Історія розвитку банківської системи у Росії. Тема. Виникнення та розвиток банків Історія виникнення банківської системи

Термін «банк» походить від слова «banka» (італ. – лава міняли, грошовий стіл), що означає місце, де середньовічні міняли-італійці розкладали свої монети для обміну.

Перші банки («ділові будинки») з'явилися у давнину на Близькому Сході. Звичайно ж, це не були банки у тому вигляді, в якому вони існують зараз. Проте вже за часів Нововавилонського царства (VII-VI ст. до н.е.) «ділові будинки» виконували багато банківських операцій: здійснювали прийом та видачу вкладів, облік векселів, оплату чеків, безготівковий розрахунок між вкладниками, а також деякі види кредитних операцій. .

Банківська справа сучасного типу набула свого розвитку в Середні віки в Італії, оскільки саме через неї проходила більшість торговельних шляхів, що пов'язували Європу з країнами Сходу. На початку XV ст. з'явилися перші банки сучасного типу: Банк св. Георгія у Генуї, та був банки у Венеції та Франції (1587 р.). На середину XVII в. банки стають невід'ємною частиною економіки найрозвиненіших країн і зосереджують у руках практично весь їх грошовий оборот.

У Росії її історія становлення банківської системи почалася з указу імператриці Анни Іоанівни «Про правила позики грошей із Монетної контори», підписаного нею 8 січня 1733 р. Монетна контора оперувала вкрай обмеженими сумами, які видавалися під заставу золота і срібла з розрахунку 8% річних терміном на рік із правом відстрочки. Можливість користуватися кредитом Монетної контори мали лише придворні. Так було в 1734г. було видано всього 400 позичок, 1735 р. - 5000, 1743 р. - 150, 1746 р. - 2000, 1750 р. - 2870, 1752 р. - 6452 позички. Перші банківські установи з'явилися в середині XVIII ст., причому вони були не приватними, як у країнах Європи, а великими державними – Дворянський та Купецький банки (1754).

Історія створення цих двох банків теж дуже своєрідна. 13 травня 1754 р. указом Єлизавети Петрівни було засновано державний Позиковий банк, який започаткував державний іпотечний кредит для дворянства і товарний кредит для купецтва. У результаті Позиковий банк відповідно до указу імператриці виявився хіба що складається з двох самостійних банків. Перший - Банк для дворянства з конторами в Санкт-Петербурзі та Москві і другий - Банк для поправлення при Санкт-Петербурзькому порту комерції. Ці банки і стали незабаром називатися один-дворянським, інший відповідно - комерційним або купецьким.

До середини ХІХ ст. в Російській імперії, як і в інших європейських країнах, як найбільш надійне забезпечення кредиту розглядалося нерухоме майно. Казначейство надавало кошти на видачу позичок іпотечним банкам під 6-8% річних, за приватного кредиту до 20% і від.

Іпотечні банки видавали позички своїм клієнтам з урахуванням приблизної оцінки доходів землевласника як душовласника, тобто. капітал клієнта встановлювався відповідно до кількості ревізських душ, що належали йому. Забезпеченням позички була земля із прикріпленими до неї селянами.

Указом від 21 липня 1758 р. в Санкт-Петербурзі та Москві було засновано Мідний банк, або «Банкові контори вексельного виробництва для обігу мідних грошей», завданням яких було залучення до скарбниці срібної монети та сприяння обігу мідних грошей в імперії. Позики Мідний банк, який одержав із скарбниці на свої операцій 2 млн. крб. міддю, видавав поміщикам та власникам заводів та фабрик під переказні векселі мідною монетою з 6% річних. Причому позичка мала повернутися до банку також мідною монетою на 75%. Мідний банк, крім операцій, виконував також функції іпотечного банку, тобто. видавав позички під заставу душ. Ліквідований цей банк був у 1763 р., оскільки не зміг повернути близько 3 млн. руб., які роздав у позички. На жаль, Мідний банк був не єдиним банком Росії, який не зміг повернути роздані позички. Це стало своєрідною тенденцією, причиною ж послужило забезпечення позичок землею з прикріпленими до неї селянами. Навіть за дуже невеликої процентної ставки на сплату відсотків була потрібна сума, що перевищує доходи, які клієнти банків отримували від своїх маєтків. Землевласники в результаті не погашали кредит і не платили за ним відсотки, конфіскація маєтків майже не практикувалася.

З 1770 р. у Російській імперії почався прийом вкладів з виплатою за ними відсотків. Оплата вкладів у державних кредитних установах провадилася з розрахунку 5% річних.

У другій половині XVIII ст. Дворянський банк було перетворено на Державний позиковий банк при одночасному установі Асигнаційного банку з наданням йому права випуску асигнацій без збільшення металевого покриття. Це певною мірою дозволило на якийсь час вирішити проблему постійних бюджетних дефіцитів. Державний позиковий банк відкрив свої операції 11 січня 1787 і почав видавати позички дворянству під заставу населених маєтків по 40 руб. за ревізську душу з розрахунку 5% річних та 3% на погашення боргу строком на двадцять років. У містах банк видавав позички під заставу будинків та заводів із розрахунку 4% річних та 3% на погашення кредиту строком на 22 роки. Депозитні операції банк здійснював із виплатою 4,5% річних. 31 травня 1860 р. Державний позиковий банк було ліквідовано, яке справи передані Санкт-Петербурзької схоронної казне.

Правління імператора Олександра характеризувалося тим, що влада країни стала на шлях політичних та економічних реформ. Складовою цих реформ і реорганізації всієї банківської системи стало створення Державного банку, який розпочав свою діяльність 2 червня 1860 р. У статуті банку було зазначено, що він заснований «для пожвавлення торгових оборотів і зміцнення кредитної системи». Казенні банки, ресурси яких у значних обсягах використовувалися у вигляді довгострокових позичок Державному казначейству, виявилися неплатоспроможними. Не врятувало казенну банківську систему ні розширення емісії кредитних білетів, ні видача вкладів борговими строковими процентними банківськими зобов'язаннями (безперервно-прибутковими банківськими білетами), ні зовнішні позики. Державна банківська система практично впала, що й змусило уряд вступити на шлях реформ. Було прийнято рішення про ліквідацію казенних кредитних установ та передачу їх коштів та зобов'язань створюваному Державному банку.

Першим Управителем Державного банку Росії було призначено барона А.Л. Штигліць. Відповідно до Статуту банк був комерційним банком короткострокового кредиту. Основний капітал банку – 15 млн. руб., Резервний – 3 млн. руб. Державний банк був підвідомчий Міністерству фінансів та перебував під наглядом Ради державних кредитних установ. Характерною особливістю банку було те, що протягом 60-80-х рр. йому довелося займатися невластивою банкам діяльністю - ліквідацією дореформених банків та викупною операцією, викликаною звільненням селян 1861 р.

