمار في الأوراق المالية. لطالما اعتبر قرض شراء السندات والأسهم محفوفًا بالمخاطر. يتميز سوق الأوراق المالية بعدم الاستقرار. في هذه المسألة ، يجب ألا تعتمد حتى على توقعات الخبراء ، وتقديرات الأسعار التي قدمها المحترفون. في أي وقت ، قد تنخفض مساهمتك.

مزايا وعيوب الإقراض: جدول مقارن

يجعل القرض الشخص يعتمد على البنك ، والذي بدوره يحاول تقديم مثل هذه الخدمة كزيادة في مستوى المعيشة ، والقدرة على تحقيق ما تريده بسرعة. ومع ذلك ، من خلال اقتراض المال منهم ، فإننا نعود أكثر من ذلك بكثير ، ونتيجة لذلك لا يصبح القرض متعة بقدر ما هو عبء.

بدلًا من توجيه جهودنا نحو التطوير الذاتي ومهام أخرى ، نتخلى عنهم لسداد القرض ، مليئين بالخوف من التأخير والغرامات. نظرًا لأن الحصول على قرض هو بالتأكيد دفعة زائدة ، فإننا نخسر أكثر مما نكسبه. ولا يمكنك المجادلة في ذلك. العبودية الحديثة ليست قيودًا حرفية ، ولكنها قيود مالية. بعد أن قلنا الكثير عن عيوب القروض المصرفية ، فليس من العدل التزام الصمت بشأن مزاياها ، لأنها كذلك. لرؤيتهم بصريًا وتحديد ما إذا كنت ستأخذ قرضًا من أحد البنوك أم لا ، انظر الجدول.

فيديو: اقترض أم لا

استنتاج

بإيجاز ، يمكننا أن نستنتج أن أخذ القرض سيكون له ما يبرره إذا:

• الحاجة إلى المال ملحة ، ولا توجد طريقة أخرى للعثور عليها ؛
• أغراض الاستخدام هي: الأعمال التجارية ، والتعليم ، والعلاج في حالات الطوارئ ، والرهن العقاري. بالمناسبة ، في عامي 2017 و 2018 ، أصبحت قروض الإسكان في متناول الجميع. أسعار وأسعار مخفضة للعقار. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تطوير برامج مختلفة لتوفير الحصص وتقديم مساعدة الدولة للأسر الكبيرة ؛
• أنت تقيِّم وضعك المالي بموضوعية ، وشخص حكيم ومسؤول لا يتبع قيادة الدوافع والعواطف الأولى ؛
• أن يكون هناك دخل ثابت ، لا تقل قيمته عن 10 أضعاف مبلغ السداد الشهري للقرض.

الأمر يستحق أخذ قرض ، وسيكون قرارًا معقولًا عندما يدرس المقترض اتفاقية القرض بعناية ، ولا يكون كسولًا جدًا لإجراء حسابات أولية ولا يخشى طرح الأسئلة على موظفي البنك.

هل يستحق أخذ قرض من البنك: نظرة عامة على مخطط الإقراض + 10 مزايا وعيوب التقدم بطلب للحصول على قرض + 4 أسباب لأخذ قرض + 4 أسباب لرفضه.

عندما يصبح من الضروري شراء شيء باهظ الثمن أو بحاجة ماسة إلى مبلغ كبير من المال ، فإن أول ما يتبادر إلى الذهن هو الحصول على قرض. لكن قبل أن تذهب إلى البنك ، عليك التفكير مليًا ، هل يستحق أخذ قرض؟.

من الضروري إجراء تقييم موضوعي للوضع ، وموازنة جميع الإيجابيات والسلبيات ، وتحليل قدرتك على الدفع ، وبعد ذلك فقط اتخاذ قرار.

في هذه المقالة ، سنحلل ماهية القرض ، وما هي إيجابياته وسلبياته ، وننظر في الأسباب التي تجعله يستحق أو ، على العكس من ذلك ، لا يستحق الحصول على قرض.

