La liquidación por reclamaciones de pago es la forma más común de liquidación de cobro.

El formulario de solicitud de pago es muy similar al formulario de orden de pago discutido en el capítulo anterior. La diferencia más notable entre estas formas son sus nombres. Además, el formulario de solicitud de pago tiene una serie de campos adicionales, por ejemplo:
términos de pago;
fecha límite para la aceptación.

Se puede ingresar una de dos opciones en el campo de condición de pago: con aceptación y sin aceptación.

En lenguaje bancario, aceptación significa consentimiento. En consecuencia, la condición de pago de una solicitud de pago con aceptación significa que después de que el banco del pagador reciba dicha solicitud de pago, el banco deberá informar al pagador al respecto. El pagador puede confirmar su consentimiento para enviar el pago, en otras palabras, aceptar la solicitud de pago o no estar de acuerdo con la solicitud de pago, negarse a aceptar. Al mismo tiempo, el banco del pagador no profundizará en el motivo de la denegación de la aceptación: estos son problemas en la relación de socios comerciales.

Se otorga un plazo para tomar una decisión sobre la aceptación o la denegación de una solicitud de pago, que puede indicarse directamente en la solicitud de pago. El plazo de aceptación se mide en días hábiles, se ingresa en el campo plazo de aceptación. Pero no se puede especificar el plazo para aceptar una solicitud de pago, en cuyo caso se toma para ello el plazo mínimo posible: cinco días hábiles.

Si el ordenante no ha tomado una decisión dentro del plazo de aceptación, el banco considera aceptada la orden de pago y ejecuta el pago, por supuesto, siempre que haya dinero suficiente en la cuenta corriente del ordenante.

La denegación de aceptación por parte del pagador se redacta mediante un documento del formulario aprobado, que se denomina solicitud de denegación de aceptación. Este documento debe ser presentado por el pagador al banco. Para la aceptación anticipada de la solicitud de pago, presenta al banco una solicitud a tal efecto en cualquier forma.

Los pagos sobre la base de solicitudes de pago sin aceptación son posibles en los casos previstos por la ley. Por ejemplo, de conformidad con la legislación vigente, las solicitudes de pago se pagan sin aceptación, emitidas sobre la base de indicadores de instrumentos de medición y tarifas vigentes para el suministro de energía eléctrica y térmica, servicios de suministro de agua y servicios de comunicación.

Además, los pagos basados ​​en solicitudes de pago sin aceptación también son posibles en las relaciones con socios comerciales, siempre que el contrato de cuenta bancaria estipule expresamente la posibilidad de retiro directo de fondos de la cuenta. Al mismo tiempo, la organización, el propietario de la cuenta, debe enviar al banco una lista de sus socios comerciales a quienes considera posible transferir dinero sin aceptación. En otras palabras, la organización envía una aceptación "global" para todas las solicitudes de pago de socios comerciales específicos, en lugar de enviar una aceptación para cada solicitud de pago.

El pago por orden de pago sin aceptación se puede comparar en el cálculo del comprador en la tienda de los bienes con exactamente la cantidad de dinero que necesita. Y al pagar una solicitud de pago sin aceptación, el comprador ofrece al vendedor sacar de su billetera tanto dinero como el costo de la mercancía. Esta forma de calcular es arriesgada. Por lo tanto, solo es posible con socios comerciales con los que se hayan establecido relaciones estables y de largo plazo. Las solicitudes de pago sin aceptación y con aceptación simplifican en parte el flujo de trabajo entre socios. Cuando se utilizan órdenes de pago, se requiere que el pagador reciba primero un documento material con un cálculo del costo de los bienes o servicios prestados (esto puede ser una factura, carta de porte, certificado de aceptación, etc.), y sobre esta base el pagador emitir una orden de pago. Y al calcular los requisitos de pago, puede prescindir de un documento de material.

El término "aceptación" es ampliamente utilizado en el sector financiero. La gente común se encuentra con este término cuando solicita un préstamo. La marca "aceptado" puede llevar a un ciudadano al desconcierto. A continuación, consideraremos la cuestión de qué es la aceptación y también hablaremos sobre las reglas para usar este concepto en varios campos.

De hecho, la aceptación (eng. Aceptar - estar de acuerdo, aceptar) es el consentimiento del destinatario del documento para pagar o ser responsable del pago oportuno de este documento.

Aceptación: definición del concepto

El término en cuestión se usa a menudo en el campo del espíritu empresarial. En caso de que una de las partes de la relación contractual esté de acuerdo con los términos originales del contrato, esto significa que el acuerdo ha sido aceptado. Es importante señalar que el segundo participante no hace adiciones al documento firmado. En términos simples, la aceptación es una especie de acuerdo con los términos de la transacción.

Según los expertos, no solo los contratos, sino también otros tipos de documentos están sujetos a aceptación.

Por regla general, esta herramienta se utiliza en situaciones en las que las partes de la transacción no pueden celebrar una reunión personal. En esta situación, una de las partes envía una copia del contrato a la otra. Al estar de acuerdo con los términos de la transacción, la empresa envía una aceptación que confirma la conclusión de la transacción. Es importante señalar que las leyes vigentes prevén una lista de restricciones al uso de las aceptaciones:

1. La ausencia de respuesta de uno o más participantes en la relación contractual no puede ser considerada como aceptación incondicional de los términos del contrato. La única excepción es la situación en la que las partes hayan firmado previamente un acuerdo con términos diferentes.
2. En caso de que una de las partes del contrato, habiendo recibido el contrato, comience a cumplir las condiciones sin responder a la aceptación de la contraparte, se le asigna al contrato el estatus de contrato aceptado.
3. La parte que actúa como iniciador de la aceptación recibe una notificación por escrito con el consentimiento para la ejecución del contrato o la negativa de la sociedad. En caso de que se desarrolle la primera situación, la segunda parte se obliga a cumplir todas las condiciones del contrato o pagar una penalización.

Es importante señalar que el significado del término en cuestión puede variar según el alcance de su uso. El concepto de "aceptación" puede significar:

1. Acuerdo incondicional con los términos del contrato.
2. Acuerdo con condiciones de pago.
3. Reembolso de obligaciones financieras en virtud de una factura.

Cumplimiento de obligaciones contractuales por motivos personales de uno de los participantes en la transacción. Resumiendo todo lo anterior, podemos concluir que la aceptación es un acuerdo con ciertas condiciones. También en el sector financiero se suele utilizar la frase “pago sin aceptación”. Este término debe entenderse como el retiro forzoso de dinero de la cuenta de una persona que tiene una deuda con el segundo. Es importante señalar que este derecho se otorga únicamente a los representantes de las instituciones estatales.

Características de la conclusión (condiciones)

Como dijimos anteriormente, el uso de la aceptación es aconsejable en los casos en que los participantes en las relaciones jurídicas contractuales no pueden realizar negociaciones personales para celebrar un contrato. La parte que emite la aceptación está de acuerdo con todos los términos del contrato, privándose de la oportunidad de hacer ajustes al acuerdo celebrado.

Además, la aceptación puede considerarse como actos concluyentes en el marco de una oferta pública. A menudo, este término se considera como el uso de los servicios de un participante en las relaciones jurídicas que actúa como parte obligada.

La aceptación es un procedimiento para considerar las condiciones principales de un documento financiero, de pago o de otro tipo y tomar una decisión sobre el pago.

Variedades de aceptación.

La aceptación es un procedimiento estándar durante el cual se consideran las órdenes de pago y otros actos de carácter financiero. Una vez finalizada la consideración de los documentos, el participante en la transacción debe tomar decisiones sobre el pago y vencimiento de las obligaciones financieras. El consentimiento a los términos del contrato se confirma mediante un sello personal, una firma marcada como "aceptación" o una firma digital.

De acuerdo con las leyes vigentes, la emisión de una aceptación implica la conformidad plena e incondicional con los requisitos del segundo participante. Esto significa que la parte que utiliza esta herramienta no puede cumplir solo una parte de los puntos establecidos en el contrato. El Código Civil contiene información completa sobre el momento del cumplimiento de las obligaciones, según la aceptación emitida.

letra de cambio

Para acordar el pago de obligaciones financieras sobre la base de una letra, la parte que actúa como deudor debe poner su firma en este documento. La necesidad de confirmar el acuerdo con el pago de la deuda surge solo cuando se utilizan letras de cambio. Aquí es necesario resaltar el hecho de que la fecha de aceptación de la letra es el día en que el deudor pone su firma en el documento. En el caso de un pagaré, no es necesario hacer una marca, ya que la cuenta regresiva del período de pago de la deuda comienza desde el día en que se recibe el papel.

Es necesario confirmar el acuerdo con los términos de la letra de cambio solo en aquellos casos en que la parte que emitió este documento indicó la cláusula sobre la emisión de la aceptación. El pago de las letras de cambio se realiza dentro de un plazo determinado desde el momento de la presentación del documento.

En la práctica bancaria

Anteriormente, ya hemos dicho que el instrumento en cuestión se usa a menudo en la práctica bancaria. En esta área, "aceptación" significa el consentimiento del banco para emitir fondos como préstamo.. Antes de dar permiso para un préstamo, los empleados de una organización bancaria estudian cuidadosamente el historial crediticio del cliente.

