هناك عدة أنواع من التخفيضات الضريبية ، ويمكن لرائد الأعمال الفردي الاعتماد على أي منها تقريبًا. اقرأ عن الشروط وكيفية الحصول عليها في المقال.

هل يمكن لرجل أعمال فردي الحصول على خصم ضريبي (يُشار إليه فيما يلي بـ HB)؟ في الممارسة العملية ، لطالما أثار موضوع HB لأصحاب المشاريع الفردية العديد من الأسئلة. في خطاب رقم 03-04-03 / 66945 بتاريخ 19 نوفمبر 2015 ، أوضحت وزارة المالية هذه المسألة. وفقًا لاستجابة الوزارة ، يحق لأصحاب المشاريع الفردية ، مثل جميع الأفراد ، الحصول على مزايا ضريبية إذا حصلوا على دخل يخضع لمعدل 13٪. و حق معينلا علاقة له بالنظام المختار للضرائب. ومع ذلك ، هذه الأطروحة تحتاج إلى توضيح.

شروط لرجل الأعمال للتأهل للحصول على خصم ضريبي

من أجل الحصول على NV في أي حال ، من الضروري أن يحصل صاحب المشروع على دخل يخضع لضريبة الدخل الشخصي بنسبة 13 ٪ كفرد. أصحاب العمل الفرديون الأنظمة التاليةالضرائب ، ليست مطلوبة لدفع ضريبة الدخل الشخصي:

• UTII.
• براءة اختراع CH.

لذلك ، في ملف النشاط الرياديلا يمكنهم تلقي HB. في هذه القضيةلا يمكن تقديم تفضيلات ضريبية إلا إذا كان المواطن يجمع بين ريادة الأعمال والأنشطة كموظف يدفع صاحب العمل ضريبة الدخل الشخصي له.

خصم ضريبة الأملاك

هل يمكن لرجل أعمال فردي الحصول على خصم الممتلكات؟ نعم - في حالة حصوله على العقار لأغراض شخصية أو بنائه باستخدام ضريبة الدخل الخاضعة لضريبة الدخل الشخصي.

يتم تقديم المزايا في الحالات التالية:

• شراء أو بيع شيء ما ؛
• بناء المباني السكنية للاستخدام الشخصي ؛
• استرداد ممتلكات معينة من قبل الدولة أو السلطات المحلية (البلدية) من مواطن أو فرد.

لا يتم توفير خصم الممتلكات لأصحاب المشاريع الفردية لبيع العقارات السكنية المملوكة لأكثر من 3 سنوات ، حيث لم يتم تحديد الالتزام بدفع الضرائب. استثناء: بيع العقارات التجارية. بغض النظر عن مدة ملكيتها ، يتعين على المالك تقديم إقرار ودفع الضريبة ؛ يمكن أيضًا توفير خصم الملكية الفكرية في هذه الحالة.

عند شراء شقة أو مسكن آخر ، يمكن للمالك إعادة جزء من الأموال التي تم إنفاقها (13٪ من التكلفة) ، إذا كانت ضريبة الدخل الشخصي تُدفع بانتظام.

هل يمكن لرجل أعمال فردي إرجاع خصم ضريبي؟ مع مراعاة الشروط المذكورة أعلاه: إذا كان هناك دخل خاضع لضريبة الدخل الشخصي ، أو إذا كان صاحب المشروع يعمل نظام مشتركتحصيل الضرائب. إذا كان صاحب المشروع لا يندرج تحت هذه الشروط ، فيمكن لزوجته استخدام هذا الحق.

الخصومات الاجتماعية

للحصول على مثل هذا NV ، سيكون من الضروري تأكيد أن IP قد تكبد النفقات التالية:

• للأعمال الخيرية وتجدر الإشارة هنا إلى أن المبلغ الذي يتم إنفاقه للأغراض الجيدة لا يمكن أن يتجاوز ربع الدخل السنوي ؛
• لتعليم المواطن نفسه أو أبنائه ؛
• لعلاج مواطن أو أطفاله أو والديه أو زوجته ؛
• المساهمات في صناديق التقاعد التي لم يتم تضمينها في نظام الدولة;
• الاشتراكات في الجزء الممول من المعاش بمبادرة من المواطن.

يستمر تطبيق القاعدة الأساسية في هذه الحالة. يتم تحديد أحجام NV بواسطة التشريع مع مراعاة الشروط المهمة لتحديدها.

خصم الضرائب المهنية

الخصم الضريبي المهني للملكية الفردية متاح فقط رواد الأعمال الأفراد، وتقع في النظام العام للضرائب. هذا هو النوع الوحيد من NV المقدم فيما يتعلق بتنفيذ ريادة الأعمال.

هناك نوعان من NVD:

• في مقدار النفقات المتكبدة فيما يتعلق بتنفيذ ريادة الأعمال ؛
• بمبلغ ثابت - 20٪ من الدخل السنوي.

في الحالة الأولى ، من الضروري تأكيد النفقات وتبرير ارتباطها بريادة الأعمال (يتم تقديم أنواع النفقات في فن. 252 - 255 قانون الضرائب للاتحاد الروسي). في الحالة الثانية ، لا يشترط وجود دليل موثق. نوع التفضيل له الحق في تحديد المواطن بنفسه.

ديكور

كيف تحصل على خصم ضريبة الدخل الشخصي؟ للحصول على ملكية NV ، يجب عليك تقديم مجموعة كاملة من المستندات: جواز سفر ، TIN ، شهادة 2-NDFL ، شهادة تسجيل دافعي الضرائب ، مقتطف من USRIP ، اتفاقية بموجبها حق الملكية (الشراء والبيع) يتم نقل ، فعل قبول وتحويل كائن ، تأكيد النفقات ، إعلان 3-NDFL.

للحصول على HB احترافي ، لا يلزم تقديم طلب ، سيكون من الضروري فقط ملء إعلان 3-NDFL وتقديم تقارير تثبت النفقات المتكبدة (إذا تم اختيار HB المناسب).

لتلقي خصم اجتماعي ، ستحتاج إلى مستندات مماثلة (إعلان ، تأكيد موثوق للنفقات - عقود ، اتفاقيات ، إيصالات ، إلخ).