مخطط التسجيل وأنواع الائتمان

لنبدأ بتعريف الائتمان.

تنسب إليههي معاملة مالية فيها الدائن(الإقراض الفردي) يتعهد بالإقراض مستعير(الشخص الذي يقترض) مبلغًا معينًا من المال.
في هذه الحالة ، يجب على المقترض سداد مبلغ الدين ، مع مراعاة علاوة الفائدة ، خلال الفترة المحددة من قبل المُقرض.

اعتمادًا على الغرض الذي يقترض من أجله الشخص ، هناك أنواع منها:

• قرض السيارة هو قرض لشراء سيارة.
• قرض السكن هو أحد أكثر القروض شيوعًا المطلوبة لشراء منزل.
• الأرض - تصدر عندما ينوي المقترض شراء قطعة أرض.
• تعليمي- قرض لدفع الرسوم الدراسية ، عادة في مؤسسات التعليم العالي.
• مستهلك- الأكثر شعبية اليوم ، مصممة للمصاريف الصغيرة للمواطنين (شراء المعدات والسلع الأخرى).

يجب توضيح جميع شروط الحصول على القرض والفروق الدقيقة الأخرى اتفاقية قرضوهو بين المقرض والمقترض.

عادة ما تحتوي اتفاقية القرض على الشروط التالية:

• مبلغ الدين.
• معدل الفائدة على القرض.
• مبلغ وتواتر المدفوعات.
• فترة السداد الإجمالية.
• في حالة الإخلال بالعقد.

جميع البنوك لديها عروض مختلفة في سوق الخدمات المالية. لكن المخطط العام للحصول على القروض هو نفسه تقريبا ويتكون من خمس مراحل.

قد تختلف هذه الخطوات حسب الغرض من القرض.

على سبيل المثال ، في بنك موسكو ، يمكنك تقديم طلب بشكل مستقل وملء استبيان. ما عليك سوى اتباع الرابط إلى الموقع ( https://anketa.bm.ru/kredit_nalichnimi) واختر الشروط التي تريدها (مبلغ المال ، فترة السداد).

بعد ذلك ، تقوم بملء استبيان ببياناتك الشخصية وتنتظر البنك للنظر في الطلب. عادةً ما يستغرق هذا حوالي 15 دقيقة.

حتى تتمكن من معرفة ذلك دون مغادرة منزلك.

مزايا وعيوب الإقراض

1) فوائد الحصول على القروض: 5 إيجابيات

يمكنك اقتراض المال في أي وقت تحتاجه.

في الحياة ، غالبًا ما تكون هناك مواقف عندما تكون هناك حاجة ماسة للمال ، ولكن لا يوجد شيء.

في مثل هذه اللحظة ، يمكن للقرض أن ينقذك حرفيًا ، خاصة إذا لم يكن لديك أصدقاء أو أقارب يمكنهم المساعدة.

سيسمح لك القرض بشراء الأشياء الضرورية باهظة الثمن الآن ، وليس بعد فترة طويلة من الزمن.

هذا ينطبق بشكل رئيسي على الأجهزة المنزلية. إذا تعطلت ثلاجتك أو مكيف الهواء في الصيف ، فسيساعدك البنك في حل المشكلة.

يمكنك أيضًا شراء جهاز كمبيوتر للعمل إذا كنت في حاجة ماسة إليه.

ستتاح لك الفرصة لشراء منزلك الخاص.

في الوقت الحاضر ، من الصعب مالياً شراء المساكن على الفور.

من المنطقي أكثر أن تحصل على قرض عقاري وأن تعيش بهدوء ، بدلاً من قضاء حياتك كلها في شقق مستأجرة.

يمكنك الحصول على قرض لتنظيم عملك.

إذا كنت تريد أن تفعل ما تحب وتبدأ مشروعك التجاري الصغير ، فمن المستحسن الحصول على قرض.