Como ejemplo de cómo funciona esta herramienta, considere un pequeño ejemplo práctico. Un empresario que es cliente del banco quiere pagar según el acuerdo. Los fondos deben acreditarse en la cuenta de la contraparte dentro de un período determinado. Sin embargo, el empresario mismo no tiene suficientes recursos financieros. En este caso, el empresario puede solicitar al banco que realice una transferencia a nombre de la contraparte. Los empleados del banco, luego de analizar el historial crediticio de su cliente, toman una decisión sobre este tema. A continuación, el banco espera el momento en que llegan nuevos fondos a la cuenta de su depositante para deducir el importe gastado.

Cabe señalar que en la práctica bancaria se utilizan términos como consentimiento previo y posterior. Una entidad de crédito que haya recibido una orden de pago deberá recibir confirmación del ordenante. Después de obtener el consentimiento, los fondos destinados al pago se congelan durante tres días. Este período se asigna para que el pagador pueda cambiar de opinión y negarse a transferir fondos. En ausencia de un retiro de fondos después del vencimiento del período anterior, el banco realiza la transacción.

La aceptación puede trasladarse al remitente del documento mediante firma electrónica, inscripción en el documento u otros medios de comunicación.

Oferta

La aceptación con los términos de una oferta pública debe entenderse como la confirmación del consentimiento a la celebración de un contrato de conformidad con las condiciones fijadas en el documento. Por regla general, una oferta pública consta de varias secciones grandes, que incluyen muchos artículos diferentes. La segunda parte de la transacción puede necesitar un largo período de tiempo para estudiar todas las condiciones propuestas por la contraparte. Cabe señalar aquí que recibir una notificación con notas sobre el significado de algunos puntos y preguntas sobre los términos del acuerdo no puede considerarse como un consentimiento formal para la celebración del contrato.

Según los abogados, es inaceptable celebrar contratos al recibir notificaciones que contienen no solo una aceptación, sino también comentarios sobre varias secciones de una oferta pública. Este matiz debe tenerse en cuenta antes de comenzar a cumplir con las obligaciones del contrato, donde no hay firma del segundo participante. Antes de comenzar a trabajar, se recomienda resolver todas las sutilezas legales y hacer los ajustes pertinentes al contrato.

Controlar

El término "cuenta aceptada" implica el consentimiento de la segunda parte con los requisitos del participante en la relación jurídica contractual que redactó la orden de pago. Esta marca confirma la conformidad tanto con el importe de la factura como con los plazos de ejecución del objeto del contrato. Recibir dicha confirmación significa una transferencia rápida de fondos a la cuenta del remitente de los bienes o la organización que brinda el servicio. Cabe señalar aquí que la recepción del consentimiento con la orden de pago no puede considerarse como el hecho de que el pago se realizará antes de los plazos especificados en el contrato.

La aceptación de la factura debe considerarse como un acuerdo preliminar sobre el monto y las condiciones de pago. En caso de que el participante que aceptó la orden de pago no esté de acuerdo con su contenido, podrá exigir a su contraparte que realice ajustes. Además, este participante tiene motivos legales para negarse a pagar. En caso de emitir una aceptación, esta empresa se compromete a realizar el pago dentro de los plazos especificados en la orden de pago.

Tratado

Los empresarios que apliquen en su práctica diversos actos que requieran aceptación deberán utilizar determinados métodos contables. Después de la conclusión del contrato, el participante en la transacción, actuando como vendedor, envía la mercancía o presta el servicio. Después de eso, esta parte forma una orden de pago, que se envía por correo o se entrega personalmente.

Se tarda cinco días hábiles en emitir una factura. Una aceptación que confirma el acuerdo con el monto total a pagar y el vencimiento de la deuda se registra en la orden de pago o se envía como una notificación por separado. La recepción de dicho documento es una confirmación oficial de que todas las cláusulas del contrato se ejecutarán a tiempo.

Según la legislación rusa, la aceptación es completa (es imposible aceptar parte de la obligación) e incondicional (incondicional)

Carta de crédito aceptada

El término "carta de crédito" se utiliza en relación con aquellos contratos en los que, además de los participantes principales en el acuerdo, hay un tercero. Por regla general, el banco actúa como intermediario. El participante en la transacción, actuando como vendedor, está obligado a enviar la mercancía o realizar el trabajo de acuerdo con todos los requisitos del contrato. El cliente de los bienes o servicios se compromete a transferir el pago en tiempo y forma. En tales relaciones jurídicas, el banco actúa como garante que vigila el cumplimiento de las obligaciones de cada uno de los participantes en la transacción. Muy a menudo, tales transacciones se llevan a cabo al concluir contratos internacionales.

La aceptación se utiliza a menudo en la ejecución de contratos que implican la participación del banco. En la mayoría de los casos, una aceptación se utiliza junto con una letra de cambio. El uso de cartas de crédito permite:

1. Aceptar acciones realizadas de acuerdo con la letra de cambio que fue emitida por la segunda parte de la transacción.
2. La posibilidad de transferir una letra de cambio a una organización bancaria de terceros.

Con base en lo anterior, podemos concluir que la aceptación de una letra de cambio bajo una carta de crédito debe considerarse como una confirmación de la aceptación de todos los términos del contrato que se celebró con la ayuda de este documento. En el momento de hacer uso de la aceptación, todas las obligaciones financieras se transfieren al tercero de la relación jurídica.

Plazos válidos

Aceptar - ¿qué significa? Como dijimos anteriormente, esta marca indica la aceptación de todas las obligaciones, según el alcance del contrato. Sin embargo, hay situaciones en las que es casi imposible especificar plazos específicos para el cumplimiento de las obligaciones. Como regla general, cada empresario establece de forma independiente los plazos necesarios para un estudio completo de los documentos recibidos.

Además, los expertos recomiendan tener en cuenta las especificidades de las relaciones jurídicas comerciales. En ausencia de plazos específicos para tomar una decisión, el empresario debe ponerse en contacto con la contraparte para acordar la duración del plazo asignado para tomar la decisión final. Es importante tener en cuenta que una aceptación recibida después de este período puede considerarse como un acuerdo con los términos del contrato.

¿Qué significa "aceptación previa"?

Como señalamos anteriormente, conceptos como confirmación “preliminar” y “posterior” se utilizan en el sector bancario. El consentimiento previo significa que el pagador da permiso al banco para transferir fondos a su contraparte. Cabe señalar aquí que la ausencia de una negativa dentro de los tres días hace que el pago sea aceptado. También hay que destacar el hecho de que no se tiene en cuenta el día en que el banco recibió el documento de liquidación. La transacción en sí se lleva a cabo dentro del día siguiente al vencimiento del plazo asignado para la cancelación de la operación. Si el banco recibió la orden de pago el lunes, la transacción en sí se llevará a cabo solo el viernes.

Las "confirmaciones posteriores" permiten al banco pagar los pagos en el momento en que se reciben. En este caso, el pagador también tiene derecho a escribir una negativa de pago dentro del plazo anterior.