На ліквідацію дореформених державних банків Держбанк з 1861 по 1886 витратив більше 2,5 млн. руб. При цьому більшу частину своїх коштів Державний банк вкладав у державні та гарантовані цінні папери. З іншого боку, він видавав Державному казначейству коротко і довгострокові позички «на поточні потреби», тобто. аванси залізницям, витрати на іноземних вексельних операціях, видача землевласникам з викупної операції готівки замість 5%-ных квитків, величезні кошти на російсько-турецьку війну тощо.

Протягом цих 20 років Державний банк залучив вклади у сумі понад 2 млрд. крб. Комерційна діяльність банку до середини 90-х років. в основному зводилася до розвитку торговельного кредиту, що виражалося виключно у формі обліку торгових векселів.

У 80-90-ті роки. основним напрямом роботи Державного банку було підготовлено та проведення грошової реформи. Завданням Держбанку в цей час було накопичення золотого запасу та боротьба з коливаннями валютного курсу за допомогою девізної політики.

На початку 1900-х років. Державний банк Росії вважався одним із найбільших і впливових європейських кредитних установ. Держбанк постійно підтримував коефіцієнт золотого запасу на дуже високому за міжнародними масштабами рівні. І західних інвесторів це було гарантом збереження їх капіталів у Росії.

Новий етап у діяльності Держбанку розпочався після революції 1917 р., у результаті змінилися як напрями його діяльності, а й сама сутність Державного банку.

Найбільшим капіталістичним банком дореволюційної Росії був Російсько-Азійський банк, що мав 85 відділень у різних регіонах країни та 17 зарубіжних філій. До 1872 р. банківська система Росії складалася з державного банку, громадських міських та земельних банків та приватних банків довгострокового та короткострокового кредитування. Широкий розвиток банківської системи було перервано Першою світовою війною і все ж таки до 1914 р. в Росії налічувалося 600 кредитних установ і 1800 відділень банків, що ділилися на державні, громадські та приватні. Після Жовтневої революції 1917 р. банківсько системо Росії у результаті націоналізації банків було фактично ліквідовано.

У Декреті ЦВК від 14 грудня 1917 р. про націоналізацію банків було зазначено, що він видається «на користь правильної організації народного господарства, на користь рішучого викорінення банківської спекуляції та всесвітнього звільнення робітників, селян та всього трудящого населення від експлуатації банківським капіталом та з метою утворення Декрет оголосив банківську справу монополією держави і об'єднав всі існуючі в даний час приватні акціонерні банки і банкірські контори з Державним банком, якому були передані їх пасиви і активи. Протягом 1918-1919 р.р. були ліквідовані всі види дореволюційних кредитних установ (земельні та міські банки, товариства взаємного кредиту). Банківську діяльність монопольно здійснював Державний банк, перейменований на Народний банк РРФСР. Однак і він декретом РНК від 19 січня 1920 р. було скасовано, а його активи та пасиви передані Бюджетно-розрахунковому управлінню Наркомфіну.

Перехід до НЕПу дещо пожвавив банківську діяльність. Декрет РНК від 30 червня 1921 р. скасував будь-які обмеження грошових сум, які могли бути в руках приватних осіб, а також встановив уперше в радянському законодавстві початок недоторканності вкладів та банківської таємниці. Але після НЕПу було заборонено вексельне звернення, закрито товарні та фондові біржі. Це надовго перервало природний процес історичного розвитку кредитної системи Росії.

Банки за умов ринкової економіки є основними ланками кредитної системи. Банківським законодавством СРСР та Росії 1988-1991 гг. Однорівнева структура банківської системи була перетворена на дворівневу, що включає Центральний банк Російської Федерації, а також філії та представництва іноземних банків.

Відповідно до законодавства створено мережу комерційних банків: універсальних та спеціалізованих, регіональних та галузевих. Але як і в усіх країнах із ринковою економікою, Центральний банк РФ є основною ланкою банківської системи. Протягом 1988-1989 р.р. у Російській Федерації було створено понад 150 комерційних та кооперативних банків в основному на базі грошових накопичень окремих галузей промисловості. За станом 1 липня 1996 р. число комерційних банків Росії становило 2150.

Але з 1996 р. почалося їхнє скорочення. Причому не лише за рахунок зниження темпів зростання банків, а у зв'язку з їхніми банкрутствами, погіршенням фінансового стану. При цьому особливо різко почала зменшуватися кількість пайових, дрібних банків та банків з іноземною участю. Станом на 1 жовтня 1997 р. кількість комерційних банків скоротилася до 1764 року.

Історія виникнення та розвитку банку

Банки є основою економіки, своєрідною системою кровоносної економічного суспільства. Без них неспроможна існувати сучасне суспільство, оскільки саме банки, будучи центром, якими здійснюються платежі, формують нормальне функціонування підприємств, проведення платежів і розрахунків здійснення товарно-грошових відносин. Водночас саме завдяки банкам здійснюється перерозподіл коштів від тих, у кого є вільні кошти, тим, кому вони зараз необхідні, завдяки мобілізації вільних коштів та видачі кредитів.

Слово «банк» походить від італ. "bariko" - стіл. Спочатку банки були виключно конторами, що виробляють різні грошові операції, і переважно мінальними конторами (крамами). Поступово змінна справа розширюється, за рахунок видачі різноманітних позичок та залучення коштів, і з'являються банки, які видають кредити, приймають вклади та проводять розрахункові операції.

Виділяють чотири основні етапи розвитку банківської діяльності:

І етап – від античності до виникнення Венеціанського банку;

II етап – з 1156 р. до заснування Англійського банку – 1694 р.;

III етап – з 1694 р. до кінця XVIII-B.;

IV етап – з початку XIX ст. до теперішнього часу.

1 етап. Раніше не було банків у сучасному значенні цього слова. Важко встановити, в якій країні вперше; виникли зачатки банківської діяльності. Доведено, що за 2300 років до н. у халдеян існували торгові товариства, що займаються видачею позичок та переказними грошовими операціями. За словами Капеллі, у китайців за 2000 років до н. . існувало навіть чекове звернення. Немає сумніву: у Вавилоні, де, мабуть, потрібно шукати початок появи грошей та грошового господарства у світовій історії, у VI ст. до н.е. вже існували банкіри, що приймали відсоткові грошові вклади і видавали позички під письмові зобов'язання та під заставу різних цінностей.

Особливою славою користувалася банкірська фірма «Егіді», діяльність якої, як видно із знайденого щоденника та клієнтських рахунків цієї фірми, була дуже різноманітною.

