1. En virtud de un contrato de préstamo, un banco u otra organización de crédito (acreedor) se compromete a proporcionar fondos (crédito) al prestatario en la cantidad y en los términos estipulados en el contrato, y el prestatario se compromete a devolver la cantidad de dinero recibida y pagar intereses por su uso, así como otros pagos, incluidos los relacionados con la concesión de un préstamo.

En el caso de concesión de un préstamo a un ciudadano para fines no relacionados con la actividad empresarial (incluido un préstamo, cuyas obligaciones del prestatario están garantizadas por una hipoteca), las restricciones, los casos y las características del cobro de otros pagos especificados en el párrafo uno de este Cláusula están determinadas por la ley de crédito al consumo (préstamo).

1.1. Si un préstamo es utilizado por el deudor en todo o en parte para cumplir con las obligaciones en virtud de un préstamo previamente otorgado por el mismo acreedor y, de conformidad con el contrato, el préstamo se utiliza sin ser acreditado en la cuenta bancaria del deudor para cumplir con el préstamo previamente otorgado. préstamo, dicho préstamo se considera concedido desde el momento en que el deudor lo recibe del acreedor en la forma prescrita en el convenio, información sobre la devolución de un préstamo previamente concedido.

2. Las reglas previstas en el apartado 1 de este Capítulo se aplicarán a las relaciones en virtud de un contrato de préstamo, a menos que las reglas de este apartado dispongan lo contrario y no se derive de la esencia del contrato de préstamo.

Comentario al art. 819 del Código Civil de la Federación Rusa

1. Para designar los fondos recibidos por un prestatario en virtud de un contrato de préstamo en la práctica, las normas del Banco de Rusia y la literatura especializada utilizan no solo el término "crédito", sino también el término "préstamo", que se utilizan como sinónimos. En consecuencia, las operaciones en sí mismas para otorgar y pagar un préstamo se denominan no solo crédito, sino también préstamo. El uso de la palabra especificada está históricamente establecido y se usa según la tradición, por lo que la denominación del contrato de préstamo como contrato de préstamo bancario no indica que el contrato de préstamo sea considerado como un tipo de contrato de uso gratuito (artículo 689 del Código Civil ), del que difiere tanto en finalidad como en contenido .

2. Con la ayuda de un contrato de préstamo, así como un contrato de préstamo, se formalizan las relaciones jurídicas de crédito entre varios participantes en la circulación civil. Esto explica por qué estas estructuras jurídicas tienen un régimen jurídico similar. No es casual, por tanto, que el apartado 2 del artículo comentado amplíe las reglas del § 1 de este capítulo sobre el contrato de préstamo a las relaciones bajo contrato de préstamo. Otras reglas de conformidad con el párrafo 2 del artículo comentado solo pueden derivarse del párrafo comentado o de la esencia del contrato de préstamo. La “esencia” del contrato en consideración debe entenderse como aquellas características legales del contrato de préstamo que lo distinguen del contrato de préstamo. Estas diferencias se discutirán en este comentario.

3. De la definición de contrato de préstamo contenida en el apartado 1 del artículo comentado se desprende que, a diferencia de un contrato de préstamo, el contrato de préstamo es consensual. Entra en vigor desde el momento en que las partes llegan a un acuerdo sobre todos sus términos esenciales, fijados en la forma exigida por la ley (inciso 1 del artículo 432 del Código Civil). Esta circunstancia explica la presencia de las siguientes diferencias entre un contrato de préstamo y un contrato de préstamo. En primer lugar, el contrato de préstamo es bilateralmente vinculante, ya que da lugar a una obligación compleja que consta de dos obligaciones simples. En consecuencia, el banco está obligado a otorgar un préstamo y el prestatario tiene derecho a exigirlo (la primera obligación); a su vez, el prestatario está obligado a devolver el préstamo recibido y pagar intereses, cumplir otras obligaciones, y el banco tiene derecho a exigir la ejecución de estas acciones (segunda obligación). En segundo lugar, cada una de estas dos obligaciones es la base de la otra, por lo que el contrato de préstamo, como el contrato de préstamo, es una transacción causal. Sin embargo, en el contrato de préstamo no existe ninguna base para el surgimiento de la obligación del prestatario que iría más allá de los límites del contrato: a diferencia del contrato de préstamo, la acción de otorgar un préstamo la lleva a cabo el banco como parte de la cumplimiento de su obligación contractual con la contraparte.

A diferencia de un contrato de préstamo, un contrato de préstamo se paga en todos los casos. El pago de intereses por la utilización del préstamo es condición esencial del contrato de préstamo en virtud de la norma imperativa del apartado 1 del artículo comentado.

4. El párrafo 1 del artículo comentado contiene una regla sobre la composición de un objeto especial de un contrato de préstamo, cuyas partes son un banco u otra organización de crédito (acreedor) y un prestatario (deudor). En consecuencia, solo pueden ser acreedores aquellas personas jurídicas que tengan la licencia apropiada del Banco de Rusia y tengan derecho a llamarse banco u otra institución de crédito. Por lo tanto, a diferencia de un contrato de préstamo, que puede ser tanto de naturaleza empresarial como de consumo, un contrato de préstamo es siempre una transacción empresarial. Cualquier persona física o jurídica puede actuar como prestatario.

5. Como consecuencia de la celebración de un contrato de préstamo, el banco tiene la obligación de conceder al prestatario un préstamo por el importe, en el plazo y en la forma establecidos en el contrato. Todas las obligaciones del prestatario surgen solo después de recibir un préstamo. Además, la secuencia de cumplimiento de las contraobligaciones se deriva de la esencia del contrato de préstamo y no puede modificarse mediante contrato.

Las principales obligaciones del prestatario en virtud del contrato de préstamo:

- reembolsar el préstamo que se le concedió dentro del plazo especificado en el contrato;

- pagar intereses condicionales;

- garantizar la disponibilidad y seguridad de la seguridad;

- no eludir el control bancario sobre la provisión de crédito y el estado de sus actividades financieras y económicas;

- cumplir con el carácter objetivo del préstamo.