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Aceptación forma de pago

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La forma de pago de aceptación se utiliza en la producción de pagos que no son en efectivo entre empresas, organizaciones e instituciones por artículos de inventario enviados y emitidos, servicios prestados y trabajo realizado. La esencia de la forma de pago de aceptación es que el pago se realiza en la ubicación del comprador y solo con su consentimiento de acuerdo con los documentos emitidos por el proveedor. El consentimiento del pagador para pagar documentos monetarios y mercantiles en la práctica bancaria se denomina aceptación.
Las liquidaciones de aceptación se realizan mediante una operación de cobro. Su esencia radica en el hecho de que el banco del proveedor acepta las solicitudes de pago emitidas por él y luego se hace cargo de toda la organización del flujo de documentos y el control de su correcta implementación. Luego, el banco del proveedor envía solicitudes de pago al banco que atiende al comprador, supervisa el pago de documentos, la integridad y puntualidad de la recepción de fondos, la transferencia oportuna de fondos a las cuentas del proveedor, notifica al proveedor sobre el movimiento de fondos en su cuenta corriente. Para el cobro, se aceptan solicitudes de pago por un monto de al menos 50 rublos; en algunos casos, se puede aceptar una solicitud de pago por un monto menor.
La forma de pago de aceptación es de interés tanto para el proveedor como para el comprador y es un medio confiable para controlar la finalización de una transacción comercial basada en un contrato o un acuerdo de una sola vez. El banco asegura los intereses del proveedor al monitorear la puntualidad y la integridad del pago de sus documentos de liquidación, la legitimidad de las negativas a aceptar. El banco protege los intereses del comprador a través del control del cumplimiento de los términos de entrega por parte del proveedor, evitando el envío de productos de baja calidad, incompletos y no estándar que no cumplan con los términos del contrato. El comprador puede presentar una reconvención al proveedor, declarar una negativa total o parcial de aceptación.
En los cálculos, se utilizan la aceptación positiva y negativa. La aceptación positiva es un consentimiento directo al pago, expresado por escrito en la solicitud de pago o en una carta especial al banco. Este tipo de aceptación se usa solo cuando se pagan reclamos hechos en nombre de consejos de aldea, organizaciones del partido y Komsomol.
En la gran mayoría de las transacciones comerciales se utiliza la aceptación negativa, en la que las solicitudes de pago se reconocen como aceptadas si el ordenante no ha declarado al banco su negativa a aceptar dentro de dos (para liquidaciones de una sola ciudad) o tres (para liquidaciones fuera de la ciudad). -liquidaciones de la ciudad) días hábiles después de la recepción de la demanda por la institución del banco del comprador. La aceptación negativa de requisitos puede ser previa y posterior. La aceptación preliminar significa que el pagador, antes de pagar la demanda, debe "tácitamente" confirmar su consentimiento para su pago y, en caso de desacuerdo, declararlo por escrito. Aquí la aceptación precede al pago.
La esencia de la aceptación posterior es que los documentos se pagan a medida que llegan al banco del pagador, y el pagador tiene derecho a negarse posteriormente a aceptar solicitudes de pago. Puede hacer tal declaración dentro de los tres días hábiles siguientes a la recepción de las solicitudes de pago al banco del pagador. Si la negativa está justificada, la entidad bancaria le devuelve al pagador el importe previamente adeudado en su cuenta y lo cobra al proveedor de forma indiscutible. Por tanto, en este caso, el pago precede a la aceptación.
Los acuerdos por medio de la aceptación posterior ahora están muy extendidos; se utilizan para la rotación de un nativo y casi en su totalidad cuando se establecen asentamientos fuera de la ciudad. La participación de las liquidaciones con posterior denegación de aceptación y sin aceptación en el volumen total de liquidaciones por reclamaciones de pago en 1982 ascendió al 77%. La aceptación posterior no se utiliza en acuerdos con granjas colectivas, organizaciones de comercio exterior, instituciones que están en el presupuesto y, por regla general, para la construcción de capital, lo que está asociado con la necesidad de verificar previamente el cumplimiento de los términos del suministro. contrato.
Algunos pagos se realizan sin aceptación. Estos incluyen pagos por servicios públicos, electricidad y calor suministrados a los consumidores, ya que aquí se aplica una tarifa firmemente fijada.
Las instituciones del Banco del Estado vigilan si los motivos de denegación corresponden a los previstos por la legislación vigente, condiciones especiales de suministro o instrucciones del banco. El monto del rechazo de la aceptación no excede el 1.0% de todos los pagos bajo la forma de pago de aceptación. Aunque esta cantidad es relativamente pequeña, sin embargo, con una gran rotación de pagos, las cantidades de rechazos de aceptación ascienden a muchos millones de rublos. Por lo tanto, su reducción máxima es una tarea importante para las organizaciones económicas y el banco en el fortalecimiento de la disciplina contractual.
El pagador tiene derecho a rechazar la aceptación en todo o en parte. Se puede declarar una denegación total en los casos de presentación de solicitudes de pago por bienes no solicitados o servicios no previstos en el contrato, en caso de entrega anticipada de bienes sin el consentimiento del comprador, presentación por parte del proveedor de solicitudes de pago que no sean de productos básicos. , es decir, reclamaciones por bienes no enviados al comprador, o servicios no prestados, y por alguna otra razón. Se permite la denegación parcial de la aceptación en caso de exceder los precios establecidos para los bienes en la factura, envío de bienes en una cantidad mayor a la prevista por el cliente, o envío de bienes no pedidos junto con el pedido, detección de un error aritmético en la solicitud de pago .
El pagador tiene derecho a negarse, en parte o en su totalidad, a aceptar reclamos de pago por productos entregados de baja calidad o bienes que no cumplan con los requisitos de las normas y especificaciones. La denegación de la aceptación sólo puede aceptarse sobre la base de datos documentados: actos de aceptación de productos por calidad. Si el motivo de la denegación es una violación de la ley aplicable, condiciones especiales de entrega o un acuerdo, entonces el comprador está obligado a hacer referencia a estos documentos, indicar la naturaleza de la violación que sirvió de base para la denegación de la aceptación.
El Banco no acepta la negativa de aceptación cuando no es motivada o su motivo es contrario a la ley oa las normas del Banco del Estado. Por ejemplo, la no llegada de la mercancía no puede ser motivo de denegación, ya que se acepta la solicitud de pago y no la mercancía; la denegación de la aceptación no se acepta en ausencia de fondos del pagador, la falta de recepción de un documento de envío, si el banco ha recibido este documento.
Se considera irrazonable una denegación completa de aceptación con referencia al hecho de que los bienes no fueron pedidos, así como a la violación de los términos del contrato por parte del proveedor, cuando los bienes fueron aceptados por el comprador de acuerdo con el certificado de aceptación. .
La institución del banco en la ubicación del comprador, en caso de una negativa injustificada del pagador a aceptar, puede exigir a la empresa que presente pruebas documentales de violaciones por parte del proveedor de los términos del contrato. El pagador es responsable ante el proveedor por las negativas injustificadas. El proveedor también es responsable por la violación de los términos de entrega, flujo de documentos y liquidaciones.
Las instituciones bancarias controlan la comerciabilidad de los documentos de liquidación presentados para el cobro o para el pago. Dichos documentos de liquidación incluyen solicitudes de pago, registros de cuentas en forma de cartas de crédito, cheques de libros limitados o ilimitados y órdenes de pago (excepto las órdenes de pago anticipado de bienes o servicios).
Respecto de los proveedores que permitieron la presentación de documentos de liquidación no mercantil para su cobro, se establece un control previo sobre la comerciabilidad de las solicitudes de pago y el cumplimiento de los plazos para su emisión. Al revelar los hechos de la declaración y la presentación de reclamos que no son de productos básicos, el banco los excluye inmediatamente de la garantía para préstamos bajo préstamos. documentos de liquidación en el camino, recupera del proveedor (o remitente) a su favor una multa por un monto del 7% del monto de la reclamación no relacionada con los productos básicos y devuelve al comprador el monto recibido por el proveedor en virtud del pago no relacionado con los productos básicos reclamar. Al mismo tiempo, establece el control de que las personas culpables de infringir el procedimiento de cómputo y expedición de dichos documentos se vean privadas de toda clase de bonificaciones que les correspondan de conformidad con las disposiciones vigentes sobre gratificaciones. El banco también puede expresar desconfianza en los funcionarios que firman documentos de liquidación que no son productos básicos y exigir la eliminación de estas graves violaciones de los jefes de un organismo superior de gestión económica.
La concentración de todos los flujos de efectivo en el banco y la implementación de pagos que no sean en efectivo a través de él se combinan con la concesión al propietario del derecho a disponer de los fondos de conformidad con la ley aplicable, pero de conformidad con el orden de pagos, si todos los reclamos a la cuenta corriente no puede ser satisfecha al mismo tiempo.
El control sobre la puntualidad del pago es el elemento más importante y responsable de toda la operación de cobranza. El pago de las solicitudes de pago para liquidaciones en el orden de aceptación posterior se realiza inmediatamente después de que sean recibidas por el banco del pagador, y para las liquidaciones en forma de aceptación preliminar, al día siguiente de la expiración del período de aceptación.
En caso de falta de pago de las solicitudes de pago a tiempo, adquieren fuerza de documentos ejecutivos y se pagan de cuentas corrientes cumpliendo con la prelación establecida por la ley para los siguientes grupos:
pagos de salarios y pagos equivalentes, pagos al presupuesto;
pagos por activos materiales, bienes y servicios en todas las formas de liquidaciones y pagos adeudados por participantes en compensaciones de reclamos mutuos, fondos para pagar el saldo basado en los resultados de estas compensaciones;
pagos de depreciación y ganancias por construcción y revisión de capital, sanciones (multas, sanciones) por incumplimiento de obligaciones contractuales y de otro tipo; pagos de préstamos bancarios; todos los demás pagos. Los pagos al presupuesto se realizan inmediatamente después de la satisfacción de los créditos salariales. Dentro de cada grupo, el orden del calendario de pagos se observa según el momento de recepción de los documentos de liquidación por parte del banco o el vencimiento de los pagos en ellos.
Fuera de la secuencia de pagos establecida, las empresas y organizaciones tienen derecho a recibir fondos de cuentas de liquidación para necesidades urgentes.

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el consentimiento del pagador para asumir obligaciones de pago de bienes o servicios de acuerdo con el documento presentado, también llamado aceptación es el consentimiento de la segunda parte para celebrar un acuerdo

Información sobre la aceptación, qué es la aceptación y cuáles son los tipos de aceptación, la aceptación en la banca y en la circulación de letras de cambio, el procedimiento para emitir la aceptación bancaria y la aceptación ante la presentación de una letra, la aceptación de un cheque bancario, el procedimiento para negarse a aceptar

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La aceptación es la definición.