حتى تتمكن من زيادة أرباحك وسداد ديونك بشكل أسرع.

بمساعدة قرض ، ستشعر كأنك شخص حر.

عندما يكون لديك رأس مال إضافي ، ستظهر المزيد من الفرص.

يمكنك أن تأخذ ، على سبيل المثال ، قرض سيارة وشراء سيارة تدر دخلاً (كخيار - توصيل البيتزا أو السوشي ، وكسب المال من ذلك).

باختصار ، القروض لها مزايا عديدة. لكن خوف الكثير من الناس من العيش في الديون ليس عبثًا. وليس عبثا!

2) عيوب إبرام اتفاقيات القروض: 5 "مقابل"

مضيعة للوقت في الأعمال الورقية.

من أجل جمع جميع المستندات اللازمة للبنك ، سيتعين عليك قضاء بعض الوقت.

وليس هناك ما يضمن أن البنك سيتخذ قرارًا إيجابيًا بشأن منحك قرضًا.

توافر أسعار الفائدة.

مهما كان سعر الفائدة ، لا يزال يتعين عليك سداد أكثر مما اقترضته.

عروض البنوك المخادعة.

من أجل جذب العملاء ، تعدهم العديد من البنوك بقروض دون دفع فوائد.

لكنهم صامتون أنه حتى لو لم تدفع سعر فائدة ، فأنت بحاجة إلى الدفع مقابل الخدمات المصرفية (حوالي 3٪ من مبلغ القرض) ودفعة أولى (تصل إلى 15٪ من المبلغ).

حساب الغرامات والجزاءات.

إذا تأخرت قليلاً في السداد أو لم تتمكن من سداد مبلغ القرض قبل نهاية فترة القرض ، فسيقوم البنك بفرض غرامة عليك وسيكون سداد الدين أكثر صعوبة.

خطر فقدان كل شيء.

الحياة لا يمكن التنبؤ بها ويمكن أن يحدث أي شيء - فقد تفقد وظيفتك أو تمرض.

ومن غير المحتمل أن يهتم البنك بموقفك وسوف يعطيك تأخيرًا.

كل شيء واضح فيما يتعلق بالإيجابيات والسلبيات ، ولكن كيف يمكنك تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى قرض أم لا؟

دعنا نراجع أكثر الأسباب عقلانية ، والتي من خلالها يمكنك بسهولة فهم ما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض.

4 أسباب للتقدم بطلب للحصول على قرض

السبب رقم 1. الرغبة في الوقوف على قدميك مرة أخرى.

يسعى جميع الشباب تقريبًا في المجتمع الحديث إلى تحقيق هذا الهدف. يرغب الكثيرون في بناء حياتهم بسرعة وتحقيق النجاح والاستقلال.

لكن في ظل ظروف عصرنا ، من الصعب جدًا على الطلاب العاديين القيام بذلك.

ثم القرض هو خيار جيد من أجل الحصول على الحرية. لكن ، بالطبع ، فقط إذا كنت شخصًا متعلمًا ماليًا ويمكنك حساب قوتك بعقلانية. من المهم جدًا في مثل هذه الحالة عدم الوقوع في فجوة الديون.

إذا كنت شابًا ومليئًا بالأفكار ، فيمكنك استخدام قرض لزيادة دخلك أو تحسين ظروفك المعيشية ، وبالتالي تصبح مستقلاً.

يستحق القرض في هذه الحالة:

• على السكن للحصول على حرية الفضاء.
• لسيارة يمكن أن تصبح مصدر دخلك (إذا قمت بتحويلها إلى سيارة قهوة أو لآخر).
• للتدريب ، ثم للحصول على تعليم لائق ، والعمل ، وبالتالي الحصول على مستوى معيشي.

الشيء الرئيسي في السعي إلى الاستقلال هو أن تكون عقلانيًا ، وألا تقوده العواطف. ثم هذا النوع من القروض سوف يبرر نفسه.