La lista especificada de obligaciones del prestatario es ejemplar. En contratos de préstamo específicos, se puede aumentar o reducir. Por ejemplo, el contrato de préstamo puede no contener disposiciones para la provisión de garantías y para que el cliente cumpla con el propósito del préstamo. Una condición esencial del contrato de préstamo es su objeto: la acción del prestatario de devolver el monto del préstamo recibido por él. Por lo tanto, las condiciones para la devolución del préstamo recibido deben estar presentes en cada contrato de préstamo; sin su acuerdo, dicho acuerdo debe considerarse no celebrado.

6. Un préstamo sólo puede concederse en efectivo, tanto en efectivo como en forma no monetaria. Los créditos pueden emitirse en rublos y en moneda extranjera.

Las operaciones en moneda extranjera entre residentes y bancos autorizados para obtener y pagar préstamos y empréstitos, pagar intereses y multas son realizadas por ellos sin restricciones (cláusula 1, parte 3, artículo 9 de la Ley de Regulación de Moneda; para más detalles, consulte el comentario al artículo 807 del Código Civil).

7. La práctica bancaria ha desarrollado muchas formas diferentes de proporcionar crédito a disposición del prestatario. El crédito se puede proporcionar por única vez.

De acuerdo con la regla general, cláusula 2.1.1 del Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia del 31 de agosto de 1998 N 54-P, la colocación de fondos por parte del banco a favor de personas jurídicas y empresarios individuales debe llevarse a cabo. sólo acreditándolos en la cuenta bancaria del prestatario. El préstamo puede extenderse a cualquier cuenta del prestatario de su elección, abierta en cualquier banco.

Parece que la norma de la cláusula 2.1.1 de las Regulaciones del Banco Central de la Federación Rusa del 31 de agosto de 1998 N 54-P no cumple completamente con el art. 313 del Código Civil de la Federación de Rusia, según el cual el deudor tiene derecho a imponer el cumplimiento de su propia obligación a un tercero. En el caso de emitir un préstamo "sin pasar por la cuenta corriente del prestatario", el prestatario, que, por ejemplo, es el deudor (comprador, pagador) en virtud del contrato de suministro, sobre la base del contrato de préstamo, impone al banco el cumplimiento de su propia obligación de pagar por los bienes entregados. La cláusula 2.1.1 de las Regulaciones del Banco Central de la Federación Rusa del 31 de agosto de 1998 N 54-P priva al prestatario de este derecho, lo que debe considerarse como una restricción irrazonable de los derechos de los participantes en la facturación civil, que puede sólo se llevará a cabo en virtud de la ley federal y en los casos establecidos por ella (). Dado que el Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa del 31 de agosto de 1998 N 54-P es un acto legal normativo de estatuto, no debe contener reglas que restrinjan los derechos de los participantes en transacciones civiles, en particular prohibiendo el uso de la construcción del arte. 313 del Código Civil de la Federación Rusa.

8. Si la cuenta del prestatario está ubicada en el banco prestamista, entonces se le acredita el monto del préstamo, sin pasar por su cuenta corresponsal, mediante asientos contables internos apropiados a expensas del pasivo general de esta institución de crédito. En consecuencia, un préstamo puede considerarse emitido solo en el momento en que su monto se acredita en la cuenta del cliente. Si la cuenta del prestatario se abre en otro banco, entonces el monto del préstamo debe transferirse a él mediante una orden de pago. Por lo tanto, el momento del cumplimiento de la obligación del banco de otorgar un préstamo debe determinarse de acuerdo con las reglas sobre el momento del cumplimiento de una obligación dineraria en la liquidación de órdenes de pago. Por lo tanto, un préstamo debe considerarse otorgado en el momento en que su monto es acreditado en la cuenta corresponsal del banco que presta servicios de liquidación al prestatario. En el contrato de préstamo y en la legislación, es posible prever un momento diferente en el que el préstamo debe considerarse prestado a disposición del prestatario.

De la cláusula 1.8 del Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa del 24 de diciembre de 2004 N 266-P "Sobre la emisión de tarjetas bancarias y las operaciones realizadas con tarjetas de pago" (en adelante, el Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa Federación de 24 de diciembre de 2004 N 266-P) se desprende que un préstamo con tarjeta de crédito debe considerarse otorgado desde el momento en que el banco emisor paga el registro de pagos, que incluye los documentos de liquidación elaborados con la tarjeta de crédito del prestatario.

9. La práctica de emitir los llamados pagarés está muy extendida. El contrato de préstamo de letra de cambio contiene la única diferencia con el contrato de préstamo de la forma estándar habitual: el banco se compromete a proporcionar al cliente un préstamo no en dinero, sino en pagarés bancarios, cuyo valor nominal total corresponde a la cantidad del préstamo prometido. Inicialmente, la práctica del arbitraje se enfrentó a la práctica considerada de préstamo de letras de manera extremadamente negativa: los contratos de préstamo de letras comenzaron a ser reconocidos como inválidos en casi todas partes, ya que, en virtud del artículo comentado, solo el dinero, y no los valores, pueden ser objeto de un contrato de préstamo. . El Presidium del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación Rusa concluyó que este acuerdo cumplía con la legislación vigente y su carácter mixto (Resoluciones del Presidium del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación Rusa de fecha 7 de julio de 1998 N 3762/98, de fecha marzo 14, 2000 N 7546/99, de fecha 29 de mayo de 2001 N 9486/00).

Por lo tanto, los tribunales reconocieron que la práctica del préstamo de letras se ajustaba a la ley.

Sin embargo, al considerar ciertas disputas derivadas de contratos de préstamo que establecían que el monto del préstamo debía emitirse en pagarés del prestamista o de un tercero, los tribunales a veces llegaban a la conclusión opuesta. Entonces, del Decreto del Servicio Federal Antimonopolio del Distrito de Siberia Oriental del 22 de agosto de 2001 en el caso N A58-698 / 01-Ф02-1910 / 01-С2, se deduce que si en lugar del monto del préstamo se endosó al prestatario por un pagaré de un tercero, el préstamo no puede considerarse debidamente prestado.