La aceptación es consentimiento confirmado del pagador para realizar el pago de una letra de cambio, factura, cheque bancario u otros requisitos de pago dentro del tiempo especificado. La aceptación se considera emitida cuando figura la inscripción "aceptado" en el documento presentado para su encuadernación y la firma del funcionario. El concepto de documento aceptado significa que se ha emitido el consentimiento o garantía del ordenante para su pago. La aceptación también se denomina consentimiento a la celebración de un contrato por una de las partes a propuesta de la otra parte.

La aceptación es la respuesta de la persona a quien se dirige la oferta, sobre su aceptación. Aceptación - consentimiento al pago. Según la ley rusa, la aceptación debe ser completa e incondicional (la aceptación de una oferta en otros términos se reconoce como una nueva oferta).

La aceptación es

La aceptación es en derecho internacional, una declaración unilateral de estar obligado por los términos de un tratado.

La aceptación es aceptación por el pagador (librador) en virtud de una letra de cambio (giro) de una obligación de pagar la letra de cambio cuando vence el plazo señalado en ella. Dicha Aceptación se realiza en forma de una inscripción apropiada del aceptante en el anverso de la letra.

La aceptación es el acuerdo del banco para garantizar el pago de la cantidad indicada en la letra de cambio.

La aceptación es consentimiento del pagador para pagar documentos monetarios y mercantiles. A. se utiliza en las liquidaciones de bienes, servicios y trabajos realizados, en los que el pago se realiza con el consentimiento (aceptación) del pagador de acuerdo con los documentos de liquidación emitidos por el proveedor.

La aceptación es cumplimiento por el destinatario de la oferta dentro del plazo establecido para la aceptación de acciones para el cumplimiento de las condiciones del contrato especificadas en el mismo (embarque de bienes, prestación de servicios, ejecución de obras, pago de la cantidad correspondiente, etc.), salvo que se establezca lo contrario previsto por la ley, otros actos jurídicos o especificado en la oferta.

La aceptación es la obligación (confirmación de consentimiento) del pagador de pagar dentro del plazo prescrito una letra de cambio (giro), una factura emitida para el pago, para satisfacer otros requisitos de pago. La aceptación se realiza mediante la inscripción "aceptado" en la solicitud de pago y la firma. Cuando dicen que el documento es aceptado, quiere decir que hay consentimiento, una garantía del pagador (banco) para su pago. La aceptación también se denomina consentimiento de una de las partes contratantes para celebrar un acuerdo sobre la propuesta (oferta) de la otra parte.

La aceptación es garantía de pago o consentimiento de pago de documentos monetarios, mercantiles o de liquidación. El banco cumple con la solicitud de pago del proveedor y retira dinero de la cuenta del pagador con su consentimiento (aceptación).

La aceptación es el consentimiento de una de las partes contratantes para celebrar un contrato a propuesta de la otra parte.

La aceptación es aceptación de la oferta de contrato. De acuerdo con la legislación vigente de la Federación Rusa, "el contrato se considera concluido en el momento en que la persona que envió la oferta recibe su aceptación". La forma de acuerdo entre las partes que utilizan la oferta y la aceptación está regulada por el art. 433 del Código Civil.

La aceptación es la firma de cualquier tercero en una letra de cambio, que es una confirmación de la obligación (responsabilidad) de esta persona de pagar la letra cuando vence (vencimiento), si la persona que originalmente firmó la letra no lo hace.

La aceptación es la obligación (confirmación de consentimiento) del pagador de pagar dentro del plazo prescrito una letra de cambio (giro), una factura emitida para el pago, para satisfacer otros requisitos de pago. La aceptación se realiza mediante la inscripción "aceptado" en la solicitud de pago y la firma. Cuando dicen que el documento es aceptado, significa que existe el consentimiento del pagador (banco) para pagarlo. La aceptación también se denomina consentimiento de una de las partes contratantes para celebrar un acuerdo sobre la propuesta (oferta) de la otra parte.

La aceptación es consentimiento al pago o garantía de pago de documentos o bienes monetarios, de liquidación, mercantiles; consentimiento para concluir un acuerdo en los términos propuestos. La aceptación se utiliza ampliamente como una forma de pago por los bienes suministrados y los servicios prestados en la circulación nacional e internacional de dinero-mercancías.

La aceptación es forma de pago de pagarés, cheques y otros valores, así como documentos mercantiles; se lleva a cabo con la ayuda de instituciones de crédito y bancarias.

La aceptación es una firma en una letra de cambio que indica que la persona a quien se emite está de acuerdo con los términos de la letra. Generalmente se escribe lo siguiente: "Aceptado, pagadero en... (nombre y dirección del banco): (Firma)".

La aceptación es consentimiento para concluir un acuerdo de acuerdo con la propuesta (oferta) de la otra parte.

La aceptación es aceptación por parte del pagador de una letra de cambio de la obligación de pagar la letra de cambio al vencimiento del plazo especificado.

La aceptación es una de las formas de pagos no monetarios entre organizaciones económicas.

La aceptación es la obligación del pagador de pagar a tiempo la factura emitida. La aceptación es una confirmación voluntaria del pagador de pagar la letra de cambio dentro del tiempo estipulado.

La aceptación es aceptación de la oferta para concluir un acuerdo sobre los términos contenidos en esta oferta sin realizar ningún cambio.

La aceptación es consentimiento para el pago de documentos monetarios y mercantiles en circulación nacional e internacional.

La aceptación es un medio de pago garantizado según documentos de pago, a menudo utilizado como método de pago por bienes entregados, servicios prestados o trabajo realizado. Además, una forma común de liquidación mediante este tipo de acuerdo es la liquidación de una letra, cheque u otro valor. La aceptación implica que el pagador se obliga o consiente en pagar los documentos de pago que se le presentan después de un cierto período, es decir, cuando vence la fecha de vencimiento del pago.

La aceptación es consentimiento al pago del documento de liquidación dentro de un período determinado. Los formularios de aceptación de liquidaciones y liquidaciones por reclamos de pago se utilizan entre proveedores y compradores (clientes) por bienes embarcados o servicios prestados. Esta forma de pago permite al comprador controlar el cumplimiento por parte del proveedor de los términos del contrato: plazos, plazos de entrega y precios.

La aceptación es el consentimiento del banco para pagar los documentos de pago y cierta forma de garantía para su pago. Se emite en forma de una inscripción apropiada en los documentos del banco aceptante El deudor generalmente transfiere el monto de la deuda en la fecha de vencimiento al banco que realiza el pago En caso de insolvencia del deudor, el pago se realiza al expensas del banco aceptante de las cartas de crédito documentarias. Una letra de cambio aceptada por un banco puede contabilizarse en otro banco y luego volver a descontarse en el banco central. Las letras de cambio aceptadas por bancos confiables se contabilizan en los bancos a un costo menor.

La aceptación es letras de cambio garantizadas (aceptadas) por un banco o una institución de crédito no bancaria con un vencimiento de uno a seis meses Se utilizan para proporcionar capital a los productores y exportadores a fin de garantizar el trabajo entre la producción (o exportación) y la recepción de los pagos de los compradores .

La aceptación es respuesta de una de las partes involucradas en la transacción para aceptar la oferta. En otras palabras, es la aceptación de todos los términos del contrato o un medio que garantiza la implementación de la liquidación según los documentos de pago.

El concepto de aceptación.

Muy a menudo, la aceptación se posiciona como uno de los métodos de pago por el trabajo realizado, los servicios prestados o los bienes proporcionados. La filosofía de aceptación asume que desde el momento en que llega la fecha de vencimiento de los pagos obligatorios, el pagador realizará el pago de acuerdo con todos los documentos de pago.

Mientras tanto, la aceptación no puede ser considerada como garantía de la recepción de la deuda monetaria por parte del prestatario a la vista. Para resolver este problema, el receptor de los fondos primero debe cumplir con sus obligaciones, que se especifican en el acuerdo de cooperación adjunto.

Las características de la aceptación son que la devolución de la cantidad de dinero acordada se produce en forma no monetaria. En este caso, se debita una determinada cantidad de la cuenta del pagador a favor del destinatario. Todas las operaciones en este caso deben realizarse a través del centro de liquidación de efectivo de una entidad financiera.

Sujeto a la aceptación de letras de cambio, tal procedimiento es posible solo si la letra es transferible. Al mismo tiempo, la inscripción dejada en la letra no tiene valor legal ni carga semántica, lo que se debe a la condición según la cual los derechos a recibir deuda durante todo el período de validez de la letra pertenecerán a una sola persona.

La aceptación da el pleno consentimiento del pagador a todas las condiciones de cooperación prescritas en el contrato. Debe ser completo e incondicional. Si las partes no están de acuerdo en algún matiz o si hay condiciones adicionales de asociación, se debe redactar una nueva oferta, donde se detallarán todas las metamorfosis que se implementarán. Al firmar todos los papeles, debe tener en cuenta que la conclusión de un acuerdo solo es posible si la persona que envía la oferta, a su vez, recibe su aceptación.

Como aceptación de la oferta, se puede considerar una solicitud de prestación de un servicio, siempre que una institución de crédito tomada por separado ofrezca uno de sus productos bancarios y todos los términos de la asociación se acuerden en la etapa inicial.

Variedades de aceptación.