السبب رقم 2. الشغف لبدء الأعمال التجارية الخاصة بك.

إذا كنت قد نضجت بالفعل في حياتك لإنشاء مشروعك الخاص ، وكنت مستعدًا للعمل بجد لتحقيق النجاح ، فإن القرض هو ما تحتاجه.

نظرًا للتقدم في جميع مجالات الحياة ، أصبح لدى الناس كل يوم المزيد والمزيد من الأفكار التجارية الفريدة في طبيعتها. وبما أن هذه الأفكار يتم تطويرها بشكل أساسي بين جيل الشباب ، فإن المشكلة الأولى لبدء عمل تجاري هي نقص رأس المال.

في مثل هذه الحالات ، يكون الإقراض حلاً قابلاً للتطبيق.

ولكن هنا أيضًا ، عليك أن تكون حذرًا. وإذا قررت الحصول على قرض لفتح مشروعك الخاص ، فلا تنس:

فكرة عمل مدروسة جيدا.

يجب أن تتأكد من وجود طلب في السوق على مثل هذه السلع أو الخدمات.

• لمعرفة مقدار المال والمدة التي تحتاجها للاقتراض مقدمًا.
• احسب ربحية عملك حتى تتمكن من سداد الديون في المستقبل.

إذا اقتربت بعناية من تشكيل مشروع عملك مسبقًا ، فستتمكن على الأرجح من اتخاذ قرار عقلاني.

السبب رقم 3. الرغبة في الارتقاء السلم الوظيفي.

لنفترض أن لديك فرصة لتغيير الوظائف أو الحصول على ترقية ، ولكن للقيام بذلك تحتاج إلى العمل من المنزل أكثر والحصول على جهاز كمبيوتر أو كمبيوتر محمول جيد لا يمكنك تحمله.

المخرج هو الحصول على قرض. بالطبع ، إذا كنت تستطيع دفعها.

سيقول الكثيرون إن هذا غبي ، لأنه من الأفضل توفير المال لشراء مثل هذه المعدات بدلاً من الدخول في الديون. ولكنه ليس كذلك. إذا كان الجهاز مطلوبًا الآن ، وخلال الفترة التي ستوفر فيها المال ، يمكنك بالفعل تحقيق النجاح ، فمن المؤكد أنه من الأفضل عدم تفويت مثل هذه الفرصة.

لكن الأمر متروك لك ، لأنك فقط تستطيع تحديد قدرتك على الدفع. وازن جيدًا جميع الإيجابيات والسلبيات ، واحسب ما إذا كان القرض سيبرر نفسه ، وبعد ذلك فقط استخلص استنتاجًا.

السبب رقم 4. الحاجة لشراء سكن.

الحصول على قرض لشراء منزل أو رهن عقاري هو السبب الأكثر شيوعًا للدخول في الديون. بعد كل شيء ، يجب أن تعترف أنه من أجل شراء المعدات ، لا يزال بإمكانك التوفير ، ولكن من أجل شراء شقة ، سيستغرق التوفير وقتًا طويلاً.

مرة أخرى ، يعد الحصول على قرض عقاري أمرًا خطيرًا ، لذا من الأفضل الحصول على قرض إذا كانت هناك ظروف جيدة جدًا حقًا لذلك.

يمكن أن تكون أسباب الحصول على قرض سكني:

تكوين أسرة - الشباب ، كقاعدة عامة ، ليس لديهم الكثير من المال لشراء منزلهم.

ولكن إذا كنت تستطيع الاقتراض ، فإن الأمر يستحق المحاولة.

• توسيع عائلتك- إذا تسبب العيش مع أقارب آخرين في إزعاج ، فمن الأفضل بالطبع الخروج.

الحصول على عمل في مدينة أخرىربما تمت ترقيتك وتحتاج إلى الانتقال.