حتى الآن ، تمامًا عدد كبير منالمواطنون هم رواد أعمال أفراد. ومع ذلك ، فإن ما إذا كان من الممكن لرجل أعمال فردي العمل مع رائد أعمال فردي هو أمر يهم العديد من ممثلي الشركات الصغيرة. هل يمكن للشخص المسجل كرجل أعمال فردي الحصول على وظيفة في شركة أخرى ، أو تعيين موظفين بمفرده؟ يحتوي عمل رائد الأعمال الفردي على الكثير من الفروق الدقيقة التي تحتاج إلى معرفتها حتى لا تسبب مشاكل لنفسك.

هل يحق لرجل الأعمال توظيف أشخاص آخرين؟

ريادة الأعمال الفردية هي شكل قانوني لتسجيل الأعمال ، وهي خطوة وسيطة بين الفرد والكيان القانوني. يتمتع رائد الأعمال الفردي بفرصة الحصول على الكثير من سمات العمل التي تستخدمها الكيانات القانونية. وتشمل هذه وجود الختم الخاص بهم ، الحساب الجاري.

يعتقد الكثيرون أنه نظرًا لأن هذا الشكل من ممارسة الأعمال يسمى فردًا ، فلا يحق لرجل الأعمال الفردي تعيين موظفين آخرين. في هذه الحالة ، هذا خطأ فادحنظرًا لأن رجل الأعمال المسجل كرجل أعمال فردي ليس ملزمًا على الإطلاق بالعمل في شركته وحدها. رائد الأعمال الفردي له كل الحق في توظيف أشخاص آخرين للعمل في شركته ، ولكن لهذا عليك أن تكون قادرًا على إعداد الوثائق بشكل صحيح. علاوة على ذلك ، في بعض الحالات ، لا يمكن للأفراد فقط ، ولكن أيضًا الأشخاص المسجلين كرواد أعمال فرديين ، العمل كموظفين. في كثير من الأحيان ، يمكن لشركات بأكملها العمل مع رائد أعمال فردي واحد فريق عمل كبيرموظفين.

هل يمكن لمؤسسة فردية أن يكون لها مدير مستأجر؟

وفقًا للقانون الروسي ، لا يمكن لأحد أن يمنع رجل أعمال فرديًا من توظيف أشخاص للعمل. في الوقت نفسه ، يحق لرجل الأعمال تعيين مناصب مختلفة ، بما في ذلك المناصب العليا مثل مدير الشركة.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن المسؤولية الكاملة عن أنشطة الشركة ستقع على عاتق رجل الأعمال الفردي الذي تم تسجيل الشركة عليه.

حتى في حالة ظهور رئيس رفيع المستوى أو مدير عام في الشركة ، فلا يمكن نقل المسؤولية إليه في حالة عدم نجاح أنشطة الشركة.

إذا نظرت ، فهذه الحالات نادرة جدًا بشكل عام. قلة من الناس يفكرون في تسجيل IP من أجل تعيين شخص آخر كمدير. في أغلب الأحيان ، الشركات التي لديها رؤساء ، بما في ذلك المديرين التنفيذيينهي كيانات قانونية.

كيف تقوم المؤسسات الفردية بتوظيف الموظفين؟

يجب على رجال الأعمال الأفراد الذين يخططون للعمل ليس بمفردهم ، ولكن في شركة ، أن يتذكروا قواعد تعيين الموظفين. في هذه الحالة ، من الأفضل إلقاء نظرة على شكل القانون المدني للعقد. إنها اتفاقية من هذا النوع يجب إبرامها في البداية ، ثم الشروع في تنفيذ عقد العمل.

تجدر الإشارة إلى أن العمل بعقد عمل قد يكون صعبًا للغاية بالنسبة للمبتدئين في هذا العمل. إذا لم يقم رائد الأعمال الفردي بإعداد مثل هذه الوثيقة من قبل ، فستظهر صعوبات. في هذه الحالة ، من الضروري جمع حزمتين مع الوثائق في وقت واحد: ستذهب إحداهما إلى صندوق التقاعد، والآخر في الخدمة الاجتماعية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على رجل الأعمال التسجيل كصاحب عمل ضمن الحدود الزمنية التي يحددها القانون الروسي.

إذا كانت الشركة توظف موظفين ، يجب على صاحب العمل تقديم تقارير ربع سنوية إلى صندوق التقاعد والخدمات الاجتماعية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تقديم تقرير إضافي واحد كل عام. كل هذا يعقد بشكل كبير عملية ممارسة الأعمال التجارية. لذلك ، ليس كل رجل أعمال فردي في عجلة من أمره لتوظيف العمال وفقًا لذلك عقد التوظيف.

في الوقت نفسه ، تصبح الأعمال الورقية أكبر عدة مرات. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب الأمر الكثير من الوقت والمال. لا يتم استبعاد الغرامات ، على سبيل المثال ، في حالة التأخر في تسجيل رجل أعمال فردي في صندوق التأمين الاجتماعي.

لهذا السبب ، عندما يتفاعل رائد أعمال فردي مع أفراد آخرين أو رواد أعمال فرديين أو شركات ، فمن الجدير أولاً وقبل كل شيء دعوة محاسب مختص للعمل ، والذي سيحل المشكلات المتعلقة بتعيين الموظفين والاحتفاظ بوثائق أخرى.

هل يمكن لرجل أعمال فردي العمل مقابل أجر؟

ليس من غير المألوف للشخص الذي تم تسجيله كرجل أعمال فردي أن يخطط لشغل وظيفة في شركة أخرى. في بعض الحالات المواطنين الروسيجعل فتح رائد أعمال فردي ضرورة لتقنين دخله ، والذي قد يأتي من مصادر جانبية. وتشمل هذه الأنشطة في شبكة الانترنتأو استئجار منزلك الخاص.

لكي يتقدم رائد الأعمال الفردي بوظيفة في شركة أخرى ، ليست هناك حاجة لإغلاق عنوان IP الخاص بك. يشير هذا النوع من تسجيل الأعمال إلى أن مالكها فرد. في نفس الوقت ، لا شيء يمنعه من صنعها علاقات العملمع شركة ذات مسؤولية محدودة أو مؤسسة فردية أخرى.