Como reflejo de un conjunto complejo de relaciones económicas entre los participantes en la vida económica, la aceptación tiene varios tipos.

Aceptación de intermediarios y avales

En un sentido amplio, hay dos tipos de aceptación: intermediario, que refleja el consentimiento de un tercero para cumplir la orden de aceptación sobre la base de un contrato correctamente ejecutado; fianza, cuando la persona que hizo la aceptación de la fianza asume la responsabilidad del cumplimiento de las obligaciones de la letra de cambio por cualquier otra persona que firmó la letra.

Dado que la aceptación puede ser hecha por varias personas sujetas a la letra, se distingue entre la aceptación del librador y la aceptación del tenedor de la letra (endosante).

Aceptación incondicional y limitada

Señalamos dos tipos más de aceptación: incondicional, que expresa el consentimiento del aceptante para cumplir con la orden del girador; limitada, que indica acuerdo para satisfacer los requisitos de la letra de cambio, pero con ciertos cambios contenidos en el texto de la aceptación.

En este caso, las variedades de aceptación limitada son:

Aceptación condicional, previendo las premisas bajo ciertas condiciones, pero bajo la ley de un proyecto de ley, esto lo hace nulo y sin efecto;

Aceptación con la adición de ciertos elementos que dificultan el cumplimiento de una obligación de letra de cambio. Tal aceptación también se considera inválida;

Aceptación local. Significa que el pagador acepta la oferta de pago y la cumplirá, pero sólo en el lugar indicado por él. Este tipo de aceptación es posible bajo las siguientes condiciones: si el pagador ha indicado otra dirección en la misma localidad donde se realiza el pago hacerse; si el pagador, habiendo anotado una dirección de pago diferente, no la especifica solo por este lugar, y no por algún otro;

La aceptación, que limita el tiempo de pago, consiste en que el pagador se obliga a pagar la letra, estipulando al mismo tiempo esto por el plazo correspondiente;

Aceptación de no todos los pagadores especificados en la letra El tenedor puede rechazar dicha aceptación, o puede estar de acuerdo con sus términos Luego, las personas restantes responsables de la letra deben dar su consentimiento previo a esto y confirmarlo después de recibir la notificación del tenedor de la aceptación dentro de un período adecuado de tiempo Esta disposición no se aplica a la aceptación parcial;

Aceptación parcial, por la cual el aceptante acepta para el pago solo una parte del monto del pagaré. Tal aceptación se basa esencialmente en la acción de "transporte", cuando el acreedor escribe una letra de cambio para el deudor a cuenta de esos valores. que le fueron transferidos en operaciones anteriores.

Aceptación previa y posterior

La aceptación preliminar significa que el pagador da su consentimiento para pagar la demanda del proveedor antes de que se debite el dinero de su cuenta. En este caso, el documento de liquidación se considera aceptado si el pagador no ha declarado su negativa al banco dentro de los tres días hábiles. En este caso, no se tiene en cuenta el día de recepción del documento de liquidación por parte del banco. El pago se realiza al día siguiente de la expiración del plazo de aceptación. Por ejemplo, el 25/X (viernes), el banco del pagador recibió una orden de solicitud de pago; 26/X, 27/X - días libres; 28/X, 29/X, 30/X - plazo de aceptación preliminar; 31/X - pago.

La aceptación posterior prevé el pago inmediato de los documentos de liquidación a medida que los recibe el banco durante el día hábil del banco. Al mismo tiempo, el ordenante se reserva el derecho de declarar una denegación posterior de aceptación dentro de los 3 días hábiles. Por ejemplo, 25 / X (viernes): recepción de un documento de liquidación por parte del banco y su pago; 26/X, 27/X - días libres (no se tienen en cuenta); 28/X, 29/X, 30/X - días de la declaración de la aceptación posterior.

Aceptación en la práctica bancaria

En la práctica bancaria, el concepto de aceptación es bastante común. Por ejemplo, si una solicitud para obtener fondos de crédito actúa como una oferta, entonces durante la posterior emisión de un préstamo, será posible afirmar que se ha aceptado el acuerdo. Como resultado de dicho trabajo, el cliente puede abrir su propia cuenta o recibir una cierta cantidad para su uso.

En otro escenario, cuando una de las partes presenta ciertas condiciones para la cooperación con todos los detalles posibles, un cliente potencial puede contar con concluir un acuerdo precisamente con todos estos matices. En caso de litigio, la propuesta del banco se posicionará como una oferta pública, y la solicitud de cooperación del cliente potencial será su aceptación.

Es posible aceptar una oferta incluso al comprar o vender divisas en Internet Bank. Al mismo tiempo, la entidad financiera pone a la venta de forma preliminar determinadas unidades monetarias. En este caso, las solicitudes presentadas para el trabajo de conversión se considerarán como el foco de la oferta. El procedimiento para emitir una aceptación ocurre escribiendo la palabra "aceptado", que se aplica a la solicitud de pago, seguida de la firma.

Una aceptación bancaria es un instrumento negociable que a veces se utiliza en el comercio internacional. Su mecanismo de funcionamiento es similar a un borrador urgente. El librador de aceptación da una orden a su banco para pagar una cierta cantidad de dinero al portador del documento no antes de una fecha determinada. Este procedimiento le permite al comerciante utilizar la reputación de su banco en lugar de confiar únicamente en su propia calificación crediticia.

La capacidad de utilizar la aceptación bancaria generalmente depende de la reputación del banco a los ojos de la comunidad financiera. Si un banco es ampliamente conocido por su historial impecable de práctica ética, muchos acreedores aceptarán gustosamente su aceptación como pago por los bienes entregados o los servicios prestados. Dado que una aceptación es un instrumento negociable a corto plazo, también se puede vender a terceros como cualquier otro instrumento del mercado monetario.

Para poder utilizar la aceptación del banco, el comprador de los bienes debe cumplir con los requisitos establecidos directamente por el banco. Algunas de las disposiciones de estos requisitos están relacionadas con instrucciones emitidas por los reguladores del sistema bancario nacional, mientras que otras son criterios específicos desarrollados individualmente por el banco. En efecto, el comprador está solicitando financiamiento al banco, y el banco a su vez creará una factura a plazo por un poco menos del valor nominal de la aceptación. El comprador puede comprar la mercancía por la cantidad especificada en el giro urgente, y luego estar obligado a reembolsar al banco la cantidad especificada en la aceptación, antes o en la fecha especificada en el documento. A su vez, el banco cumplirá con su obligación de aceptación cuando sea presentado por el portador.

La aceptación bancaria le permite aprovechar muchas ventajas. Este tipo de instrumento financiero no conlleva el riesgo de que el pagador agote los fondos en su cuenta bancaria antes de la fecha indicada en el documento. En otras palabras, una aceptación da una garantía al acreedor (vendedor de bienes o servicios) de que recibirá la cantidad acordada en una fecha determinada. Por su parte, los bancos no entregan aceptaciones sin razones de bastante peso que les permitan estar seguros de que el comprador (girador) cumplirá con sus obligaciones en su totalidad. La ventaja para el comprador es que puede comprar los bienes, revenderlos y obtener una ganancia, y luego cumplir con sus obligaciones de aceptación.

Cuando una aceptación se vende como un activo por derecho propio, se hace con un descuento de su valor nominal. Esto permitirá que su nuevo propietario se beneficie de la diferencia entre el precio de compra y la cantidad que recibirá cuando presente la aceptación para su pago. Los bancos a veces venden sus propias aceptaciones para recuperar inmediatamente el dinero que se invierte en una factura a tiempo.

El procedimiento para emitir una aceptación bancaria.

La aceptación es la aceptación por parte de la persona a quien se dirige el contrato de los términos de este contrato. Resulta que finaliza el procedimiento para celebrar un contrato, la oferta, la aceptación. Es decir, el comprador, por ejemplo, se compromete a pagar. La ley rusa establece que la aceptación debe ser incondicional y completa.

También se establece que el silencio en respuesta a una oferta no es una aceptación. La aceptación es sólo el cumplimiento de los términos del contrato a tiempo.

Una aceptación puede presentarse a una persona en forma de factura para el pago. Hacer una aceptación es muy fácil. Se pone un sello especial "aceptado" en la factura u otro documento, o puede ser escrito a mano y certificado por la visa del pagador.

Cuando se acepta la obligación de pago, el pagador garantiza que pagará por el servicio o bien.

No solo puede aceptar la persona que solicitó el servicio, sino también la institución que brinda el servicio. Por ejemplo, presentar una solicitud de un servicio se considerará una aceptación, es decir, una persona acepta las condiciones y se compromete a pagar.

Pero en otro caso, por ejemplo, si un cliente solicita un préstamo a un banco con el deseo de tomar un préstamo, esto ya se considerará una oferta, y si el banco decide otorgar un préstamo al prestatario, entonces él otorga un préstamo. aceptación.