في مثل هذه الحالة ، يعتبر الرهن العقاري حلاً منطقيًا إذا كانت الوظيفة الجديدة ستحقق دخلاً ثابتًا.

كما ترى ، السبب مهم حقًا ، ولكن فقط إذا كنت مستعدًا لسداد ديون طويلة.

في الواقع ، هناك أهداف مبررة حقًا يكون القرض من أجلها وسيلة لبدء حياة جديدة أفضل. لكن كل ميدالية لها وجهان ، لذلك سنناقش أيضًا أسباب التخلي عن الإقراض.

4 أسباب لرفض القرض

السبب رقم 1. ظروف غير متوقعة.

لا أحد منا يعرف على وجه اليقين ما يخبئه المستقبل القريب. ربما يكون شخص ما محظوظًا ، وقد يواجه شخص ما قوة قاهرة.

في هذه الحالة ، تكون الأخيرة:

• الفصل من العمل.
• فقدان الممتلكات.
• تدهور الصحة.

هذه هي المواقف الرئيسية غير المتوقعة التي يمكن أن تتفوق على أي شخص. نتيجة لذلك - عدم القدرة على سداد الديون على القرض وثغرة الديون.

بالطبع ، لا يمكنك التفكير فقط في الأمور السيئة ، ولكن يجب أخذ هذه العوامل بعين الاعتبار. خاصة إذا كنت غير واثق من قدرتك على سداد مبلغ القرض.

السبب رقم 2. ملاءة غير كافية.

يوصي الخبراء بالحصول على قرض فقط إذا كان لديك ، بالإضافة إلى مصدر الدخل الرئيسي ، بعض المدخرات المادية الإضافية. يجب أن تكون هذه المدخرات نفسها على الأقل يساوي راتبك لمدة 3 أشهر.

في هذه الحالة فقط ، كما يؤكد المحترفون ، يمكن أن تكون مؤمنًا على الأقل قليلاً ضد حالات القوة القاهرة. إذا لم يكن لديك مثل هذه المدخرات ، فعليك ألا تغري القدر.

يمكن أن يكون الاستثناء فقط مواقف غير متوقعة ، على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال لإجراء عملية أو علاج.

السبب رقم 3. عدم موثوقية البنوك.

يعتقد شخص ما أن البنوك هي المؤسسة الوحيدة الموثوقة حيث يمكنك ذلك. البعض الآخر مقتنع بخلاف ذلك.

هناك العديد من المواقف غير السارة التي يمكن أن تحدث أثناء سداد مبلغ القرض:

• قد يفلس البنك.
• يجوز للبنك رفع سعر الفائدة.
• انهيار العملة ممكن.

أياً كان ما يحدث أعلاه ، فقد تخسر أموالك ، أو تدفع أكثر من اللازم على الأقل. لذلك ، للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك اختيار البنوك الموثوقة فقط.

يمكنك العثور على معلومات حول أفضل المؤسسات هنا: https://www.banki.ru/banks/ratings

ولا تنسوا مراعاة الوضع الاقتصادي في الدولة وقت الإقراض.

السبب رقم 4. الرغبة في أن تكون "مثل أي شخص آخر".

على الرغم من حقيقة أن غالبية الناس في بلدنا متعلمون وتقدميون ، في كثير من الأحيان يكون الناس أكثر استعدادًا للرأي العام ويسعون لأن يكونوا "مثل أي شخص آخر".

غالبًا ما يدفع هذا الرأي السكان إلى الاقتراض ، وهو ما لن يؤدي في النهاية إلى أي شيء جيد.

يستسلم الناس للعواطف ، ويسعون لعيش الحياة التي ، للأسف ، ليست متاحة لهم بعد. يريد معظم الناس أن يكونوا مثلهم على غلاف مجلة. نتيجة لذلك ، فإنهم يصلون إلى آذانهم في الديون.