Дуже розвинена банківська діяльність існувала й у Елладі, де веденням банківської справи займалися жерці. Храми зазвичай отримували великі доходи від їхньої земельної власності, грошові штрафи, подарунки і т.д. Завдання жерців полягало в тому, щоб шляхом вмілого завідування майном, видачі позичок та участі у вигідних підприємствах збільшити доходи та зібрати такі скарби, які б давали можливість гідно підтримувати пишність святині. Гроші використовувалися у вигляді видачі лихварських кредитів, які за рахунок великого відсотка приносили дохід. З'явилися нові види кредитів, наприклад під заставу майна, якщо вони не поверталися, майно переходило у власність церкви.

Храми, особливо Делоський, Дельфійський, Ефеський та Самоський, приймали на зберігання гроші за певну відсоткову плату та зберігали їх у спеціальних підвалах-сховищах. Поступово з ослабленням і зникненням цих святинь слабшала і припинилася роль храмів як банків. Приміром, у Фоцийскую війну в 1355-1356 гг. сталося пограбування величезних скарбів храмів та його існування як банків припинилося.

У IV ст. до н.е. в Афінах конкурентами храмів виступають «трапецити» (трапезити), назва яких походить від грецьк. трапеза, що означає стіл, на якому міняли проводили свої операції. Вони займалися зберіганням грошей, видачею кредитів. Різноманітність банківських операцій призвела до спеціалізації трапецитів – з'явилися спеціалізовані банки. Так, наприклад, існували аргіраймоси, які займалися мінальною справою, та довейстаї, які видавали не тільки лихварські позички, а й промислові, здійснювали довгострокові інвестиції у промислові підприємства, за що отримували певні відсотки.

Подальший розвиток банківської справи призвів до появи та поширення банків у Єгипті, де А. Македонським було організовано

"Королівські банки", якими керували греки. Банківська справа у Римі було організовано за образом і подобою грецьких банків III в. до н.е. Банки отримали назву аргентарії або мензарії, які проводили свої операції на форумі. Вони приймали гроші на зберігання, здійснювали переказну операцію та видавали позички – лихварські, промислові, під заставу нерухомості – іпотечні. Вони також займалися організацією аукціонів та проведенням їх. G аукціонів продавалося закладене майно свого та інших банків з отриманням комісійних.

Починаючи з епохи великого переселення до Хрестових походів, банківська практика обмежувалася мінливою справою. Зважаючи на те, що перевезення грошей було пов'язане з величезним ризиком, міняли займалися також видачею грошових переказів на міста, де відбувалися ярмарки або де вони мали ділові відносини з місцевими мінялами. Це було з появою паперових грошей: золото пралося і втрачало свою цінність, тому пішли дрібні золоті монети, їх замінили міддю і сріблом. Гроші, що використовуються в кожній країні, мали свій грошовий зміст або назву, тому купцям доводилося не лише перевозити, а й міняти гроші. У цьому їм допомагали міняли чи банкіри. Один документ цієї операції говорить: міняла Симон Розе свідчить, що він отримав 34 генуезькі заходи і 32 динари, за які брат його Вільгельм у Палермо повинен сплатити пред'явнику цього паперу 48 марок хорошим сріблом. Записка, що відбиває. таку обмінну операцію, називалася «вексель» (від нім. - Обмін грошей по записці). Надалі такі перекладні (конверсійні) операції набули досить широкого поширення.

ІІ етап. Банки поступово поширилися по всій Італії, багато з'явилося у великих торгових центрах, ганзейських містах Генуї, Венеції, у Флоренції, а потім і у Франції, Нідерландах, Гамбурзі та Англії. Ненормальне становище міжнародних та грошових оборотів, внаслідок знецінення та різнорідності мінової одиниці та зловживань змінював, змусили деякі міські управління та торгові класи відкрити громадські банки. До цього особливо призвела та обставина, що з банкірів поступово зосереджувалися все готівка торгового класу, які внаслідок цього виробляли між собою грошові розрахунки не готівкою, а безготівковими розрахунками, тобто. шляхом письмового перенесення грошей з рахунку боржника на рахунок кредитора у книгах банкірів. Ця операція отримала назву «жирообіг» (у перекладі з грецьк. - Коло).

Перші громадські банки виникли Італії. Там, у Венеції, в 1156 р., утворився жиробанк «Монтеньєва» - громадська установа, куди вносилися податки і які робили деякі банківські операції та поділялися на світські гори та гори, засновані для боротьби з лихварством, що знаходилися під заступництвом духовенства. У 1407 р. банк «Святого Георгія» був організований шляхом злиття багатьох дрібних громадських банків та перебував під заступництвом р. Генуї. Як кредитор республіки банк мав колосальні привілеї. Генуезький дож (мер) за свого вступу «а посаду мав присягати, що він зобов'язується захищати самостійність банку. У 1463 р. банку Папою Римським було надано право відлучати від церкви всіх боржників, яким він користувався 42 роки. Тому банк боржників не мав. У жиробанк цей банк було перетворено лише 1675 р. У 1587 р. у Венеції після краху відомого великого приватного банку Пізани відкрили державний жиробанк під назвою Banco di Rialto.

У 1609 р. голландський уряд внаслідок зловживань місцевих банкірів заснував Амстердамський громадський банк під гарантією міста.

У 1619 р. Гамбург з прикладу Амстердама з тих причин заснував під гарантією міста жиробанк, що існував до 1812 р. Функції цих банків полягали в следующем:

1. Приймали гроші на зберігання, що вже було важливо для того часу, який відрізнявся відсутністю безпеки.
2. Торговий клас, залишаючи гроші на своїх рахунках у банках, розпоряджався ними шляхом переказів або за допомогою перенесення зі своїх рахунків на рахунок одержувача, якщо клієнт мав рахунок у тому самому банку. Для торгового класу це було економією часу. В основу операцій банку було покладено мінову одиницю (банківські гроші) відомого найменування Bankgeld, Curantgeld, Hamburger Mark-Banco. Вона відповідала певній вазі та пробі благородного металу, що зберігався в підвалах банку, і користувалася і грошовими розрахунками величезною популярністю.

Таким чином, на другому етапі банки були виключно жиробанками, але не депозитними в сучасному розумінні слова, оскільки вклади приймалися, але користуватися ними для власних операцій не можна було. Тому клієнти не отримували за них відсотки, а сплачували комісійну винагороду.

ІІІ етап. Подальший розвиток банків відбувався Англії, де з'явилося багато банків, переважно банкірів. Основним банком став Англійський банк. Він був створений у 1694 р. шотландцем Вільямом Петерсоном зі статутним капіталом 1 200 000 фунтів стерлінгів для вирішення урядових фінансових труднощів. Через те, що капітал було вилучено державою, було випущено банківські квитки на цю саму суму. Банк міг розплачуватись цими квитками, мав право торгувати золотом (монополіст), дисконтувати векселі (вексель купується за вартістю нижчою від номіналу, а продається за номіналом, отримана різниця з продажу і є дисконт).