Aceptación de una factura

La factura es simple y transferible. Un pagaré contiene una promesa de la persona que emitió la letra (girador) de pagar una cierta cantidad de dinero después de un tiempo. Una letra de cambio (giro) debe contener una orden (propuesta) del librador a otra persona (pagador) para pagar la letra. En toda letra se requiere indicar el primer tenedor de la letra, es decir, "aquel a quien o a cuya orden debe hacerse el pago" (inciso 6, artículo 1, inciso 5, artículo 75 del Reglamento de una transferencia y pagaré). Por lo tanto, en un pagaré, se indican al menos dos personas, y en una transferencia, tres.

En un pagaré, la persona que emitió la letra y la persona destinada a pagar la letra son la misma. No existe tal coincidencia en una letra de cambio. El librador emite el billete y el pagador paga. El pagador, a diferencia del librador, no está vinculado con el tenedor de la obligación de la letra de cambio. Además, no está del todo claro si tiene la intención de pagar la letra a tiempo, ya que su voluntad antes de la aceptación no encuentra su expresión en la letra y el hecho mismo de su nombramiento como pagador puede ser desconocido para él. Aunque normalmente el librador, después de haber emitido una letra de cambio, notifica esto al pagador en un aviso (adviso), puede suceder que el pagador no sepa nada sobre el próximo pago. Al presentar la factura misma al pagador, se eliminan estas deficiencias.

El pagador estará al tanto del próximo pago (plazo, monto, lugar, moneda), lo que eliminará su falta de preparación para transferir dinero a tiempo, especialmente si el lugar de pago y la ubicación del pagador no coinciden. Mientras el pagador no exprese por escrito en la letra su deseo de pagar, no es responsable de la letra: puede pagar, pero no está obligado, al menos en virtud de la letra de cambio. Tal incertidumbre perjudica el atractivo de inversión del proyecto de ley. Si el pagador estuviera obligado a pagar, la probabilidad de recibir el dinero a tiempo sería mucho mayor. Para determinar si el pagador está de acuerdo en pagar la factura a tiempo, se presenta para su aceptación.

Aceptación: aceptación por parte del pagador de la obligación de pagar la letra de cambio a tiempo. No debe considerarse que la aceptación da al tenedor de la letra la posibilidad de solicitar al banco del librado el cargo del importe aceptado. Una letra de cambio no es una demanda de pago, y su aceptación conlleva consecuencias completamente diferentes. El pagador que aceptó la letra, es decir, el aceptante, "contrae la obligación de pagar la letra de cambio a tiempo" (parte 1, artículo 28 del Reglamento). La indicación en la letra de cambio del pagador no debe confundirse con la designación de la persona destinada a realizar la función técnica de transferir dinero. Este es, por regla general, un banco que brinda servicios de liquidación y efectivo al pagador. La designación de esta persona está precedida por las palabras: "El pago se realiza en ...", luego se indica la institución del banco.

Si el lugar del pago y la ubicación del pagador no concuerdan, la letra se llama domiciliada, y el tercero a quien se ha de hacer el pago se llama domicilio. La domiciliación de las letras es adecuada cuando la ubicación del pagador y su banco está alejada de los centros comerciales, por lo que es conveniente establecer el lugar de cumplimiento de la obligación en estos centros, de modo que sea más conveniente recibir el dinero en el factura.

En los pagarés no puede tener lugar la aceptación, ya que no es necesario obtener una obligación del pagador. La posición de librador de un pagaré combina las propiedades de pagador y librador de giros. Un pagaré contiene inicialmente la obligación del librador.

Los pagarés no están sujetos a aceptación. En estas letras, el librador se designa a sí mismo como pagador (parte 2 del artículo 3 del Reglamento). Así, en ellos el librador y el pagador coinciden en una sola persona. Por el hecho de que el librador se obliga a pagar por sí mismo, estas letras son por su naturaleza simples, por lo que es imposible su aceptación.

No todas las letras de cambio pueden ser aceptadas. En la parte 2 del art. 22 del Reglamento, se establece que el librador podrá, al extender una letra de cambio, prohibir su presentación para la aceptación, y por ende la aceptación misma. Hay excepciones a esta regla.

No es aplicable:

A efectos domiciliados;

A las letras de cambio pagaderas a terceros situados en la misma localidad del pagador;

A las letras de cambio pagaderas a tiempo a tanto tiempo de su presentación.

En estas letras el librador no puede impedir su presentación a la aceptación. Las dos primeras excepciones no proceden en aquellos casos en que la letra estipule el pago en el banco en el que el pagador tenga cuenta corriente, aunque dicho banco no esté situado en el domicilio del pagador. La disposición procede del hecho de que en las letras de cambio por un plazo de tanto tiempo desde la presentación, debe considerarse presentación para la aceptación el momento a partir del cual corre el plazo señalado en la letra. Esto implica la imposibilidad de prohibir la presentación a aceptación de dichas letras.

Es imposible reconocer como justificada la opinión de G. F. Shershenevich de que la aceptación es imposible en las letras de cambio con un período de presentación. La presentación para la aceptación y la presentación para el pago persiguen objetivos completamente diferentes, por lo que se permite la aceptación de dichas letras.

La aclaración de qué letras de cambio son imposibles de aceptar nos permite sacar una serie de conclusiones: la presentación de tales letras para su aceptación no es válida, al igual que la inscripción de aceptación colocada en tal letra no es válida, no conlleva consecuencias jurídicas de negativa a aceptar, etc.

Los motivos de aceptación son aquellas circunstancias por las cuales el pagador acepta (acepta) la letra. Estas circunstancias quedan fuera de la factura y no pueden reflejarse en el texto del documento. Los motivos de aceptación pueden ser muy diferentes. De estos, destacan dos grandes grupos:

La aceptación se produce por el hecho de que el pagador debe pagar al librador los bienes, servicios, etc. prestados por este último. ;

La aceptación se da en virtud de un contrato de crédito de aceptación.

Es fácil ver que desde aquí se ven dos formas principales de uso de las letras de cambio. En el primer caso, el pagador es, por regla general, el comprador de bienes o servicios, el cliente del trabajo, etc. En el segundo caso, el librador emite efectos en los que el banco es designado como pagador, y los paga a proveedores y otros acreedores. El banco, actuando como pagador, da fe de la fiabilidad de la letra de cambio con su inscripción de aceptación. Por tanto, en tales casos, las letras de cambio se ponen en circulación ya aceptadas por el banco. Al pagar una letra, el banco aceptante no transfiere dinero de la cuenta de su cliente-promitente, sino que utiliza sus propios fondos como préstamo. Sin embargo, la cantidad de opciones aquí es bastante grande y los detalles de la relación en cada caso están regulados por el acuerdo entre el cliente y el banco.

El pagador no tiene la obligación de una letra de cambio de aceptar una letra de cambio, pero tal obligación puede estipularse en un contrato, por ejemplo, para la entrega (el proveedor es el librador y el comprador es el pagador). En el texto del proyecto de ley no se permite ninguna mención o referencia al contrato.

Presentación de una factura para su aceptación.

Presentar una letra de cambio para su aceptación o no presentarla es asunto de su dueño. Esta es una regla general. Hasta 1902, en Rusia, la legislación sobre letras de cambio ordenaba al tenedor de una letra presentar una letra para su aceptación. El Reglamento vigente reconoce la presentación facultativa para su aceptación. En arte. 21 del Reglamento establece que se puede presentar una letra de cambio para su aceptación. Sin embargo, en la Parte 1 del art. 22 del Reglamento, se da al librador la oportunidad de determinar la obligación de presentación para la aceptación con o sin designación de plazo. La misma oportunidad se da al tenedor de la letra, transmitiendo la letra por endoso, es decir, al endosante, salvo que el librador tenga prohibida la aceptación (parte 4 del artículo 22 del Reglamento).

La legislación no establece reglas estrictas en cuanto a la indicación del plazo de presentación obligatoria para su aceptación. A diferencia de la designación del período de pago, este período puede indicarse, por ejemplo, de la siguiente forma: "presentarse a la aceptación a más tardar el 20 de julio de 1994", "la presentación a la aceptación es obligatoria y solo después del 21 de mayo de este año”, etc. Cabe recordar que los gravámenes innecesarios para el tenedor de la letra son indeseables, por lo que deben evitarse.

Las consecuencias de la no presentación de la letra a la aceptación, cuando tal presentación sea obligatoria, se regulan en el art. 53 Reglamento. Si la presentación obligatoria fue establecida por el librador, entonces el tenedor de la letra no tiene derecho a exigir la satisfacción judicial en caso de falta de pago, así como a exigir el protesto. Si la reserva está incluida por el endosante, entonces, en caso de falta de pago, no se le puede exigir la satisfacción solo en el tribunal. Todos los demás inscriptores tienen la responsabilidad establecida por el art. 48 Reglamento. Reglas Art. 53 Las disposiciones también se aplican en ausencia de un plazo para la presentación obligatoria para la aceptación. Una letra de cambio puede ser presentada para su aceptación por el tenedor de la letra o incluso simplemente por la persona en cuyo poder se encuentra la letra. El pagador, habiendo aceptado la letra, se obliga frente al tenedor de la letra, es decir, la persona que acredita su derecho de conformidad con el apartado 6 del art. 1 o la parte 1 del art. 16 Reglamento. Por lo tanto, no importa quién realizó la acción técnica, de hecho, de presentar una factura para su aceptación. No se requiere verificar la credencial del portador de la letra.