لكن فكر مرتين ، وازن كل الحجج واتخذ القرار الصحيح. لا تدع رأي الأغلبية يدفعك للقيام بأشياء غبية.

ومع ذلك ، هل يستحق الأمر الحصول على قرض ، وإذا كان الأمر كذلك ، فلماذا بالضبط؟

سيساعدك هذا الفيديو في اتخاذ القرار الصحيح!

مهما كان الأمر ، القرار النهائي هل يستحق أخذ قرض، هذا راجع إليك. من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه عما إذا كان القرض جيدًا أم سيئًا. كل هذا يتوقف على الكثير من الظروف.

وإذا حدث في حياتك موقف يجبرك ، كما تعتقد ، على أخذ قرض ، فلا تتسرع في الاستنتاجات. فكر مرة أخرى ، وازن بين الإيجابيات والسلبيات ، واستشر أحبائك ، وبعد ذلك فقط قرر ما إذا كنت ستأخذ قرضًا أم لا.

مقال مفيد؟ لا تفوت فرصة جديدة!
أدخل بريدك الإلكتروني واستقبل المقالات الجديدة عن طريق البريد

وفقًا للإحصاءات ، فإن غالبية عمليات الشراء الكبيرة التي يقوم بها الروس عن طريق الائتمان. على حساب الأموال المقترضة ، يشتري المواطنون المساكن والسيارات والسلع والأجهزة المنزلية ودفع الإجازات والتعليم. حتى الآن ، تتوفر منتجات القروض المصرفية لأي شخص لديه مكان عمل رسمي ومستوى عالٍ من الملاءة المالية.

لماذا يقترض الناس؟

قبل الإجابة على هذا السؤال ، عليك أن تفهم جوهر الإقراض. القرض هو استلام أموال من البنك بنسبة معينة. يتم إبرام اتفاقية مع العميل لمدة متفق عليها بشكل خاص ، يقوم خلالها بسداد الدين على أساس شهري. يجب على المقترض إرجاع ليس فقط الأموال التي حصل عليها ، ولكن أيضًا الفائدة المتراكمة. علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون تكلفة القرض مرتفعة للغاية. إذا تم سداد الدين لمدة 3 سنوات أو أكثر ، فإن الدفعة الزائدة ستتجاوز 100٪. لذلك ننصح دائمًا قبل توقيع العقد.

لكن هذا لا يمنع الروس الذين يتقدمون بنشاط للحصول على قروض. علاوة على ذلك ، يسدد العديد من المواطنين عدة قروض في نفس الوقت.

من السهل جدًا شرح أفعالهم:

1. لماذا توفر المال وتؤجل خططك للمستقبل ، إذا كان بإمكانك شراء الأشياء الضرورية اليوم. هناك أقساط للسلع التي يتم توفيرها مع الحد الأدنى من المدفوعات الزائدة.
2. أثناء قيامك بتحصيل الأموال من أجل الشراء ، قد يرتفع سعرها. هذا صحيح بشكل خاص خلال الأزمة الاقتصادية في البلاد ، عندما يكون معدل التضخم مرتفعًا جدًا.
3. إذا كنت بحاجة لشراء منزل ، فإن الرهن العقاري للعديد من العائلات الشابة هو الفرصة الوحيدة للحصول على متر مربع. من الأفضل أن تدفع فائدة بنكية على شقتك بدلاً من دفع إيجار منزل شخص آخر.

يعتبر القرض خيارًا رائعًا ، ولكن بالنسبة لأولئك المواطنين الذين يتأكدون بنسبة 100٪ من ملاءة ديونهم.