10. Se puede otorgar un préstamo a los prestatarios en forma de una línea de crédito, es decir, mediante la celebración de un acuerdo, según el cual el banco se compromete a proporcionar al cliente préstamos en el futuro en cantidades que no excedan los límites acordados de antemano, sin ninguna negociación especial. De acuerdo con el párrafo 2.2 de las Regulaciones del Banco Central de la Federación Rusa del 31 de agosto de 1998 N 54-P, existen dos tipos de líneas de crédito. El Banco de Rusia considera como una línea de crédito cualquier acuerdo sobre la base del cual el cliente-prestatario adquiere el derecho a recibir y utilizar fondos dentro de un período específico, sujeto a una de las siguientes condiciones:

a) el monto total de los fondos proporcionados al cliente-prestatario no excede el monto máximo (límite) especificado en el acuerdo (límite de desembolso);

b) durante la vigencia del contrato, el monto de la deuda única del cliente-prestatario no exceda el límite establecido por este contrato (límite de deuda). Un ejemplo del tipo de línea de crédito en consideración es un sobregiro (Artículo 850 del Código Civil) en una cuenta de tarjeta proporcionada al titular de una tarjeta de débito (cláusula 1.5 de las Regulaciones del Banco Central de la Federación Rusa del 24 de diciembre , 2004 N 266-P).

Un acuerdo que prevé estos dos límites también puede considerarse como una línea de crédito.

El acuerdo sobre la provisión de una línea de crédito puede calificarse como un acuerdo marco, en el que no se acuerdan todas, sino solo una parte de las condiciones esenciales del futuro contrato de préstamo. Otras condiciones, en particular el monto total del contrato de préstamo, se acuerdan posteriormente. El límite de emisión y el límite de endeudamiento antes señalados representan una especie de cuota, dentro de la cual el prestatario tiene derecho a exigir un préstamo, y el banco tiene la obligación de proporcionar recursos crediticios.

11. En virtud del art. 850 del Código Civil de la Federación Rusa en un acuerdo de cuenta bancaria de cualquier tipo, las partes tienen derecho a incluir una condición para que el banco otorgue un préstamo en caso de falta temporal de fondos en la cuenta del cliente (sobregiro) . Anteriormente, se proporcionaba un sobregiro en forma de saldo negativo en la misma cuenta donde se tenían en cuenta los fondos del cliente (saldo deudor). Sin embargo, en la actualidad, el Banco Central de la Federación Rusa ha cambiado el procedimiento contable de los fondos emitidos por las instituciones de crédito a la clientela en forma de sobregiro. De conformidad con el párrafo 1.3.4.2 del Apéndice del Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa del 31 de agosto de 1998 N 54-P, el saldo deudor formado al final del día hábil en la cuenta bancaria del prestatario es transferido por una entrada especial a una cuenta de préstamo separada.

12. Se puede otorgar un préstamo a un prestatario en forma sindicada. En la práctica bancaria, un préstamo sindicado generalmente se entiende como un préstamo, cuya emisión de fondos no la realiza una entidad de crédito, sino varias a la vez. Apéndice No. 4 a la Instrucción del Banco Central de la Federación Rusa del 16 de enero de 2004 No. 110-I "Sobre los coeficientes obligatorios de los bancos" (en adelante, Instrucción del Banco Central de la Federación Rusa No. 110-I ) sugiere utilizar tres esquemas de préstamos sindicados:

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Boletín del Banco de Rusia. 2004. Nº 11.

1) un modelo de préstamo sindicado iniciado conjuntamente. Se supone que el préstamo es emitido por varias entidades de crédito que hayan suscrito previamente un acuerdo multilateral. Este acuerdo debe definir las condiciones generales para la concesión de un préstamo y el banco agente. Cada miembro del sindicato celebra acuerdos de préstamo por separado con el prestatario, cuyos términos deben cumplir con los siguientes requisitos:

- el vencimiento de las obligaciones del prestatario con los acreedores y la tasa de interés son los mismos para todos los contratos;

- cada acreedor está obligado a proporcionar fondos al prestatario en la cantidad y en los términos previstos en un acuerdo bilateral separado;

— cada acreedor tiene un derecho individual a reclamar contra el prestatario (principal e intereses del préstamo) de conformidad con los términos del acuerdo bilateral concluido;

- todas las liquidaciones para la provisión y reembolso de un préstamo se realizan a través de una entidad de crédito, que puede ser simultáneamente un acreedor (miembro de un sindicato) que realiza funciones de agencia (banco agente). En este caso, el banco agente deberá actuar en nombre y por cuenta de los partícipes del sindicato. Su posición es similar a la posición del apoderado en el contrato de comisión;

2) el modelo de préstamo sindicado individualmente. Asume la apariencia de un contrato de préstamo con una pluralidad de personas del lado del banco prestamista - acreedores de capital (artículo 308 del Código Civil). La instrucción del Banco Central de la Federación Rusa N 110-I propuso uno de los posibles mecanismos para la ocurrencia de esta multiplicidad: la comisión por parte del acreedor original de una cesión parcial de un crédito a favor de otro banco;

3) un modelo de préstamo sindicado sin determinación de cuotas. Implica la celebración de un contrato de préstamo en nombre de una institución de crédito a expensas de los recursos de varios participantes en el sindicato, tanto bancos como organizaciones no bancarias. La instrucción del Banco Central de la Federación Rusa N 110-I no define el sistema de relaciones contractuales que surge en este caso. Parece que los participantes del sindicato pueden concluir un acuerdo multilateral como un acuerdo de agencia, o un simple acuerdo de asociación, o un acuerdo de comisión. En todos estos casos, el banco organizador del sindicato debe celebrar un contrato de préstamo con el prestatario en su propio nombre.

13. El párrafo 6 del art. 50.36 y art. 50.39 de la Ley Federal del 25 de febrero de 1999 N 40-FZ "Sobre la insolvencia (quiebra) de las instituciones de crédito" define las características legales de un préstamo subordinado (préstamo).

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Colección de legislación de la Federación Rusa. 1999. N° 9. Arte. 1097.