З'явилося заставне право. Банк міг надавати позички під заставу майна з умовою, що, якщо гроші не буде повернено у визначений термін, банк може забрати майно. Банку було дозволено приймати вклади для поповнення свого капіталу та виплачувати відсотки.

Виникають спеціалізовані банки: у Шотландії - Королівський (1695 р), Банк Британської компанії для торгівлі полотном (1706 р), Віденський банк (1703 р), Прусський банк для морської торгівлі (1767 р), Паризька облікова каса (1776 р), Петербурзький банк (1780 р). У цих банках з'являється новий спосіб розрахунків: як шляхом переносів з рахунку з цього приводу і переказів, а й у вигляді чекового обращения. Нині до 80% розрахунків там здійснюється чеками.

Тільки цьому етапі з'являється прийом вкладів. Після багаторічної практики банки дійшли висновку: сума депонованих у них грошей мало змінюється, дані виплати зазвичай покриваються надходженнями, поступово залишок вкладу навіть збільшується і отже, більш-менш значну частину довірених їм грошей вони без шкоди для вкладників могли б пустити в обіг шляхом Урахування векселів і видачі позичок Висновок це набуло практичного застосування, і відразу змінився характер вкладів і самих банків, вони перетворилися на депозитні банки. «депозит» у перекладі з англ.-внесок) набула широкого поширення.З'явилися три основні види вкладів: до запитання, термінові та ощадні.

І ще одна відмінність цього періоду - поява емісійних банків, основною функцією яких стала емісія банкнот, тобто. накази банків самих себе, видані ними до платежу по пред'явленню власника такого наказу.

ІV етап. Особливого поширення та удосконалення депозитні банки отримали на даному етапі в Англії, Шотландії, Австрії, Німеччині, Швейцарії, а також у Північній Америці.

На початку ХІХ ст. з'являються центральні банки, що монопольно виконують функцію емісії банкнот. Наприклад, у Франції Центральний банк був утворений Наполеоном 1800 р., Австрійський банк - 1806 р., Російський державний банк - 1860 р.

З'явилися і спеціалізовані банки: іпотечні (під заставу нерухомості), народні – обслуговують населення, ремісничі – обслуговують ремісників. З'явилися також позичкові каси, які видавали кредити, ощадні каси – приймали вклади населення (вони не мають права займатися кредитуванням, є державними установами та розміщують гроші у державні цінні папери). У 1848 р. у Пруссії з'являються ломбарди, які стали дуже популярними та швидко поширилися й до інших країн.

Банків стає дедалі більше, починає формуватися повноцінна банківська система, куди входять центральний банк, універсальні, банки, які здійснюють весь відомий спектр операцій, і спеціалізовані банки, орієнтуються певний вид операцій. Конкуренція серед банків призводить не тільки до універсалізації банків, де все більше переплітаються депозитні операції з чековими та переказними, розширюються різновиди депозитних та кредитних операцій, а й до появи нових операцій. Так було в 1877 р. утворюється лізингова операція - здавання устаткування оренду, з наступною виплатою вартості устаткування.

Дещо пізніше банки починають здійснювати факторингові операції - переуступка прав вимоги у всіх її різновидах (конвекційний, дисконтування фактур та конфіденційний). Розвиток ринку цінних паперів призвело до розширення операцій із цінними паперами, а згодом, уже у 70-ті рр. н. XX ст., і до появи сек'юритизації активів (оформлення боргів у цінні папери з подальшою їх реалізацією). Законодавчі обмеження участі банків над ринком цінних паперів, що у капіталах підприємств сприяло виникненню трастових операцій - операцій із довіри, які у час набули стала вельми поширеною і різноманітність.

Банк розширює торгівлю золотом, займається валютними операціями, розвиваються кореспондентські відносини.

Таким чином, історія розвитку банків призвела до того, що сучасний банк - це великий банк, який займається досить широким колом питань, що здійснює розрахунки та має серйозну роль в економіці.

План

1. Історія розвитку банківської системи у Росії

2. Сучасне розуміння банківської системи

3. Продовження банківських холдингів

4. Кризи в сучасній банківській системі в РФ

5. Висновки

До однієї з найважливіших економічних реформ - скасування кріпосного права - банківсько системо країни складалася переважно з дворянських банків. Сферою їхньої діяльності був поземельний кредит, який надавався під заставу поміщицьких маєтків з розрахунку числа кріпосних душ", а також коштовностей. Перший дворянський банк був заснований в 1854 з конторами в Петербурзі і Москві і називався банк для дворянства. Кредитуванням промисловості і торгівлі займалися Насамперед банківські фірми та міняли, широко процвітало лихварство.З 60-х років стали засновуватися акціонерні комерційні банки, розвиток яких активізувалося в 90-ті роки. Банківська система Росії напередодні першої світової війни включала емісійний державний банк, акціонерні комерційні банки, іпотечні банки, міські банки.Продовжувався процес концентрації злиття банківських ресурсів.До 80% капіталу акціонерних комерційних банків, яких налічувалося 50, було зосереджено в 18 банках. них виділилися 5 до найбільших банків російсько-азіатський, петербурзький міжнародний комерційний, Азово-Донській,російська (для зовнішньої торгівлі) та російська торгово-промисловий. Власні капітали та вклади цих банків перевищили 2 млрд. рублів, або 48% ука -заннихкоштів усіх акціонерних комерційних банків. Ведуча п'ятір кабанків мала 418 філій по всій країні. Під контролем акціонерних комерційних банків знаходилося безліч найбільших промислових та торгових фірм. Наприклад, російсько-азіатський банк контролював такі підприємства, як Путиловськийзавод, петербурзький та Російсько-Балтійський вагонобудівний заводи, петербурзький міжнародний банк представив у 50 акціонерних товариствах. Особливістю банківської політики Росії було активне залучення іноземного капіталу, переважно французького. 1914 року приблизно половина акціонерного капіталу 18 комерційних банків належала іноземним партнерам. Система іпотечних банків включала два державні - селянський поземельний та дворянський земельний, 10 акціонерних земельних банків, 36 губернських та міських кредитних товариств. Понад 60% від загальної суми іпотечної заборгованості припадало на державні банки. Міських громадських банків налічувалося 317. Вони спеціалізувалися переважно на видачі позичок під міську нерухомість.

Одним із перших актів Жовтневої революції було захоплення Державного банку Росії, а потім, наприкінці грудня 1917 року, видано декрет ВЦВКпро націоналізацію приватних акціонерних банків. У 1917-1919 роках у зв'язку зі скасуванням приватної власності на землю було ліквідовано іпотечні банки. Збереглася лише кредитна кооперація, яка здійснює видачу позичок селянським господарствам. Націоналізі рованіприватні банки, об'єднані з Держбанком, утворили Народний банк РРФСР, який у 1920 році припинив свою діяльність, будучи трансформований у Центральне бюджетно-розрахункове управління Наркомфін.