هل يستحق أخذ قرض؟ كيف تجعلها مربحة؟

الوضع الاقتصادي الصعب في البلاد - هذا العامل يمنع العديد من الروس من الحصول على قرض جديد. إنهم يترددون في الحصول على قرض خلال الأزمة المالية. إذا لم تكن المعاملة عاجلة ، فمن الأفضل بالطبع تأجيلها إلى أوقات أكثر استقرارًا. لكن ليس لدى الشخص دائمًا هذه المرة. على سبيل المثال ، يحتاج بشكل عاجل إلى المال من أجل العلاج أو دفع تكاليف تعليم الأطفال ، وشراء السلع الأساسية. في هذه الحالة ، يضطر إلى التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك. إذا كانت هذه المشكلة مناسبة لك ، فاقرأ مادتنا حول هذا الموضوع :.

لإبرام صفقة بشروط مواتية ، يجب مراعاة التوصيات التالية:

1. احصل على قرض من البنك الذي خدمتك فيه بالفعل. على سبيل المثال ، بطاقة الراتب مفتوحة أو هناك سجل ائتماني إيجابي. تضع المؤسسات المالية معدلات فائدة تفضيلية لعملائها وتطلب مستندات أقل.
2. احصل على قرض بالعملة التي تحصل بها على الدخل الرئيسي.
3. لا تتقدم بطلب للحصول على قروض متعددة في نفس الوقت. ادفع أولاً واحداً ، ثم خذ الثاني. القروض الاستهلاكية لها تكلفة عالية ويتم إصدارها لفترة قصيرة ، وبالتالي فإن القسط الشهري سيكون كبيرًا. سيكون من الصعب سداد العديد من هذه القروض في نفس الوقت.
4. من الضروري إبرام عقد لأقصى فترة ممكنة ، ولكن في نفس الوقت حاول سداد الدين قبل الموعد المحدد. بالمناسبة ، لقد تحدثنا بالفعل عن ذلك في وقت سابق.
5. يجب ألا تتجاوز مدفوعات القروض الحالية 30٪ من صافي دخلك.
6. من المستحسن عمل نوع من "المخبأ". خصص عند الإيداع مبلغًا يساوي 3-4 أقساط قرض. في حالة وجود نفقات غير متوقعة أو فقدان العمل ، يمكنك بسهولة سداد الديون.
7. إذا ظهرت صعوبات مالية ، على سبيل المثال ، تم تسريحهم من العمل ، يجب عليك إبلاغ دائنك على الفور بهذا الأمر وتأجيل سداد الديون. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أكيد

وأهم نصيحة - اقترض ، كملاذ أخير فقط.

إذا أمكن ، اطلب قرضًا من الأقارب أو قدم طلبًا للحصول على قرض بدون فوائد في العمل. يجب أن تكون مشترياتك متعمدة ، ولا تتحول إلى مدمن للتسوق.

الائتمان خلال الأزمة هو خطر

هل يستحق أخذ قرض عندما يكون البلد مضطربًا والوضع الاقتصادي ليس هو الأفضل. خلال الأزمة ، يكون هناك مستوى مرتفع من التضخم ، ويمكن أن تتغير أسعار السلع كل يوم. في هذه الحالة ، ليس من السهل جمع المبلغ المطلوب من المال. من الأفضل الاحتفاظ بجميع المدخرات بالعملة الأجنبية ، حتى تتمكن من تعويض خسائرك جزئيًا.

هل يستحق أخذ قرض الآن؟ الجواب على هذا السؤال يعتمد على شروط الصفقة. هناك خياران.

الأول هو السعر العائم.

إذا كانت هناك أزمة في البلاد وارتفاع مستوى التضخم ، فإن سعر الفائدة على القرض سيزداد ومعها الأقساط الشهرية. يجب الدخول في مثل هذه الصفقة بحذر شديد. يحتاج العميل إلى سداد الديون في أسرع وقت ممكن حتى لا يخاطر.

الخيار الثاني هو سعر ثابت.

في هذه الحالة ، ستكون المعاملة مفيدة للعميل. خلال الأزمة ، يمكن أن تزيد تكلفة السلع بشكل كبير. والعميل في نفس الوقت سيدفع الدين بالشروط القديمة. من الممكن تمامًا أن يكون مقدار الفائدة المسددة أقل من قيمة ارتفاع سعر البضائع التي اشتراها.