Por préstamo subordinado (depósito, préstamo, préstamo en garantía), la citada Ley entiende por préstamo (depósito, préstamo, préstamo en garantía), que cumple simultáneamente las siguientes condiciones:

1) si el período de provisión del crédito especificado (depósito, préstamo), el vencimiento de los bonos es de al menos cinco años;

2) si el acuerdo de crédito (depósito, préstamo) o los términos registrados de la emisión de bonos contienen disposiciones sobre la imposibilidad sin el consentimiento del Banco de Rusia:

— reembolso anticipado de un crédito (depósito, préstamo) o parte del mismo, así como pago anticipado de intereses por el uso de un crédito (depósito, préstamo) o amortización anticipada de obligaciones;

- terminación anticipada del contrato de préstamo (depósito, préstamo) y (o) modificaciones a dicho contrato;

3) si las condiciones para la provisión del crédito especificado (depósito, préstamo), incluida la tasa de interés y las condiciones para su revisión, en el momento de la celebración del contrato (modificaciones del contrato) no difieren significativamente de las condiciones de mercado para la provisión de préstamos similares (depósitos, préstamos). Al mismo tiempo, el interés pagado por los bonos y las condiciones para su revisión no deben diferir significativamente del nivel promedio de interés de bonos similares al momento de su colocación (modificaciones a la decisión de emitir bonos);

4) si el contrato de crédito (depósito, préstamo) o las condiciones para la emisión de bonos, establecidos por la decisión registrada sobre su emisión, contienen una disposición que, en caso de quiebra de la organización de crédito, los derechos sobre este crédito (depósito, préstamo ), estos bonos se pagan después de la satisfacción de las reclamaciones de todos los demás acreedores.

____________________ ___________________________ "___" ______________ ______

Representado por ______________________________________________, actuando en virtud de ____________________________________________, en adelante denominado como " Prestador”, de una parte, y ________________________________________ representada por ___________________________________________, actuando sobre la base de ________________________________________, en adelante denominada como “ Prestatario”, por otra parte, en lo sucesivo denominado como “ Fiestas”, han concluido este acuerdo, en lo sucesivo denominado el “Acuerdo”, de la siguiente manera:

1. De acuerdo con este acuerdo, el Prestamista transfiere a la propiedad del Prestatario una cantidad de dinero, en lo sucesivo, el "Préstamo" en la cantidad de rublos ________________________________________, y el Prestamista se compromete a devolver al Prestamista antes de "___" ______________ ______ la misma cantidad en la cantidad de rublos ________________________________________, y también pagar intereses en la forma en la cantidad y dentro del tiempo especificado en este Acuerdo.
2. Este Acuerdo se considera concluido desde el momento de la firma y es válido hasta el pleno cumplimiento de las obligaciones por ambas partes.
3. Este Acuerdo se concluye con la condición del uso previsto del préstamo para ________________________________________.
4. De acuerdo con este Acuerdo, la tasa de interés del préstamo es _______% anual.
5. Los intereses se calculan sobre la base del monto previsto en el párrafo 1 de este Acuerdo y no están sujetos a recálculo en relación con el reembolso del monto principal de la deuda.
6. El Prestatario se compromete a reembolsar al Prestamista el préstamo y los intereses por el uso del préstamo a tiempo y en la forma prescrita por este Acuerdo y la obligación de pago. Los intereses por el uso del préstamo se calculan mensualmente en la fecha de recepción efectiva del préstamo y no están sujetos a recálculo en caso de pago de intereses antes de la fecha estipulada.
7. El prestatario tiene derecho a reembolsar el préstamo y los intereses antes del plazo establecido en la obligación de pago de acuerdo con las características previstas en la cláusula 6 de este contrato.
8. En caso de retraso en el pago del monto del préstamo y de los intereses por el uso del préstamo, el Prestatario pagará una multa por el monto del _______% por todo el período de retraso. La sanción se carga sobre el saldo de la deuda del préstamo.
9. En caso de pago intempestivo de los fondos prestados, el Prestamista tiene derecho a exigir la devolución del monto total del préstamo, incluidos los intereses por el uso de los fondos prestados y una multa.
10. El prestamista tiene derecho indiscutiblemente a exigir la devolución anticipada del préstamo en los siguientes casos:
    • la negativa del Prestatario a modificar este Acuerdo;
    • no presentación o provisión por parte del Prestatario de cálculos no confiables u otra información;
    • provisión de contratos falsificados que aseguren la ejecución bajo este Acuerdo;
    • mal uso de los fondos recibidos en virtud de este Acuerdo;
    • retraso en el pago de los pagos del préstamo e intereses por el uso del préstamo, previstos por la obligación de pago.
11. Los montos aportados (transferidos) por el Prestatario para pagar la deuda bajo este Acuerdo se envían, independientemente del propósito del pago especificado en el documento de pago, en el siguiente orden:
    • pago de una multa (pena);
    • reembolso de intereses;
    • para pagar un préstamo.
    En el proceso de trabajo, el Prestamista tiene derecho a verificar la situación financiera y económica del Prestatario. El Prestatario se compromete, a la primera solicitud del Prestamista, a proporcionar a este último información por escrito que confirme la seguridad del objeto de la garantía para el cumplimiento por parte del Prestatario de sus obligaciones en virtud del presente Acuerdo.
12. El Prestatario se compromete, a más tardar siete días a partir de la fecha de celebración de este Acuerdo, a proporcionar un aviso por escrito al Prestamista indicando la cantidad y el precio de los bienes, cosas, materiales, propiedad comprados y proporcionar otros documentos que confirmen el uso previsto. del préstamo En caso de incumplimiento de esta obligación, el Prestatario se compromete a devolver el importe del préstamo y pagar una multa por el importe del _______% del importe del préstamo. El pago de la multa no exime al Prestatario del pago de intereses sobre el uso de los fondos prestados.
13. La responsabilidad del Prestatario en virtud de este Acuerdo se construye independientemente de su culpa. Las disputas y desacuerdos que puedan surgir entre las partes de este Acuerdo se resuelven en los tribunales.
14. Este Acuerdo se realiza en dos copias, una para cada una de las partes.

4. No se permite modificar las condiciones de un préstamo puesto en circulación.

5. Las normas sobre un contrato de préstamo estatal se aplicarán en consecuencia a los préstamos emitidos por un municipio.

Artículo 818. Novación de una deuda en obligación de préstamo.

1. Por acuerdo de las partes, una deuda derivada de una venta, compra, arrendamiento u otra forma puede ser reemplazada por una obligación de préstamo.

2. La sustitución de una deuda por una obligación de préstamo se lleva a cabo de conformidad con los requisitos para la novación () y se lleva a cabo en la forma prevista para celebrar un contrato de préstamo ().

§ 2. Crédito

Artículo 819. Contrato de crédito.

1. En virtud de un contrato de préstamo, un banco u otra organización de crédito (acreedor) se compromete a proporcionar fondos (crédito) al prestatario en la cantidad y en los términos estipulados en el contrato, y el prestatario se compromete a devolver la cantidad de dinero recibida y pagar intereses por su uso, así como otros pagos, incluidos los relacionados con la concesión de un préstamo.