إذا قام صاحب العمل بتعيين موظف بموجب عقد عمل ، فلن يحتاج الأخير إلى الإبلاغ عن تسجيله كرائد أعمال فردي. في هذه الحالة ، سيقوم قسم المحاسبة بالشركة بإجراء جميع الخصومات اللازمة ، لذلك لا ينبغي أن يكون لدى دائرة الضرائب والإدارات الأخرى أي شكاوى حول هذا الأمر.

استثناء

يمكن لرجل الأعمال الفردي بسهولة إضفاء الطابع الرسمي على علاقته مع رائد أعمال فردي آخر أو شركة أخرى ، إلا إذا كنا نتحدث عن العمل في الهيئات الحكومية.

في التشريع الروسيينص على أن موظفي الخدمة المدنية ليس لديهم الحق في القيام بأنشطة ريادية فردية.

عند التقدم لوظيفة ، يتعين على الشخص كتابة إيصال يفيد بأنه لا يشارك في أي نوع من الأعمال.

يجب على رواد الأعمال الذين تم تسجيلهم كمالكين فرديين والذين هم أيضًا مؤسسون مشاركون أو مالكو شركة واحدة أو أكثر توخي الحذر الشديد. غالبا ما يجذب رجال الأعمال هؤلاء انتباه خاصموظفو الضرائب كرواد أعمال يستخدمون مخططات للتهرب من الضرائب.

التعاون المشترك بين اثنين من IP

في حياة الأشخاص المنخرطين في الأعمال التجارية ، غالبًا ما تنشأ مواقف مختلفة. قد يحتاج اثنان من رواد الأعمال الفرديين إلى إضفاء الطابع الرسمي على علاقة العمل الخاصة بهم. يمكن القيام بذلك إذا وافق أحد رواد الأعمال الفرديين على العمل لدى شخص آخر. ومع ذلك ، هناك خيارات للملكية المتساوية للأعمال المشتركة لاثنين من رجال الأعمال الفرديين.

على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك الخيار عندما يكون لدى شخصين ، مسجلين كرجال أعمال فرديين ، عمل متعلق بنقل البضائع. على سبيل المثال ، كل شخص لديه شاحنة لنقل البضائع في جميع أنحاء البلاد وخارجها. يخطط كل من رجال الأعمال لتوحيد جهودهم والعمل معًا بالتناوب على جهاز والآخر.

لتجنب سوء الفهم المحتمل في المستقبل والممكن حالات الصراع، يجب أن تكون قادرًا على إضفاء الطابع الرسمي على علاقة العمل الخاصة بك بشكل صحيح.

معظم خيار بسيطسيكون هناك اتفاق شراكة ، أي عقد مبرم بين العديد من رواد الأعمال الأفراد الذين يتعهدون بجمع مساهماتهم وسلوكهم الأنشطة المشتركةدون تشكيل كيان قانوني جديد.

يمكن إبرام هذا النوع من العقود حصريًا بين رواد الأعمال الفرديين أو المنظمات التجارية. في الوقت نفسه ، يجب على الجميع تقديم مساهمة ، والتي يمكن أن تكون مالًا أو أي نوع من الممتلكات أو المعرفة والمهارات أو السمعة أو فكرة العمل. يجب أن تكون الاستثمارات من كل طرف متساوية القيمة ، وجميع الدخل الذي يتلقاه الطرفان هو ملكية مشتركة مشتركة.

يمكن أن يكون الاحتفاظ بالوثائق ، بما في ذلك المحاسبة ، أحد أطراف الشراكة. هذا مكتوب في العقد. يجوز لكل طرف استخدام الملكية المشتركة بالاتفاق. إذا كان من المستحيل التوصل إلى حل وسط ، فهذا يساعد على حلها هذا السؤالمحكمة. يجب توزيع مسؤولية أنشطة الشركة المشتركة بالتساوي على كل طرف في الاتفاقية.

في روسيا ، تدعم الحكومة بقوة تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، فيما يتعلق بهذا ، على مدى السنوات القليلة الماضية ، زاد عدد رواد الأعمال الأفراد بشكل كبير. ولكن حتى مؤسس شركة صغيرة قد يحتاج إلى شراء منزل خاص به ، حيث يتعين عليه تقديم طلب إلى البنك للحصول على قرض رهن عقاري. هذا يطرح السؤال ، هل يمكن لرجل أعمال فردي أن يأخذ قرضًا عقاريًا؟ في الواقع ، هنا تكون عملية الحصول على قرض أكثر تعقيدًا ، ولكن لا يزال من الممكن تمامًا شراء منزل على حساب الأموال المقترضة من البنك.

يجب أن تبدأ مراجعة الموضوع بالسؤال عن سبب كون الحصول على قرض عقاري إجراءً أكثر صعوبة بالنسبة لرجل الأعمال الفردي. وتكمن الصعوبة على وجه التحديد في حقيقة أن صاحب المشروع الفردي ليس لديه مصدر دخل دائم. أي أنه يدير شركة ويتلقى دخلًا منه ، ولكن ليس راتباً ثابتًا ، كما هو مطلوب من قبل مؤسسة مالية. وفقًا لذلك ، قد تصبح أعمال صاحب المشروع غير مربحة في أي لحظة ، وسيترك مقترض البنك بدون دخل ، على نفقته دفع قرض الرهن العقاري للبنك.

ميزات الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية

لذلك ، يصبح الرهن العقاري لرجل أعمال فردي حقيقيًا تمامًا إذا استوفى عددًا من المتطلبات الإلزامية للبنك:
لا ينبغي أن يكون عمل رائد الأعمال الفردي موسميًا ، أي أن يدر دخلاً باستمرار على مدار السنة ؛

• يجب أن يتمتع رائد الأعمال الفردي بتاريخ ائتماني إيجابي ؛
• تعطي البنوك المزيد من الأفضلية للتعاون مع رواد الأعمال الذين يدفعون الضرائب بموجب نظام الضرائب العام ؛ التبسيط لا يسبب الكثير من الثقة ؛
• يجب على المقترض تقديم مستندات تقارير الأعمال مع أرقام الدخل الحقيقي.