Однак із переходом до нової економічної політики виникли передумови розвитку кредитних відносин та створення по сутінаново банківської системи. Наприкінці 1921 року почав функціонувати Державний банк, стала активізуватися кредитна кооперація, було створено кооперативні банки. На селі низову ланку кредитної системи представляли кредитні та сільськогосподарські товариства, які здійснюють банківські операції.

Поруч із відродженням кредитної кооперації на початку 1922 року було засновано кооперативні банки, покликані сприяти кредитом розвитку споживчої кооперації наступний етап становлення кредитної системи - створення галузевих спеціальних банків- акціонерного товариства " Електрокредит " , акціонерного Російського торгово-промислового банку, Центрального комунального, установ та інших. Почали діяти і територіальні банки, зокрема, Середньоазіатський та Далекосхідний. Тут важливо виділити наступний момент. Стало ясно, що реалізація нової економічної політики неможлива без акумуляції та використання коштів підприємців. Ось чому в 1922 році були засновані за участю приватного капіталу два банки – Російський комерційний банк та Південно-Східний банк. Причому, що дуже примітно, одним із засновників Роскомбанкуз'явилися представники ділових кіл Швеції. Було також ухвалено рішення про організацію приватних банківських установ у формі товариств взаємного кредиту, діяльність яких передбачала мобілізацію та залучення до господарського обігу коштів дрібних товаровиробників та приватників. Реалізація зазначених заходів дозволила сформувати до кінця 1925 досить розвинену кредитну систему, що складається в основному з кредитних установ, створених на нових засадах. Функціонував 121 акціонерний банк, 114 кооперативних банків, 153 комунальні банки, 196 товариств сільськогосподарського кредиту, 173 товариства взаємного кредиту та кредитна кооперація, що об'єднує 3800 підрозділів. У той самий час мережа установ Держбанку СРСР налічувала 459 установ, частку яких припадало 56% всіх кредитних вкладень.

На цьому розвиток ініціативи у становленні кредитної системи було припинено. У 1927 році ЦВК і Раднарком СРСР ухвалили постанову "Про принципи побудови кредитної системи", яка започаткувала монополізації банківської справи. Подальші зміни в організаційній структурі банків відбулися у 1930 році у зв'язку з проведенням кредитної реформи. Усі операції з короткострокового кредитування було зосереджено у Держбанку, реорганізовано банки сіль господарськогокредиту, функції яких у подальшому перейшли до Держбанку, створено чотири спеціалізовані банки довгострокових вкладень.

Сучасне становище банківської системи

Створення розвиненої банківської системи є ключовою умовою радикальних економічних перетворень у будь-якій країні. Не виняток і Росія. Невипадково у роботах західних і російських дослідників приділяється першорядне увагу аналізу банківської системи нашої країни та можливих шляхів її вдосконалення. Ще на початку 90 -хроків, на початок радикальної економічної реформи, розпочатої командою Гайдара, у наукових колах склалося загальне бачення реформи.

Зокрема, у банківсько-кредитній сфері пропонувалося створити дворівневу банківську систему, розділивши функції Центрального банку та комерційних банків. Причому останні мали безпосередньо займатися фінансуванням економіки, а центральний банк, отримавши статус незалежного від політичної влади банку, за своїм статутом був покликаний забезпечити стабільність грошового обігу в країні. При цьому емісія грошей та надання кредитів мали бути організовані таким чином, щоб усі доходи від емісії надходили до розпорядження держави. Крім того, передбачалося зобов'язаннятільна індексація поточних та майбутніх боргових зобов'язань, що дозволяло бусунути всі мінуси бухгалтерського та економічних розрахунків, заснованих на використанні лише номінальної вартості, та одночасно захистити власників заощаджень, позичальників та кредиторів.

В останні роки стали пропонуватися й інші концепції формування фінансового ринку та банківської системи в Росії, що тісно пов'язують між собою оздоровлення державних фінансів (насамперед, ліквідацію бюджетного дефіциту), реформу банківської системи та створення ринку капіталів. Сукупність подібних заходів дозволить розширити використання коштів на фінансування економічної діяльності та розірвати ланку, що пов'язує грошову та бюджетну політику.

При цьому передбачається проведення валютної політики, що забезпечує стабільність обмінного курсу рубля, який, однак, має піддаватися регулюванню та зміні. При реалізації цього курсу можливі дві стратегії: - з урахуванням стратегії, розробленої з урахуванням російської специфіки. Ця стратегія загрожує посиленням ризику подальшого розвалу економіки через створення штучних умов неліквідності, що допомагають маніпулювати цінами. Тому слід віддати перевагу розробці стратегії поступового формування фінансових ринків з урахуванням та кихособливостей російської економіки, як величезні розміри території, відсутність у населення належної економічної та фінансової культури регіональні відмінності, низький рівень капіталізації та. т. буд.

Загальновизнаним елементом програм переходу Росії до нової тактики економічних перетворень необхідність зміни банківської політики.

Однією з результатів лібералізації фінансової системи у Росії стало виникнення значної частини нових банків: початку 1995 р. зареєстровано понад 2400 банків, проти 43 1989 р. лише за 1993г. кількість комерційних банків Москві, зросла на 220 і нині становить 576. Крім того, 122 московських банку мають у столиці та різних регіонах Російської Федерації 622 філії. Іногородні банки мають у столиці 90 філій. На 1 січня 1995 р. в ГУ ЦБ РФ по Москві обслуговувалися і мали ліцензії на здійснення банківських операцій вже 817 Комерційних банків - на 282 більше, ніж у 1994 р.

Багато недоліки російської банківської системи відображають труднощі та протиріччя здійснюваних у країні перетворень. Крім того, банки успадкували від минулого такі вади, як негинув-Кістка, неготовність вести чесну конкурентну боротьбу, прагнення отримувати ресурси з держскарбниці та. т. д. Багато банків пішли шляхом "штучної дом мерціалізації",перетворилися на грошових спекулян тов-посередників,вважають за краще кредитувати посередницькі структури.