En el caso de concesión de un préstamo a un ciudadano para fines no relacionados con la actividad empresarial (incluido un préstamo, cuyas obligaciones del prestatario están garantizadas por una hipoteca), las restricciones, los casos y las características del cobro de otros pagos especificados en el párrafo uno de este Cláusula están determinadas por la ley de crédito al consumo (préstamo).

Información sobre cambios:

El artículo 819 fue complementado por el párrafo 1.1 del 1 de junio de 2018 - Ley Federal del 26 de julio de 2017 N 212-FZ

1.1. Si un préstamo es utilizado por el deudor en todo o en parte para cumplir con las obligaciones en virtud de un préstamo previamente otorgado por el mismo acreedor y, de conformidad con el contrato, el préstamo se utiliza sin ser acreditado en la cuenta bancaria del deudor para cumplir con el préstamo previamente otorgado. préstamo, dicho préstamo se considera concedido desde el momento en que el deudor lo recibe del acreedor en la forma prescrita en el convenio, información sobre la devolución de un préstamo previamente concedido.

2. Las reglas previstas en el apartado 1 de este Capítulo se aplicarán a las relaciones en virtud de un contrato de préstamo, a menos que las reglas de este apartado dispongan lo contrario y no se derive de la esencia del contrato de préstamo.

Artículo 820. Forma de un contrato de préstamo.

El contrato de préstamo debe celebrarse por escrito.

El incumplimiento de la forma escrita implica la nulidad del contrato de préstamo. Tal acuerdo se considera nulo y sin efecto.

Artículo 821. Negativa a conceder o recibir crédito.

1. El prestamista tiene derecho a negarse a conceder al prestatario el préstamo previsto en el contrato de préstamo en todo o en parte si concurren circunstancias que indiquen claramente que la cantidad entregada al prestatario no será devuelta a tiempo.

2. El prestatario tiene derecho a negarse a recibir un préstamo en todo o en parte, notificándolo al acreedor antes del plazo para su prestación establecido por el contrato, salvo disposición en contrario de la ley, otros actos jurídicos o un contrato de préstamo.

3. En el caso de que el prestatario viole la obligación del uso previsto del préstamo () prevista en el contrato de préstamo, el prestamista también tiene derecho a negarse a seguir prestando al prestatario en virtud del contrato.

Información sobre cambios:

El párrafo 2 fue complementado por el artículo 821.1 del 1 de junio de 2018 - Ley Federal del 26 de julio de 2017 N 212-FZ

Artículo 821.1. Solicitud del prestamista de reembolso anticipado de un préstamo

El prestamista tiene derecho a exigir el reembolso anticipado del préstamo en los casos previstos por este Código, otras leyes, y al conceder un préstamo a una persona jurídica o empresario individual, también en los casos previstos por el contrato de préstamo.

), a menos que se disponga lo contrario en el contrato de crédito para productos básicos.

Artículo 823. Crédito comercial.

1. Los contratos cuya ejecución esté asociada a la transferencia de dinero u otras cosas definidas por características genéricas a la propiedad de la otra parte, podrán prever la concesión de un préstamo, incluso en forma de anticipo, anticipo , aplazamiento y pago a plazos de bienes, obras o servicios (préstamo comercial), salvo disposición legal en contrario.

2. Las reglas de este capítulo se aplicarán en consecuencia a un préstamo comercial, salvo disposición en contrario de las reglas del contrato del que nació la obligación correspondiente, y no contradiga la esencia de tal obligación.

02.01.2019

En la vida, todos se han encontrado con un contrato de préstamo y han entrado en una relación de préstamo. Le prestamos a un amigo hasta el salario, no podemos negarle a los vecinos, le prestamos a los familiares para comprar muebles.

Es bueno cuando puede confiar en su palabra de honor, pero es mejor tener garantías adicionales de que el dinero le será devuelto. Pero, ¿cuál es la forma correcta de prestar? ¿Cómo redactar un contrato y garantizar un reembolso? Veamos el concepto de un préstamo, la forma y los requisitos para un acuerdo, consideremos cómo redactar legalmente correctamente los acuerdos de préstamo en diferentes situaciones.

Utilice los acuerdos de préstamo de muestra propuestos y las recomendaciones para su preparación, haga preguntas a los abogados especializados en relaciones legales contractuales.

Bajo un contrato de préstamo, se puede transferir dinero, valores y otras cosas. El acuerdo se celebra por un período fijo (contrato de duración determinada) o sin fijar este período (contrato de préstamo perpetuo). El contrato de préstamo puede contener condiciones para el pago de intereses por el uso del préstamo (acuerdo reembolsable), o puede ser libre de intereses.

Los contratos de préstamo pueden celebrarse entre ciudadanos, entre personas jurídicas, así como entre personas físicas y jurídicas. Una de las variedades del contrato de préstamo es un contrato de préstamo, en el que los bancos y otras organizaciones de crédito actúan como prestamistas.

El concepto y la forma de un contrato de préstamo

El concepto de un contrato de préstamo

El concepto de contrato de préstamo está consagrado en el artículo 807 del Código Civil de la Federación Rusa. La ley se refiere a la persona que transfiere el dinero como prestamista y a la persona que recibe el dinero como prestatario. Un contrato de préstamo es un acuerdo entre las partes, según el cual el prestamista transfiere dinero (u otras cosas) al prestatario en propiedad, y el prestatario asume la obligación de devolver esta cantidad (u otras cosas).

La transferencia de dinero a la propiedad significa que el prestatario tiene derecho a poseer, usar y disponer libremente del dinero recibido. Si es necesario limitar los derechos del prestatario, se emite un préstamo específico cuando el dinero recibido solo se puede gastar en ciertas necesidades (por ejemplo, comprar bienes raíces o un automóvil).

La redacción del texto del acuerdo y su firma por las partes no significa que ya se haya celebrado. El contrato de préstamo se concluye solo a partir del momento de la transferencia de fondos. Al recibir el dinero, generalmente se emite un recibo en nombre del prestatario.