مما سبق ، يمكننا أن نستنتج أنه بعد أن أصبح رائد أعمال فرديًا ، لا يمكن للمقترض التقدم إلى البنك للحصول على قرض رهن عقاري إلا بعد عام من العمل كرجل أعمال ، أي أنه في وقت الاتصال بالبنك يمكنه تقديم مستندات تؤكد سلامته المالية.

لماذا يصعب الحصول على قرض في ظل نظام الضرائب المبسط؟ يكمن السبب في ذلك في حقيقة أنه ، في ظل نظام الضرائب المبسط ، يدفع صاحب المشروع مساهمات ليس من رقم الأعمال ، ولكن من الربح ، وفي هذه الحالة ، يقوم البنك بتقييم الدخل الحقيقي للمقترض المحتمل بعناية.

شروط الرهن العقاري للملكية الفردية

الآن دعونا ننظر في كيفية الحصول على قرض عقاري لرجل أعمال فردي؟ بادئ ذي بدء ، يجب ألا يغيب عن البال أن شروط رائد الأعمال الفردي ستكون أكثر صرامة من ظروف الفرد. أولاً ، سيؤثر هذا بشكل أساسي على سعر الفائدة ، وسيكون أعلى بكثير ، في المتوسط ​​يمكن أن يتراوح من 14.5٪ إلى 17٪ سنويًا. ستكون شروط القرض قصيرة قدر الإمكان ، ولا تزيد عادة عن 10 سنوات ، بينما تتاح للأفراد الفرصة للحصول على قرض إسكاني لمدة تصل إلى 30 عامًا. وأخيرًا ، الشرط الرئيسي هو الدفعة الأولى. هنا ، سيتعين على المقترض المحتمل دفع ما لا يقل عن 20٪ من قيمة العقار الذي تم شراؤه.

يجب إيلاء اهتمام خاص لمتطلبات المقترض ، أولاً وقبل كل شيء ، تتعلق بحقيقة أن نشاط ريادة الأعمال يجب أن يتم على أراضي بلدنا ، ويجب أن يكون المقترض مواطناً. آخر يتعلق بالإيرادات السنوية ، في المتوسط ​​، لقرض الرهن العقاري ، يجب ألا يتجاوز حجم التداول السنوي 400 مليون روبل.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تنسى المطلب الإلزامي الذي ينطبق على جميع المقترضين العقاريين ، فهذه هي الفئة العمرية من 21 إلى 65-70 عامًا ، ووجود تسجيل دائم في بلدنا في المنطقة التي يوجد بها البنك وتاريخ ائتماني إيجابي . بالمناسبة ، لا يزال السكن الذي تم شراؤه مرهونًا به للبنك حتى السداد الكامل لقرض الرهن العقاري.

قائمة الملفات

فكر الآن في المستندات المطلوبة للحصول على رهن IP. بالإضافة إلى المستندات الشخصية القياسية ، سوف تحتاج إلى:

• شهادة التسجيل كرجل أعمال فردي ؛
• إذن لمزاولة الأنشطة التجارية ؛
• الإقرار الضريبي 3-NDFL للعام الماضي ؛
• وثائق المحاسبة
• المستندات التي تؤكد وجود خاصية معينة للمقترض.

بعد ذلك ، تحتاج إلى جمع حزمة كاملة من المستندات والتقدم مباشرة إلى البنك حيث تخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. من الجدير بالذكر أنه بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، فإن عملية الحصول على قرض عقاري لا تختلف كثيرًا. أي ، سيكون المخطط على النحو التالي: يجب عليك أولاً التقدم إلى البنك وانتظار قرار أولي ، ثم جمع جميع المستندات الشخصية والتوقيع مع بائع العقارات اتفاق مبدئيبيع وشراء ، اجمع كل شيء المستندات المطلوبةللممتلكات المشتراة وتقديمها للبنك مع المستندات الشخصية. علاوة على ذلك ، يوقع البائع والمشتري عقد بيع ، ويقدم المقترض مبلغ الدفعة المقدمة ، ويقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب البائع.

يرجى ملاحظة أن إجراء معالجة معاملة الشراء والبيع بمشاركة أحد البنوك قد يختلف قليلاً اعتمادًا على اللوائح الداخلية للمؤسسة المالية.

العرض الحالي من البنوك التجارية

تأكد من إعطاء بعض الأمثلة حيث يمكنك الحصول على قرض عقاري لأصحاب المشاريع الفردية. أود أن أشير على الفور إلى أن اختيار المؤسسات المالية في بلدنا كبير جدًا والعديد منها مستعد بشكل فردي للنظر في مسألة التعاون مع رواد الأعمال الأفراد ، لذلك سنقدم بعض الأمثلة فقط.

سبيربنك

الرهن العقاري للملكية الفكرية في سبيربنك حقيقي تمامًا. هذا البنك هو الرائد في إصدار قروض الرهن العقاري ، لذلك يحاول جميع المقترضين المحتملين التقدم بطلب للحصول على قرض هنا. بالنسبة لعروض البنك الحالية في الوقت الحالي ، قد يستفيد رجل الأعمال الفردي من برنامج الرهن العقاري المكون من وثيقتين ، والذي يتمثل جوهره في أن المقترض يوفر نصف تكلفة الشقة كدفعة مقدمة. ثم يحصل على فرصة للحصول على قرض من وثيقتين فقط ، أحدهما جواز سفر والآخر - للاختيار من بينها: TIN و SNILS وغيرها.

بالنسبة لشروط الإقراض نفسه ، هنا تبدأ أسعار الفائدة من 10.4٪ سنويًا ويمكن زيادتها إذا رفض المقترضون التأمين على المخاطر الشخصية وعوامل أخرى. يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 75 عامًا أن يصبحوا عملاء. يمكن أن تصل مدة القرض إلى 30 عامًا. تتم معالجة كل استئناف فردي على حدة. أي أن جوهر هذا البرنامج هو أنه ليس من الضروري هنا تأكيد مستوى الدخل.