Cuando en una letra de cambio se fija un plazo de presentación obligatoria para su aceptación, ésta se presenta al pagador para su aceptación teniendo en cuenta dicho plazo. Lo mismo se aplica a la presentación de letras de cambio, en la que se estipula que la presentación para la aceptación no puede tener lugar antes de cierto plazo. La presentación fuera de estos términos tiene el siguiente significado: la negativa a aceptar del pagador no puede ser protestada, es decir, en este caso, la negativa no puede servir de base para imponer responsabilidad por la no aceptación; es válida la aceptación fechada en un día no comprendido en el plazo estipulado en la letra (a excepción de las letras en tal o cual tiempo desde la presentación).

Regla general Art. 21 del Reglamento establece que la letra de cambio se presenta para su aceptación antes de la fecha de vencimiento. Este es el último momento. El momento más temprano en que es posible la aceptación se determina teniendo en cuenta dos circunstancias:

La aceptación no puede estar fechada en un día anterior al de la emisión de la letra;

La aceptación sólo es válida en una letra de cambio debidamente emitida.

Las letras de cambio por tanto tiempo desde su presentación deben presentarse para su aceptación dentro del año siguiente a la fecha de su compilación. Aunque en la Parte 1 del art. 23 del Reglamento se prescribe que este plazo se cuente a partir de la fecha de emisión, debe hacerse a partir del día de la redacción, ya que el día de emisión no se aplica a las designaciones obligatorias en la letra y su determinación es muy difícil.

La letra de cambio se presenta para su aceptación al pagador en el lugar de su residencia. Cuando se designe al pagador en el proceso de redacción de una factura, se deberá indicar su domicilio. En esta dirección deberá buscar al pagador para presentar la factura para su aceptación. La presentación de una letra de cambio fuera del lugar (domicilio) del pagador tiene las mismas consecuencias que la presentación fuera de los plazos establecidos. Dos formas principales de uso de las letras de cambio determinan las dos formas de su existencia. Los giros bancarios (es decir, letras cuyo pagador es un banco) se aceptan, por regla general, antes de su puesta en circulación. Por lo tanto, el banco coloca una inscripción de aceptación en la letra y, al devolverla al librador, se pone en circulación en último lugar. El banco está cerca y no hay problemas con la presentación.

Otra cosa son las facturas comerciales. La necesidad de poner en circulación un billete a menudo entra en conflicto con la posibilidad de obtener una aceptación debido a la importante distancia entre la ubicación del librador y el pagador. En estos casos, puede emitir varias copias de la factura. Por lo general, se utilizan dos copias. En el texto de la primera (prima) se encuentran las palabras: "Pague este primer billete (prima)...", y en el texto del segundo (segundo): "Pague este segundo billete (segundo)... . ". Habiendo emitido dos copias (deben coincidir todos sus datos), el librador envía una copia (Acepto) para su aceptación (se tacha la prima en el reverso para eliminar la posibilidad de poner endosos), y la otra copia (segunda) lo pone en circulación, es decir, lo transfiere al primer billetero, que luego puede realizar un segundo a otra persona. La prima se envía a alguna persona autorizada que la presenta para su aceptación y, habiéndola recibido, por regla general, le deja la prima aceptada. En un segundo, se indica esta persona y dirección para que se pueda encontrar en la fecha de vencimiento y recoger la copia aceptada. Esta persona debe transferir la prima al tenedor legal de la segunda. En la fecha de vencimiento del pago, el titular de la segunda recibe una aceptación y requiere que el aceptante realice el pago. La prima y la segunda se tratan como una sola nota. La pluralidad de letras de cambio está regulada por el art. 64-66 Reglamento.

La aceptación del cheque es una nota sobre el consentimiento del banco del pagador para transferir la cantidad indicada en el cheque a la cuenta del beneficiario.

Para aceptar un cheque, el pagador presenta un cheque dirigido al beneficiario y una orden de pago al banco que lo atiende. El monto indicado en el cheque se debita de la cuenta del librador y se deposita en una cuenta separada. Luego, el cheque aceptado por el banco se transfiere al pagador y él se lo entrega al proveedor al recibir los bienes o la organización que brinda los servicios.

Se recomienda que los pagos con cheque sean utilizados solo por aquellas organizaciones y empresas que hayan organizado la circulación de documentos y el despacho de mercancías de tal manera que la emisión y tributación de las facturas necesarias para determinar el monto del cheque no retrase la recepción de las mercancías. .

La renuncia es desacuerdo documentado del pagador para pagar los documentos de liquidación presentados a él. Se utiliza principalmente en la liquidación de solicitudes de pago. Según la naturaleza de la aceptación, ésta puede ser completa (por la totalidad del monto de la solicitud de pago) o parcial (por una parte del monto).

La negativa declarada por el pagador puede ser total o parcial y debe ser motivada.

Los motivos tradicionales de denegación de la aceptación son: la mercancía no está ordenada; cuenta de no materias primas; los bienes fueron pagados previamente; no hay precio acordado; envío a dirección equivocada, así como otros motivos relacionados con el incumplimiento de obligaciones contractuales por parte del proveedor.

Por regla general, el motivo de la denegación de la aceptación debe estar respaldado por referencias a las cláusulas pertinentes del contrato entre el proveedor y el comprador. El banco no considera ninguna disputa entre el proveedor y el pagador sobre los méritos de las denegaciones de aceptación. Al mismo tiempo, tanto el consentimiento al pago como la negativa a pagar no privan a las empresas del derecho a presentar reclamaciones entre sí, que son consideradas por el tribunal o el arbitraje a juicio de una de las partes.

El pagador dispone de 3 días hábiles para aceptar la solicitud-orden de pago (excluyendo el día que llega al banco del pagador).

Si el ordenante acepta pagar total o parcialmente la orden de solicitud de pago, el ordenante lo redacta con las firmas de las personas autorizadas para administrar la cuenta bancaria y sella todas las copias y las presenta al banco administrador, de los cuales :

La séptima copia sirve como base para debitar fondos de la cuenta del pagador y permanece en los documentos del banco;

la segunda copia se envía al banco del proveedor, donde sirve como base para acreditar fondos en la cuenta del proveedor;

La 3ª copia se devuelve al pagador como recibo de una operación bancaria en su cuenta.

En caso de denegación parcial de pago en la solicitud-orden de pago en la columna "Importe a pagar" el ordenante anota la cantidad que se compromete a pagar.

En caso de negativa a pagar total o parcialmente la orden de solicitud de pago, el pagador redacta una carta de presentación (aviso) con los motivos de la negativa de aceptación. Si la denegación es parcial, el pagador transfiere la carta de presentación especificada al banco que lo atiende junto con la orden de solicitud de pago emitida para enviarla junto con esta última al banco del proveedor.

En el caso de una denegación total de la aceptación, el pagador devuelve la orden de solicitud de pago, junto con una carta adjunta de denegación de pago, directamente al proveedor, sin pasar por el banco.

Fuentes y enlaces

Fuentes de textos, imágenes y videos.

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banki.ru - un sitio con información sobre bancos y actividades bancarias

dic.academic.ru - diccionarios y enciclopedias sobre académico

malb.ru - recurso de información sobre pequeñas empresas

credits.ru - un sitio sobre la obtención de préstamos

bibliotekar.ru - bibliotecario electrónico

biznestoday.ru - portal sobre negocios y ganancias

advocatshmelev.narod.ru - asesoramiento legal y fiscal en línea

vedomosti.ru - Portal de información de Vedomosti

bankspravka.ru - información útil para clientes bancarios

manycash.ru - sitio sobre dinero e inversiones financieras

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financialguide.ru - portal de información sobre finanzas

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video.google.com - busca videos en Internet usando Google

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wordstat.yandex.ru: un servicio de Yandex que le permite analizar consultas de búsqueda

video.yandex.ru - busque videos en Internet a través de Yandex

images.yandex.ru - busque imágenes a través del servicio Yandex

Enlaces a programas de aplicación

windows.microsoft.com - el sitio de Microsoft Corporation, que creó el sistema operativo Windows

office.microsoft.com - sitio web de la corporación que creó Microsoft Office

chrome.google.ru: un navegador de uso común para trabajar con sitios

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Una orden de pago es un documento de liquidación que contiene un requisito del acreedor (receptor de fondos) en virtud del acuerdo principal al deudor (pagador) para pagar una cierta cantidad de dinero a través del banco.

Las solicitudes de pago se aplican en las liquidaciones por bienes entregados, trabajos realizados, servicios prestados, así como en los demás casos previstos en el contrato principal.

Las liquidaciones mediante solicitudes de pago pueden realizarse con o sin la previa aceptación del pagador.

Sin la aceptación del pagador, las liquidaciones por reclamaciones de pago se realizan en los siguientes casos:

1) establecido por la legislación;

2) estipulado por las partes en virtud del acuerdo principal, siempre que el banco que atiende al pagador tenga el derecho de debitar fondos de la cuenta del pagador sin su orden.