Las obligaciones monetarias en virtud del préstamo deben definirse en rublos. Si el préstamo de fondos se emite en una moneda extranjera, la deuda se paga en rublos de acuerdo con el tipo de cambio oficial de esta moneda el día del pago. Las partes podrán fijar en el contrato un tipo de cambio diferente y otra fecha en que se determine el tipo de cambio correspondiente.

formulario de acuerdo de préstamo

El Código Civil prevé formas tanto orales como escritas del contrato de préstamo. Se requiere una forma escrita del acuerdo si el monto del préstamo es superior a 1000 rublos, lo que corresponde a 10 salarios mínimos. Un contrato de préstamo entre personas jurídicas o un contrato de préstamo entre una persona física y una persona jurídica se redacta por escrito, y no importa el monto del préstamo.

Se recomienda en todos los casos utilizar únicamente la forma escrita del contrato de préstamo. Esto ayudará a probar el caso de uno en la corte, ya que será difícil para el prestamista presentar otras pruebas, y el tribunal no acepta el testimonio de testigos según los términos de la transacción, que debe hacerse por escrito.

En lugar de redactar un contrato de préstamo, puede utilizar un formulario escrito, donde el prestatario confirma la cantidad prestada, indica el plazo y el procedimiento para su devolución.

Intereses en un contrato de préstamo

contrato de préstamo compensatorio

El interés bajo el contrato de préstamo es el pago del prestatario por el tiempo de uso de los fondos del prestamista. Todos los acuerdos de préstamo se consideran pagados (es decir, emitidos con intereses), incluso si el monto de estos intereses no está fijado en el acuerdo en sí, el prestamista tiene derecho a aplicar la tasa de refinanciamiento del Banco Central de Rusia. Una excepción a esta regla son los contratos sin intereses.

La cantidad de interés en virtud del acuerdo se determina por acuerdo de las partes, puede expresarse como un porcentaje por cada día, mes, año o cualquier otro período de uso de los fondos prestados. La cantidad de interés puede expresarse en relación con la cantidad prestada (por ejemplo, 20% anual) o determinarse en una cantidad fija (500 rublos por cada día que se utiliza la cantidad del préstamo).

Debe tenerse en cuenta que la condición del contrato de préstamo sobre tasas de interés infladas, que excedan significativamente las establecidas en la circulación comercial, puede ser reconocida por el tribunal como un trato en condiciones de servidumbre.

Acuerdo de préstamo sin intereses

Como excepción a la regla general sobre la indemnizabilidad de un préstamo, debe considerarse un acuerdo entre particulares, que no se aplica a la actividad empresarial. En este caso, el monto de dicho préstamo no debe exceder los 5000 rublos. En este caso, el contrato de préstamo será sin intereses, si el texto del contrato no indica expresamente el pago de intereses.

También se consideran préstamos sin intereses en los que no se transfiere dinero, sino algunas otras cosas. Sin embargo, esto no impide que las partes en el contrato fijen la condición sobre el interés, en base al valor de las cosas o acepten otra remuneración por otorgar un préstamo.

Acuerdo al contrato de préstamo

Los acuerdos de préstamo de dinero, como cualquier otro acuerdo, pueden ser modificados por las propias partes si existe un acuerdo adecuado entre ellas. El contrato de préstamo puede ser rescindido por las partes de mutuo acuerdo en las condiciones establecidas por ellas. Para consolidar tales acciones de las partes, se proporciona un acuerdo para el contrato de préstamo.

En el acuerdo, puede establecer una nueva fecha para la devolución de fondos, cambiar la cantidad de interés por usar el préstamo y determinar sanciones por violar los términos para pagar la deuda. Una vez firmado, el contrato forma parte del contrato de préstamo, y el contrato de préstamo debe interpretarse únicamente a la luz de este acuerdo de las partes. Un acuerdo adicional debe ejecutarse en la misma forma que el acuerdo principal.

Si las partes no han llegado a un acuerdo sobre la modificación o rescisión del contrato de préstamo, esto se hace únicamente en los tribunales.

Ejecución del contrato de préstamo

Reembolso de la deuda en virtud de un contrato de préstamo

El pago de la deuda debe ser determinado por las partes y fijado en el contrato de préstamo. Las partes tienen derecho a prever cualquier procedimiento y plazo para la devolución de los fondos prestados. El dinero puede pagarse en una suma global o pagarse en pagos periódicos. Para los intereses del contrato de préstamo, se establece la regla de que se paguen mensualmente, salvo disposición en contrario en el contrato.

Si las partes no han indicado el plazo y el procedimiento para la devolución de los fondos prestados, el contrato de préstamo se considera ilimitado. En virtud de un contrato abierto, el prestamista tiene derecho a exigir el pago de la deuda en cualquier momento, mientras que el prestatario está obligado a pagarlos dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción de dicha demanda.

Si el acuerdo de préstamo es por compensación, el reembolso anticipado de los fondos solo se puede realizar con el consentimiento del prestamista. Una excepción es la situación cuando el prestatario tomó el dinero para uso personal, doméstico o familiar, es decir, no relacionado con actividades comerciales.

La devolución de la deuda también debe garantizarse por escrito. Al transferir fondos en efectivo, se emite un recibo. La devolución de dinero en forma no monetaria se confirma mediante documentos bancarios.

Si el prestatario se niega a recibir dinero, puede ponerlo en depósito o abrir una cuenta a nombre del prestamista en el banco. En este caso, se requiere un aviso al prestamista, que luego puede ser confirmado en la corte.

Incumplimiento del contrato de préstamo

La responsabilidad civil está prevista por la violación de los términos del contrato de préstamo. En primer lugar, es la responsabilidad de las consecuencias del retraso en la devolución del importe del préstamo. En caso de violación de los términos establecidos por el contrato para la devolución de fondos, la responsabilidad puede estipularse en el propio contrato en forma de intereses sobre los fondos prestados o en una cantidad específica de dinero.

El pago de estos intereses se hará sin tener en cuenta los intereses por el uso de los fondos prestados. En los acuerdos que prevén el pago de la deuda mediante pagos periódicos, se han establecido consecuencias especiales para las violaciones de los términos para el pago del próximo pago. En este caso, el prestamista puede exigir la devolución de la totalidad del préstamo con intereses antes de lo previsto. Deben considerarse tales intereses los intereses devengados por todo el plazo establecido por el contrato para la devolución del importe del préstamo, y no únicamente los intereses devengados hasta el momento de su amortización anticipada.