الرهن العقاري بموجب وثيقتين: سبيربنك

VTB 24

هنا ، يمكن لأصحاب المشاريع الفردية ، وكذلك الأفراد ، التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري "الانتصار على الإجراءات". أما بالنسبة للشروط فهي واحدة لجميع المقترضين بغض النظر عن وضعهم. سعر الفائدة يبدأ من 14.5٪ في السنة ، دفعة أولى من 40٪ أو أكثر.يتمثل جوهر هذا الاقتراح في أن الدفعة الأولى المرتفعة على الرهن العقاري تسمح للمقترض بعدم تقديم مستندات تؤكد الملاءة والتوظيف.

هل يوفر IPs قروضًا عقارية؟ السؤال معقد وغامض ، طالما أن القرار يتخذ من قبل البنك وحده. على سبيل المثال ، لا تقدم بعض البنوك بشكل قاطع قروضًا سكنية ليس فقط لأصحاب المشاريع ، ولكن أيضًا لموظفيها ، في حين أن البعض الآخر ، على العكس من ذلك ، يقرض رواد الأعمال الأفراد جنبًا إلى جنب مع العملاء من القطاع الخاص. لذلك ، يجدر دراسة سوق الخدمات المصرفية بعناية وترك التطبيقات في عدة بنوك في وقت واحد.

أكثر سبب مشتركرفض السلطات الضريبية تسجيل رجل أعمال فردي جديد - مكتمل بشكل غير صحيح أو غير مكتمل. ولكن هناك أيضًا أسبابًا أكثر إقناعًا للرفض لا يمكن التغلب عليها بمجرد إعادة كتابة البيانات في نموذج فارغ. يجب على رجل الأعمال المبتدئ ، قبل أن يبدأ عمله الخاص ، أن يكتشف ما إذا كان أحد أولئك الذين ، لأي سبب من الأسباب ، لا يمكنهم تسجيل رجل أعمال فردي.

وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يحق لأي مواطن قادر أن يصبح رائد أعمال فرديًا. من وجهة نظر العلاقات القانونية المدنية ، تأتي الأهلية القانونية من لحظة البلوغ (من سن 18) ، وقد تظهر أيضًا قبل الموعد المحدد للأسباب التالية:

1. يعتبر من دخل في زواج شرعي قادرًا تمامًا. العمر الذي يعطي الحق في التسجيل العلاقات الأسرية، - 16 سنة.
2. يبدأ تحرير المواطن أيضًا في سن السادسة عشرة ، إذا كان القاصر يعمل بموجب عقد عمل بإذن من ممثله القانوني.
3. الموافقة الموثقة لوالدي القاصر تسمح له بالمشاركة في أنشطة ريادة الأعمال من سن 14. في هذه الحالة ، يتحمل الوالدان مسؤولية الملكية عن عمل ذريتهم كرائد أعمال فردي.

من سن الثامنة عشرة ، يمكن للأشخاص ذوي الأهلية القانونية المحدودة تسجيل أعمالهم أيضًا ، إذا أعطى الوصي الإذن للقيام بذلك.

هل هذا يعني أنه يمكن لأي شخص أن يصبح رجل أعمال؟ ينص التشريع على أن هناك عددًا من الأشخاص الذين لا يمكنهم التسجيل كرائد أعمال فردي: في بعض الحالات ، يكون حق المواطنين في القيام بأنشطة ريادة الأعمال محدودًا.

من الذي لا يمكنه التقدم بطلب للحصول على IP ولماذا؟

القانون رقم 129-FZ « بشأن التسجيل الحكومي للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد "بتاريخ 8 أغسطس 2001 ، ينص على حظر تسجيل الملكية الفكرية ، فيما يتعلق في المقام الأول بالأفراد الذين سبق لهم الحصول على صفة رائد الأعمال.

إعادة التسجيل

أول هذه القيود: المواطن المسجل بالفعل كرائد أعمال فردي لا يمكنه التقدم لتسجيل شركة جديدة بنفس الحالة. فرصة إعادة التسجيليتم استبعاد رائد الأعمال الفردي الحالي ، حيث يتم تسجيل بياناته ثم التحقق منها مقابل قاعدة بيانات سجل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية ، وهو نفس الشيء بالنسبة لجميع المناطق (USRIP).

يتم إجراء جميع التغييرات اللازمة حسب نوع النشاط والبيانات الشخصية وبيانات جواز السفر وفقًا للإجراء المتبع في المستندات الحالية. أو يتم ذلك عن طريق إغلاق قديم وفتح رجل أعمال فردي جديد - لا يحظر القانون الإنهاء الطوعي للأنشطة التجارية عن طريق إلغاء التسجيل ، ثم إعادة تقديم المستندات للتسجيل في أي وقت.

القيود التي تفرضها المحكمة

قائمة أسباب الأشخاص الذين لا يمكن إصدار الملكية الفكرية من قبل المحكمة , يحتوي على عدد صحيح. 22.1 الفقرة 4 من القانون الاتحادي رقم 129.

يُحرم رجل أعمال محتمل من تسجيل رجل أعمال فردي إذا تم الكشف عن الحقائق غير السارة التالية أثناء النظر في المستندات:

• حرمان مقدم الطلب من حق الانخراط في ريادة الأعمال قرار المحكمة;
• مقدم الطلب ، كونه رائد أعمال ، أُجبر على إيقاف أنشطته بحكم من المحكمة ، ومنذ تلك اللحظة لم يمر عام واحد ؛
• فرديفي حالة رجل أعمال فردي قبل أقل من عام ، أُعلن إفلاسه كمدين معسر غير قادر على سداد الدائنين.

هذه العوائق ذات طبيعة مؤقتة وتلغى بانقضاء عقوبة مقدم الطلب.

قيود على أنواع الأنشطة عند تسجيل IP

الملكية الفكرية هي وحدة أعمال محدودة في اختيار الأنشطة. صاحب المشروع له الحق في الانخراط ليس في أي عمل تجاري ، ولكن فقط فيما يُسمح له بالقيام به ككيان تجاري صغير فردي. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكنه فتح مقهى ، لكن له الحق في بيع المشروبات القوية في هذا المقهى فقط ككيان قانوني. في هذه الحالة ، فإن نية بيع الكحول هي عقبة مباشرة أمام تسجيل رجل أعمال فردي.