Хоча недосконалості банківського законодавства Росії долається насилу, проте, відбувається поступове формування досить суворих критеріїв при видачі ліцензій комерційним банкам. Дещо спростився порядок відкликання ліцензій у банківських та інших фінансових установ, що погано працюють. У 1993 р. Центральним банком було відкликано у комерційних банків лише по Москві 8 ліцензій. Практикувався і такий захід, як заборона на проведення банківських операцій без відкликання ліцензій. Наприклад, лише порушення порядку подання звітності ДЦ ЦБ РФ у Москві 1994 р. оштрафував 92 і попередив 26 комерційних банку. За порушення нормативів було введено економічні санкції щодо 161 банку, ряд комерційних банків попереджений про можливість відкликання ліцензії у разі повторення грубих порушень банківського законодавства У 25 комерційних банків було обмежено коло банківських операцій. У 1994 р. відкликано ліцензії у 65 російських банків, а й за три перші місяці 1995 р. - вже більш ніж 40. Центральним банком постійно посилюютьсявимоги до розміру капіталу та оцінки ризиків. За даними ГУ ЦБ РФ по Москві, минулого року 528 банків допускали порушення директивних економічних нормативів. Загальна кількість випадків такого роду порушень склала 2300.

При сучасної економічної ситуації у Росії є думка, за якою за всієї енергії та ініціативи російські банки можуть розвиватися лише так, наскільки їм дозволяють це економічно і політичні негаразди країни. Останнім часом діяльність банків були пов'язані із захистом від різких коливань відсоткових ставок та курсу рубля, тоді як традиційний банківський бізнес (надання інвестиційних позик та кредитів) погано у них функціонували.

Проте у результаті останні шість років у Росії вдалося відокремити інститути, відповідальні проведення Кредитно- фінансової політики, від комерційних банків. Водночас розвиток кредитних функцій банків зіткнувся з низкою труднощів, пов'язаних як із загальноекономічною нестабільністю, так і з дією таких факторів, як:

Створювати спілки коїться з іншими регіональними чи великими московськими банками.

Основними причинами банківської кризи стала нерозвинена фінансова інфраструктура, відносно високі та нерівномірні темпи інфляції, а також прибутковість банківської діяльності за низьких вимог до початкової кваліфікації кадрів, залучила в галузь велику кількість авантюристів.

Всі ці перелічені фактори призвели до того, що переважна більшість російських банків стала орієнтуватися на короткострокові спекуляції. більшості дрібних та середніх банків.

На банківські кризи також вплинуло те, що практично відсутня повна достовірна інформація про будь-який з банків, що діють, а також державний контроль за їх діяльністю. Це вплинуло на мислення людей та їх негативне ставлення до банківської системи загалом, що викликало зниження інвестицій та погіршення становища в економіці.

Незважаючи на те, що паніка серед банків припинилася і вони стали звикати до нових умов діяльності, криза банків, що займаються однією спекуляцією, буде продовжуватися до тих пір, поки вони не зникнуть, і цей процес займе до 2-х років. Відтік клієнтів з дрібних, середніх і великих банків які навіювати довіри прискорить їх зникнення. Нові банкрутства та поглинання банків будуть призводити до того, що клієнти прагнутимуть стати клієнтами великих та стійких банків.

Висновки

Сьогоднішня банківська система переживає період становлення,хоча багато вже зроблено, і великий шлях пройдено за період реформ вона все ще переживає проблеми, не вирішивши які вона далі не піде.

Останній великий криза серпні 1995г. при якому довелося втрутитися уряду показав банкам що можливо якщо вони продовжуватимуть діяти лише на спекулятивному ринку. Також він показав, що позичати і кредитувати кошти один у одного не може продовжуватися до нескінченності, і якщо кілька банків виявиться без коштів, а їх треба буде терміново віддати вся система. побудованатаким чином може звалитися. Особливу увагу слід приділяти інвестиціям, які приносять основний дохід банкам, а також розвивають економіку. Особливу увагу слід приділяти видачі ліцензій та перевірки діяльності банків відповідно до них, щоб не було потім таких явищ як "Чара-банк" "МММ" та ін. Також слід удосконалити та доопрацьовувати законодавство про банківську діяльність, яке має стати основним засобом викристалізуваннябанківської системи у правових рамках. Центробанк повинен посилити контроль за діяльністю банків, їхньою звітністю, фінансовою діяльністю оскільки багато банків не є ними, а служать для прикриття тіньових структур.

До 1996 року у країні діяло 2500 комерційних банків їх близько 1000 у Москві. Багато хто стверджує, що в нас вже надто багато банків, але в дореволюційній Росії їх було 16000 і банківська система вважалася однією з найкращих у світі. Просто поки вона неправильно зосереджена і це викликає ілюзію її величини. Основна банківська система зосереджена у західному районі Росії, що свідчить про нерівномірному її розподілі, тоді як важка індустрія потребує потужних інвестицій розташована на схід, де банківська сфера розвинена слабше.

Все це доводить, що держава має звернути серйозну увагу на банківську систему країни. т.кне покращивши її увійти в цивілізований ринок неможливо.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. Становлення банківської системи Росії. МЕіМО 1996 № 2

2. Банківська криза у світлі основних тенденцій економічного розвитку Росії. " Питання економіки " 1995 №10.

3. Чи розпочався у Росії бум Банківських холдингів "Банківська справа" 1996 № 2

4. Хроніка "чорного четверга". "Фінансовий бізнес" 1995 № 12

5. Грошово-кредитна політика центрального банку РФ. "Банківська справа" 1996 №2

6. Про становище в економіці та банківській системі. "Бізнес та банки" 1996 №11

Вступ…………………………………………………………………..………3

1.Возникнення та розвиток банківської системи в Росії…………………5

1.1.Возникнення банківської системи у Росії ………………………….….5

1.2. Основні етапи розвитку банківської системи Росії…………………...6

1.3. Особливості розвитку банківської системи в Росії……………………10

2.Возникнення та розвитку кредитної системи у Росії………………..…13

2.1.Возникнення кредитної системы………………………….…………….13

2.2. Фактори розвитку кредитної системи.............................................. ...........14

Заключение…………………………………………………………………….…18

Список використаних джерел.……………..……………………………20

Вступ

Банки становлять невід'ємну межу сучасного грошового господарства, їхня діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення. Перебуваючи у центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв'язки між промисловістю та торгівлею, сільським господарством та населенням. Банки - це атрибут не окремо взятого економічного регіону чи будь-якої однієї країни, сфера їхньої діяльності не має не географічних, ні національних кордонів, це планетарне явище, що має колосальну фінансову силу, значний грошовий капітал.

Під банківською системою мається на увазі історично сформована і законодавчо закріплена система організації банківської справи у конкретній країні. Банківська система включає у собі всі банківські та небанківські інститути, виконують окремі банківські операції.

Історичний досвід свідчить, що та чи інша структура банківської системи залежить від конкретних суспільно-економічних умов. Насправді застосовуються різні моделі побудови банківських систем при чільної ролі центрального банку.

Протягом 10 років ринкових реформ у Росії відбувалося формування кредитної системи з урахуванням нових принципів. Цей процес є досить складним і займає тривалий проміжок часу. p align="justify"> При формуванні кредитної системи в даний час неможливо не враховувати досвід минулого і, зокрема, досвід царської Росії.