La solicitud de pago se redacta en el formulario No. 0401061.

La solicitud de pago dice:

• términos de pago;
• plazo de aceptación;
• la fecha de envío (entrega) al pagador de los documentos estipulados por el acuerdo en caso de que estos documentos hayan sido enviados (entregados) por él al pagador;
• nombre de los bienes (trabajo realizado, servicios prestados), número y fecha del contrato, números de documentos que confirman la entrega de bienes (ejecución de trabajos, prestación de servicios), fecha de entrega de bienes (ejecución de trabajos, prestación de servicios ), método de entrega de bienes y otros detalles, en el campo " Propósito del pago".

En la solicitud de pago pagada con la aceptación del pagador, el destinatario de los fondos escribe "con aceptación" en el campo "Condiciones de pago".

El plazo para la aceptación de las solicitudes de pago lo determinan las partes en virtud del contrato principal. En este caso, el plazo de aceptación deberá ser de al menos cinco días hábiles.

Al registrar una solicitud de pago, el acreedor (receptor de fondos) bajo el acuerdo principal en el campo "Plazo de aceptación" indica la cantidad de días establecidos por el acuerdo para la aceptación de la solicitud de pago. A falta de tal indicación, el plazo para la aceptación será de cinco días hábiles.

En todas las copias de las solicitudes de pago aceptadas por el banco ejecutor, el albacea responsable del banco en el campo “Fin. plazo de aceptación" establece la fecha en la que expira el plazo de aceptación de la solicitud de pago. A la hora de calcular la fecha se tienen en cuenta los días laborables. El día de recepción de la solicitud de pago por parte del banco no se incluye en el cálculo de la fecha especificada.

La última copia de la solicitud de pago se utiliza para notificar al pagador la recepción de la solicitud de pago. La copia especificada del documento de liquidación se transfiere al pagador para su aceptación a más tardar el siguiente día hábil a partir de la fecha de recepción de la solicitud de pago por parte del banco. La transferencia de las solicitudes de pago al ordenante la realiza el banco ejecutor en la forma prescrita por el contrato de cuenta bancaria.

Las solicitudes de pago son colocadas por el banco ejecutor en el archivo de documentos de liquidación en espera de aceptación de pago, hasta que se recibe la aceptación del ordenante, se rechaza la aceptación (total o parcial) o expira el plazo de aceptación.

El ordenante, dentro del plazo establecido para la aceptación, presenta al banco el documento correspondiente sobre la aceptación de la solicitud de pago o la negativa total o parcial a aceptarla por los motivos previstos en el contrato principal, incluso en el caso de que la la forma de pago aplicada no cumple con el acuerdo celebrado, con una referencia obligatoria a la cláusula, el número, la fecha del contrato y una indicación de los motivos de la denegación.

El pagador puede conceder al banco de ejecución, en el contrato de cuenta bancaria, el derecho a pagar las reclamaciones de pago presentadas en su cuenta por cualquiera de los acreedores (receptores de fondos) especificados por el pagador, si el pagador no recibe un documento de aceptación o negativa a aceptar (total o parcialmente) la pretensión de pago dentro del plazo, establecido para su aceptación.

La aceptación de una solicitud de pago o la negativa de aceptación (total o parcial) se formaliza mediante una solicitud de aceptación, negativa de aceptación en el formulario N° 0401004.

Al aceptar solicitudes de pago, la solicitud se redacta en dos copias, la primera de las cuales está certificada por las firmas de los funcionarios habilitados para firmar documentos de liquidación y el sello del pagador.

En caso de denegación total o parcial de la aceptación, la solicitud se hará por triplicado. La primera y la segunda copia de la solicitud están certificadas por las firmas de los funcionarios que tienen derecho a firmar los documentos de liquidación y el sello del pagador.

El albacea responsable del banco que administra la cuenta del pagador verifica la exactitud e integridad de la solicitud de aceptación del cliente, la denegación de aceptación, la existencia de motivos de denegación, la referencia al número, la fecha y la cláusula del acuerdo en el que se proporciona este motivo. , así como la conformidad del número y la fecha del acuerdo con lo especificado en la solicitud de pago y estampa su firma y el sello del banco con la fecha en todas las copias de la solicitud. La última copia de la declaración de aceptación, rechazo de aceptación se devuelve al pagador como recibo de recepción de la solicitud.

La solicitud de pago aceptada, a más tardar el día hábil siguiente al día de recepción de la solicitud, se debita mediante orden memorial de la cuenta fuera de balance de los montos de los documentos de liquidación en espera de aceptación de pago, y se paga de la cuenta del ordenante. Una copia de la solicitud, junto con la primera copia de la solicitud de pago, se coloca en los documentos del día como base para cargar fondos de la cuenta del cliente.

En caso de una denegación total de la aceptación, la solicitud de pago se debita mediante una orden memorial de la cuenta fuera de balance de los montos de los documentos de liquidación en espera de aceptación para el pago, y a más tardar el día hábil siguiente al día en que se recibió la solicitud, debe devolverse al banco emisor junto con una copia de la solicitud de devolución al destinatario de los fondos.

Una copia de la solicitud, junto con una copia de la solicitud de pago y una orden memorial, se coloca en los documentos del día como base para cargar el monto de la solicitud de pago de la cuenta fuera de balance para los montos de los documentos de liquidación. esperando la aceptación del pago, y devolviendo el documento de liquidación sin pago.

En caso de denegación parcial de la aceptación, la solicitud de pago, a más tardar el día hábil siguiente al día de la recepción de la solicitud, se debita en su totalidad mediante orden memorial de la cuenta fuera de balance de los importes de los documentos de liquidación en espera de aceptación de pago, y pagado en la cantidad aceptada por el pagador. En este caso, se encierra en un círculo el monto de la solicitud de pago, indicado por números, y junto a él se muestra el nuevo monto a pagar. El registro realizado está certificado por la firma del albacea responsable del banco.

Una copia de la solicitud, junto con la primera copia de la solicitud de pago, se coloca en los documentos del día como base para debitar fondos de la cuenta del cliente, la otra copia de la solicitud se envía al banco emisor para su transferencia a el destinatario de los fondos a más tardar el día hábil siguiente al día en que se recibió la solicitud.

En caso de no recepción de una solicitud de aceptación dentro del plazo establecido, denegación de la aceptación, y también en ausencia de ciertas condiciones en el acuerdo de cuenta bancaria, la solicitud de pago se carga mediante una orden memorial de la cuenta fuera de balance de los montos de los documentos de liquidación en espera de aceptación para el pago al siguiente día hábil después del vencimiento del período de aceptación, y devueltos al banco emisor indicando en el reverso de la primera copia de la solicitud de pago el motivo de la devolución:
"Aceptación no recibida".

Todos los desacuerdos que surjan entre el ordenante y el receptor de los fondos se resolverán en la forma que establezca la ley.

En la solicitud de pago para el débito directo de fondos de las cuentas de los pagadores sobre la base de la legislación en el campo "Condiciones de pago", el destinatario de los fondos escribe "sin aceptación", y también hace referencia a la ley ( indicando su número, fecha de adopción y el artículo correspondiente), a partir de los cuales se realiza la recogida.

En la solicitud de pago por domiciliación de fondos en base a un convenio, en el campo “Condiciones de pago”, el destinatario de los fondos indica “sin aceptación”, así como la fecha, número del convenio principal y su cláusula correspondiente previendo el derecho de domiciliación.

El cargo directo de fondos de la cuenta en los casos previstos por el contrato principal es realizado por el banco si existe una condición en el contrato de cuenta bancaria sobre el cargo directo de fondos o sobre la base de un contrato adicional al contrato de cuenta bancaria que contiene la condición correspondiente. El pagador está obligado a proporcionar al banco de servicio información sobre el acreedor (receptor de fondos) que tiene derecho a presentar solicitudes de pago para debitar fondos sin aceptación, el nombre de los bienes, obras o servicios por los cuales se realizarán los pagos, como así como sobre el contrato principal (fecha, número y la correspondiente cláusula que prevea el derecho de domiciliación).

La ausencia de una condición sobre el débito directo de fondos en el contrato de cuenta bancaria o un contrato adicional al contrato de cuenta bancaria, así como la ausencia de información sobre el acreedor (receptor de fondos) y otra información anterior es la base para el banco a negarse a pagar la solicitud de pago sin aceptación. Esta solicitud de pago se abona por orden de aceptación preliminar con un plazo de aceptación de cinco días hábiles.

Al aceptar solicitudes de pago para domiciliación de fondos, el albacea responsable del banco ejecutor está obligado a verificar si hay una referencia al acto legislativo (contrato principal) que da derecho al destinatario de los fondos al procedimiento de liquidación especificado, su fecha, número , cláusula correspondiente.

En ausencia de una indicación "sin aceptación", las solicitudes de pago están sujetas al pago por parte del ordenante en el orden de aceptación preliminar con un plazo de aceptación de cinco días hábiles.

Los bancos no consideran en el fondo las objeciones de los pagadores para cancelar fondos de sus cuentas sin aceptación.