أنواع الأنشطة المغلقة لأصحاب المشاريع الفردية

اختيار كشكل من أشكال التنفيذ النشاط الاقتصاديرواد الأعمال الأفراد ، يجب أن نتذكر أن هناك أنواعًا من الخدمات والسلع ، يتم إنتاجها وبيعها لأصحاب المشاريع غير المتعلمين كيان قانونيغير متاح. قائمة المناطق المغلقة تشمل:

• تجارة وإنتاج الكحول ؛
• كل ما يتعلق بتطوير وبناء وصيانة والتخلص من وبيع الطائرات و المعدات العسكريةالأسلحة والذخيرة المتفجرات، الألعاب النارية.
• شركات الأمن الخاصة ؛
• خدمات العمالة الأجنبية للمواطنين ؛
• عمل صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التقاعد الخاصة ؛
• إنتاج وبيع الأدوية والمخدرات ؛
• النقل الجوي؛
• صناعة الفضاء.

إذا كان أحد هذه المجالات يقع في مجال اهتمامات رجل الأعمال المستقبلي ، فسيكون من المستحيل تسجيل رائد أعمال فردي بأنواع الأنشطة المدرجة ، أو إضافتها إلى القائمة لاحقًا.

تسجيل رواد الأعمال الأفراد والقانون الجنائي

عند تسجيل رجل أعمال فردي ، هناك عدد من القيود التي تنطبق على الأشخاص الخاضعين لعقوبات القانون الجنائي. هذه إدانة وملاحقة جنائية بموجب المواد التالية:

• فن. 105-125 - الجرائم ضد الصحة والحياة (القتل العمد ، التسبب في الوفاة بالإهمال ، الإضرار بالصحة ، الضرب ، التهديد وغير ذلك من الأعمال الإجرامية) ؛
• فن. 126-127 (اختطاف ، إتجار بالبشر) ؛
• فن. 131-135 (الإجراءات المتعلقة بالعنف الجنسي والإكراه ، وكذلك فيما يتعلق بالقصر) ؛
• فن. 150 - 157 (الأعمال الإجرامية ضد الأطفال والآباء المعوقين) ؛
• فن. 228-233 (المشاركة في الاتجار غير المشروع بالمخدرات) ؛
• فن. 234 - 248 (الانخراط غير القانوني في أنشطة تهدد حياة السكان وصحتهم) ؛
• فن. 239 - 245 (جرائم مخلة بالآداب العامة) ؛
• فن. 275 - 284 (جرائم الدولة ، التطرف) ؛
• فن. 205-227 (إرهاب ، تهريب أسلحة ، خرق للسلامة العامة).

تتمثل القيود المفروضة على تسجيل رواد الأعمال الأفراد من قبل المتقدمين الذين لديهم حاضر وماض إجرامي ، باستثناء حالات إعادة التأهيل الكامل ، في حظر الانخراط في أنواع معينة من الأنشطة. وتشمل هذه:

• تنظيم معسكرات الشباب والأطفال ؛
• أي نوع من الحضانة والمدرسة و تعليم إضافيأطفال؛
• جميع الانواع تدريب مهنيوإعداد المتقدمين لهم ؛
• الأنشطة الطبية و مؤسسات المصحات، الممارسة الطبية؛
• خدمات اجتماعية؛
• أي نشاط في مجال الفنون والترفيه ؛
• عمل المؤسسات الثقافية والرياضية.

إذا كان طلب تسجيل IP يحتوي على رموز OKVED المقابلة لأنواع الأنشطة المدرجة ، مكتب الضرائبتقديم طلب إلى وزارة الداخلية بشأن عدم وجود سجل جنائي لرجل أعمال محتمل.

11أبريل

مرحبًا. في هذه المقالة ، سنتحدث عن ما إذا كان بإمكان رائد الأعمال الفردي التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في أحد البنوك.

اليوم سوف تتعلم:

• ما هو القرض الاستهلاكي؟
• ما هي حزمة المستندات التي يطلبها البنك ؛
• ما هي البنوك التي تقدم أفضل العروض لأصحاب المشاريع الفردية.

ميزات الإقراض الاستهلاكي

يمكن لأي مواطن التقدم إلى أحد البنوك ، وتأكيد الملاءة والحصول على أموال من الديون.

رصيد المستهلك- هذا هو المبلغ الذي يقدمه المقرضون للأفراد لتلبية الاحتياجات الشخصية.

في الممارسة العملية ، يطلب المواطنون المساعدة من أجل:

• شراء السلع الضرورية: ثلاجة أو هاتف أو تلفزيون ؛
• : كوخ أو مرآب أو إضافة أموال إلى ؛
• دفع تكاليف التعليم العالي مؤسسة تعليميةودورات خاصة
• احصل على العلاج
• شراء تذكرة والحصول على قسط جيد من الراحة ؛
• إصلاح الشقة بشكل جيد ؛
• شراء سيارة.

بالطبع ، قبل الاتصال بالمقرض ، تحتاج إلى تقييم قدراتك المالية وتحديد المقدار المطلوب. ولكن ما هو حجم القرض الذي ترغب البنوك في إقراضه؟

في الممارسة ، الحد رصيد المستهلكيتم تعيينه بشكل فردي ويعتمد على:

• ملاءة العميل ؛
• وجود دخل ثابت وعمل رسمي ؛
• توافر الضمان
• وجود ضامن يوافق على تغطية جميع التكاليف للمقرض إذا كان المقترض غير قادر على السداد.

لا تنس أيضًا أن الحد الأقصى لمبلغ القرض سيعتمد على البرنامج المختار ومدة القرض.

يجب ألا يغيب عن البال أنك لا تختار المقرض فحسب ، بل هو من يختارك أيضًا. تتعامل البنوك مع اختيار المقترضين بمسؤولية كبيرة.