Так як даний процес триває вже певний час, то сьогодні можна говорити про те, які помилки було допущено при її формуванні. Своєю чергою слід визначити місце сучасної кредитної системи у її історичному розвитку: чи є вона логічним продовженням попередньої системи, чи будь-якої іншої, що існувала до 1917 року. Понад те, можна припустити, що вона частково дублює одну чи кілька систем. Отже, вивчення історичної послідовності зміни кредитних систем у минулому дає неоціненну перевагу за її формуванні сьогодні.

У цій роботі також приділяється особлива увага на виникнення та розвиток банківської та кредитної системи в Росії.

Виникнення та розвитку банківської системи у Росії

Російська банківська система - одна з небагатьох світових банківських систем, яка зазнала настільки глобальних змін за такий короткий термін.

Історично розвиток банківської системи Росії складалося своїм індивідуальним чином, і був прив'язаний настільки значно до розвитку аналогів у світі. Еволюція розвитку банківської системи Росії відбувалася протягом тривалого часу і переживала певні зміни, доки сформувалася її нинішня структура. Простежимо основні етапи цього розвитку.

Виникнення банківської системи у Росії

Чітко організована банківська система одна із найважливіших атрибутів ринкової економіки, її центральним ланкою. Розрахункові та кредитні правовідносини становлять значний обсяг усіх господарських відносин між підприємцями - громадянами та юридичними особами незалежно від їх організаційно-правової форми. Вони є невід'ємним елементом ринкової системи економіки, яка будується на партнерських відносинах, що передбачають взаємний інтерес і, відповідно, оплатний характер цих відносин. Розрахункові та кредитні відносини здійснюються за участю кредитних організацій (банків).

Банки за умов ринкової економіки є основними ланками кредитної системи. Банківським законодавством СРСР та Росії 1988-1991 гг. Однорівнева структура банківської системи була перетворена на дворівневу, що включає Центральний банк РФ, а також філії та представництва іноземних банків. Перший рівень – Центральний банк РФ, другий – комерційні, що включають ощадні, іпотечні інвестиційні та інші види банків.

основною ланкою банківської системи.В даний час в Російській Федерації переважають дрібні та середні банки. За формою власності банки поділяються на пайові, акціонерні та змішані. Основна частина банків зосереджена у Центральному районі (855), їх у Москві - 729. Переважно переважають універсальні банки, і майже розвинена мережу спеціалізованих банків, зокрема іпотечних.

Поступово банківська система Російської Федерації удосконалюється, розвивається, що проявляється у зростанні мережі філій, представництв у країні і там, у розширенні мережі небанківських кредитних установ. У цьому політика за Центральний банк РФ спрямовано підвищення стійкості і надійності банківської системи.

Вступ.

Банківська система – одна з найважливіших та невід'ємних структур ринкової економіки. У всьому світі банки мають значну владу та вплив, вони розпоряджаються величезним грошовим капіталом, що стікається до них від підприємств та фірм, від торговців та фермерів, від держави та приватних осіб. Фактично, банківська система – це серце господарського організму будь-якої країни.

Для Росії ця тема є особливо актуальною. Вітчизняним банкам, як і всій нашій економіці, не пощастило у багатьох відношеннях. Довгі роки адміністративне, найчастіше непрофесійне мислення підміняло економічний підхід, і в результаті справжні економічні функції кредитних установ з головних перетворювалися на другорядні. Роль банку так часто ігнорувалась, їхнє економічне значення було настільки знижено, що навіть зараз, коли наша країна почала жити за іншими економічними законами, багато людей, а серед них і державні чиновники, промисловці, і торговці не приділяють банківській діяльності такої уваги. якого воно заслуговує.

Банки міцно увійшли до нашого життя. Вони забезпечують життєдіяльність економіки, залишаючись у своїй не веду у широкого загалу. Однак це не привід забувати про їхні проблеми, які потрібно вирішувати та забезпечувати.

Сьогодні, в умовах розвинених товарних та фінансових ринків, структура банківської системи різко ускладнилася. З'явилися нові види фінансових установ, нові

кредитні інструменти та методи обслуговування клієнтури.

Йде пошук оптимальних форм устрою кредитної системи, ефективно працюючого механізму на ринку капіталів, нових методів обслуговування комерційних структур. Створення сталої, гнучкої та ефективної банківської системи – одне з найважливіших і водночас надзвичайно складних завдань економічної реформи у Росії.

Ця робота є виклад основних проблем становлення банківської системи у Росії. При цьому головна увага приділяється російській банківській системі: її проблемам та її розвитку.

Глава 1. Історія розвитку банківської системи у Росії.

Західна Європа почала перехід від мінальних контор до банкірських будинків і акціонерних банків межі 17 і 19 ст. Росія вступила цей шлях лише через століття. У розвитку кредитної системи Росії виділяється два етапи: з 1733, коли був створений перший державний банк, до 1860, коли була проведена реформа кредитного звернення; та з 1860 р. по 1917 р.

Російська дореформена банківська система мала низку особливостей. Банківська справа нашій країні було практично монополією держави. Здебільшого вся банківська система складалася з центральних та місцевих державних кредитних установ. Найважливішим і найрозвиненішим був іпотечний кредит. По-перше, це пояснювалося тим, що нерухомість розглядалася як надійне забезпечення. Така практика існувала у багатьох європейських країнах. По-друге, (і це суто російська характеристика) кредитні установи на той час мали обслуговувати клас російських поміщиків. Іпотечні кредити видавалися під порівняно низький відсоток - 6-8% річних за часів близько 20%. Центральні банки швидко роздавали всі кошти, які заморожувалися у землевласників тривалі терміни. Вони, як правило, були не в змозі не тільки повернути кредит, а й виплатити відсотки. До конфіскації маєтків за борги держава вдавалася досить рідко. Таким чином, банкам періодично доводилося звертатися до скарбниці за наданням нових коштів. Звичайно, за такої кредитної політики не могло йтися й мови про прийом банками

вкладів. 5

Лише з 1770 р. деякі банки почали отримувати право прийому вкладів. Спочатку відсоток із них становив 5% річних. За порівняно низької торгово-промислової активності, обумовленої пануванням натурального господарства, саме ці 5% річних за депозитами були основою більш як столітньої державної банківської монополії. Росія була єдиною країною у світі, яка необмежено приймала вклади в банки, що їй належала, і нараховувала за ними прості і складні відсотки. При цьому власники отримували вкладні квитки, які можна як гроші передавати іншим особам, отримуючи ще близько 4% річних. Якщо врахувати, що у Росії тоді практично був відсутній ринок цінних паперів, який міг відволікати він частина капіталів; що державні банки постійно та неухильно виконували свої зобов'язання перед вкладниками; що населення широко інформувалося про операції банків, неважко зрозуміти, що багато накопичені грошові капітали зосередилися у державних банках. Це затримувало розвиток капіталістичного банківського кредиту як банківського промислу - приватних банків та банкірських будинків. У цьому більшість вкладів у державні банки не використовувалася у господарську діяльність.