Para cobrar la deuda en virtud de un contrato de préstamo, utilice:

Impugnación de un contrato de préstamo

Los contratos de préstamo, al igual que otras operaciones, están sujetos a las reglas de las operaciones nulas y anulables. Además, el prestatario tiene derecho a impugnar el contrato de préstamo por falta de dinero. La falta de dinero significa que el prestatario no recibió dinero en deuda o lo recibió en una cantidad menor a la especificada en el contrato de préstamo.

Si en la sesión del tribunal se establece que el contrato de préstamo no es monetario, el tribunal se negará a satisfacer las reclamaciones sobre esta base o reducirá la cantidad recuperada si el dinero se transfirió en una cantidad inferior a la especificada en el contrato.

La formalización por escrito de un contrato de préstamo excluirá la posibilidad de impugnar su falta de dinero mediante declaración testimonial, con excepción de los casos de engaño, violencia y amenazas.

Es necesario distinguir un contrato de préstamo no dinerario de la novación de una obligación de deuda en un préstamo. Por acuerdo de las partes en el contrato, las deudas derivadas de los contratos de venta o arrendamiento de bienes, así como otros acuerdos que prevean el pago de fondos, pueden ser reemplazadas por obligaciones de deuda.

Modelo de acuerdo de préstamo

ACUERDO DE PRESTAMO

________________ "___" __________ ____

Yo, ________________________________________, en lo sucesivo denominado el "Prestamista", por una parte, y

Yo, ________________________________________, en lo sucesivo denominado el "Prestatario", por otro lado, he celebrado un acuerdo sobre lo siguiente:

1. EL OBJETO DEL ACUERDO

1.1. Según este acuerdo, el Prestamista transfiere a la propiedad del Prestatario fondos por un monto de _______ rublos, y el Prestatario se compromete a devolver al Prestamista el monto del préstamo y los intereses acumulados en los términos estipulados por el Acuerdo.

1.2. La cantidad de interés bajo el acuerdo es _______ de la cantidad del préstamo.

2. PROCEDIMIENTO DE DISPOSICIÓN Y DEVOLUCIÓN DEL IMPORTE DEL PRÉSTAMO

2.1. El Prestamista transfiere al Prestatario el monto del préstamo "___" __________ ____ El hecho de la transferencia de fondos se confirma mediante el recibo del Prestatario.

2.2. El Prestatario devolverá al Prestamista los fondos prestados y los intereses devengados "___" __________ ____

2.3. El prestatario devuelve el monto del préstamo antes de _________.

2.4. La confirmación de la devolución de los fondos prestados es un recibo emitido por el prestamista.

3. INTERÉS POR EL MONTO DEL PRÉSTAMO

3.1. Los intereses por el uso del préstamo comienzan a acumularse a partir de la fecha de transferencia de fondos al Prestatario.

3.2. El interés por el uso del monto del préstamo se paga en cuotas mensuales el día ______ de cada mes hasta que se paga el monto del préstamo.

4. RESPONSABILIDADES DE LAS PARTES

4.1. En caso de pago atrasado del monto del préstamo, el Prestatario pagará al Prestamista una multa por el monto del _____% del monto del préstamo no pagado a tiempo por cada día de retraso.

5. DISPOSICIONES FINALES

5.1. El Acuerdo se considera concluido desde el momento en que el Prestamista transfiere efectivamente el monto del préstamo al Prestatario de conformidad con la cláusula 2.1 de este Acuerdo.

5.2. El Acuerdo es válido hasta que el Prestatario cumpla plenamente con sus obligaciones de reembolsar el monto del préstamo y pagar los intereses, lo que se confirma mediante el recibo del Prestamista.

5.3. El Acuerdo se hace en dos copias, una copia para cada una de las partes.

6. DIRECCIONES Y FIRMAS DE LAS PARTES

Prestamista: _________ (____________________________________________)

Prestatario: _________ (____________________________________________)

El contrato debe redactarse lo más detallado posible, es necesario fijar todos los acuerdos de las partes. Es necesario evitar la posibilidad de doble interpretación de los términos del contrato. No se recomienda el uso de abreviaturas en el texto.

El contrato debe indicar el lugar de su elaboración (ciudad, municipio, aldea, etc.). El lugar de celebración del contrato de préstamo es la localidad donde las partes lo firmaron.

La fecha de su elaboración deberá indicarse en el contrato de préstamo. La fecha se indica en hora local en el momento de la firma del contrato.

El contrato especifica los nombres completos, nombres y patronímicos de las partes (el prestamista y el prestatario), otros datos que evitarán confusiones con los homónimos completos, que coincidirán completamente con estos datos. Puede especificar los datos del pasaporte o la fecha y lugar de nacimiento de las partes del contrato.

Al completar el contrato, es mejor usar pasaportes de ciudadanos, ya que de oído puede indicar incorrectamente los datos personales de una de las partes, esto evitará acciones fraudulentas, vea la firma del prestatario.

La cantidad de dinero que se transferirá en virtud del contrato de préstamo se indica en cifras y letras.

El contrato debe estipular el procedimiento para transferir fondos a un préstamo. La transferencia se puede confirmar en el propio contrato o se emite un recibo por separado al momento de la transferencia. Puede especificar la transferencia de dinero con un retraso.

El monto de los intereses en virtud del contrato de préstamo puede especificarse por año, por mes, por cada día de uso de los fondos prestados. Puede expresar la cantidad de interés en una cantidad monetaria específica.

Las partes deben prever el procedimiento y los términos para el pago de intereses por el uso del préstamo. Los intereses se pueden pagar diariamente, mensualmente, anualmente. Puede prever el pago de todos los intereses simultáneamente con el pago de la deuda principal o establecer un procedimiento de pago diferente.

Las partes deben prever el plazo para el pago de la deuda en virtud del contrato de préstamo. Este período puede indicar una fecha específica o la ocurrencia de un evento determinado. Si el plazo de devolución no está definido, el contrato de préstamo se considera ilimitado, el prestamista tiene derecho a exigir el pago de la deuda en cualquier momento, el prestatario debe pagarla dentro de los 30 días posteriores a la recepción de dicha solicitud.

El contrato debe especificar el procedimiento para la devolución del dinero. El dinero se puede devolver en efectivo o mediante transferencia bancaria.

El contrato de préstamo puede prever la responsabilidad del prestatario por la violación de los términos de pago de la deuda. La penalización puede definirse como un porcentaje por cada día (mes, semana, año) de retraso o definirse en un monto específico.