لتقرير ما إذا كانت صفقة جيدة أم لا ، يكفي دراسة اتفاقية القرض بعناية.

إيجابيات وسلبيات القرض

التعاون مع البنوك في قضايا الإقراض له مزايا وعيوب.

من الإيجابيات يمكن ملاحظتها:

• يتلقى العميل السلع أو الخدمات التي يحتاجها ، دون أن يكون لديه ما يكفي من المال لذلك ؛
• القروض تعلم الانضباط المالي والاقتصاد ؛
• بالنسبة للكثيرين ، يعتبر القرض الكبير حافزًا إضافيًا للتطوير الذاتي والتقدم الوظيفي ؛
• إذا تم تنفيذ الصفقة بشكل صحيح ، فعندئذ يمكنك جني الأموال منها أثناء الأزمة.

من بين أوجه القصور نبرز:

1. المدفوعات الزائدة المرتفعة ، خاصة للقروض الصغيرة والقروض الاستهلاكية.
2. يبالغ بعض المواطنين في تقدير قدراتهم المالية ويسقطون في فجوة ديون عميقة (نوصي بقراءة المواد المتعلقة بذلك). نتيجة لذلك ، يمكن أخذ ممتلكاتهم منهم للديون.
3. القروض "تسحب" وتعود على عمليات الشراء المتسرعة.

مع خدمات البنوك هذه ، يجب أن تكون شديد الحذر. تذكر أنك تدفع فائدة.

إذا كان ذلك ممكنًا ، وفر المال واشترِ السلع الضرورية مع مدخراتك.

متى يجب أن أحصل على قرض من إحدى مؤسسات التمويل الأصغر؟

في روسيا ، يتم إقراض السكان ليس فقط من قبل البنوك ، ولكن أيضًا عن طريق مؤسسات التمويل الأصغر. تختلف مبادئ العمل ومتطلبات المقترضين وتكلفة القروض المقدمة بشكل كبير.

يجب استخدام خدمات مؤسسات التمويل الأصغر في مثل هذه الحالات:

1. يحتاج العميل بشكل عاجل إلى مبلغ صغير من المال. تقدم هذه المؤسسات قروضًا عبر الإنترنت. يتم إضافة الأموال إلى البطاقة في أي وقت من اليوم. لن يستغرق الأمر أكثر من 30 دقيقة لإكمال المعاملة (اقرأ عنها). هذا خيار مثالي للمقترضين الذين يحتاجون إلى المال لفترة قصيرة من الزمن.
2. ليس لديك فرصة لزيارة مكتب البنك ، على سبيل المثال ، لديك مشاكل صحية ، أو لديك أطفال صغار في المنزل.
3. لا يفي المقترض بمتطلبات البنك: لديه سجل ائتماني تالف أو ليس لديه مكان عمل رسمي. بالنسبة لمنظمات التمويل الأصغر ، لن يكون هذا سببًا للرفض. سيتم الموافقة على الطلب ولكن بمبلغ بسيط.
4. نحن بحاجة إلى المال لفترة قصيرة من الزمن. يخطط العميل لسداد الدين من الراتب الأول (ممكن أيضًا). من غير المناسب له أن يضيع وقته في البيروقراطية المصرفية.

في جميع الحالات الأخرى ، من الأفضل الاتصال بالبنوك. أنها توفر قروضا بأسعار فائدة منخفضة. من الممكن أيضًا الحصول على مبلغ كبير من المال.

الإجابة على السؤال عما إذا كان من المربح الآن أخذ قرض ، يجب على كل عميل أن يعطي بشكل مستقل. إذا كان المقترض منضبطًا في الوفاء بالتزامات الديون ، ولديه وضع مالي مستقر ، واختار عرضًا مربحًا ، فيمكنك الحصول على قرض ، بغض النظر عن الوضع في البلد.