يراعي المقرضون عند تقييم العميل ما يلي:

• الملاءة الماليه. هذا هو أول شيء الشركات الماليةانظر ، لأنهم يحتاجون إلى ضمانات بأن المقترض سيعيد الأموال المقترضة.
• تصنيف المدير. من الغريب ، ولكن بمجرد اتصالك بأحد موظفي البنك من أجل الحصول على قرض ، سوف يتم "مسحك ضوئيًا" حرفيًا. سيقوم الأخصائي بمراقبة كل تحركاتك وتقييم سلوكك وتسجيل كيفية إجابتك على الأسئلة الصعبة.
• تاريخ الرصيد. اليوم ، لا يتم منح أي قرض دون التحقق من ملف الائتمان. سيقوم البنك بدراسة إحصائيات الالتزامات الصادرة سابقًا بعناية وبعد ذلك فقط سيتخذ قرارًا. إذا كان لديك تاريخ ائتماني تالف ، فلا يجب أن تعتمد على الشروط المواتية والحد الأقصى لمبلغ القرض.

هل يمكن للتاجر الوحيد الحصول على قرض استهلاكي؟

يحاول العديد من رواد الأعمال جمع أموال إضافية من أجل التوسع. لكن ماذا لو لم تنجح؟ في مثل هذه الحالة ، فإن المخرج الوحيد هو الاتصال بالبنك للحصول على المساعدة! ولكن هل المقرضون مستعدون لتقديم قروض استهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية؟ في واقع الأمر ، لم لا؟

إذا استوفى رجل أعمال فردي شروط ومتطلبات شركة مالية ، فيمكنه الحصول على المبلغ الضروري من المال في الديون. الشيء الوحيد الذي يستحق أخذه في الاعتبار هو أن شروط ومتطلبات رائد الأعمال ستختلف عن تلك الخاصة بالمقترض العادي.

يعتبر القرض الاستهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية أداة مربحة لتطوير الأعمال.

المقرضون مستعدون لإصدار الأموال ، والغرض المقصود منها هو:

• تطوير الأعمال التجارية الخاصة.
• شراء معدات جديدة
• زيادة قاعدة الإنتاج.
• التحديث من أجل توسيع النطاق ؛
• اقتناء مساحات البيع بالتجزئة وأكثر من ذلك بكثير.

الشيء الرئيسي بالنسبة للمقرض هو أن الأموال يجب أن تستخدم حصريًا لتطوير الأعمال ، وليس للأغراض الشخصية.

ميزات إقراض IP

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الشركات المالية تقدم منذ فترة طويلة قروضًا لتلبية احتياجات المستهلكين لأصحاب المشاريع الفردية. هنا فقط تختلف شروط رواد الأعمال الفرديين اختلافًا طفيفًا عن شروط المنتجات القياسية المخصصة للمواطنين العاديين.

ميزات الإقراض الاستهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية:

1. الملاءة الماليه.

إذا كان المواطن العادي ، عند التقدم إلى أحد البنوك للحصول على المساعدة ، يمكنه تأكيد الدخل من خلال تقديم شهادة بالمبلغ أجور، فإن صاحب المشروع أكثر تعقيدًا. بدلاً من الشهادة ، يجب على صاحب المشروع تقديمها القوائم الماليةعلى الأقل العام الماضي.

في الوقت نفسه ، يجب أن يكون مفهوما أنه لا يوجد ضمان بأنه ستكون هناك ربحية مماثلة في السنوات اللاحقة. ومع ذلك ، يقوم الدائنون بتحليل جميع المعلومات الواردة بعناية ، ويأخذون في الاعتبار العوامل الأخرى ، وعندها فقط يتخذون القرار.

1. تاريخ الرصيد.

هذا المطلب هو نفسه لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.

البنوك مستعدة للاجتماع في منتصف الطريق وإصدار المستهلك إذا:

• صاحب المشروع ليس لديه مدفوعات متأخرة على القروض الحالية ؛
• لا توجد خصوم متداولة ، أو المبلغ قرض نشطالحد الأدنى.
• ديناميات القروض التي سبق سدادها إيجابية.
• ليس عليك شطب جميع الديون المالية للبنوك.

1. عمل.

إذا تلقيت شهادة الموافقة بالأمس فقط ، فمن المرجح أن ترفض الشركة المالية الحصول على قرض. النقطة المهمة هي أن الشركات المالية ليست كذلك المؤسسات الخيريةالذين يساعدون الجميع. يحتاج البنك إلى ضمانات بأنك ستتمكن من سداد الديون ، بما في ذلك الفائدة.

من الناحية العملية ، يمكن لأولئك الذين كانوا نشطين لمدة عام على الأقل تلقي أموال لديون التنمية. بصرف النظر عن المصطلح ، يلاحظ الدائنون اتجاه قضيتك. ومع ذلك ، هناك بنوك مستعدة لتقديم قروض لأصحاب المشاريع المبتدئين.

1. جانبية.

كما ذكرنا سابقًا ، يحتاج الدائن إلى ضمانات بأن الدين سيتم سداده بالكامل. تعطى الأولوية لأصحاب المشاريع الذين يمكنهم التعهد بالممتلكات الشخصية.

تُقبل الممتلكات المملوكة لصاحب المشروع كضمان:

• شقة؛
• سيارة؛
• منزل ريفي
• كراج؛
• قطعة أرض
• ضمانات.

عند تقديم الضمان ، عليك أن تفهم أن مبلغ القرض سيعتمد على القيمة السوقية للضمان. يمكنك تزويد البنك بشقة وسيارة دفعة واحدة للحصول على حد أكبر.

1. معلومات إضافية.

بالإضافة إلى المتطلبات الأساسية ، سيأخذ المُقرض في الاعتبار:

• كيف يتم دفع الضرائب: في الوقت المحدد أم مع الانتهاكات ؛
• هل تؤخر أجور موظفيك أم يتم استلام المدفوعات حسب المواعيد النهائية ؛
• هل هناك مخالفات إدارية أو جنائية.

أنواع القروض الاستهلاكية

يمكن لرواد الأعمال الاستفادة من العروض المالية الصالحة لجميع المواطنين.

ضع في اعتبارك جميع الأنواع الممكنة:

1. بدون مراجع او معروفة للجميع بجواز السفر.

يمكنك اقتراض المال فقط بجواز السفر. لا تستغرق إجراءات التسجيل بأكملها أكثر من 15 دقيقة. يبدو انه، خيار رائع، ولكن في الحقيقة ، ليس كل شيء على ما يرام. معدل الفائدة على هذه المنتجات مرتفع للغاية ويضطر العميل إلى دفع مبالغ زائدة مقابل هذه الراحة.