З кінця 18 ст. скарбниця стала вдаватися до "запозичень" із Позикового банку шляхом отримання коротко-або довгострокових позичок. При цьому фінансові органи часто свідомо обмежували активні операції банків для того, щоб забезпечити необхідні кошти.

покриття дефіцитів Зазвичай питома вага урядових "запозичень" із кредитних установ у держбюджеті становила 5-8%, збільшуючись у періоди воєн та криз до 12-15%. У результаті моменту ліквідації дореформених банків борг скарбниці їм становив 521 млн. крб. сріблом.

Останніми роками 18 в. швидко падав курс російських асигнацій, погіршувався вексельний курс. Для поліпшення торговельного балансу було здійснено створення мережі облікових контор, які мали видавати позички купцям-експортерам. 7 травня 1817 р. Олександр 1 заснував натомість Державний комерційний банк. Для того, щоб полегшити становище банків, а також створити сприятливі умови для розміщення акцій та облігацій, що почали виникати акціонерних товариств, у 1857 р. уряд знизив процентні ставки банків за активними та пасивними операціями. Однак відплив вкладів, який пішов за цим, виявився надто сильним. У 1857 р. запити вкладів перевищило вкладення не II млн. крб., 1858 р.- на 52 млн. крб., 1859 р. - на 104 млн. крб. Усі контрзаходи уряду не змогли врятувати ситуацію. Було прийнято рішення про ліквідацію казенних банків з передачею коштів, що звільняються, і зобов'язань створюваному Державному банку, який розпочав свої операції 2 червня 1860 р.

Після реформи 1861 р. у країні розпочався активний процес створення приватних комерційних банків у вигляді акціонерних банків та товариств взаємного кредиту. Першим

акціонерним комерційним банком, що у Росії, став Петербурзький приватний комерційний банк, що утворився 1864 р. Його статутний капітал було визначено у вигляді 5 млн. крб. Для підтримки банку та посилення свого впливу на його діяльність уряд придбав пакет його акцій на суму в 1 млн. руб., І на 10 років відмовився від отримання своїх дивідендів. Діяльність банку була успішною: у перші 5 років існування дивіденди по акціях банку становили від 8,6 до 11,4%.

Найбільшого розмаху підприємницька діяльність у сфері банківської справи досягла на початку 1970-х 19 в. Сучасники пояснювали це тим, що "публіка, яка звикла до необмеженої довіри до казенних банківських установ, з такою ж довірою поставилася і до приватних підприємств, що знову виникли".

Виникнення акціонерних комерційних банків зробило великі зміни у процес акціонерного засновництва. Їх акції стали найбільш модним і привабливим дивідендним цінним папером, який зазвичай давав високий відсоток (близько 20% річних). Ці банки стали здійснювати вкладні операції, акумулюючи в себе вільні капітали і конкуруючи у цьому відношенні з торговельно-промисловими компаніями, що утворюються. Важливо й те, що російським банкам був потреби розробляти стратегію і тактику операцій, що з цінними паперами: вони могли запозичити їх із досвіду західних банків.

Криза, що відбулася в 1873 р. на Віденській та берлінській біржах, хоча і не торкнулася Петербурзької біржі, що не оперувала з європейськими паперами, але викликала в Росії

спад темпів акціонерного засновництва. На жовтні 1875 р. біржа зазнала справжнє потрясіння від банкрутства однієї з великих комерційних акціонерних банків - Московського комерційного позичкового банку. У 1877 - 1878 р.р. внаслідок російсько-турецької війни ще 6 акціонерних комерційних банків оголосили про свою неспроможність, що викликало біржову паніку.

Наприкінці 19 ст. починається новий підйом акціонерного засновництва. Усього за 1887 -1901 рр. було знову засновано II банків із капіталом 29 млн. руб.

Починаючи з 1869 р., банки почали отримувати право придбання приватних негарантованих цінних паперів. За цю операцію банк отримував велику премію, що дало негативний ефект: по-перше, банки стали віддавати перевагу такого роду угодам на шкоду важливішим в економічному плані операцій з кредитування торговельного обороту; по-друге, це відкривало простір для зловживань із боку акціонерних компаній.

У Росії її стояла обстановка економічного підйому, зростала дохідність акціонерних підприємств, над ринком були у наявності вільні капітали, банківський кредит під приватні цінних паперів розширювався - усе це наслідком виникнення біржового ажіотажу. Початок його відноситься до осені 1893 р. До кінця літа 1895 р. він досяг апогею, а в серпні вибухнула біржова криза. Акціонерні компанії, які мали заборгованості по облігаційним позикам, постраждали особливо сильно, оскільки банки стали скорочувати кредити насамперед тим підприємствам, чия відповідальність

з облігацій робила менш надійним забезпечення за іншими кредитами.

Біржова криза поставила багато акціонерних комерційних банків у дуже скрутне становище. Акції, що перебувають у них у заставі, впали в ціні і далеко не забезпечували заборгованості своїх власників. У 1901 р. реалізація застав стала практично неможливою: покупців на них не знаходилося. В результаті банки виявилися надовго пов'язаними з компаніями, акції яких перебували у них у портфелях. Цим був дуже прискорений процес зрощування банківського та промислового капіталу та утворення фінансового капіталу.

Російські біржі мали одну особливість: вони не брали безпосередньої участі у розміщенні приватних цінних паперів. Тому акції розміщувалися або приватним чином, або за допомогою банків. Загальна сума витрат акціонерних банків з операцій із негарантованими приватними цінними паперами становила: на 1 січня 1902 р. - 239 млн. крб., 1910 р. - 304 і 1914 р. - 1619 млн. крб. 1912 р. було названо економічними оглядачами "біржовим роком" діяльності банків.

Усього з початку війни остаточно 1916 р. відкрилися 14 акціонерних комерційних банків із капіталом 48,8 млн. крб., діючі банки цей час збільшили акціонерний капітал на 98,4 млн. крб. Але ні темпи акціонерного засновництва, ні щодо високі курси акцій протягом усього 1917 р. не можна розцінювати як показник благополучного стану ринку та економіки загалом. Навпаки, вони свідчили про його

повної дезорганізації, породженої війною, інфляцією, розвалом народного господарства. Все це враховували банки, коли з серпня вони почали скорочення своїх активних операцій, і в першу чергу операцій з дивідендними цінностями.

14 грудня 1917 р. декретом ВЦВК банківську справу в Росії було оголошено державною монополією, всі акціонерні та інші комерційні кредитні установи націоналізовані та об'єднані з Державним банком.

Можливо, вас зацікавить