Otras condiciones pueden incluirse en el contrato de préstamo por acuerdo de las partes. Si estos términos adicionales son contrarios a la ley, no se aplicarán.

El contrato de préstamo se redacta en 2 copias, una para cada parte.

Al finalizar el contrato, cada una de las partes deberá poner su firma y transcripción (indicar apellido, nombre y patronímico). Si el contrato en sí puede redactarse en forma impresa, entonces las firmas y su transcripción completa deben adherirse personalmente a todos, lo que ayudará en caso de que las partes cuestionen la autenticidad de su firma.

6. Resolución de disputas
7. Duración y resolución del contrato
8. Disposiciones finales
materiales similares:

• rublos, y el Prestatario se compromete a devolver el monto del préstamo especificado en la cantidad estipulada en este documento, 36.27kb.
• La cantidad de dinero (monto del préstamo) dentro del plazo estipulado por este Acuerdo y por el tiempo estipulado, 42.33kb.
• Se divide por características genéricas, y el prestatario se obliga a devolver al prestamista dichas , 64.61kb.
• Lección 7: Regulación jurídica de las relaciones crediticias, 64.03kb.
• L. G. Kisurina Director de la firma de auditoría "Larika", 2774.68kb.
• Créditos y préstamos de L. G. kisurin Regulación legal, 2793.33kb.
• , 25.46kb.
• Oh viajar en la forma y en los términos establecidos en este acuerdo, y el Cliente se compromete, 279.28kb.
• Sobre el procedimiento para realizar transacciones en efectivo y trabajar con efectivo, 55.62kb.
• En esta fecha, devolver la misma cantidad al Prestamista y pagar por el uso de efectivo, 12.83kb.

CONTRATO N ___

Préstamo sin intereses

__________________ "___"_________ ____

Ciudadanos __ ______________________________________, denominados __ en

(Nombre completo)

en lo sucesivo denominado el "Prestamista", por un lado, y los ciudadanos __ ____________

(apellido,

En lo sucesivo denominado "Prestatario",

Nombre y patronímico)

por otra parte, han concluido el presente acuerdo de la siguiente manera:

1. EL OBJETO DEL ACUERDO

1.1. En virtud de este acuerdo, el Prestamista transfiere al Prestatario un préstamo sin intereses por un monto de ____ (_____________) rublos en efectivo, y el Prestamista se compromete a devolver el monto recibido dentro del tiempo y en la forma especificada en este acuerdo.

2. DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES

2.1. El Prestamista está obligado a transferir al Prestatario la cantidad especificada en el párrafo 1.1 antes de ___________________.

2.2. El hecho de la transferencia por parte del Prestamista de dicha cantidad se certificará mediante el recibo del Prestatario.

2.3. Los montos recibidos serán reembolsados ​​por el Prestatario en cuotas iguales - por ____ (_________) rublos mensuales por _______, a partir de _________, de acuerdo con el siguiente calendario:

Pagos	la fecha	Suma
1
2
3
...

3. RESPONSABILIDAD DE LAS PARTES

3.1. En caso de incumplimiento o cumplimiento indebido por una de las partes de las obligaciones derivadas de este contrato, la parte injusta está obligada a indemnizar a la otra parte por los perjuicios causados ​​por dicho incumplimiento.

3.2. Si el Prestatario incumple el calendario de devolución de las cantidades recibidas, especificado en la cláusula 2.3 de este acuerdo, el Prestatario estará obligado a pagar al Prestamista una multa a razón del ___% de las cantidades del préstamo no devueltas a tiempo para cada día. de retraso

4. FUERZA MAYOR

4.1. Las partes quedan exentas de responsabilidad por el incumplimiento parcial o total de las obligaciones en virtud del presente acuerdo si dicho incumplimiento fue el resultado de circunstancias de fuerza mayor que surgieron después de la celebración de este acuerdo como resultado de circunstancias de emergencia que las partes no pudieron prever o prevenir.

4.2. La imputación de determinadas circunstancias a la fuerza mayor se realiza sobre la base de las costumbres empresariales.

5. PRIVACIDAD

5.1. Los términos de este acuerdo y acuerdos adicionales (protocolos, etc.) son confidenciales y no están sujetos a divulgación.

6. RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS

6.1. Todas las disputas y desacuerdos que puedan surgir entre las partes sobre cuestiones que no hayan sido resueltas en el texto de este acuerdo se resolverán mediante negociaciones sobre la base de la legislación vigente.

6.2. Si las disputas no se resuelven en el proceso de negociación, las disputas se resuelven en los tribunales en la forma prescrita por la legislación vigente.

7. PLAZO Y TERMINACIÓN

7.1. El plazo de este contrato comienza desde el momento en que el Prestamista transfiere el monto del préstamo al Prestatario y finaliza después del cumplimiento de las obligaciones asumidas por las partes de acuerdo con los términos del contrato.

7.2. Este acuerdo termina:

Por acuerdo de las partes;

Reembolso anticipado por parte del Prestatario del importe del préstamo;

Si el Prestatario viola el cronograma de reembolso de la siguiente parte del monto del préstamo. En este caso, el Prestamista tiene derecho a exigir el reembolso anticipado de la totalidad del importe pendiente del préstamo;

Por otras causas previstas por la legislación aplicable.

8. DISPOSICIONES FINALES

8.1. En todos los demás aspectos no regulados por los términos de este acuerdo, las partes se guían por la legislación vigente de la Federación Rusa.

8.2. Todos los cambios y adiciones a este acuerdo son válidos siempre que se realicen por escrito y estén firmados por representantes debidamente autorizados de las partes.

8.3. Todos los avisos y comunicaciones deben ser por escrito.

8.4. El importe del préstamo se considerará devuelto en el momento de transferir efectivo al Prestamista o acreditar los fondos correspondientes en su cuenta bancaria.

8.5. Este Acuerdo se hace por duplicado, teniendo igual fuerza legal, una copia para cada una de las partes.

9. DATOS DE LAS PARTES

9.1. Lugar de residencia y datos del pasaporte del Prestamista: ________

9.2. Lugar de residencia y datos del pasaporte del Prestatario: __________

_________________________________________________________________.

FIRMAS DE LAS PARTES:

Prestamista _________________________

(firma)

Prestatario _________________________