1. القرض السريع.

يتميز هذا المنتج المالي أيضًا بمعدل فائدة مبالغ فيه والحد الأدنى من حزمة المستندات. يجب ألا تعتمد على حد كبير عند اختيار هذا المنتج. من الناحية العملية ، لا تقرض البنوك أكثر من 50000 روبل. كما تفهم ، هذا ليس المبلغ الضروري لتطوير الأعمال.

1. رصيد المستهلك.

لا يمكن الحصول على هذا المنتج إلا من خلال تقديم جميع المستندات بناءً على طلب ضابط القرض. في بعض الحالات ، عندما تكون هناك حاجة إلى مبلغ كبير من المال ، فمن الضروري تقديم ضمان أو جذب ضامن موسر. معدل استخدام الأموال المقترضة أقل بكثير من الأنواع الأخرى.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض

للتقدم بطلب للحصول على قرض الملكية الفكرية ، سوف تحتاج إلى:

1. جواز سفر؛
2. شهادة تسجيل IP ؛
3. مقتطف من USRIP ، لم يتلق أكثر من 14 يومًا وقت تقديم الطلب ؛
4. الإقرار الضريبي للسنة الماضية ؛
5. كشف حساب بنكي يوضح جميع المقبوضات والديون على الحساب ؛
6. إيصالات دفع الاشتراكات الضريبية.

وفقًا لتقديره ، يجوز للمُقرض طلب حزمة إضافية من المستندات:

1. إذا كان الضامن متورطًا:

• جواز سفر الضامن والمستند الشخصي الثاني ؛
• ينسخ دفتر العملالضمان.
• معلومات عن مقدار أجر الضامن.

1. عندما يتم منح الإيداع:

• شهادة ملكية.

فقط في حالة وجود مجموعة كاملة من المستندات ، يتم ملء طلب الحصول على قرض استهلاكي.

برامج خاصة بالملكية الفكرية

لأصحاب المشاريع الفردية ، طورت البنوك عدة برامج في وقت واحد:

1. قرض بدء الأعمال التجارية. يمكنك الحصول على مثل هذا القرض بموجب برنامج الدولة أو البلدية. هذه البرامج هي التي توفر الدعم لرجل أعمال شاب.

للتقدم بطلب للحصول على قرض ميسر ، يجب على رائد الأعمال أن يتقدم. بالإضافة إلى خطة العمل ، سوف تحتاج إلى العثور على ضامن ميسر أو تقديم ضمانات. يمكنك اقتراض المال لمدة 3 سنوات فقط.

1. قرض التنمية. بموجب هذا المنتج ، يكون المقرضون على استعداد لإقراض المال لشراء معدات جديدة أو شراء مواد خام أو زيادة الأصول. سمة مميزةهذا المنتج الغرض المقصود. لكل روبل يتم إنفاقه أو اقتراضه من أحد الدائنين ، يجب على صاحب المشروع تقديم تقرير كامل بإيصالات الدفع.

للتقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي ، ينصح الخبراء ذوو الخبرة رواد الأعمال بما يلي:

1. من الأفضل الاتصال بالبنك الذي لديك فيه حساب لممارسة الأعمال التجارية. الشيء الوحيد الذي يجب مراعاته هو أنه يجب ألا يكون لديك مدفوعات مستحقة. في الممارسة العملية ، تقدم الشركات المالية للعملاء الحاليين شروط إقراض تفضيلية.
2. لتأمين قرض استهلاكي ، فإن الأمر يستحق تقديم ضمانات. في الوقت نفسه ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الدائنين أنفسهم يقومون بإجراء تقييم ويقررون ما إذا كان العقار مناسبًا كضمان أم لا.
3. توافق دائمًا على تنفيذ عقد التأمين. لا شك أن هذه دفعة زائدة ، لكن عليك أن تنظر إليها من الجانب الآخر. في هذه الحالة ، يعد عقد التأمين ضمانًا لسداد الديون إذا حدث لك شيء ما.
4. وبالطبع ، يجدر تقديم جميع المستندات اللازمة ، بناءً على طلب متخصص في البنك. كيف المزيد من المستنداتالتي تجمعها ، كلما كان المنتج المالي الذي يمكنك الحصول عليه أكثر ربحية. في امور ماليةلا تتسرع في الحصول على قرض من وثيقتين فقط.

في أي البنوك يمكنني الحصول على قرض

هناك الكثير من المقرضين في سوق الخدمات المالية. تقدم كل مؤسسة شروطها الخاصة للملكية الفكرية. ولكن كيف لا نخطئ ونرتكب الاختيار الصحيح؟ من أجل راحتك ، قمنا بجمع عروض من أفضل البنوك التي أثبتت استقرارها على مر السنين.

قائمة البنوك:

سبيربنك

خاصة بالنسبة إلى IP ، أنشأ Sberbank منتجًا يسمى "ثقة". يتم تقديم قرض استهلاكي بدون ضمانات لأي احتياجات لرائد الأعمال.

للاستفادة من العرض ، يجب ألا تقل الإيرادات السنوية عن 60 مليون روبل.

VTB 24

يعرض بنك VTB استخدام منتج القرض ، والغرض منه هو تطوير الأعمال. الضمانات مطلوبة للحصول على قرض.

OTP- بنك

سوفكومبانك

سوفكومبانك هي واحدة من الشركات الرائدة في الإقراض الاستهلاكي. من السهل جدًا الحصول على قرض لأن الشركة تعرضها الحد الأدنى من المتطلبات. للتقدم بطلب للحصول على قرض ، ما عليك سوى جواز سفر وشهادة تسجيل رجل أعمال فردي.

بنك الفا

أنشأ Alfa-Bank برنامج الشركاء خصيصًا لأصحاب المشاريع الفردية. يمكنك الحصول على قرار في 30 دقيقة فقط. يمكن لأصحاب المشاريع الذين تم تنفيذ نشاطهم لمدة عام واحد على الأقل الاعتماد على الحصول على قرض استهلاكي. يجدر أيضًا النظر في أن ضمان الزوج مطلوب.